Integração de clientes (KYC): O que significa e como manter a conformidade

O “Conheça seu cliente” (KYC) está entre as ferramentas mais essenciais para as instituições financeiras na prevenção de crimes financeiros. Referindo-se a uma série de procedimentos legais que as organizações realizam no início e ao longo de uma relação comercial, essas normas e processos verificam a identidade dos clientes e avaliam seu potencial de risco.

A verificação dos dados dos clientes pode parecer bastante simples. Mas se você já se pegou pesquisando no Google “o que significa o processo de integração KYC”, talvez suspeite, com razão, que há uma série de complexidades por trás desse conceito — que só aumentam à medida que os fraudadores e as tecnologias de segurança se adaptam uns aos outros. Vamos analisar essas nuances subjacentes à integração KYC e como empresas como a sua podem implementá-la como uma estratégia eficaz.

O que é o processo de cadastro KYC?

O processo de integração KYC refere-se a uma abordagem sistemática para garantir que os clientes sejam quem dizem ser e representem um risco mínimo (se é que há algum) para os ativos e a reputação de uma empresa. Trata-se de um componente essencial das regulamentações contra a lavagem de dinheiro (AML), um conjunto de diretrizes destinadas a proteger as instituições e seus clientes contra crimes financeiros e outras atividades ilícitas, a saber:

• Lavagem de dinheiro
• Financiamento do terrorismo 
• Operações fraudulentas
• Roubo de identidade

As instituições financeiras podem estar sujeitas aos mais rigorosos padrões de KYC. No entanto, diversos setores regulamentados, incluindo jogos de azar, bebidas alcoólicas, tabaco, turismo, viagens e mercado imobiliário, também são legalmente obrigados a adotar medidas de KYC. 

Como lidar com os requisitos de conformidade com o KYC

Os padrões globais de KYC variam de acordo com os setores, países e jurisdições. A Alemanha, por exemplo, possui alguns dos procedimentos de KYC mais rigorosos do mundo — um resultado direto da multa de US$ 150 milhões que o Deutsche Bank teve de arcar na sequência das transações financeiras ilícitas de Jeffrey Epstein.

As instituições bancárias e outros setores regulamentados nos Estados Unidos devem seguir as normas estabelecidas pela Lei Patriota dos EUA (USA Patriot Act) e pela Lei de Sigilo Bancário (BSA), principalmente cumprindo as etapas adequadas do processo de KYC:

• Programa de identificação do cliente (CIP): A primeira etapa do processo de cadastro do cliente consiste na coleta de informações básicas, incluindo o nome, endereço, data de nascimento e número de identificação oficial do indivíduo. Em seguida, realiza-se a autenticação dos documentos de identidade e a verificação de possíveis ligações com fraudes.
• Devida diligência do cliente (CDD): Em termos simples, a CDD consiste em avaliar os comportamentos de um cliente para elaborar um perfil de risco.
• Devida diligência reforçada (EDD): A EDD é realizada para clientes considerados de “alto risco”, como Pessoas Politicamente Expostas (PEP) ou clientes com elevado patrimônio líquido. 
• Monitoramento e vigilância: o processo de KYC não termina após a aprovação do cliente durante a integração. O acompanhamento contínuo das transações financeiras e do comportamento geral do cliente permite que as organizações identifiquem, comuniquem e mitiguem atividades suspeitas. 

A conformidade é imprescindível, pois o descumprimento pode resultar em multas astronômicas e perdas financeiras devastadoras, sem falar na perda de confiança dos clientes e nos danos à reputação.

Aproveitando a tecnologia para um processo eficiente de integração de clientes (KYC)

Os processos de integração de KYC devem cumprir três objetivos essenciais:

• Cumprir as exigências de conformidade com a legislação contra lavagem de dinheiro (AML)
• Proteger as instituições contra crimes financeiros e as consequências decorrentes do descumprimento das normas
• Oferecer aos clientes uma experiência de integração rápida e sem complicações

Felizmente, a tecnologia alterou e aprimorou radicalmente a forma como as verificações de KYC e a integração de novos clientes são realizadas. Hoje, as organizações têm acesso a dezenas de métodos avançados para auxiliar no processo de verificação de KYC e realizar análises de risco contínuas, automatizadas e em tempo real. 

Entre elas estão:

• Inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (AM): a IA e o AM são utilizados no processo de integração KYC para realizar a verificação de clientes de forma rápida e com precisão sem precedentes. Isso é feito por meio de redes neurais profundas, capazes de identificar, analisar e certificar documentos de identidade. Além disso, a IA/AM é capaz de analisar enormes quantidades de dados, identificar padrões de comportamento dos clientes e sinalizar desvios que possam indicar comportamento criminoso. 
• Biometria: Já se foram os dias em que um documento de identidade com foto era suficiente nos procedimentos de verificação de clientes. O aumento dos casos de roubo de identidade e invasão de contas (entre outras razões) levou à criação e à aplicação da biometria — ferramentas que confirmam a identidade de uma pessoa por meio de características praticamente impossíveis de serem reproduzidas, incluindo impressões digitais e reconhecimento facial. 

Como um dos principais fornecedores de soluções de KYC, a Microblink está na vanguarda dessas tecnologias. Nosso BlinkID, impulsionado por IA, aprimora a verificação de clientes por meio de classificação automática e lógica de validação. Isso não apenas agiliza o cumprimento de suas obrigações, mas também pode proporcionar uma experiência de cadastro mais fluida para seus clientes. 

Superando os desafios do processo de integração de clientes (KYC)

O processo de integração com KYC é fundamental para prevenir crimes financeiros e inspirar confiança em seus clientes. 

No entanto, a transição da verificação manual de identidade (KYC) para soluções digitais (ou a própria adoção do processo de verificação de identidade) pode suscitar preocupações entre sua base de clientes e dentro da sua instituição. Essas preocupações podem variar desde questões relacionadas à privacidade de dados até uma experiência mais demorada e possivelmente frustrante para seus clientes.

Táticas inteligentes e tecnologias avançadas, mais uma vez, podem ser a solução para isso.

Melhores práticas para a implementação do processo de integração de clientes (KYC) 

Existem várias maneiras de incorporar métodos renovados de integração de clientes (KYC) sem comprometer sua luta contra a fraude nem a experiência do cliente, tais como:

• Oferecer suporte em vários idiomas para atrair um público mais amplo
• Garantir que seus processos de integração sejam compatíveis com dispositivos móveis
• Automatizar a captura de dados para aumentar a rapidez e a eficiência
• Realização de avaliações meticulosas de risco por meio de tecnologias baseadas em inteligência artificial
• A utilização de tecnologias que se adaptam e atendem às regulamentações em constante evolução pode ajudá-lo a manter a conformidade

Por fim, treinar adequadamente sua equipe para aproveitar as tecnologias mais recentes de integração de clientes é fundamental tanto para o sucesso da sua organização quanto para a satisfação dos seus clientes. 

O futuro do processo de integração de clientes (KYC)

Procurando na internet o significado de “onboarding de KYC”? 

Você logo perceberá que isso abrange muitos aspectos, desde o cumprimento legal das normas do seu setor e da sua jurisdição até a identificação das tecnologias certas que atendam às expectativas dos seus clientes. 

Graças aos enormes avanços tecnológicos que alcançamos, o futuro do processo de cadastro com verificação de identidade (KYC) está prestes a se tornar mais seguro e eficiente, ao mesmo tempo em que acompanha a rapidez e a facilidade que os consumidores modernos desejam.

A Microblink está na vanguarda dessa área. Com a capacidade de realizar rapidamente verificações de dados pessoais e detectar adulterações em imagens faciais, podemos ajudá-lo a conquistar o tipo de cliente que irá agregar valor à sua organização.

Experimente nossa demonstração para saber mais sobre nossos métodos de detecção de fraudes e de integração de clientes no âmbito do KYC, para que você possa não só manter a conformidade, mas também ficar muito à frente da concorrência.