¿Cómo pueden las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios verificar a sus miembros en el mundo remoto actual?

Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios desempeñan un papel vital en el ecosistema de los servicios financieros.

A diferencia de las fintechs y los grandes bancos, invierten profundamente en sus comunidades, y han demostrado de qué están hechas cuando se produjo la pandemia del COVID-19.

En Irlanda, las cooperativas de crédito locales diseñaron nuevos servicios para apoyar a los miembros que experimentaban una reducción repentina de sus ingresos. Algunas, como Donore Credit Union, se pusieron en contacto directo con sus miembros para ofrecerles la seguridad de que su cooperativa de crédito estaba abierta, era activa y les escuchaba.(1)

En EEUU, fueron los bancos comunitarios los que mantuvieron a flote a las pequeñas empresas y a los trabajadores autónomos en medio de los cierres. En total, concedieron el 60% de los préstamos vitales del Programa de Protección del Salario (PPP) y atendieron a más del 90% de las localidades rurales, suburbanas y urbanas.(2, 3)

Obstáculos al crecimiento

A pesar de los esfuerzos por retener a los socios, el número de cooperativas de crédito en EEUU se ha reducido casi a la mitad en las dos últimas décadas.(4, 5)

Los bancos comunitarios, por otra parte, llevan años enfrentándose a una cuota decreciente en varios mercados clave de préstamos, según los datos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).(6)

Aquí entran en juego dos factores importantes:

La competencia es dura

Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios se están viendo presionados por dos lados. En primer lugar, bancos mucho más grandes, con bolsillos profundos y un fuerte reconocimiento de marca, se han dado cuenta de alguna manera de que merece la pena invertir en tecnología. Ahora están lanzando estrategias de transformación digital y, en algunos casos, están creando filiales exclusivamente digitales para captar nuevos segmentos de mercado.

En el otro lado, aspirantes como los neobancos y las plataformas de pago entre iguales están creando nuevos modelos para intercambiar, invertir y pedir dinero prestado en línea. Ambos están poniendo muy altas las expectativas de los usuarios y dificultan la competencia de las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios.

La transformación digital se retrasa

Está claro que las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios tienen que empezar a innovar a un ritmo más rápido. Pero en general han tardado en abrazar el mundo remoto, y sólo el 42% ofrece una aplicación móvil a sus miembros.(7)

La forma de nivelar el terreno de juego comienza con la incorporación de nuevos miembros, la gestión del riesgo y la prestación de servicios básicos en el contexto de la economía en línea actual. Y la verificación de la identidad está al principio de ese camino.

Para las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios, la verificación de la identidad no es sólo un requisito legal, es el primer punto de contacto con los nuevos socios, y un buen indicador de la experiencia posterior. Pero no es fácil. Los nuevos miembros esperan comodidad y rapidez, envueltas en una interfaz de usuario elegante. Además, la mayoría de las comprobaciones deben realizarse automáticamente, en segundo plano, para que los usuarios puedan abrir su cuenta sin tener que esperar a una revisión manual. En esencia, esto requiere:

• Utilizar la IA para detectar el tipo de documento y el país de emisión sin la intervención del usuario
• Lectura de los datos del DNI para cotejarlos con los registros pertinentes
• Verificar que el documento es auténtico analizando el entorno de escaneado del usuario y cotejando sus elementos de seguridad
• Comparar la imagen del selfie con la imagen del documento de identidad para asegurarse de que la persona que lo solicita es su legítimo propietario.

Estas son algunas de las mejores prácticas que las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios pueden utilizar hoy para verificar a sus usuarios a distancia. Hemos tratado más de ellas en profundidad en nuestro nuevo eBook – Verificación remota de identidad: Guía para cooperativas de crédito y bancos comunitarios.

Si estás intentando implantar la verificación de identidad de forma que aumenten las cifras de inscripciones y cumplas la normativa, ésta es una lectura obligada para ti.