Criptomonedas
El mundo de las criptomonedas evoluciona rápidamente. El interés se dispara ante las noticias de última hora y el revuelo en las redes sociales; los usuarios abandonan los procesos de registro cuando la verificación tarda más de lo que dura ese momento. Al mismo tiempo, las plataformas de intercambio, los monederos y los servicios de depósito y retirada se enfrentan a algunos de los fraudes más sofisticados y a los requisitos de cumplimiento normativo más complejos a nivel mundial de cualquier sector. Microblink ayuda a las empresas del sector de las criptomonedas a verificar rápidamente a los usuarios reales y a detectar identidades sintéticas y fraudulentas antes de que entren en el ecosistema, sin el abandono que provocan los procesos de verificación lentos o mal diseñados.
El proceso de registro en las plataformas de criptomonedas tiene un problema de conversión. La mayoría de los usuarios que intentan verificar su identidad por primera vez lo hacen desde el móvil, con prisa, en un entorno que no es perfecto y con un ángulo de la foto del documento que no es el ideal. Cada segundo de fricción en el proceso de verificación supone un abandono. Cada cola de revisión manual genera un retraso que lleva a los usuarios a la competencia. Pero la solución no es debilitar la verificación: los reguladores y las directrices del GAFI han dejado claro que un proceso de KYC deficiente en el momento de la creación de la cuenta es lo que permite que las plataformas de intercambio se utilicen para el blanqueo de capitales, la evasión de sanciones y la manipulación del mercado.
La presión en materia de cumplimiento normativo se está intensificando. La «Travel Rule» del GAFI se aplica ahora a más jurisdicciones y a más tipos de transacciones. Los reguladores nacionales de la UE, EE. UU., la región APAC y Latinoamérica están endureciendo los requisitos de KYC y AML para las criptomonedas. Y los documentos generados por IA y los «deepfakes» están haciendo que las comprobaciones tradicionales de documentos sean menos fiables, precisamente cuando las expectativas de cumplimiento están aumentando. El sistema operativo Identity Intelligence OS de Microblink ayuda a las empresas del sector de las criptomonedas a cubrir esta brecha: es lo suficientemente rápido como para convertir a los usuarios legítimos, lo suficientemente preciso como para satisfacer a los reguladores y lo suficientemente profundo como para detectar los fraudes sofisticados que los sistemas más simples pasan por alto.
Microblink abarca los cuatro momentos que definen el riesgo de fraude y de incumplimiento normativo en el ciclo de vida del usuario de criptomonedas:
El momento de la incorporación es donde el proceso de KYC en el ámbito de las criptomonedas consigue retener a los usuarios o los pierde, y donde entran en juego las identidades sintéticas si los controles son débiles.
La captura adaptativa de identificaciones de Microblink permite extraer documentos en menos de tres segundos, ofrece un índice de éxito en la captura un 40 % superior al de los métodos tradicionales y realiza una comprobación biométrica que confirma la identidad real de la persona que hay detrás de cada cuenta.
Los usuarios legítimos pasan rápidamente; las identidades sintéticas y robadas quedan detectadas desde el principio.
Las retiradas de gran cuantía, las transferencias a nuevas carteras y los inicios de sesión desde nuevos dispositivos son las transacciones en las que los estafadores que han comprometido una cuenta intentan transferir activos antes de ser detectados.
Microblink añade una verificación reforzada en estos momentos —que requiere una coincidencia biométrica en tiempo real con la identificación registrada— para que el titular real de la cuenta confirme la acción antes de que las criptomonedas salgan de la plataforma.
Las operaciones de gran volumen, las transferencias entre cadenas a contrapartes de alto riesgo y las transacciones que activan controles de diligencia debida reforzados según las normas del GAFI y la normativa nacional contra el blanqueo de capitales exigen una señal de identidad más sólida que la que proporciona por sí sola la documentación de alta.
Los flujos de trabajo adaptativos de Microblink incorporan la verificación adecuada en estos momentos, creando un historial de cumplimiento para cada transacción que satisface los requisitos normativos sin interrumpir la mayor parte de la actividad comercial legítima.
La recuperación de cuentas es uno de los procesos más vulnerables en el sector de las criptomonedas. Los estafadores que han obtenido credenciales de inicio de sesión y datos personales afirman haber perdido el acceso a una cuenta, con la esperanza de que un proceso de recuperación poco seguro les permita hacerse con el control.
Microblink añade una confirmación de identidad verificada a los procesos de recuperación de cuentas, lo que obliga al titular real de la cuenta a presentar una coincidencia biométrica en tiempo real antes de que se restablezca el acceso.
El momento de la incorporación es donde el proceso de KYC en el ámbito de las criptomonedas consigue retener a los usuarios o los pierde, y donde entran en juego las identidades sintéticas si los controles son débiles.
La captura adaptativa de identificaciones de Microblink permite extraer documentos en menos de tres segundos, ofrece un índice de éxito en la captura un 40 % superior al de los métodos tradicionales y realiza una comprobación biométrica que confirma la identidad real de la persona que hay detrás de cada cuenta.
Los usuarios legítimos pasan rápidamente; las identidades sintéticas y robadas quedan detectadas desde el principio.
La diferencia de Microblink
¿Por qué Microblink?
Microblink ayuda a las plataformas de intercambio de criptomonedas y a los monederos digitales a verificar la identidad real de la persona que hay detrás de cada registro, retirada de fondos y transacción de alto valor, de modo que puedan cumplir los requisitos de KYC y AML sin perder usuarios por el abandono.
Los usuarios de criptomonedas son los menos tolerantes con las dificultades de verificación de entre todos los públicos que dan prioridad a lo digital. Microblink aplica un enfoque basado en el riesgo, incorporando datos biométricos y comprobaciones adicionales solo cuando las señales lo justifican. Los solicitantes de bajo riesgo completan el proceso KYC rápidamente. Las situaciones de alta riesgo durante la incorporación —documentos marcados como sospechosos, datos biométricos que no coinciden, ubicaciones ocultas tras una VPN— activan el procedimiento de escalación adecuado. El resultado es un mayor número de operadores verificados y menos abandonos.
En marzo de 2026, Microblink se convirtió en el único proveedor de verificación de identidad que cumplió todos los umbrales de rendimiento en la evaluación RIVR del Departamento de Seguridad Nacional de EE. UU., la prueba de referencia independiente más rigurosa realizada hasta la fecha en materia de verificación de identidad (IDV). Tasa de error del sistema del 0,00 %. Tasa de falsos rechazos de documentos del 3,15 %. Tasa de falsos aceptes de documentos del 0,88 %. Todos los demás proveedores participantes no superaron al menos uno de los umbrales. La integración de BlinkID por parte de Binance supuso un aumento del 40 % en el éxito de la captura de documentos de identidad gracias a una interfaz de usuario adaptativa. La precisión es fundamental cuando se trata de grandes volúmenes.
Las plataformas de intercambio de criptomonedas se encuentran entre las más atacadas por el fraude de identidad mediante deepfakes: los activos de gran valor, la cultura del seudonimato y una base de usuarios global las convierten en un objetivo atractivo. Microblink ha logrado una detección del 100 % de los deepfakes en la prueba de referencia IDNet, respaldada por el Departamento de Seguridad Nacional (DHS), gracias a un «Fraud Lab» que genera más de 100 000 imágenes de ataque sintéticas al mes para entrenar el sistema frente a nuevos vectores de ataque antes de que lleguen a los sistemas de producción.
Las pasarelas de entrada y salida de Fiat que conectan cuentas de criptomonedas con tarjetas de pago se enfrentan a un vector de fraude específico: tarjetas robadas que se utilizan para ingresar fondos en las cuentas y, posteriormente, se retiran en forma de criptomonedas. Microblink combina la verificación de documentos de identidad, la biometría facial con detección de vida y la inteligencia de tarjetas de pago de BlinkCard en una única capa de toma de decisiones: es la única plataforma que ofrece detección de vida multimodal en los tres ámbitos. El fraude amistoso y las devoluciones de cargo en las transacciones de las pasarelas de entrada y salida se abordan en el momento de la alta del instrumento de pago.
Las plataformas de intercambio de criptomonedas y los monederos prestan servicio a usuarios de prácticamente todos los países, cada uno con distintos documentos de identidad nacionales y distintos requisitos normativos. Microblink admite más de 2.500 tipos de documentos de identidad en más de 195 países y territorios, lo que permite a las empresas del sector de las criptomonedas aplicar flujos de trabajo coherentes de KYC y AML a nivel mundial, con umbrales ajustables y una explicabilidad total de las decisiones que cumple con los requisitos de los organismos reguladores, como el GAFI, la MiCA de la UE, el FinCEN y los marcos normativos nacionales.
La interfaz de usuario adaptativa de Microblink guía a los usuarios a lo largo del proceso de captura de documentos sin un marco rígido, adaptándose a las variaciones de iluminación, los distintos ángulos del teléfono y los distintos tipos de documentos de más de 195 países. El resultado es un aumento del 40 % en la tasa de éxito de la captura de documentos en comparación con los métodos tradicionales, lo que se traduce directamente en un mayor número de cuentas verificadas y una menor tasa de abandono en la fase de registro.
Los documentos de identidad generados por IA son cada vez más sofisticados; a menudo superan la inspección visual y numerosas comprobaciones algorítmicas. El Laboratorio de Fraude de Microblink genera más de 100 000 imágenes sintéticas de ataque al mes, lo que permite entrenar modelos contra la última generación de documentos generados por IA antes de que aparezcan en las colas de producción. Cuando los documentos generados por IA llegan a un flujo de verificación impulsado por Microblink, se enfrentan a modelos entrenados precisamente para ese vector de ataque.
El patrón de fraude con criptomonedas más habitual tras el proceso de incorporación es la apropiación indebida de la cuenta, seguida de una retirada rápida de fondos. La verificación reforzada de Microblink se activa en los momentos de mayor riesgo de retirada, exigiendo al titular real de la cuenta que confirme su identidad mediante una verificación biométrica en tiempo real. Los estafadores que hayan obtenido credenciales de acceso y datos personales no pueden superar una verificación biométrica en tiempo real comparada con el documento de identidad que figura en el expediente.
Los equipos de cumplimiento normativo en el ámbito de las criptomonedas se enfrentan a un mosaico de requisitos nacionales en materia de KYC y AML, a los que se suman las directrices del GAFI y las obligaciones derivadas de la «Travel Rule», que varían según la jurisdicción y el umbral de las transacciones. Los umbrales ajustables de Microblink, el registro completo de auditoría de decisiones y la cobertura de documentos de más de 195 países proporcionan a los equipos de cumplimiento normativo un registro de identidad coherente y auditable en todos los mercados.
Los equipos de cumplimiento normativo necesitan registros de KYC y AML que superen el escrutinio de las autoridades reguladoras. Los equipos de producto necesitan procesos de alta de clientes que generen conversiones. Los equipos de lucha contra el fraude necesitan defensas que se adapten al ritmo de los ataques generados por la inteligencia artificial. Microblink da respuesta a las necesidades de los tres, al convertir la identidad en una capa de inteligencia continua que abarca desde la primera alta hasta cada transacción de alto riesgo.
Testimonios
Tras integrar BlinkID, Binance registró un aumento del 40 % en el índice de éxito en la captura de documentos de identidad gracias a la interfaz de usuario adaptativa.
Binance
El Banco Azteca pudo implementar fácilmente BlinkID en múltiples aplicaciones móviles y casos de uso, tanto si los usuarios querían abrir una cuenta bancaria como solicitar un préstamo.
No podríamos estar más impresionados por lo ágil y versátil que es, ya que se integra a la perfección en nuestros procesos de alta de clientes y, al mismo tiempo, ofrece resultados precisos en tiempo real.
— Francisco León
Banco Azteca
Director de TI
Microblink ha contribuido a que nuestros procesos de inspección sean considerablemente más eficientes.
Al reducir la introducción manual de datos y agilizar la consulta de datos de identidad, nuestros agentes pueden dedicar menos tiempo a las tareas administrativas y más tiempo a centrarse en las interacciones profesionales con los viajeros.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
Director de Desarrollo de Sistemas
Tras integrar BlinkID, Binance registró un aumento del 40 % en el índice de éxito en la captura de documentos de identidad gracias a la interfaz de usuario adaptativa.
Binance
El Banco Azteca pudo implementar fácilmente BlinkID en múltiples aplicaciones móviles y casos de uso, tanto si los usuarios querían abrir una cuenta bancaria como solicitar un préstamo.
No podríamos estar más impresionados por lo ágil y versátil que es, ya que se integra a la perfección en nuestros procesos de alta de clientes y, al mismo tiempo, ofrece resultados precisos en tiempo real.
— Francisco León
Banco Azteca
Director de TI
Microblink ha contribuido a que nuestros procesos de inspección sean considerablemente más eficientes.
Al reducir la introducción manual de datos y agilizar la consulta de datos de identidad, nuestros agentes pueden dedicar menos tiempo a las tareas administrativas y más tiempo a centrarse en las interacciones profesionales con los viajeros.
— Fredrik Dahl-Jorgensen
IT Division at Tolletaten
Director de Desarrollo de Sistemas
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FAQ
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Microblink aplica un enfoque basado en el riesgo al proceso de KYC en el ámbito de las criptomonedas: incorpora la verificación biométrica y controles reforzados únicamente cuando las señales de riesgo lo justifican, y no de forma uniforme para todos los solicitantes. La interfaz de usuario adaptativa para la captura de documentos se adapta a condiciones de iluminación variables, a distintos ángulos de la cámara del móvil y a documentos de más de 195 países, lo que se traduce en un índice de éxito en la captura a la primera un 40 % superior al de los enfoques tradicionales. Un mayor número de usuarios legítimos completa el proceso de KYC en el primer intento, y el registro de cumplimiento generado cumple con las directrices del GAFI, las obligaciones de la «Travel Rule» y los marcos normativos nacionales.
El «Fraud Lab» interno de Microblink genera más de 100 000 imágenes de ataque sintéticas al mes —incluidos documentos de identidad generados por IA y muestras de vídeos «deepfake»— para entrenar modelos de detección frente a los vectores de ataque más recientes antes de que lleguen a la fase de producción. En la prueba de rendimiento IDNet (respaldada por el DHS), Microblink alcanzó un 100 % de detección de deepfakes. La verificación de documentos y los controles biométricos de vitalidad están calibrados para detectar los artefactos de generación y las técnicas de suplantación de presencia que aún presentan las falsificaciones visualmente convincentes.
La verificación de identidad de Microblink proporciona la verificación del ordenante y del beneficiario que exige el cumplimiento de la «Travel Rule» en el momento de la transacción. Cada usuario registrado dispone de un registro de identidad verificado —documento, coincidencia biométrica y evaluación de riesgos— que se asocia a una dirección de monedero. Cuando una transacción supera el umbral de la «Travel Rule», el registro de identidad ya está disponible para el envío de la documentación de cumplimiento, sin que sea necesario iniciar un nuevo proceso de verificación que interrumpa la transacción.
Microblink admite más de 2.500 tipos de documentos de identidad en más de 195 países y territorios: documentos nacionales de identidad, pasaportes, permisos de conducir y permisos de residencia de todos los principales mercados de criptomonedas. Las plataformas de intercambio que operan a nivel mundial pueden aplicar un único flujo de trabajo de KYC coherente en todos los mercados, con los mismos umbrales ajustables y el mismo registro de auditoría, sin necesidad de crear flujos de verificación independientes para las distintas regiones ni de gestionar manualmente los tipos de documentos más excepcionales.
BlinkCard incorpora una detección de autenticidad física de la tarjeta en el momento de dar de alta un instrumento fiduciario, lo que confirma que la persona que añade una tarjeta para recargar su cuenta la tiene físicamente en su poder. Esto impide el patrón de fraude más habitual en las operaciones de entrada y salida: el uso de números de tarjetas robadas para financiar compras de criptomonedas, que luego se rechazan como no autorizadas tras la conversión. En combinación con la verificación de documentos de identidad y la comparación biométrica, la tarjeta de pago, el documento de identidad y el rostro apuntan todos a la misma persona real antes de que se convierta cualquier moneda fiduciaria.
Diseñado para la incorporación digital moderna, Microblink ayuda a las empresas a prevenir el fraude, reducir las trabas y garantizar el cumplimiento normativo sin ralentizar la experiencia del cliente.
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La IA no solo ha acelerado el fraude, sino que lo ha convertido en un sistema. Hemos analizado millones de interacciones relacionadas con la identidad para trazar un mapa de cómo están evolucionando los ataques a la identidad en las distintas regiones, según los tipos de ataque y los niveles de sofisticación, y qué deben replantearse las organizaciones para mantenerse al día.
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