التسجيل في خدمات التكنولوجيا المالية: كيفية ضمان نجاح مستخدميك

يعتمد نجاح أي منصة تكنولوجيا مالية أو تطبيق دفع على مدى تبنّي المستخدمين لها واستمرارهم في استخدامها. ومع ذلك، فإن عمليات التسجيل الأولية الحاسمة التي تهدف إلى ضم هؤلاء المستخدمين تثبت أنها صعبة للغاية عند محاولة ضبطها بالشكل الصحيح.

وقد كشفت دراسة بارزة حول عملية التسجيل في خدمات التكنولوجيا المالية أن المستخدمين يضطرون إلى التنقل عبر 14 شاشة في المتوسط، وإجراء 29 نقرة، وملء 16 حقلًا — وهو ما يستغرق 6 دقائق — خلال عملية التسجيل النموذجية في خدمات التكنولوجيا المالية. وعندما يواجه المستهلكون قدرًا كبيرًا من هذه «العوائق»، سرعان ما يبدأون في التفكير في بدائل أخرى، مما يؤدي إلى تشتت قاعدة المستخدمين.

ومع ذلك، تنخفض ثقة المستهلكين بشكل حاد إذا بدت عمليات إدارة حسابات المستخدمين الأساسية وعمليات التحقق الأكثر تعمقًا — مثل الكشف عن الاحتيال ومنعه — سهلة للغاية. لذا، دعونا نستعرض كيف تنسجم عملية استقبال العملاء الجدد مع رحلة المستخدم الإجمالية، ونستعرض بعض الاستراتيجيات الرامية إلى تحسين هذه العملية لزيادة معدل الاحتفاظ بالعملاء.

فهم مسار تجربة المستخدم في مجال التكنولوجيا المالية

تتمثل التوصية الرئيسية لمركز دراسات القيادة للحفاظ على فعالية برنامج التوجيه الرقمي في ترك انطباع أول قوي. ومع ذلك، فإن دعم المستخدمين طوال رحلة العميل من خلال توفير الموارد والإرشادات أمر مهم أيضًا. ويُعد التوجيه الرقمي الفرصة الأولى لضمان رضا العملاء على المدى الطويل.

عادةً ما تبدو رحلة العميل الإجمالية في تطبيقات التكنولوجيا المالية على النحو التالي:

• التفاعل الأولي: وهو اللحظة التي يتعرف فيها المستخدم على البرنامج لأول مرة قبل إنشاء حساب. ومن الأهمية بمكان أن تكون تجربة التفاعل الأولى معه تجربة ترحيبية.
• عملية التسجيل: وهي المرحلة التي يقوم فيها المستخدم بإنشاء حساب، وغالبًا ما تتضمن تحديد هوية العميل لأغراض الامتثال والأمن (انظر أدناه).
• التنقل المستقل: وهو ما يحدث عندما ينتهي المستخدم من عملية التسجيل ويصبح بإمكانه استخدام مكونات التطبيق (أو تجاهلها) حسب رغبته. ومن الأهمية بمكان تقليل العقبات إلى أدنى حد وجعل كل ما يتعلق بالتطبيق سهل الاستخدام قدر الإمكان.

يعني التسجيل الفعال في تطبيقات التكنولوجيا المالية توفير الدعم طوال مسيرة التسجيل وحتى مرحلة رحلة العملاء الشاملة، باعتبارهم مستخدمين دائمين لتطبيقات التكنولوجيا المالية.

عناصر عملية الإلحاق الناجحة لشركات التكنولوجيا المالية

إذن، كيف تبدو عملية التسجيل الفعالة في مجال التكنولوجيا المالية؟ أولاً وقبل كل شيء، يجب أن تكون مخصصة ومصممة خصيصاً لتلبية رغبات المستخدمين. 

بالنسبة لمعظم المؤسسات المالية، سيعني ذلك جمع بيانات حول الأماكن التي يقضي فيها المستخدمون وقتهم داخل التطبيق، وتصميم مسارات عمل لتوجيههم إلى تلك الأماكن بسرعة وسلاسة.

كما يتعين على شركات التكنولوجيا المالية أن تعتمد أسلوبًا واضحًا وسهل الفهم في التواصل، سواء داخل واجهات التطبيقات أو عبر أي قنوات تواصل أو قنوات أخرى يتم من خلالها التفاعل مع العملاء. ويشمل ذلك التواصل الصريح بشأن مخاطر الاحتيال والاحتياطات الأمنية التي تتخذونها لضمان سلامتهم. قم بتطبيق أنظمة الكشف عن الاحتيال المالي وتوعية المستخدمين بها لضمان أقصى قدر ممكن من الفعالية.

استراتيجيات وأفضل الممارسات المتعلقة بتسجيل العملاء في مجال التكنولوجيا المالية

يتطلب تحقيق هذه الميزات الرئيسية تصميمًا دقيقًا وإعطاء الأولوية لتفاعل العملاء في كل مرحلة من مراحل رحلة العميل، بدءًا من مرحلة التسجيل.

ومن بين الأساليب البسيطة التي يمكن أخذها في الاعتبار في هذا الصدد ما يلي:

• التصميم بهدف البساطة، وتقليل الخطوات التي يتعين على المستخدمين اتخاذها إلى أدنى حد ممكن
• الاستفادة من أفضل التقنيات المتاحة لأتمتة العمليات
• إضفاء طابع الألعاب على التجربة، مما يمنح المستخدمين شعورًا بالإنجاز
• جمع الرؤى المستمدة من التعليقات ومعالجة المشكلات ذات الأولوية العالية

تساعد مثل هذه الأساليب شركات التكنولوجيا المالية على التغلب على العقبات التي تعترض عملية تسجيل العملاء بشكل فعال والاحتفاظ بهم بشكل عام، مثل فقدان العملاء. ووفقًا لمجلة «فوربس»، فقد ارتفعت معدلات التسرب في قطاع التكنولوجيا المالية بشكل حاد مؤخرًا، حيث يتخلى 68% من المستخدمين عن الخدمة أثناء عملية التسجيل.

ضمان الامتثال والأمن

تشكل لوائح «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) تحديات رئيسية أمام البنوك والمؤسسات المالية في سعيها إلى توفير عملية تسجيل عملاء سهلة الاستخدام. فمن الضروري التأكد من أن المستخدمين هم بالفعل من يدّعون أنهم هم، وهو ما قد يؤدي إلى بعض العقبات، مثل متطلبات تنسيقات المستندات وفترات الانتظار أثناء التحقق من صحة المعلومات.

أما الجانب الآخر فيتمثل في تحقيق التوازن بين الأمن، واللوائح العالمية لمكافحة غسل الأموال، وتجربة المستخدم.

في كثير من الأحيان، تؤدي العوامل التي تعزز رضا المستخدمين (مثل تذكر كلمة المرور أو عدم الحاجة إليها لتسجيل الدخول) إلى إعاقة الجهود الرامية إلى الحفاظ على أمنهم. ولحسن الحظ، فإن الحلول المتطورة التي تتيح التعرف الآلي على الهوية يمكنها تبسيط إجراءات الامتثال للوائح التنظيمية وتحسين مستوى الأمان دون المساس بتجربة المستخدم.

على سبيل المثال، يمكن للحلول التكنولوجية مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) أتمتة عمليات مكافحة غسل الأموال (AML) والتحقق من هوية العملاء (CDD) من خلال مقارنة المستندات بقاعدة بيانات ضخمة تحتوي على معلومات الهوية المشروعة.

قياس مدى نجاح عملية تأهيل الموظفين الجدد

ومن العوامل المهمة الأخرى لضمان نجاح عملية التسجيل في خدمات التكنولوجيا المالية تتبع المقاييس الصحيحة. وبالنسبة لمعظم البنوك، ستكون المؤشرات الأكثر صلة هي:

• معدل التفاعل، أو مدى تكرار تفاعل المستخدمين مع المنصة
• معدل الاحتفاظ، أو عدد المستخدمين الذين يظلون نشطين لفترات طويلة
• التحويل، أو عدد المستخدمين الذين يقومون بالتسجيل وإجراء المعاملات

ومع ذلك، هناك مؤشرات أخرى متعلقة ببيانات العملاء تعطي فكرة عن مدى نجاح عملية التسجيل وتجربة العملاء. على سبيل المثال، يمكن للمؤسسات المالية تتبع تفعيل حسابات العملاء أو مدى تكرار قيام المستخدمين بإتمام عملية التسجيل بأنفسهم، بالإضافة إلى مراحل إدارة الحساب الأخرى. كما يمكنها جمع الملاحظات وتحليلها، ومراقبة مدى قبول التعديلات التي يتم إجراؤها.

من الناحية الفنية، يمكن أن تساعد المقاييس التي تقيس مدى سرعة عملية التحقق من الهوية الرقمية (أي الوقت المستغرق من تقديم المستندات حتى الموافقة) شركات التكنولوجيا المالية على فهم مدى سلاسة عملية تسجيل المستخدمين الجديدة، وتحديد النقاط التي قد يتوقف عندها المستخدمون عن متابعة العملية.

الاستفادة من Microblink لتحسين عملية تأهيل الموظفين الجدد

في نهاية المطاف، فإن عملية التسجيل الفعالة لتطبيقات التكنولوجيا المالية لا تشكل عائقًا أمام العميل مع الحفاظ على أمانه في الوقت نفسه. لكن ليس كل عملية تسجيل ممتازة هي عملية فعالة بالضرورة. يمكن أن يشكل استخدام أحدث التقنيات، مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، الفارق بين الاحتفاظ بالعملاء المحتملين وفقدانهم. وسيساعد نظام BlinkID من Microblink أي شركة في مجال التكنولوجيا المالية على دمج عملية تسجيل عملاء تتسم بالكفاءة والفعالية دون المساس بالأمن.

لمعرفة المزيد عن الكيفية التي يمكن أن يساعدك بها حلنا الرقمي للتأهيل، تواصل معنا اليوم!