Compreendendo o papel fundamental da verificação de identidade virtual na economia digital atual

Empresas que vão desde marcas de moda boutique até grandes instituições financeiras dependem do que a Harvard Business Review considera uma das tecnologias mais importantes: a verificação virtual de identidade.

Essa ferramenta digital permite que empresas e consumidores realizem muitas coisas. As empresas podem confirmar de forma rápida e segura a identidade dos clientes e se proteger contra golpistas. Já os consumidores podem gerenciar suas contas com confiança, solicitar um empréstimo, acessar serviços públicos… ou comprar aquele novo guarda-roupa.

Compreender as complexidades da verificação de identidade virtual e sua importância na economia digital pode ajudá-lo a aprimorar seus negócios, independentemente do seu setor de atuação. 

O que é a verificação virtual de identidade? 

Em essência, a verificação de identidade virtual — ou verificação de identidade digital — é uma abordagem baseada em dados para garantir que as pessoas sejam quem dizem ser.

Pense no processo tradicional para abrir uma nova conta bancária. Antes da era digital, os clientes em potencial iam a uma agência física, preenchiam a documentação e apresentavam um documento de identidade, como a carteira de motorista e/ou o passaporte.

O espaço digital, no entanto, carece de interações presenciais e está repleto de pessoas mal-intencionadas. Os fraudadores podem obter informações de identificação pessoal (PII) de um indivíduo para realizar diversas atividades, desde a abertura de contas falsas até a realização de uma compra de valor significativo.

A verificação de identidade digital tem como objetivo combater isso. Atuando como um componente essencial no processo de “conheça seu cliente” (KYC), ela evoluiu das senhas e códigos PIN para metodologias avançadas. E, para muitas empresas e consumidores, isso não é tanto uma opção, mas sim uma necessidade imperativa: só em 2023, foram perdidos US$ 3,1 trilhões devido a fraudes.

Como funciona a verificação de identidade virtual?

Embora o processo exato varie de acordo com o provedor e o caso de uso, a verificação virtual de identidade geralmente começa quando um usuário captura ou envia um documento de identidade emitido pelo governo, como uma carteira de motorista ou um passaporte. A tecnologia de captura de documentos extrai as informações e verifica se o documento apresenta sinais de adulteração, inconsistências ou outros indicadores de que possa não ser autêntico.

Em seguida, pode ser solicitado ao usuário que tire uma selfie. A tecnologia de reconhecimento facial compara a selfie com a foto do documento de identidade, enquanto a detecção de vida ajuda a determinar se a verificação envolve uma pessoa real, em vez de uma foto, um vídeo, uma máscara, um deepfake ou outra tentativa de falsificação.

Esses sinais podem então ser avaliados em conjunto para chegar a uma decisão de verificação. Dependendo dos requisitos de risco da organização, um usuário pode ser aprovado, solicitado a repetir uma etapa específica, encaminhado para uma verificação adicional ou submetido a uma análise mais aprofundada.

Tecnologias-chave na verificação de identidade virtual

Várias tecnologias tornam possível a verificação de identidade online. Entre elas estão:

• Biometric identity verification software:Biometric identity verification refers to a form of remote identity verification that relies on analyzing unique biological characteristics, such as:
  • Leitura de impressões digitais
  • Reconhecimento facial
  • Reconhecimento de voz
  • Leitura da retina
• Inteligência artificial (IA)/aprendizado de máquina (AM): a IA e o AM são cada vez mais utilizados na verificação eletrônica de identidade. Além das tecnologias de verificação biométrica baseadas em IA, elas podem ser utilizadas para detecção de vitalidade, verificação de documentos, verificações de antecedentes e tecnologias antifalsificação — ferramentas capazes de identificar fraudes de identificação sintética e deepfakes.
• Reconhecimento óptico de caracteres: O reconhecimento óptico de caracteres (OCR) refere-se à tecnologia que extrai e analisa texto a partir de imagens digitais (como informações essenciais contidas em um documento de identidade oficial do consumidor) para autenticar sua identidade. 
• Sinais de risco e contextuais: Dependendo do sistema de verificação, as organizações também podem avaliar sinais além do documento de identidade e da verificação biométrica. Esses sinais podem incluir informações sobre dispositivos e comportamento, endereço IP, dados de e-mail ou telefone, verificações em bancos de dados e padrões associados a atividades anteriores. Combinar evidências de identidade com contexto adicional pode ajudar as organizações a identificar atividades suspeitas que talvez não sejam evidentes apenas a partir de um documento.

Benefícios da verificação virtual de identidade 

A verificação de identidade digital traz inúmeros benefícios:

• Melhoria na integração digital e na experiência geral do cliente
• Maior conformidade com os requisitos do processo de KYC e outras regras contra a lavagem de dinheiro (AML)
• Acesso simplificado e agilizado (já que os clientes não precisam apresentar documentação física nem comparecer pessoalmente)

A velocidade também é importante porque a verificação de identidade costuma fazer parte de uma jornada mais ampla de integração ou transação. Quanto mais tempo os usuários levam para digitalizar documentos, repetir etapas ou aguardar a análise manual, maior é o potencial de atrito e abandono. A verificação virtual de identidade eficaz deve, portanto, ser avaliada não apenas pela precisão com que detecta fraudes, mas também pelas taxas de conclusão, taxas de rejeição indevida, tempo de verificação e pela porcentagem de usuários legítimos que concluem o processo com sucesso.

Além disso, a verificação virtual de identidade aumenta a segurança e reforça a prevenção de fraudes. 

Como assim? Isso exige mais pontos de dados do que as medidas convencionais de autenticação de identidade. O uso da IA também reduz o número de erros humanos causados por ações manuais. 

Casos de uso em diversos setores

Quer você esteja procurando a melhor API de verificação de identidade ou apenas considerando a possibilidade de implementar a verificação de identidade, tenha em mente que a verificação virtual de identidade é particularmente importante em:

• Serviços bancários e financeiros: As instituições financeiras devem cumprir os requisitos de KYC (Conheça seu Cliente) e de combate à lavagem de dinheiro, que variam de acordo com a jurisdição. Nos Estados Unidos, isso inclui os requisitos estabelecidos pela Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act) e pelas regras relacionadas ao Programa de Identificação de Clientes (Customer Identification Program) e à Due Diligence do Cliente (Customer Due Diligence). Internacionalmente, o Grupo de Ação Financeira Internacional (FATF) estabelece padrões amplamente adotados para a devida diligência do cliente, enquanto as organizações europeias operam sob a estrutura em constante evolução da União Europeia para combate à lavagem de dinheiro e regulamentações como o eIDAS para identificação eletrônica e serviços de confiança. A verificação virtual de identidade pode ajudar as organizações a estabelecer processos digitais que atendam a essas obrigações de conformidade, ao mesmo tempo em que reduzem a dependência da verificação presencial.
• Comércio eletrônico e varejo online: Somente em 2022, as empresas de comércio eletrônico perderam, segundo estimativas, US$ 41 bilhões em todo o mundo devido a fraudes em pagamentos online. A verificação eletrônica de identidade pode ajudar a mitigar esse risco e aumentar a confiança do consumidor.
• Saúde e telemedicina: a verificação virtual de identidade contribui para os setores da saúde e da telemedicina, minimizando o risco de fraudes relacionadas a cobranças, prescrições e tratamentos médicos.

Dito isso, praticamente todos os setores que realizam a maior parte de seus negócios on-line, incluindo os setores de hospitalidade e entrega em domicílio, poderiam se beneficiar da verificação remota de identidade.

Verificação virtual de identidade além do processo de cadastro

A verificação de identidade não se limita a confirmar a identidade de um cliente no momento da criação inicial de uma conta. As organizações podem precisar verificar ou reverificar os usuários em um momento posterior do relacionamento, especialmente quando o nível de risco muda ou quando um usuário tenta realizar uma ação sensível.

Por exemplo, uma verificação adicional pode ser apropriada quando um usuário altera informações importantes da conta, tenta realizar uma transação de alto valor, recupera uma conta ou apresenta um padrão de atividade que difere significativamente do comportamento habitual. Em vez de exigir que todos os usuários recorrentes passem pelo mesmo processo de verificação novamente, as organizações podem utilizar a verificação baseada em risco ou a verificação reforçada para solicitar comprovantes de identidade mais robustos quando a situação assim o exigir.

Essa abordagem pode ajudar as empresas a manter a confiança na identidade ao longo do tempo, evitando, ao mesmo tempo, atritos desnecessários para usuários legítimos e de baixo risco.

Desafios e tendências futuras

A verificação de identidade online pode ter avançado incrivelmente nos últimos anos, mas não está isenta de falhas e vulnerabilidades. 

As preocupações com a segurança e a privacidade dos dados são muitas, especialmente diante da crescente ameaça de fraudes. E, embora a IA possa ser utilizada para ajudar a prevenir fraudes, 54% dos entrevistados em uma pesquisa recente acreditam que a IA contribuirá para o roubo de identidade. Além disso, barreiras à implementação, como a integração de software aos sistemas existentes, podem causar atrasos problemáticos para as empresas e seus consumidores.

Para enfrentar esses desafios, as organizações precisam acompanhar tanto as novas tecnologias de identidade quanto os novos métodos de ataque. Biometria avançada, detecção passiva de vitalidade, carteiras digitais de identidade, análise de autenticidade de documentos e tecnologias projetadas para detectar deepfakes e ataques de injeção são partes cada vez mais importantes do ecossistema de identidade. Ao mesmo tempo, as organizações precisam de maior visibilidade sobre sinais comportamentais e contextuais que possam indicar quando uma identidade, que de outra forma seria legítima, está sendo usada de forma suspeita.

À medida que a IA generativa facilita a criação em grande escala de identidades sintéticas, documentos manipulados e deepfakes, a verificação de identidades virtuais dependerá cada vez mais da corroboração de múltiplos sinais independentes, em vez de se basear em um único documento, dado biométrico ou ponto de dados.

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A verificação virtual de identidade transformou a forma como as organizações estabelecem confiança nas interações digitais. No entanto, à medida que as fraudes se tornam mais sofisticadas, uma verificação eficaz exige mais do que simplesmente capturar um documento de identidade ou comparar um rosto. As organizações precisam avaliar a autenticidade dos documentos, as evidências biométricas, a verificação de que a pessoa está viva e outros sinais de risco, mantendo a experiência rápida e intuitiva para os usuários legítimos.

O Microblink combina captura avançada de documentos e análise de autenticidade com verificação biométrica, detecção passiva de vida e tecnologias projetadas para identificar manipulação digital e ataques de injeção. Essa abordagem em camadas ajuda as organizações a automatizar a verificação de identidade, ao mesmo tempo em que reforça a detecção de fraudes e reduz atritos desnecessários ao longo de toda a jornada do cliente.

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