Los 7 tipos de fraude más comunes en los bancos
El alarmante aumento de las actividades sospechosas y de carácter fraudulento es motivo de preocupación, sobre todo teniendo en cuenta que, según los informes, en agosto del año pasado ya se habían presentado más de 2,5 millones de informes de actividades sospechosas (SAR).
Solo el fraude con cheques se ha disparado un 201,2 % entre 2018 y 2022, por no hablar de otras formas de fraude financiero, como el blanqueo de capitales. Pero no te preocupes: ¡hay esperanza!
La tecnología antifraude está ayudando a las entidades financieras a combatir este tipo de actividad delictiva. Sin embargo, conocer los principales tipos de fraude que se producen en los bancos es el primer paso para prevenirlos.
1. Robo de identidad y apropiación de cuentas
El robo de identidad y la apropiación de cuentas pueden ser dos cosas distintas, pero tienen un objetivo común: apropiarse de los activos financieros de otra persona.
Sus definiciones son las siguientes:
- El robo de identidad en el ámbito bancario se refiere a la situación en la que un estafador sustrae la información de identificación personal (PII) de una persona para abrir una nueva cuenta bancaria o llevar a cabo otras actividades fraudulentas.
- La apropiación de cuentas —o ATO— se produce cuando un malintencionado obtiene acceso no autorizado a las cuentas en línea de una persona (normalmente mediante credenciales robadas) para realizar transacciones fraudulentas.
Las consecuencias de cualquiera de ambas situaciones pueden ser catastróficas. Los clientes pueden sufrir daños en su historial crediticio, problemas legales y repercusiones emocionales. Por su parte, los bancos pueden sufrir daños a su reputación y pérdidas económicas que podrían ser permanentes.
Los avances tecnológicos han facilitado ambas formas de fraude financiero y han contribuido a su expansión. Desde la capacidad de eludir la autenticación biométrica mediante la inteligencia artificial hasta la comisión de robos de identidad sintéticos, el fraude bancario se está volviendo cada vez más sofisticado.
Pero lo mismo ocurre con las soluciones contra el fraude bancario. La verificación de identidad a distancia basada en la inteligencia artificial, como BlinkID Verify de Microblink, ayuda a las entidades financieras a garantizar, de forma rápida y precisa, que las personas son quienes dicen ser, lo que contribuye a prevenir el fraude y sus consecuencias.
2. Estafas de phishing e ingeniería social
Las estafas de phishing en el sector financiero se han vuelto cada vez más complejas con el auge de la inteligencia artificial y las formas más sofisticadas de ingeniería social.
Estas son las diferencias:
- La ingeniería social se caracteriza por el hecho de que un estafador se haga pasar por una persona conocida o una entidad legítima para obtener información confidencial mediante la manipulación emocional.
- El phishing es un tipo de ingeniería social. En estos casos, el estafador se hace pasar por una organización reconocida —como un banco— a través de mensajes de texto, correo electrónico, teléfono o redes sociales para acceder a credenciales de autenticación, exigir dinero u obtener datos de tarjetas de crédito.
En conjunto, el phishing y la ingeniería social constituyen las formas más extendidas de ciberdelincuencia. Además, la capacidad de la inteligencia artificial para generar «deepfakes» de voz —como la voz de un ser querido o la de un cliente de un banco— ha hecho que estos engaños sean aún más difíciles de detectar.
3. Fraude con tarjetas (fraude sin presencia física de la tarjeta)
El fraude con tarjetas de crédito es la forma más habitual de robo de identidad. Se produce de diversas maneras, entre ellas la pérdida o el robo de tarjetas y:
- La sustracción o la captura de datos de tarjetas de crédito mediante dispositivos ilegales, como lectores falsos instalados en surtidores de combustible y terminales de punto de venta
- La clonación, proceso mediante el cual los datos de una tarjeta de crédito válida —que suelen obtenerse mediante skimming— se superponen a una tarjeta en blanco o se duplican de cualquier otra forma
Esta información puede utilizarse posteriormente para cometer fraudes de «tarjeta no presente» (CNP), en los que el estafador utiliza los datos de la tarjeta de crédito para realizar compras fraudulentas por teléfono o por Internet.
La detección de fraudes bancarios mediante inteligencia artificial puede ser de gran ayuda en este sentido. Al analizar enormes cantidades de datos históricos y patrones de uso, la inteligencia artificial puede identificar señales de alerta —como compras inusuales— para avisar al cliente (y a su banco) y bloquear las transacciones.
4. Fraude en materia de préstamos y créditos
El fraude en materia de préstamos y créditos es una manifestación del robo de identidad. Ambos conceptos se refieren al uso ilegal de la información de identificación personal (PII) de una persona para obtener un préstamo o una línea de crédito. Esto puede ir desde algo aparentemente menor, como solicitar un préstamo rápido, hasta algo tan grave como conseguir una línea de crédito de 50 000 dólares, una situación que perjudica tanto a los clientes como a los bancos.
Microblink está a la vanguardia en la lucha contra este problema. Gracias a su tecnología automatizada de verificación de documentos y de la identidad de los clientes, Microblink puede impedir que los estafadores consigan la aprobación de préstamos y proteger a los clientes de las consecuencias a largo plazo.
5. Fraude por parte de personas con información privilegiada
La FDIC señala que el fraude interno es responsable de más del 50 % de todos los casos de fraude en los bancos. Este tipo de fraude, cometido por empleados de una entidad financiera, incluye:
- Malversación
- Blanqueo de capitales
- Robo de datos
- Fraude por malversación de activos
La IA también está a la vanguardia de la lucha contra este problema mundial. Los algoritmos de aprendizaje automático pueden supervisar el comportamiento de los empleados y dar la voz de alarma si se detecta alguna actividad sospechosa, como fugas de datos o accesos no autorizados.
6. Fraude en la banca por Internet
Comodidad, sencillez, transacciones ultrarrápidas… Hay un sinfín de razones por las que el 71 % de los clientes bancarios prefiere gestionar sus cuentas por Internet. Sin embargo, la propia naturaleza de la banca online hace que las entidades financieras y sus clientes sean vulnerables ante los ciberdelincuentes.
Entre las formas más frecuentes de fraude en la banca digital se encuentran el uso de malware para apropiarse de cuentas, así como:
- Fraude mediante transferencia bancaria
- Fraude en Zelle
- Estafa de pago por adelantado
Afortunadamente, la ciberseguridad bancaria ha sabido adaptarse al fraude en las cuentas bancarias. Unas medidas sólidas de detección de fraudes basadas en la inteligencia artificial, como las evaluaciones en tiempo real del uso de las aplicaciones, pueden ayudar a los clientes a mantener la seguridad de sus cuentas en línea. Al mismo tiempo, los avances en la verificación de la identidad pueden reducir el riesgo de robo de identidad.
BlinkID Verify, de Microblink, destaca sobre el resto en este sentido y podría reducir el fraude hasta en un 50 %.
7. Fraude hipotecario
Datos recientes indican que se detecta un caso de fraude hipotecario en una de cada 134 solicitudes de hipoteca. Esto no solo afecta gravemente al sector bancario, sino que también puede tener repercusiones en toda la economía al reducir el valor de los inmuebles y limitar la disponibilidad de crédito.
El delito se comete mediante diversas formas de actuación, a saber:
- Compradores ficticios
- Fraude en el registro de ocupación
- Falsificación de documentos
La IA y el aprendizaje automático pueden detectar actividades sospechosas y bloquear el fraude hipotecario desde el principio mediante la verificación de identidad basada en la IA. Varias de las características clave de Microblink, como la autenticación mediante códigos de barras y la capacidad de detectar la manipulación de fotografías faciales, pueden contribuir a que lleguen menos solicitudes fraudulentas al escritorio (virtual) de una entidad hipotecaria.
Mejora los métodos antifraude con Microblink
Desde documentos falsificados o fraudulentos hasta fraudes relacionados con transferencias bancarias, los tipos de fraude en los bancos abarcan todo el espectro. Sin embargo, todos ellos comparten un denominador común: pueden causar un daño enorme a una entidad financiera y a los clientes que han depositado su confianza en ella. Microblink se diseñó teniendo muy presentes estas preocupaciones. Prueba nuestra demostración para descubrir cómo nuestros productos de identidad digital pueden proteger a tus clientes y mantenerte a la vanguardia de la prevención del fraude.
