7 أنواع من الاحتيال الأكثر شيوعًا في البنوك
تعد الزيادة المثيرة للقلق في الأنشطة المشبوهة الشبيهة بالاحتيال مدعاة للقلق، خاصة وأن التقارير أظهرت أنه تم بالفعل تقديم أكثر من 2.5 مليون تقرير عن الأنشطة المشبوهة (SARs) بحلول أغسطس من العام الماضي.
وقد ارتفعت نسبة الاحتيال في الشيكات وحدها بنسبة 201.2% بين عامي 2018 و2022، ناهيك عن أشكال الاحتيال المالي الأخرى مثل غسيل الأموال. لكن لا تقلق، هناك أمل!
تساعد تكنولوجيا مكافحة الاحتيال المؤسسات المالية على مكافحة هذا النوع من النشاط الإجرامي. ومع ذلك، فإن فهم الأنواع الأساسية للاحتيال في البنوك هو الخطوة الأولى نحو منعه.
1. سرقة الهوية والاستيلاء على الحساب
قد تكون سرقة الهوية والاستيلاء على الحساب عملين منفصلين، لكن لديهما هدف مشترك: اختطاف الأصول المالية لشخص آخر.
تعريفاتهم هي كما يلي:
- تشير سرقة التعريف في الأعمال المصرفية إلى قيام محتال بسرقة معلومات التعريف الشخصية للفرد (PII) لفتح حساب مصرفي جديد أو القيام بأنشطة احتيالية أخرى.
- يحدث الاستيلاء على الحساب – أو ATO – عندما يحصل ممثل سيء على وصول غير مصرح به إلى حسابات شخص ما عبر الإنترنت (عادةً من خلال بيانات الاعتماد المسروقة) لارتكاب معاملات احتيالية.
ويمكن أن يكون تأثير أي منهما كارثيا. يمكن أن يواجه العملاء ائتمانًا تالفًا، ومشاكل قانونية، وتداعيات عاطفية. وفي الوقت نفسه، قد تواجه البنوك ضرراً بسمعتها وربما خسائر مالية دائمة.
لقد سهّل التقدم التكنولوجي كلا الشكلين من أشكال الاحتيال المالي، ووسع نطاقهما. من اكتساب القدرة على تجاوز المصادقة البيومترية من خلال الذكاء الاصطناعي إلى ارتكاب سرقة الهوية الاصطناعية، أصبح الاحتيال المصرفي معقدًا بشكل تدريجي.
ولكن كذلك حلول الاحتيال المصرفي. يساعد التحقق من الهوية عن بعد المعتمد على الذكاء الاصطناعي مثل BlinkID Verify من Microblink المؤسسات المالية على ضمان هوية الأشخاص بسرعة ودقة، وبالتالي ردع الاحتيال وعواقبه.
2. عمليات التصيد الاحتيالي والهندسة الاجتماعية
أصبحت عمليات التصيد الاحتيالي في مجال التمويل معقدة بشكل متزايد مع تزايد الذكاء الاصطناعي والأشكال الأكثر ذكاءً في الهندسة الاجتماعية.
وهنا كيف تختلف:
- تتميز الهندسة الاجتماعية بوجود محتال يتظاهر بأنه شخص مألوف أو كيان صالح للحصول على معلومات حساسة من خلال التلاعب العاطفي.
- التصيد الاحتيالي هو نوع من الهندسة الاجتماعية . في هذه الحالات، يتنكر المحتال كمؤسسة قائمة – مثل أحد البنوك – عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو الهاتف أو وسائل التواصل الاجتماعي للوصول إلى بيانات اعتماد المصادقة أو طلب الأموال أو الحصول على تفاصيل بطاقة الائتمان.
يمثل التصيد الاحتيالي والهندسة الاجتماعية معًا أكثر أشكال الجرائم الإلكترونية انتشارًا. بالإضافة إلى ذلك، فإن قدرة الذكاء الاصطناعي على إنشاء مقاطع صوتية مزيفة – مثل صوت أحد أفراد أسرته أو صوت عميل البنك – جعلت فك رموز هذه الخداعات أكثر صعوبة.
3. الاحتيال على البطاقة (عدم وجود احتيال في البطاقة)
يعد الاحتيال على بطاقات الائتمان هو الشكل الأكثر شيوعًا لسرقة الهوية . ويحدث ذلك بعدة طرق، بما في ذلك البطاقات المفقودة أو المسروقة و:
- سرقة بيانات بطاقة الائتمان أو الاستيلاء عليها من خلال أجهزة غير قانونية، مثل الماسح الزائف في مضخات الوقود ومحطات نقاط البيع
- الاستنساخ، حيث يتم وضع تفاصيل بطاقة الائتمان الصالحة – التي يتم الحصول عليها عادةً من خلال القشط – على بطاقة فارغة أو يتم تكرارها بطريقة أخرى
يمكن بعد ذلك استخدام هذه المعلومات لارتكاب عمليات احتيال على البطاقة غير الموجودة (CNP)، حيث يستخدم المحتال معلومات بطاقة الائتمان لإجراء عمليات شراء مزيفة عبر الهاتف أو عبر الإنترنت.
يمكن أن يكون اكتشاف الاحتيال المصرفي المدعوم بالذكاء الاصطناعي بمثابة نعمة في هذا الصدد. ومن خلال غربلة كميات هائلة من البيانات التاريخية وأنماط المستخدم، يستطيع الذكاء الاصطناعي تحديد العلامات الحمراء ــ مثل عمليات الشراء غير العادية ــ لتنبيه العميل (والبنك الذي يتعامل معه) وحظر المعاملات.
4. الاحتيال على القروض والائتمان
يعد الاحتيال على القروض والائتمان مظهراً من مظاهر سرقة الهوية. يشير كلاهما إلى الاستخدام غير القانوني لمعلومات تحديد الهوية الشخصية (PII) الخاصة بالفرد للحصول على قرض أو حد ائتماني. قد يكون هذا أمرًا بسيطًا مثل الحصول على قرض يوم الدفع لشخص كبير مثل تأمين حد ائتماني بقيمة 50 ألف دولار – وهو احتمال يضر بكل من العملاء والبنوك.
Microblink في طليعة محاربة هذا. باستخدام تقنية التحقق الآلي من المستندات وهوية العميل ، يمكن لـ Microblink منع المحتالين من الحصول على الموافقات على القروض وإنقاذ العملاء من العواقب الدائمة.
5. الاحتيال من الداخل
تفيد تقارير مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أن الاحتيال الداخلي مسؤول عن أكثر من 50٪ من جميع عمليات الاحتيال في البنوك. يديمها الموظفون في مؤسسة مالية، وتشمل:
- الاختلاس
- غسيل أموال
- سرقة البيانات
- الاحتيال في الاستيلاء على الأصول
الذكاء الاصطناعي هو في طليعة محاربة هذه المشكلة العالمية أيضًا. يمكن لخوارزميات تعلم الآلة تتبع سلوك الموظف وإصدار إنذار في حالة اكتشاف نشاط مشبوه، مثل تسرب البيانات والوصول غير المصرح به.
6. الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت
الراحة والبساطة والمعاملات السريعة – هناك عدد كبير من الأسباب التي تجعل 71% من عملاء البنوك يفضلون إدارة حساباتهم عبر الإنترنت. ومع ذلك، فإن الطبيعة المتأصلة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تجعل المؤسسات المالية وعملائها عرضة لمجرمي الإنترنت.
تشمل الأشكال الأكثر شيوعًا للاحتيال المصرفي الرقمي استخدام البرامج الضارة لتنفيذ عمليات الاستيلاء على الحساب، بالإضافة إلى:
- الاحتيال في التحويل البنكي
- الاحتيال زيل
- الاحتيال في الرسوم المسبقة
ولحسن الحظ، واكب الأمن السيبراني المصرفي عمليات الاحتيال في الحسابات المصرفية. يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي القوي لإجراءات الكشف عن الاحتيال، مثل التقييمات في الوقت الفعلي لاستخدام التطبيق، العملاء في الحفاظ على أمان حساباتهم عبر الإنترنت. وفي الوقت نفسه، يمكن أن يؤدي التقدم في إثبات الهوية إلى تقليل مخاطر سرقة الهوية.
تبرز BlinkID Verify من Microblink بين الجميع في هذا الصدد وقد تحد من الاحتيال بنسبة تصل إلى 50%.
7. الاحتيال على الرهن العقاري
تشير البيانات الأخيرة إلى أنه تم التعرف على الاحتيال في مجال الرهن العقاري في واحد من كل 134 طلبًا للرهن العقاري . ولا يؤثر هذا على الصناعة المصرفية بشدة فحسب، بل من الممكن أن يرسل أيضاً موجات صادمة إلى مختلف أنحاء الاقتصاد من خلال خفض قيمة العقارات والحد من توافر الائتمان.
يتم ارتكاب الجريمة الجنائية من خلال عدة مخططات، وهي:
- المشترين القش
- الاحتيال في الإشغال
- تزوير المستندات
يمكن للذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي التمييز بين الأنشطة المشبوهة ومنع الاحتيال على الرهن العقاري في البداية من خلال التحقق من الهوية المستند إلى الذكاء الاصطناعي. قد تؤدي العديد من الميزات الرئيسية لـ Microblink ، بما في ذلك مصادقة الرمز الشريطي والقدرة على التعرف على التلاعب في صور الوجه، إلى تقليل عدد التطبيقات الاحتيالية التي تصل إلى المكتب (الافتراضي) لمقرض الرهن العقاري.
رفع مستوى أساليب مكافحة الاحتيال باستخدام Microblink
بدءًا من المستندات المزورة أو الاحتيالية وحتى الاحتيال الذي يتضمن التحويلات البنكية، فإن أنواع الاحتيال في البنوك تمتد إلى سلسلة كاملة. ومع ذلك، فإنها تشترك في خيط مشترك: فهي يمكن أن تسبب ضررا هائلا للمؤسسة المالية والعملاء الذين يثقون بها. لقد تم تصميم Microblink مع وضع هذه المخاوف في مقدمة أولوياتنا. جرب العرض التوضيحي الخاص بنا لتتعرف على كيف يمكن لمنتجات الهوية الرقمية الخاصة بنا حماية عملائك – وإبقائك على رأس جهود منع الاحتيال .
