Preparação para picos de estornos durante eventos de grande importância, como a Copa do Mundo

A cada quatro anos, a atenção do mundo se volta para a Copa do Mundo da FIFA. Milhões de torcedores reservam viagens, compram produtos oficiais, assinam serviços de streaming, fazem apostas esportivas e realizam inúmeras compras on-line relacionadas ao torneio.

Para as empresas, esses momentos representam enormes oportunidades de receita. Ao mesmo tempo, criam condições ideais para picos de fraudes e estornos.

A Copa do Mundo é apenas um exemplo. Padrões semelhantes se repetem durante o Super Bowl, a Black Friday, grandes turnês de shows, lançamentos de produtos e outros eventos de alta demanda. Sempre que os volumes de transações disparam, os fraudadores tendem a aparecer.

As organizações que esperam até que os estornos comecem a aumentar já perderam um tempo precioso. A estratégia mais eficaz é se preparar antes que a demanda atinja seu pico.

Por que os grandes eventos geram risco de estorno

Eventos de grande visibilidade trazem consigo várias condições que aumentam simultaneamente o risco de estornos.

Em primeiro lugar, o volume de transações aumenta drasticamente. Um maior número de compras gera, naturalmente, mais disputas, mesmo entre clientes legítimos.

Em segundo lugar, os fraudadores se aproveitam da urgência. Os consumidores que se apressam para comprar ingressos, produtos ou pacotes de viagem podem ser menos cautelosos, criando oportunidades para o roubo de credenciais de pagamento e ataques de apropriação de contas.

Em terceiro lugar, as expectativas dos clientes aumentam. Atrasos nas entregas, alterações nos eventos, confusões relacionadas às assinaturas e problemas no atendimento de pedidos podem contribuir para o uso indevido por parte do próprio cliente e para a fraude amigável.

O resultado é uma tempestade perfeita, na qual tanto as contestações fraudulentas quanto as legítimas aumentam ao mesmo tempo.

O panorama dos estornos mudou

As estratégias tradicionais de prevenção de estornos costumam se concentrar fortemente em regras no nível da transação.

No entanto, as operações fraudulentas modernas raramente dependem de um único vetor de ataque. Em vez disso, elas combinam credenciais de pagamento roubadas, identidades sintéticas, criação em massa de contas, falsificação de dispositivos e infraestrutura de compras automatizadas para criar operações de abuso em grande escala.

O desafio é que muitas organizações avaliam esses sinais de forma independente.

Uma transação pode parecer legítima quando analisada apenas com base nos dados de pagamento. A mesma transação pode revelar uma realidade bem diferente quando os sinais relacionados à identidade, ao dispositivo, ao comportamento e ao processo de cadastro são analisados em conjunto.

É por isso que a prevenção de estornos começa, cada vez mais, muito antes de ocorrer a autorização do pagamento.

Priorize a identidade antes da transação

Uma das formas mais eficazes de reduzir os estornos posteriores é construir uma relação de confiança mais sólida já na fase de integração.

A verificação da identidade dos clientes, a validação de documentos, a detecção de identidades sintéticas e a identificação de comportamentos suspeitos durante o processo de cadastro podem ajudar a impedir, desde o início, que contas de alto risco entrem no ecossistema.

Quanto mais cedo a fraude for detectada, menor será a chance de os fraudadores lucrarem com credenciais roubadas ou se aproveitarem indevidamente das contas dos clientes. Essa mudança leva as organizações a abandonarem a gestão reativa de estornos e a adotarem uma prevenção proativa contra fraudes.

Fique atento a atividades incomuns na conta

Grandes eventos costumam criar condições ideais para atividades suspeitas nas contas. Os fraudadores costumam ter como alvo contas de clientes existentes, pois elas já contêm meios de pagamento confiáveis, endereços salvos, recompensas de fidelidade e históricos de transações já estabelecidos. Em vez de criar novas contas, os invasores geralmente tentam se misturar ao comportamento normal dos clientes. 

As organizações devem monitorar indicadores como padrões incomuns de login, mudanças inesperadas de dispositivos, atualizações no perfil da conta, comportamento anômalo em compras ou aumentos repentinos no volume de transações. A avaliação desses sinais, em conjunto com informações de identidade e de pagamentos, pode ajudar a identificar contas comprometidas ou de alto risco antes que ocorram transações fraudulentas.

Reforçar a verificação de pagamentos

Eventos de grande demanda costumam trazer aumentos significativos nas transações sem a presença do cartão (CNP).

Verificar se um meio de pagamento é legítimo e está associado a um usuário confiável pode reduzir a fraude sem criar atritos desnecessários.

As organizações que combinam a verificação de pagamentos com a análise de identidade obtêm uma compreensão mais profunda de quem está realizando a transação, e não apenas se um número de cartão parece válido. Esse contexto adicional torna-se especialmente valioso durante períodos de risco elevado.

Crie defesas em camadas

Nenhuma medida isolada eliminará os estornos.

As organizações mais bem preparadas para grandes eventos geralmente contam com várias camadas de proteção que atuam em conjunto, incluindo:

• Verificação de identidade
• Inteligência de dispositivos
• Detecção de fraudes
• Análise comportamental
• Verificação de pagamento
• Monitoramento contínuo de riscos

O objetivo não é impedir cada transação fraudulenta individualmente. O objetivo é tornar o abuso difícil, caro e difícil de ampliar.

Preparando-se para a próxima onda

Seja a Copa do Mundo, um grande evento esportivo, uma época de compras sazonal ou o lançamento de um produto que viralizou, os picos de estornos estão se tornando uma parte previsível do comércio moderno.

As organizações que se preparam com antecedência ganham uma vantagem. Ao reforçar a verificação de identidade, monitorar a atividade das contas, validar sinais de pagamento e adotar uma estratégia de combate à fraude em camadas, as empresas podem reduzir as perdas e, ao mesmo tempo, manter uma experiência tranquila para o cliente.