غير مصنف

العناية الواجبة للعملاء بالنسبة للبنوك: إدارة المخاطر والامتثال

مارس 14, 2024
العناية الواجبة للعملاء بالنسبة للبنوك: إدارة المخاطر والامتثال

تحتاج البنوك من جميع المشارب إلى إجراء العناية الواجبة للعملاء (CDD) كجزء من عملياتها اليومية. يعد فهم الأشخاص الذين يعملون معهم وما يفعله عملاؤه أمرًا ضروريًا لحماية جميع أصحاب المصلحة في علاقة العمل.

السببان الرئيسيان اللذان يدفعان البنوك والمؤسسات المالية إلى الاهتمام بالعناية الواجبة – ورعاية العناية الواجبة على وجه التحديد – هما إدارة المخاطر والامتثال. ومن خلال إجراءات العناية الواجبة، يمكن للبنوك تقييم المخاطر المرتبطة بعملائها واتخاذ التدابير المناسبة للتخفيف منها.

في هذا المنشور، سنغطي سبب أهمية العناية الواجبة والعناية الواجبة وكيفية تنفيذها بكفاءة.

لماذا تعتبر العناية الواجبة مهمة بالنسبة للخدمات المصرفية؟

ببساطة، تحتاج البنوك إلى معرفة عملائها. إنهم بحاجة إلى معرفة من هم وأنهم يمثلون أنفسهم بدقة. تحتاج البنوك أيضًا إلى ضمانات بأن العملاء لا يستخدمون حساباتهم في أنشطة إجرامية، مثل غسيل الأموال.

وهذا ينطبق على شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة أيضًا. ينشر الاحتياطي الفيدرالي دليلاً حول عمليات العناية الواجبة للتكنولوجيا المالية، مع الإشارة إلى التحديات والإلحاح الذي يأتي مع المنطقة. تعتبر العناية الواجبة أمرًا بالغ الأهمية بشكل خاص نظرًا للسرعة التي يمكن بها للتكنولوجيا المالية تجميع كميات هائلة من البيانات الحساسة.

أهمية العناية الواجبة في إدارة المخاطر

تسمح إجراءات العناية الواجبة للبنوك بتقييم وإدارة المخاطر من خلال إنشاء ملفات تعريف المخاطر. قبل التعامل مع العميل، يقوم البنك بالتحقق من معلوماته وتحليلها من خلال مقارنتها بالاستخبارات الداخلية ومجموعات البيانات على مستوى الصناعة.

تقوم هذه التحليلات بإنشاء ملف تعريف للمخاطر أو تصنيف يُعلم جميع عناصر إدارة الحساب. على سبيل المثال، يتناسب مقدار التدقيق المطبق على المعاملات مع مخاطر الحساب.

أهمية العناية الواجبة في الامتثال

يعتبر مبدأ العناية الواجبة من متطلبات العديد من اللوائح المتشابكة المطبقة على البنوك، بما في ذلك:

  • قانون السرية المصرفية (BSA): ينص قانون السرية المصرفية على العديد من المتطلبات التي تحمي عملاء البنوك وتمنع الجرائم المالية. قامت قاعدة العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) بتوسيع نطاق BSA لتتطلب بشكل صريح التحقق والمراقبة المستمرة.
  • قانون الوطنية للولايات المتحدة الأمريكية: يركز قانون توحيد وتقوية أمريكا من خلال توفير الأدوات المناسبة اللازمة لاعتراض وعرقلة الإرهاب على ما يقوله اسمه بالضبط؛ فهو يستفيد من إجراءات العناية الواجبة لمنع تمويل الإرهاب.
  • اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML): هذه هي المعايير العامة التي تحدد قوانين محددة (انظر أعلاه) قواعد لها. تحتاج المنظمات إلى الالتزام بـ BSA وPATRIOT وأطر العمل الأخرى للوفاء بها.

فهم تدفق عملية CDD

نظرًا لمدى أهمية العناية الواجبة تجاه العملاء لنهج البنك القائم على المخاطر وإدارة الامتثال التنظيمي، فمن المهم أن تكون هناك عملية فعالة. يجب التحقق من كل عميل محتمل وعميل وتقييمه قبل انضمامهم إلى البرنامج وبعده.

إذا كنت تسأل متى يجب تنفيذ عمليات KYC ، فهي ليست عملية فردية؛ يجب أن تكون مستمرة طوال علاقات العملاء مع مؤسسة مالية.

تتضمن هذه العملية بشكل عام جميع المراحل التالية.

جمع معلومات العملاء

تحتاج البنوك إلى جمع معلومات محددة من العملاء المحتملين قبل فتح حساباتهم. يتطلب برنامج تحديد هوية العميل (CIP) ما يلي:

  • اسم الفرد أو الشركة
  • تاريخ ميلاد الفرد
  • عنوان
  • رقم التعريف، مثل:
    • رقم هوية دافع الضرائب
    • رقم جواز السفر أو الترخيص
    • رقم هوية حكومي يحمل صورة

هذه هي الحد الأدنى من المعلومات التي يجب أن تكون موجودة قبل فتح الحساب – وهي قائمة مراجعة أولية للعناية الواجبة بالعملاء بالنسبة للبنوك.

التحقق من معلومات وهوية العميل

بمجرد جمع المعلومات، تحتاج البنوك إلى التحقق من أنها دقيقة ومشروعة. الجزء الأكثر أهمية في التحقق من معرف KYC هو مسح المستندات المقدمة للتأكد من أنها ليست مزيفة. يمكن للماسحات الضوئية الرقمية مقارنة بطاقات الهوية، على سبيل المثال، مع القوالب أو قواعد البيانات لضمان صحتها.

يجب وضع علامة على التناقضات بين المعلومات الواردة في المستندات والمعلومات المقدمة في مكان آخر (أي الأسماء المختارة أو العناوين القديمة) ومراجعتها. وقد تؤدي إلى تأخير إنشاء الحساب أو التأثير على ملف تعريف المخاطر الخاص بالعميل.

تحليل المخاطر وتعيين درجات المخاطر

وتستخدمها البنوك بعد جمع المعلومات والتحقق منها لتحليل الحساب وتحديد مخاطره. يستخدم تقييم مخاطر BSA فئات مثل:

  • مخاطر غسل الأموال أو المتعلقة بها
  • المخاطر المرتبطة بتمويل الإرهاب أو المتعلقة به
  • المخاطر أو المتعلقة بإساءة استخدام الحساب

إن الاحتمال النسبي لاستخدام حساب العميل لهذه الأمور يحدد درجة المخاطر الخاصة به، والتي تخضع للتغيير بمرور الوقت بناءً على سلوك العميل.

تعزيز العناية الواجبة في الخدمات المالية

تعمل العناية الواجبة المعززة (EDD) على زيادة بروتوكولات العناية الواجبة (CDD) لعميل واحد أو أكثر بسبب زيادة المخاطر، سواء الفعلية أو المشتبه فيها.

على سبيل المثال، إذا كانت عملية التحقق القياسية من “اعرف عميلك” الخاصة بالبنك تشير إلى أن العميل المحتمل يحمل مخاطر أكبر مما هو متوقع أو مرغوب فيه، فقد يجمع البنك المزيد من المعلومات منه وعنه أكثر مما يفعل مع العملاء الآخرين. قد يتطلب الأمر فحصًا مكثفًا للمستندات أو تدقيقًا أكبر عند الموافقة على المعاملات.

المراقبة المستمرة والتحقيق والإبلاغ

والأهم من ذلك، أن التحقق من هوية البنوك ليس عملية محدودة. لا تستطيع البنوك جمع معلومات العملاء والتحقق منها بمجرد بدء تشغيل الحساب. وبدلاً من ذلك، يجب عليهم مراقبة الحسابات بشكل مستمر وإعادة التحقق من هوية العميل.

يتضمن ذلك أيضًا مراقبة معاملات الحساب والإبلاغ عن أي نشاط غير منتظم أو مشبوه. قد يؤدي العميل الذي تكون درجة مخاطره منخفضة بشكل عام إلى إعادة التصنيف إذا بدأ في الانخراط في سلوك محفوف بالمخاطر – على سبيل المثال، إذا تحولت المؤسسة فجأة إلى هيكلة المعاملات النقدية.

ما هي الحلول المتاحة لإجراءات العناية الواجبة الفعالة؟

تعتمد معظم البنوك على الحلول الرقمية لبعض أو كل جوانب إجراءات العناية الواجبة. تتعامل الأدوات الأكثر فعالية مع عدة خطوات في وقت واحد أو تتكامل بسلاسة مع مجموعة التكنولوجيا الخاصة بالشركة.

بعض حلول العناية الواجبة للعملاء التي يجب على البنوك مراعاتها هي:

  • التحقق الآلي، بمساعدة الذكاء الاصطناعي (AI)
  • أدوات لرصد المخاطر وتحليلها والتنبيهات عبر القنوات
  • ملفات تعريف المخاطر الديناميكية التي يتم تحديثها تلقائيًا وفي الوقت الفعلي
  • أدوات تحليل المعاملات التي تحدد الأنشطة المشبوهة وتعالجها

بشكل عام، أي شيء يمكنك القيام به لأتمتة العمليات سيفيد جهود العناية الواجبة التي تبذلها.

في نهاية المطاف، قد يمثل تلبية معايير KYC العالمية واللوائح الأخرى تحديًا للعديد من البنوك والمؤسسات المالية. يمكن أن يؤدي الاهتمام بالتفاصيل طوال العملية إلى إجهاد الموارد الداخلية وتقليل النطاق الترددي للعمليات الأخرى.

تعمل Microblink على تسهيل عمليات CDD من خلال حلول مبتكرة تعتمد على الذكاء الاصطناعي والتي تعمل على أتمتة عملية التقاط الهوية والتحقق منها والمساعدة في المراقبة المستمرة للمخاطر. تعمل أدواتنا على تمكين البنوك من تحقيق أقصى قدر من الكفاءة مع تقليل الاحتكاك لعملائها.

قم بتحسين عمليات العناية الواجبة الخاصة بك من خلال الأتمتة للارتقاء بإدارة المخاطر والامتثال إلى المستوى التالي.

قم بدمج المسح الضوئي لمستندات الهوية في تطبيقك الحالي اليوم

أكمل القراءة

ابحث عن المزيد من الأفكار حول رؤى الصناعة وحالات الاستخدام وميزات المنتج والاتجاهات في الذكاء الاصطناعي وعمليات التطوير.

What is identity documentation verification and how does it work in finance?
التحقق من الهوية والوثيقة

What is identity documentation verification and how does it work in finance?

أغسطس 31, 2023

Identity document verification ensures the authenticity of presented documents, which helps to mitigate the risk of fraudulen…

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers
Blog: Supported Documents

Upgrade your UX with ID document scanning for web browsers

فبراير 23, 2023

How easy is it for your customer to start utilizing your product or service? In an age with no abundance of time, no shortage…

Microblink’s top 5 blogs of 2022
غير مصنف

Microblink’s top 5 blogs of 2022

ديسمبر 28, 2022

What a year it has been.  For both our Identity and Commerce business units, 2022 was highlighted by growth, innovation…

Identity Document Scanning product updates – November 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – November 2022

نوفمبر 22, 2022

Find out what’s new in the v6 release of Identity Document Scanning, and how the updates empower your solution and delight yo…

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media
Social Media

Blue in the face: Twitter’s vexing verification raises identity issue on social media

نوفمبر 17, 2022

In the Twittersphere, the term “verified” has progressively taken on a meaning of its own. It was back in 2009 when the socia…

Document Verification product updates – August 2022
BlinkID

Document Verification product updates – August 2022

أغسطس 10, 2022

Here’s a quick overview of all new features and supported documents in the latest version of Document Verification. Our…

Identity Document Scanning product updates – July 2022
BlinkID

Identity Document Scanning product updates – July 2022

يوليو 31, 2022

We’re super excited to announce a new-better-than-ever version of Identity Document Scanning with 50 new identity docum…

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!
تكنولوجيا

تحديثات BlinkID : دعم المستندات الموسع وإمكانية الوصول والمزيد!

مايو 21, 2024

From month to month, we are updating our most popular product, BlinkID.In the newest release, BlinkID v6.7.0, we are bringing…

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions
احتيال

How to Enhance Your Fraud Detection in Banking Transactions

مايو 13, 2024

Digital banking has completely revolutionized how we manage our transactions and accounts. However, with the ease and conveni…

Understanding Today’s US Online Gambling Laws
لعب القمار على الانترنت

Understanding Today’s US Online Gambling Laws

أبريل 26, 2024

Online gambling has been a popular pastime since its inception, but it soared to substantial new heights during the pandemic…