ما المقصود بالتحقق من الهوية عبر الصور الذاتية (السيلفي)؟ وهل يتوافق مع متطلبات «اعرف عميلك» (KYC)؟
سرعان ما أصبح التحقق من الهوية عبر الصور الذاتية (السيلفي) الطريقة الأساسية للتحقق من الهوية، وذلك بهدف منع الاحتيال، وبناء ثقة العملاء، والمساعدة في ضمان الامتثال للوائح التنظيمية. وهناك سبب وجيه لذلك: فهذه الاستراتيجية تجسد السرعة والكفاءة. علاوة على ذلك، فهي تنطوي على عملية بسيطة يعرفها الجميع تقريبًا (التقاط صورة سيلفي).
بالإضافة إلى تسريع عملية التسجيل وتبسيط إعادة المصادقة للعملاء، فإن التحقق عبر الصورة الذاتية يتوافق مع لوائح «اعرف عميلك» (KYC). بل إن البعض يرى أنه يُفضل استخدامه في بروتوكولات «اعرف عميلك».
لكن استخدام صورة سيلفي في إطار إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) للتحقق من هوية الشخص ليس بالأمر السهل كما قد يبدو. فمن الضروري اللجوء إلى تقنيات متطورة واستراتيجيات متعددة المستويات لمنع المحتالين الخبثاء من التلاعب بعمليات التحقق من هوية المستخدمين باستخدام صور مزيفة متطورة (deep fake) وتقنيات مماثلة.
لذا، في هذا المنشور، سنجيب على جميع الأسئلة بدءًا من كيفية عمل التحقق عبر الصور الذاتية وصولًا إلى كيفية دمجه.
آلية عملية التحقق من الهوية عبر الصور الذاتية (السيلفي)
يُعد التحقق عبر الصورة الذاتية (السيلفي) عنصراً أساسياً في عملية التحقق من هوية العميل (KYC)، وهي عملية مطلوبة قانوناً من المؤسسات المالية والقطاعات الخاضعة للرقابة (مثل قطاع الألعاب، وشركات الطيران، والعقارات). ويتألف التحقق عبر الصورة الذاتية عادةً مما يلي:
- طلب صورة لبطاقة الهوية الرسمية الخاصة بعميل حالي أو محتمل، وعادةً ما تكون جواز سفره أو رخصة قيادته
- مقارنة هذه المعلومات مع قواعد البيانات الرسمية التابعة لأطراف ثالثة (في عملية تُعرف تقنيًّا باسم «التحقق من قواعد البيانات»)
- التحقق من صحة هوية العميل من خلال مطالبته بالتقاط وتحميل صورة سيلفي، أو سلسلة من صور السيلفي، أو مقطع فيديو
- مقارنة الصورة الذاتية أو الصور الذاتية أو مقاطع الفيديو مع بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة الخاصة بالفرد، وتحليل البيانات للكشف عن الحيوية — وهي تقنية تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتستخدم خوارزميات متطورة للتمييز بين المستخدمين الحقيقيين (أي: البشر الحقيقيين) والتزييف العميق والصور الثابتة
هل توجد تحديات في أنظمة التحقق من الصور الذاتية؟ بالتأكيد، فجودة الصورة الذاتية، والتحيزات في الخوارزميات المستخدمة، وخطر النتائج الإيجابية الخاطئة، كلها عوامل يمكن أن تؤثر على نتيجة العملية. وهذا هو بالضبط السبب في أن الصورة الذاتية الخاصة بـ«اعرف عميلك» (KYC) غالبًا ما تُقترن بحلول أخرى للتحقق من الهوية، مثل البيانات البيومترية (مسح بصمات الأصابع وتحليل الصوت) والتحقق من وثائق الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي.
مزايا التحقق من هوية العملاء (KYC) باستخدام صور السيلفي
تتعدد مزايا استخدام التحقق من الهوية عبر الصورة الذاتية (KYC). ويهدف التحقق عبر الصورة الذاتية إلى:
- تحسين تجربة العملاء: أشار أكثر من نصف المستهلكين إلى أنهم تخلوا عن عملية التسجيل (خاصةً في التطبيقات المالية) عندما أصبح التنقل داخل التطبيق أمرًا محبطًا للغاية. وتتميز عملية التحقق من الهوية عبر الصورة الذاتية بأنها سهلة وسلسة. وقد يساهم ذلك في الحفاظ على استمرار العملاء في عملية التسجيل، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة معدلات التحويل (والإيرادات).
- تعزيز منع الاحتيال: يُعد التحقق القوي من الهوية أمرًا ضروريًا في الكشف عن الاحتيال في إطار عملية «اعرف عميلك» (KYC). ويمكن أن يؤدي استخدام التحقق عبر الصور الذاتية (السيلفي) كإحدى طرق التحقق المتعددة إلى التخفيف من مخاطر قبول عملاء سيئين عن غير قصد (والتعامل معهم لاحقًا)، والذين قد يرتكبون أفعالًا تتراوح بين فتح حساب مزيف وصولاً إلى الاستيلاء الكامل على الحساب. ونظرًا لحدوث سرقة الهوية كل 22 ثانية، فإن هذا الأمر بالغ الأهمية للشركات على جميع الأصعدة، لا سيما تلك العاملة في القطاع المالي.
- تعزيز الأمان: تنطوي العديد من حلول التحقق من الهوية على درجة من المخاطر؛ فهي، في نهاية المطاف، تتطلب مشاركة بيانات بالغة الحساسية عبر الفضاء الرقمي. وبفضل تضمين تقنية الكشف عن الحيوية، قد توفر صورة السيلفي الخاصة بعملية «اعرف عميلك» (KYC) طبقة إضافية من الأمان.
الاعتبارات التنظيمية المتعلقة بالتحقق من الهوية عبر صور السيلفي
بالنسبة للمؤسسات المالية والقطاعات الأخرى الخاضعة للرقابة التي تعمل على مستوى العالم، فإن الالتزام بالمعايير العالمية لـ«اعرف عميلك» (KYC) أمر لا يقبل التفاوض. ومع ذلك، حتى لو كنت تمارس نشاطك التجاري في الولايات المتحدة فقط، فيجب عليك الامتثال للوائح «اعرف عميلك» (KYC).
يمكن أن تساعد عمليات التحقق من الهوية الرقمية الآمنة والفعالة التي تُجرى في الوقت الفعلي المؤسسات على الامتثال لهذه المتطلبات. وعلى وجه الخصوص، يسهم الكشف عن الحيوية في تعزيز فعالية إجراءات «اعرف عميلك» (KYC)، حيث يُعتبر على نطاق واسع إحدى أكثر طرق التحقق أمانًا.
لماذا؟ لأنها، إلى جانب البيانات البيومترية الأخرى، يصعب سرقتها أو تزويرها.
ومع ذلك، فإن التحقق من الهوية ليس عملية تُنفَّذ مرة واحدة ثم تُنسى. يتعين على المؤسسات أن تتكيف باستمرار مع المشهد المتغير باستمرار في مجال «اعرف عميلك» (KYC) للحفاظ على الامتثال، تمامًا كما يتعين عليها إجراء المصادقة المستمرة عبر الصور الذاتية (السيلفي) لتعزيز جهودها في مجال منع الاحتيال.
علاوة على ذلك، أصبح المحتالون أكثر براعةً في التلاعب بعمليات التحقق من الهوية. وهذا يستدعي وضع استراتيجية قوية ومتعددة المستويات تستفيد من أحدث التقنيات.
التنفيذ والاعتماد
إن دمج التحقق من الهوية عبر صور السيلفي في عملية «اعرف عميلك» (KYC) يتطلب، قبل كل شيء، العثور على مزود آمن ومستقر وقابل للتوسع.
بالإضافة إلى ذلك:
- اختر منصة تتميز بخاصية الكشف عن الحيوية المدمجة
- قم بتنويع عملية التقاط صور السيلفي الخاصة بـ «اعرف عميلك» (KYC) من خلال مطالبة المستخدمين بترديد عبارات معينة واتخاذ أوضاع معينة — وهي مهام قد يكون من الصعب (إن لم يكن من المستحيل) على المحتالين تزويرها أثناء عملية التحقق من الهوية في الوقت الفعلي
- تأكد من أن عملية تحديد الهوية عبر الصور الذاتية تتضمن إشرافًا بشريًّا، حيث إن الاعتماد على التكنولوجيا وحدها قد يؤدي إلى ارتفاع مستوى الأخطاء والنتائج الإيجابية الخاطئة
- إنشاء عملية شاملة للتحقق من الهوية تشمل أيضًا التحقق من قواعد البيانات، والتحقق من الوثائق، وإشارات الجهاز (مثل عنوان IP الخاص بالمستخدم)، من بين أساليب أخرى
حلول Microblink في مجال التحقق من الهوية عبر صور السيلفي (KYC)
لا تُعد إجراءات التحقق من الهوية مجرد أداة فحسب، بل هي أيضًا ضرورة قانونية وتجارية. ورغم أن التحقق من الهوية عبر صورة السيلفي في إطار سياسة «اعرف عميلك» (KYC) لا يُعد حلاً سحريًّا في مجال إثبات الهوية، إلا أنه يُشكل درعًا إضافيًا لحمايتك من الاحتيال ويساعدك على الحفاظ على الامتثال للقوانين.
باعتبارها واحدة من أبرز مزودي حلول «اعرف عميلك» (KYC)، يمكن لشركة Microblink تعزيز جهودكم. وتتنوع مجموعة منتجاتنا الخاصة بالتحقق من الهوية من التصنيف الآلي إلى التحقق من صحة الأحرف الخاصة بمجالات محددة.
ارتقِ باستراتيجيتك من خلال الاتصال بنا اليوم.
