Qu'est-ce que la vérification d'identité par selfie ? Est-elle conforme aux normes KYC ?
La vérification d’identité par selfie est rapidement devenue la méthode incontournable pour prévenir la fraude, renforcer la confiance des clients et garantir le respect des réglementations. Et ce n’est pas sans raison : cette stratégie incarne la rapidité et l’efficacité. De plus, elle repose sur un processus simple que pratiquement tout le monde connaît (prendre un selfie).
En plus de rationaliser le processus d'inscription et de simplifier la réauthentification des clients, la vérification par selfie est conforme à la réglementation « Know Your Customer » (KYC). En effet, selon certains, elle serait même privilégiée dans les protocoles KYC.
Mais l'utilisation d'un selfie KYC pour confirmer l'identité d'une personne n'est pas aussi simple qu'il n'y paraît. Il est nécessaire de recourir à une technologie sophistiquée et à des stratégies à plusieurs niveaux pour empêcher les fraudeurs malveillants de contourner les processus de vérification des utilisateurs à l'aide d'images « deepfake » et de techniques similaires.
Dans cet article, nous allons donc aborder tous les aspects de la vérification par selfie, de son fonctionnement à son intégration.
Le fonctionnement d'un processus de vérification d'identité par selfie
La vérification par selfie est un élément clé du processus de vérification KYC, qui est légalement obligatoire pour les établissements financiers et les secteurs réglementés (tels que les jeux d'argent, les compagnies aériennes et l'immobilier). La vérification par selfie comprend généralement les étapes suivantes :
- Demander une photo d'une pièce d'identité officielle d'un client actuel ou potentiel, généralement son passeport ou son permis de conduire
- Recoupement de ces informations avec des bases de données officielles tierces (dans le cadre d’un processus techniquement appelé « vérification de bases de données »)
- Vérifier l'identité du client en lui demandant de prendre et de mettre en ligne un selfie, une série de selfies ou une vidéo
- Vérification croisée du ou des selfies ou des vidéos par rapport à la pièce d’identité officielle de la personne et analyse des données à des fins de détection de présence — une technologie basée sur l’IA qui utilise des algorithmes avancés pour distinguer les utilisateurs légitimes (c’est-à-dire de vraies personnes) des « deep fakes » et des photographies fixes
Les systèmes de vérification par selfie présentent-ils des difficultés ? Il est certain que la qualité du selfie, les biais inhérents aux algorithmes utilisés et le risque de faux positifs peuvent tous influencer le résultat du processus. C’est précisément pour cette raison qu’un selfie KYC est souvent associé à d’autres solutions de vérification d’identité, telles que les données biométriques (lecture d’empreintes digitales et analyse vocale) et la vérification des documents d’identité assistée par l’IA.
Avantages de la vérification KYC par selfie
Les avantages liés à l'utilisation de la validation KYC par selfie sont nombreux. La vérification par selfie permet notamment :
- Améliorer l'expérience client : plus de la moitié des consommateurs ont indiqué avoir abandonné le processus d'inscription (notamment pour les applications financières) lorsque la navigation s'avérait trop fastidieuse. Le processus d'identification par selfie est simple et convivial. Cela peut inciter les clients à poursuivre leur démarche et, au final, se traduire par un taux de conversion (et un chiffre d'affaires) plus élevé.
- Renforcer la prévention de la fraude : une validation rigoureuse de l’identité est essentielle dans la détection des fraudes liées au KYC. Le recours à la vérification par selfie, parmi d’autres méthodes de vérification, permet de réduire le risque d’accepter par inadvertance (et, par la suite, de faire affaire avec) des acteurs malveillants susceptibles de commettre toutes sortes d’actes, allant de l’ouverture d’un faux compte à la prise de contrôle totale d’un compte. Étant donné qu’un vol d’identité se produit toutes les 22 secondes, cette mesure est cruciale pour toutes les entreprises, en particulier celles du secteur financier.
- Renforcer la sécurité : de nombreuses solutions de vérification d'identité présentent un certain niveau de risque ; après tout, elles impliquent le partage de données hautement sensibles dans l'espace numérique. Grâce à l'intégration d'un système de détection de vie, un selfie KYC peut offrir un niveau de sécurité supplémentaire.
Aspects réglementaires relatifs à la vérification par selfie
Pour les établissements financiers et les autres secteurs réglementés opérant à l'échelle mondiale, le respect des normes internationales en matière de KYC est une obligation absolue. Cependant, même si vous exercez vos activités exclusivement aux États-Unis, vous devez vous conformer à la réglementation KYC.
Des contrôles d’identification numérique sécurisés et efficaces, effectués en temps réel, peuvent aider les organisations à se conformer à ces obligations. La détection de la présence physique, en particulier, renforce la fiabilité des processus KYC, car elle est largement considérée comme l’une des méthodes de vérification les plus sûres.
Pourquoi ? Parce que, tout comme d'autres données biométriques, elle est difficile à voler ou à reproduire.
Cela dit, la vérification d'identité n'est pas un processus que l'on met en place une fois pour toutes. Les organisations doivent sans cesse s'adapter à un environnement KYC en constante évolution pour rester en conformité, tout comme elles doivent recourir en permanence à l'authentification par selfie pour renforcer leurs mesures de prévention de la fraude.
De plus, les fraudeurs maîtrisent de mieux en mieux les techniques permettant de contourner les processus de vérification d'identité. Il est donc nécessaire de mettre en place une stratégie solide et à plusieurs niveaux, s'appuyant sur les technologies les plus récentes.
Mise en œuvre et adoption
Pour intégrer la vérification d'identité par selfie à votre processus KYC, il faut avant tout trouver un prestataire qui soit sécurisé, stable et évolutif.
Par ailleurs :
- Choisissez une plateforme dotée d'une fonctionnalité intégrée de détection de présence
- Diversifiez votre processus de vérification d'identité par selfie en demandant aux utilisateurs de prononcer des phrases spécifiques et d'adopter des poses particulières — des tâches qu'il peut être difficile (voire impossible) pour les fraudeurs de simuler lors d'une vérification d'identité en temps réel.
- Veillez à ce que votre processus d'identification par selfie fasse l'objet d'une supervision humaine, car le fait de se fier uniquement à la technologie peut entraîner un niveau plus élevé d'inexactitudes et de faux positifs.
- Mettre en place un processus complet de vérification d'identité qui intègre notamment la vérification dans les bases de données, la vérification des documents et l'analyse des signaux émis par les appareils (tels que l'adresse IP de l'utilisateur), entre autres méthodes
Les solutions de Microblink pour la vérification d'identité par selfie (KYC)
Les contrôles de vérification d'identité ne sont pas seulement essentiels, mais constituent également une obligation légale et commerciale. Bien que la vérification d'identité par selfie (KYC) ne soit pas une solution miracle en matière de certification d'identité, elle renforce votre protection contre la fraude et vous aide à rester en conformité.
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