Estrategias para la prevención del fraude en transacciones sin presentación de la tarjeta

En lo que respecta al fraude con tarjetas de crédito, existen dos tipos principales: el fraude con tarjeta presente y el fraude sin tarjeta presente. El fraude con tarjeta presente se produce cuando un estafador utiliza una tarjeta de crédito robada o falsificada para realizar una compra en persona, mientras que el fraude sin tarjeta presente se produce cuando una persona utiliza datos de una tarjeta de crédito robada para realizar compras fraudulentas por Internet o por teléfono.

Aunque el fraude con tarjetas de crédito está aumentando en general —con un incremento de casi el 50 % en los intentos de fraude consumados desde 2019, según LexisNexis—, el tipo predominante de fraude con tarjetas de crédito se está desplazando en gran medida hacia las transacciones sin presencia física de la tarjeta. 

¿Cómo se produce el fraude sin presentación de tarjeta, cuáles son los riesgos para los comerciantes y cómo pueden las empresas empezar a protegerse contra él? Sigue leyendo para saber más.

Entender el fraude con tarjetas no presentes

Se utilizan diversos métodos para recabar la información necesaria para cometer fraudes con tarjetas no presentes, entre los que se incluyen el phishing (el envío de un correo electrónico o un mensaje de texto falso para obtener datos de tarjetas de crédito), el acceso a la base de datos de una empresa que contiene información sobre tarjetas de crédito (es decir, la piratería informática), la compra de información robada en la Dark Web y otros.

Los riesgos de fraude en transacciones sin presentación de la tarjeta no han hecho más que aumentar con el crecimiento de la economía digital. Dado que realizar compras por Internet es tan habitual y, por lo general, requiere poca información, a los delincuentes digitales les resulta más fácil que nunca utilizar los datos de tu tarjeta de crédito sin necesidad de ver la tarjeta física. Las transacciones en línea tampoco cuentan con algunos de los controles que se llevan a cabo en las tiendas para mitigar el fraude, como comprobar la identificación del cliente en el punto de venta o utilizar tecnologías de pago que leen tarjetas con chip o requieren la autenticación mediante PIN (número de identificación personal). 

Los sitios web de comercio electrónico, los servicios de suscripción en línea, las criptomonedas, la banca digital y las plataformas de negociación en línea, así como los sitios de juegos de azar y apuestas deportivas en línea, son ámbitos especialmente vulnerables al fraude en transacciones sin presencia física de la tarjeta. 

Repercusiones del fraude en transacciones sin presencia física de la tarjeta en los comercios

A diferencia del fraude con tarjeta presente, los comerciantes se ven obligados a devolver el dinero de una transacción que se haya reclamado con éxito como fraudulenta, un proceso conocido como «devolución de cargo». Se estima que, anualmente, las devoluciones suponen un coste de 40 000 millones de dólares para las empresas, y los comerciantes con un número excesivo de devoluciones pueden acabar en la categoría de cuentas de alto riesgo, lo que aumentará sus comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito o, en casos extremadamente graves, les impedirá por completo procesar transacciones.

Aunque no se puede ignorar el impacto financiero directo del fraude con tarjetas de crédito, existen otras consecuencias negativas. Por ejemplo, las tasas de rechazos por falsos positivos están aumentando, ya que las empresas intentan protegerse (y proteger a sus clientes) de las compras fraudulentas. Como resultado, las solicitudes legítimas de los clientes pueden ser rechazadas al finalizar la compra debido a medidas de prevención del fraude por «tarjeta no presente» excesivamente estrictas. Estos rechazos erróneos no solo se traducen en miles de millones en pérdidas de ingresos y problemas a corto plazo para los titulares de las tarjetas, sino que la experiencia tiende a tener un efecto acumulativo que da lugar a clientes insatisfechos que optan por llevarse su negocio a otra parte.

Cómo reducir el fraude en transacciones sin presencia física de la tarjeta mediante la tecnología

Al igual que ocurre con el fraude de identidad, ninguna medida de protección contra el fraude con tarjetas de crédito es infalible; sin embargo, añadir una capa adicional de autenticación de las tarjetas de pago contribuye a crear un efecto disuasorio. Con millones de posibles objetivos en Internet que no se toman en serio la prevención del fraude, los estafadores suelen buscar un «objetivo más fácil». 

La tecnología puede desempeñar un papel importante en la detección del fraude en transacciones sin tarjeta física. El software de visión artificial basado en inteligencia artificial, como BlinkCard, puede leer y capturar digitalmente de forma automática diversos tipos de tarjetas de pago. Ya sea para recargar una cuenta de criptomonedas, realizar transferencias entre entidades o comprar entradas para un evento único en la vida, los usuarios solo tienen que hacer una foto de ambas caras de su tarjeta de pago como parte del proceso de compra, lo que añade una capa de seguridad a las transacciones de alto riesgo.

Esto ayuda a reforzar los procesos de verificación de pagos sin necesidad de introducir datos manualmente, ni por parte de los empleados ni de los consumidores.
 
Es importante destacar que, gracias a la capacidad de BlinkCard para procesar datos en tiempo real directamente en el dispositivo —junto con el compromiso constante de Microblink por desarrollar tecnología que facilite una experiencia de usuario fluida—, las empresas pueden reforzar la seguridad sin entorpecer la experiencia del usuario.

Conclusión

El fraude con tarjetas de crédito es un problema cada vez mayor que supone importantes riesgos financieros y de reputación para las empresas, por no hablar de la angustia económica y emocional que causa a los consumidores. Las empresas pueden utilizar la tecnología de inteligencia artificial como parte de un enfoque multifacético para la prevención del fraude con tarjetas de crédito.

BlinkCard es un ejemplo de tecnología diseñada específicamente para el escaneo automático de tarjetas de pago que permite mitigar el riesgo de fraude en transacciones sin presencia física de la tarjeta de una forma rápida, sencilla y segura.