Vérification de l’identité dans le secteur de l’assurance
Plutôt que de se déplacer physiquement, les assurés privilégient le mode d’interaction numérique. Cependant, les problèmes de vérification se font souvent sentir, ce qui entraîne des taux élevés d’abandon de l’onboarding. Cet article de blog explore la façon dont vous pouvez tirer parti d’une solution de vérification alimentée par l’IA pour résoudre ce problème.
Selon ce rapport de Statista, 44 % des Américains âgés de 18 à 29 ans et possédant une forme d’assurance ont souscrit leur contrat en ligne. Comme les taux de pénétration du haut débit s’améliorent encore, ce pourcentage devrait continuer à augmenter.
Si l’ampleur du succès des applications bancaires destinées aux consommateurs est encore discutable, l’assurance, en tant que secteur de la finance, est en tête de peloton en matière de transformation numérique.
L’objectif de toute entreprise d’assurance est d’établir et d’entretenir une relation purement numérique avec sa clientèle. La vérification de leur identité est toujours un bon point de départ, et ce sans aucune interaction physique.
Compte tenu de l’évolution constante du paysage commercial et des préférences démographiques des assurés, il est nécessaire de disposer d’une solution de vérification d’identité évolutive et pilotée par l’IA, qui permette de confirmer l’identité sans délai.
La nécessité d’une solution de vérification d’identité alimentée par l’IA
Si la numérisation modifie les relations entre les assureurs et les assurés, une chose demeure : la nécessité de vérifier les clients. Comme dans tous les autres aspects du secteur financier, les assureurs doivent respecter des exigences légales strictes en matière de vérification des clients.
Mais la vérification de l’utilisateur, traditionnellement effectuée, peut prendre beaucoup de temps, plus de 20 minutes dans la plupart des cas. Dans un monde où les clients s’attendent à ce que les processus d’accueil numérique prennent 60 secondes, voire moins, cette situation est tout simplement intenable. Et cela coûte cher aux assureurs en termes de valeur de vie des utilisateurs.
Il s’agit d’une expérience rapide, sûre et transparente. Les meilleures compagnies d’assurance l’ont compris. La 4e édition de l’étude de Signicat, “The Battle to Onboard 2020 : the impact of COVID-19 and beyond“, a interrogé 4 000 adultes à travers l’Europe pour connaître l’opinion des clients sur l’onboarding.
L’étude a révélé qu’en 2020, 68 % des consommateurs s’attendent à un onboarding 100 % numérique. Heureusement, l’IA permet de répondre aux attentes de vos clients.
Grâce à des solutions telles que la vérification d’identité, les assureurs peuvent raccourcir leurs processus d’intégration en quelques secondes seulement, sans compromettre la sécurité. Voici comment :
Scanner d’identité et vérification de documents
Plutôt que de demander aux utilisateurs de remplir plusieurs pages de formulaires et d’envoyer ensuite les documents pour vérification, la numérisation et la vérification d’identité aident vos assurés en scannant simplement leurs documents d’identité à l’aide de l’appareil photo de leur téléphone.
Le logiciel lit aussi bien les documents avec des zones de lecture automatique (MRZ) que ceux qui n’en ont pas. La liste des documents que vos utilisateurs peuvent scanner et vérifier est déjà longue de plus de 2000 documents et comprend les passeports, les permis de conduire, les visas, les permis de travail, etc.
Il copie les données des utilisateurs à partir de leurs documents et remplit ensuite un formulaire d’inscription avec ces données, de sorte que les utilisateurs scannent leur chemin vers votre service sans avoir à taper. En plus d’offrir une excellente ergonomie, il vous permet d’obtenir des données précises sur les clients, éliminant ainsi la possibilité de fautes de frappe.
Grâce à des mesures de sécurité intégrées, le logiciel vérifie que ces documents sont authentiques et n’ont pas été falsifiés en temps réel pendant que l’utilisateur tient un document devant la caméra. Ce système est déjà largement adopté en Europe.
Prise de selfie et détection de la présence
Lorsque les utilisateurs ont terminé la première étape, le système se tourne vers leurs caméras frontales pour vérifier si la personne qui se trouve devant la caméra est présente. Auparavant, les entreprises du secteur numérique devaient recourir à des appels vidéo pour vérifier l’identité de leurs utilisateurs, une étape qui s’est avérée peu pratique.
Avec ce logiciel, les utilisateurs doivent simplement zoomer et placer leur visage dans l’espace désigné, comme s’ils prenaient un selfie. L’algorithme de détection de l’authenticité vérifie ensuite certains paramètres pour s’assurer de l’authenticité de la photo. La précision de l’IA est telle qu’elle atteint un taux de réussite de 90 % au premier essai, puis de 5 % au second.
Là encore, l’IA dispose de garanties de sécurité intégrées contre les activités frauduleuses, qui empêchent les utilisateurs de contourner les contrôles de sécurité à l’aide de photos imprimées, de deepfakes, de masques de cire, de projections vidéo, de vidéos à haute résolution, etc.
Voici ce qui est intéressant : Les utilisateurs n’ont pas besoin de posséder des gadgets haut de gamme. Les clients peuvent accéder confortablement à cette fonction avec une caméra frontale d’au moins 0,3 MP et d’une résolution de 640×360.
Correspondance des visages
Dans les processus de vérification traditionnels, des agents physiques comparent les images des documents soumis avec les visages des utilisateurs pour en vérifier l’authenticité. La fonction de comparaison des visages reproduit ce processus numériquement.
Une fois les documents de l’utilisateur saisis et le visage scanné, le logiciel compare certaines caractéristiques distinctes sur les deux photos afin de s’assurer que l’utilisateur en question est bien le détenteur du ou des document(s) soumis.
Contrairement aux deux étapes précédentes, cette étape ne nécessite aucune action de la part de l’utilisateur ; elle s’exécute en arrière-plan.
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Dans une économie numérique, les frontières géographiques ne sont plus que de simples lignes floues sur la carte. L’internet a permis aux entreprises d’atteindre des publics plus larges aux quatre coins de la planète.
Pour les assureurs, cela ne fait que renforcer l’importance de la vérification des utilisateurs. Tout comme les vieilles clés ne peuvent pas ouvrir de nouvelles serrures, les anciennes méthodes de vérification sont synonymes de taux élevés d’abandon et de perte de revenus. C’est là que notre technologie intervient pour vous aider à exploiter l’IA, la biométrie basée sur le visage et la technologie de numérisation de pointe.
La suite de vérification d’identité crée une expérience fluide, en commençant par la capture des données du document d’identité jusqu’à la comparaison de la personne devant la caméra avec une photo d’identité. Cela vous permet d’embarquer et de vérifier les clients depuis pratiquement n’importe quel endroit en moins de trois minutes.
Curieux d’en savoir plus sur la manière dont nous vous aidons à réduire les taux d’abandon dans votre processus d’intégration et à éviter que des clients potentiellement fidèles ne passent à travers l’entonnoir des ventes ? Consultez notre guide sur la vérification d’identité pour les prestataires d’assurance !
