Qu'est-ce qu'un système de détection des fraudes, et pourquoi est-il important ?

Les marques et les établissements financiers d'aujourd'hui sont certes capables de mener leurs activités à une vitesse sans précédent, mais l'espace en ligne qui rend cela possible est également extrêmement vulnérable à la fraude en ligne. 

De l'usurpation d'identité de marques à la fraude par prise de contrôle de comptes, le paysage numérique regorge d'activités criminelles qui ont des conséquences désastreuses pour les consommateurs, nuisent à l'image d'intégrité des entreprises et peuvent entraîner des pertes financières colossales. 

Rien qu'en 2022, les consommateurs ont déclaré avoir perdu 8,8 milliards de dollars à cause de la fraude, tandis que des données récentes montrent que chaque dollar perdu à cause de la fraude coûte 3,75 dollars aux entreprises. 

À cette fin, la mise en place d'un système complet de détection des fraudes est essentielle pour anticiper, signaler et mettre fin aux activités frauduleuses avant qu'elles ne causent des dommages et ne se perpétuent.

Qu'est-ce qu'un système de détection des fraudes ?

Les systèmes de détection des fraudes s'appuient sur l'intelligence artificielle (IA), l'apprentissage automatique (ML), l'analyse de données, des experts en la matière, des logiciels de détection des fraudes, ainsi que des politiques et procédures, afin de prévoir de manière proactive et de bloquer les transactions et activités frauduleuses avant qu'elles ne causent du préjudice, garantissant ainsi la sécurité des transactions numériques.

Pour les entreprises tenues de se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) (notamment les établissements financiers et les opérateurs de jeux d'argent), les systèmes de détection des fraudes qu'elles mettent en place peuvent s'inscrire dans un cadre appelé « fraude et lutte contre le blanchiment d'argent » (FRAML). 

Pour les autres ? Il s'agit simplement d'une pratique commerciale intelligente — et tout à fait nécessaire.

Comment fonctionnent les systèmes de détection des fraudes ?

Les systèmes de détection des fraudes s'appuient sur des technologies sophistiquées qui analysent le comportement des consommateurs et renforcent les infrastructures de sécurité. 

Cela peut notamment inclure : 

• Reconnaissance de modèles : la reconnaissance de modèles est un sous-domaine de l'analyse de données dans lequel divers points de données historiques — tels que l'historique d'achats d'un client, ses habitudes de navigation, sa localisation géographique et ses transactions bancaires — sont analysés afin d'identifier des modèles. Ces informations sont ensuite utilisées pour surveiller en temps réel les comportements frauduleux et détecter d'éventuelles anomalies. 

Imaginons qu'un client effectue une série d'achats importants dans un pays étranger où il ne s'est jamais rendu. Dans ce cas, le système de surveillance peut déclencher immédiatement une enquête, alerter le client, l'entreprise ou l'équipe de sécurité, et/ou bloquer les transactions.

• Identity verification systems: Identity theft remains one of the most prevalent forms of fraud—an issue so widespread it’s estimated that it occurs every 22 seconds. Robust fraud detection solutions employ various methods to counter the risk of identity theft, payment fraud, and the new account fraud that might arrive with it. This may involve implementing and/or enhancing the following:
  • Vérification biométrique
  • Vérification des documents 
  • Authentification multifactorielle (MFA)
• Outils de sécurité et de surveillance du réseau : les outils de détection en temps réel, l'analyse comportementale, la vérification d'identité et d'autres stratégies de prévention de la fraude sont associés à des outils de cybersécurité conçus pour protéger l'infrastructure et les données d'une organisation, notamment les systèmes de prévention des intrusions (IPS), les pare-feu d'applications web (WAF) et la protection des API (entre autres).

L'importance des systèmes de détection des fraudes

La fraude est un problème insidieux dont les répercussions sont considérables :

• Entreprises : la fraude a des conséquences désastreuses pour les entreprises à plusieurs égards. Les pertes financières auxquelles elles s’exposent — amendes et pénalités, frais juridiques, perturbations de l’activité (et perte de chiffre d’affaires) — peuvent être fatales. La fraude peut également causer des dommages irréparables à la réputation. Dans certains cas, notamment dans le secteur bancaire, un cas de fraude peut révéler un non-respect de la réglementation anti-fraude, entraînant la perte d’un agrément bancaire, un durcissement des règles et des restrictions, voire des peines d’emprisonnement.
• Consommateurs : On ne saurait trop insister sur l’impact de la fraude sur les consommateurs. Outre le temps nécessaire pour rétablir leur identité et/ou récupérer leurs identifiants volés, les consommateurs peuvent être confrontés à des revers financiers catastrophiques et à une dégradation de leur cote de crédit qui peut les hanter pendant des années. De plus, des enquêtes montrent que les victimes de fraude peuvent souffrir de troubles de santé mentale allant de l’anxiété au syndrome de stress post-traumatique (SSPT).
• Économie : La détection et la prévention de la fraude ont des conséquences désastreuses sur l’économie. Les faux positifs (ou l'identification erronée d'activités frauduleuses) peuvent interrompre les achats, entraîner l'abandon des paniers, se traduire par des pertes de chiffre d'affaires et pousser des entreprises à la faillite — et ce n'est là qu'un exemple parmi d'autres de la façon dont la fraude sème le chaos dans l'économie. Les risques de fraude peuvent également fausser les marchés et nuire à la réputation économique d'un pays à l'échelle mondiale.

Heureusement, des systèmes de détection et de prévention de la fraude bien conçus permettent d’anticiper et de contrecarrer la fraude dès son apparition, tout en renforçant la crédibilité d’une organisation et en protégeant ses actifs.

Les éléments clés d'un système efficace de détection des fraudes

Les progrès technologiques ont radicalement transformé les solutions de prévention de la fraude. Cela dit, l'efficacité du système de détection de la fraude d'une organisation dépend entièrement de la qualité de sa technologie. 

Les éléments essentiels à prendre en compte sont notamment les suivants :

• Capacité d'adaptation 
• Évolutivité
• Analyse en temps réel 
• Validation des données
• Validation des documents

Pour détecter la fraude, les organisations ne doivent pas se contenter de s'appuyer uniquement sur la technologie. Une sensibilisation et une formation continues, une équipe dédiée à la lutte contre la fraude (pour les grandes organisations), ainsi que la collaboration et le partage d'informations sont essentiels pour lutter contre des tactiques frauduleuses en constante évolution.

Améliorer la détection des fraudes grâce à la technologie de Microblink 

Microblink estime que les entreprises devraient adopter une approche axée sur les documents pour lutter contre la fraude, en particulier en ce qui concerne l'usurpation d'identité et ses conséquences.

Grâce aux solutions BlinkID et BlinkID Verify de Microblink, les entreprises peuvent vérifier l'identité d'un client de manière rapide, sécurisée et précise grâce à des fonctionnalités intuitives de capture, d'extraction et de vérification d'images, le tout renforcé par la puissance de l'IA.

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