La vérification d'identité dans le secteur de l'assurance
Plutôt que les interactions physiques, les assurés privilégient les interactions numériques. Cependant, les problèmes de vérification ressortent souvent comme le nez au milieu du visage, ce qui entraîne des taux d'abandon élevés lors de la procédure d'inscription. Cet article de blog explique comment vous pouvez tirer parti d'une solution de vérification basée sur l'IA pour résoudre ce problème.
Selon ce rapport de Statista, 44 % des Américains âgés de 18 à 29 ans, bénéficiant d'une forme d'assurance, ont souscrit leur contrat en ligne. À mesure que le taux de pénétration de l'Internet haut débit continue de progresser, ce pourcentage devrait continuer à augmenter.
Si l'ampleur du succès des applications bancaires destinées aux particuliers reste sujette à débat, le secteur de l'assurance, au sein de la finance, est en tête de la transformation numérique.
L'objectif de toute entreprise d'assurance est d'établir et d'entretenir une relation entièrement numérique avec sa clientèle. La vérification de l'identité de ces derniers constitue toujours un bon point de départ — et ce, sans aucune interaction physique.
Compte tenu de l’évolution constante du paysage commercial actuel et des changements permanents dans les préférences démographiques des assurés, il est nécessaire de disposer d’une solution de vérification d’identité évolutive et basée sur l’intelligence artificielle, permettant de confirmer l’identité sans délai.
La nécessité d'une solution de vérification d'identité basée sur l'IA
Si la numérisation modifie la manière dont s'établissent les relations entre les assureurs et les assurés, une chose reste inchangée : la nécessité de vérifier l'identité des clients. Comme dans tous les autres domaines du secteur financier, les assureurs doivent se conformer à des exigences légales strictes en matière de vérification de l'identité des clients.
Cependant, la vérification des utilisateurs, telle qu’elle est traditionnellement effectuée, peut prendre un temps considérable, souvent plus de 20 minutes. Dans un contexte où les clients s’attendent à ce que les processus d’inscription en ligne ne prennent que 60 secondes, voire moins, cela est tout simplement intenable. Et cela coûte très cher aux assureurs en termes de valeur vie client.
Tout repose sur une expérience rapide, sécurisée et fluide. Les meilleures compagnies d’assurance l’ont bien compris. La 4e édition de l’étude de Signicat, intitulée « The Battle to Onboard 2020 : l’impact du COVID-19 et au-delà », a interrogé 4 000 adultes à travers l’Europe afin d’évaluer l’opinion des clients sur le processus d’intégration.
L'étude a révélé qu'en 2020, 68 % des consommateurs s'attendent à une procédure d'inscription 100 % numérique. Heureusement, l'intelligence artificielle offre un moyen de répondre aux attentes de vos clients.
Grâce à des solutions telles que la vérification d'identité, les assureurs peuvent réduire leurs processus d'inscription à quelques secondes seulement, sans compromettre la sécurité. Voici comment :
Numérisation des pièces d'identité et vérification des documents
Plutôt que de demander aux utilisateurs de remplir plusieurs pages de formulaires puis d'envoyer les documents par courrier pour vérification, la numérisation et la vérification des pièces d'identité facilitent la vie de vos assurés, qui n'ont qu'à scanner leurs pièces d'identité à l'aide de l'appareil photo de leur téléphone.
Le logiciel lit aussi bien les documents dotés de zones lisibles par machine (MRZ) que ceux qui n'en ont pas. La liste des documents que vos utilisateurs peuvent numériser et vérifier compte déjà plus de 2 000 entrées et comprend notamment les passeports, les permis de conduire, les visas, les permis de travail, etc.
Il copie les informations des utilisateurs à partir de leurs documents, puis remplit un formulaire d'inscription avec ces données. Les utilisateurs peuvent ainsi accéder à votre service en scannant leurs documents, sans avoir à saisir quoi que ce soit. En plus d'offrir une excellente expérience utilisateur, cette fonctionnalité vous permet d'obtenir des données clients précises, en éliminant tout risque de faute de frappe.
Grâce à ses dispositifs de sécurité intégrés, le logiciel vérifie en temps réel que ces documents sont authentiques et n'ont pas été falsifiés, tandis que l'utilisateur présente un document devant la caméra. Il est déjà largement utilisé dans toute l'Europe.
Prise de selfie et détection de présence
Une fois que les utilisateurs ont franchi la première étape, le système se tourne alors vers leur caméra frontale pour vérifier si la personne se trouvant devant l'objectif est bien présente. Auparavant, les entreprises du secteur du numérique devaient recourir aux appels vidéo pour vérifier l'identité de leurs utilisateurs, une démarche qui s'est avérée peu pratique.
Avec ce logiciel, les utilisateurs n’ont qu’à zoomer et à cadrer leur visage dans l’espace prévu à cet effet, comme s’ils prenaient un selfie. L’algorithme de détection de présence vérifie ensuite certains paramètres pour s’assurer de l’authenticité du visage. L’IA affiche une précision exceptionnelle : un taux de réussite de 90 % dès le premier essai, puis 5 % supplémentaires d’utilisateurs réussissent lors de leur deuxième tentative.
Une fois encore, l'IA intègre des mesures de sécurité contre les activités frauduleuses, qui empêchent les utilisateurs de contourner les contrôles de sécurité à l'aide de photos imprimées, de « deepfakes », de masques en cire, de projections vidéo, de vidéos haute résolution, etc.
Et voici le plus intéressant : les utilisateurs n’ont pas besoin de posséder des appareils haut de gamme. Les clients peuvent accéder à cette fonctionnalité en toute simplicité avec une caméra frontale d’au moins 0,3 MP et d’une résolution de 640 x 360.
Reconnaissance faciale
Dans les processus de vérification traditionnels, des agents physiques comparent les photos figurant sur les documents présentés avec les visages des utilisateurs afin d'en vérifier l'authenticité. La fonctionnalité de reconnaissance faciale reproduit ce processus de manière numérique.
Une fois les documents de l'utilisateur numérisés et son visage scanné, le logiciel compare ensuite certaines caractéristiques distinctives présentes sur les deux photos afin de vérifier leur concordance, et ainsi s'assurer que ledit utilisateur est bien le titulaire légitime du ou des documents fournis.
Contrairement aux deux étapes précédentes, celle-ci ne nécessite aucune intervention de la part de l'utilisateur : elle s'exécute en arrière-plan.
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Dans une économie numérique, les frontières géographiques ne sont rien d'autre que de simples lignes floues sur une carte. Internet a permis aux entreprises d'atteindre des publics plus larges aux quatre coins de la planète.
Pour les assureurs, cela ne fait que renforcer l'importance cruciale de la vérification des utilisateurs. Tout comme les anciennes clés ne peuvent pas ouvrir les nouvelles serrures, les anciennes méthodes de vérification ne font qu’entraîner des taux élevés d’abandon et une perte de chiffre d’affaires. C’est là que notre technologie entre en jeu pour vous aider à tirer parti de l’IA, de la biométrie faciale et d’une technologie de numérisation de pointe.
La suite « Identity Verification » offre une expérience fluide, depuis la saisie des données du document d'identité jusqu'à la comparaison de la personne devant la caméra avec la photo d'identité. Cela vous permet d'enregistrer et de vérifier l'identité de vos clients depuis pratiquement n'importe où, en moins de trois minutes.
Vous souhaitez en savoir plus sur la manière dont nous vous aidons à réduire le taux d'abandon lors de la phase d'intégration et à éviter que des clients potentiellement fidèles ne se perdent dans votre entonnoir de vente ? Découvrez notre guide sur la vérification d'identité destiné aux assureurs !
