Consigue una ventaja competitiva gracias a la incorporación digital y la supervisión del proceso KYC

La captación de clientes plantea a los bancos y a las entidades financieras un dilema fundamental: verificar minuciosamente la identidad de los usuarios según las normas de «conozca a su cliente» (KYC), al tiempo que se agiliza el proceso de alta digital para evitar el descontento de los clientes y su pérdida. En pocas palabras, los métodos de alta digital y el cumplimiento de las normas KYC son un dilema difícil de resolver.

Por un lado, los procesos de alta rápidos resultan atractivos para los consumidores, pero conllevan el riesgo de pasar por alto casos de fraude, lo que genera desconfianza en las entidades y las expone a las consecuencias derivadas del incumplimiento normativo. Por otro lado, los procesos de verificación de identidad demasiado minuciosos empujan a los clientes potenciales a abrir cuentas con la competencia.

Sin embargo, perfeccionar el proceso de incorporación digital con las tecnologías más adecuadas encaja a la perfección con la detección de fraudes en el proceso de KYC para prevenir el robo de identidad y otros delitos financieros. A continuación, explicaremos cómo los bancos y los proveedores de servicios financieros pueden convertir uno de sus mayores dilemas en una ventaja competitiva destacada.

¿Qué son la incorporación digital y el seguimiento de KYC?

La incorporación digital y el proceso KYC son dos caras de la misma moneda. La primera consiste en dar de alta a los clientes en el sistema, y la segunda, en verificar que son quienes dicen ser. En el sector de los servicios financieros, la incorporación digital requiere el proceso KYC.

Según nuestra guía sobre la incorporación digital, el proceso consta de cuatro pasos clave:

• Registro de nuevos clientes mediante la solicitud de datos personales
• Verificación de la identidad del cliente mediante herramientas de análisis digital
• Comprobar que los datos y los metadatos estén totalmente actualizados
• Creación de una cuenta accesible para el usuario dentro del sistema

Según Dow Jones, el proceso de KYC se divide en tres componentes clave:

• Un programa de identificación de clientes (CIP) para verificar la identidad de los usuarios
• Diligencia debida sobre el cliente (CDD) para analizar los riesgos asociados a los usuarios
• Diligencia debida reforzada (EDD) para hacer frente a los riesgos clasificados como significativos

Según el Centro de Estudios sobre Liderazgo, las primeras impresiones, la accesibilidad y la seguridad son elementos clave para una incorporación eficaz. Los procesos de KYC mejorados tecnológicamente incorporan estos componentes de forma predeterminada en el proceso de incorporación.

Aprovechar la tecnología para mejorar los procesos de KYC

Más concretamente, los procesos de verificación KYC más eficaces aprovechan tecnologías de vanguardia como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML). El uso de la IA y el ML permite a los bancos y a las entidades financieras automatizar la parte del procedimiento relacionada con la verificación de la identidad digital, ya que los modelos de ML se han entrenado con innumerables documentos legítimos (y no legítimos) para detectar falsificaciones u otros tipos de fraude de forma instantánea.

Otra ventaja importante es la flexibilidad. Estas herramientas tecnológicas permiten gestionar las funciones de KYC sin problemas desde cualquier lugar, lo que facilita los procesos de alta a distancia y la accesibilidad móvil para los clientes que prefieren utilizar aplicaciones y navegadores web.

Cuestiones normativas y de cumplimiento

Otro elemento clave del proceso de incorporación digital (KYC) es mantenerse al día con las normas internacionales en materia de KYC. Muchos bancos conocen las normas vigentes en Estados Unidos, como la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la Ley Patriota de EE. UU. (USA PATRIOT Act), que recogen los requisitos de KYC y de lucha contra el blanqueo de capitales (AML). Estos son los principales obstáculos normativos para la incorporación de clientes en Estados Unidos.

Sin embargo, también existen leyes similares en otros países. Por ejemplo, pensemos en:

• Ley de Canadá sobre los productos del delito (blanqueo de capitales) y la financiación del terrorismo
• Diversas directivas contra el blanqueo de capitales en la Unión Europea
• La Ley de Protección de Datos Personales de Japón

Si tu plataforma opera en estos lugares o atiende a clientes de ellos, deberás asegurarte de que tus procesos de verificación de documentos cumplan plenamente con la normativa. Hacer que tus servicios sean accesibles a un público global más amplio es una de las formas en que unos procesos sólidos de KYC y de incorporación eficientes pueden suponer una ventaja competitiva frente a los bancos que no los aplican.

La incorporación digital como ventaja competitiva

Para los bancos y las entidades financieras, la incorporación digital es algo más que una simple forma de agilizar y optimizar los procesos de KYC. Más allá de automatizar procesos sencillos y responder a preguntas como cuándo deben llevarse a cabo los procesos de KYC, estas funciones aportan beneficios tangibles en forma de ventajas competitivas frente a otros proveedores.

En concreto, unos procesos sólidos de incorporación de clientes permiten que estos se integren en los sistemas de un banco de forma más rápida y sencilla, lo que reduce las dificultades que podrían provocar su pérdida. Y lo hacen sin sacrificar la seguridad; de hecho, las mejores soluciones digitales de incorporación incluyen la verificación de la identidad para garantizar el cumplimiento normativo, además de ofrecer una buena experiencia de usuario.

Estas características mejoran la comodidad del usuario y, al mismo tiempo, refuerzan la reputación de la marca: una situación en la que todos salen ganando.

Tendencias futuras en la incorporación digital y el proceso KYC

El consenso de la Asociación del Sector de Valores y Mercados Financieros (SIFMA) es que el futuro de la incorporación digital de clientes es prometedor. Las partes interesadas de todo el sector se muestran entusiasmadas con las opciones para recopilar y poner en práctica los datos de los clientes, agilizar todos los aspectos del proceso de incorporación y maximizar la retención.

Otras conclusiones clave del informe de SIFMA incluyen una mayor adopción de herramientas digitales y la compatibilidad con dispositivos móviles. Las entidades financieras están llevando a cabo transformaciones digitales, lo que permite a los clientes disfrutar de experiencias más sencillas y satisfactorias con sus plataformas.

La conclusión es que, de cara al futuro, cada vez más bancos recurrirán a proveedores de servicios de KYC para optimizar el proceso de alta de clientes; descuidarlo supondrá una desventaja.

Revoluciona tus procesos de KYC y de incorporación de clientes

De cara al futuro, las entidades financieras deberán adelantarse a las próximas tendencias para garantizar que sus procesos de incorporación de clientes y de «conozca a su cliente» (KYC) sigan siendo eficaces, seguros, conformes a la normativa y eficientes.

Para ello, será necesario utilizar soluciones de incorporación digital tecnológicamente avanzadas, como BlinkID de Microblink. Ayudamos a los bancos y a los proveedores de servicios financieros a automatizar la recopilación de información para la CDD y el KYC en general. BlinkID es cinco veces más rápido que otras soluciones y cuenta con una precisión del 95 % en 2.500 documentos de identidad de más de 170 países.

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