O que é a verificação de identidade por selfie? E ela está em conformidade com as normas KYC?

A verificação de identidade por selfie tornou-se rapidamente o método indispensável para prevenir fraudes, conquistar a confiança dos clientes e ajudar a garantir a conformidade regulatória. E há um bom motivo para isso: essa estratégia é sinônimo de rapidez e eficiência. Além disso, trata-se de um processo simples com o qual praticamente todos estão familiarizados (tirar uma selfie).

Além de agilizar o processo de cadastro e simplificar a reautenticação do cliente, a verificação por selfie está em conformidade com as normas de “conheça seu cliente” (KYC). Na verdade, segundo alguns, ela é a opção preferida nos protocolos de KYC.

No entanto, usar uma selfie de KYC para confirmar a identidade de uma pessoa não é tão simples quanto pode parecer. São necessárias tecnologias sofisticadas e estratégias em várias camadas para impedir que fraudadores mal-intencionados burlem os processos de verificação de usuários com imagens “deepfake” e técnicas semelhantes. 

Então, neste post, vamos esclarecer tudo: desde como funciona a verificação por selfie até como integrá-la.

Como funciona o processo de verificação de identidade por meio de selfies

A verificação por selfie é um componente essencial do processo de verificação KYC, exigido por lei para instituições financeiras e setores regulamentados (como jogos de azar, companhias aéreas e o setor imobiliário). A verificação por selfie geralmente consiste no seguinte:

• Solicitar uma foto do documento de identidade oficial de um cliente atual ou em potencial, geralmente o passaporte ou a carteira de motorista
• Comparação dessas informações com bancos de dados oficiais de terceiros (em um processo tecnicamente denominado “verificação de banco de dados”)
• Comprovar a identidade do cliente solicitando que ele tire e envie uma selfie, uma série de selfies ou um vídeo
• Comparar a selfie, as selfies ou os vídeos com o documento de identidade oficial do indivíduo e analisar os dados para detecção de vida — uma tecnologia baseada em IA que utiliza algoritmos avançados para diferenciar usuários legítimos (ou seja, pessoas reais) de deepfakes e fotografias estáticas

Existem desafios nos sistemas de verificação por selfie? Certamente, a qualidade da selfie, os vieses nos algoritmos utilizados e o risco de falsos positivos podem afetar o resultado do processo. É exatamente por isso que uma selfie para KYC costuma ser combinada com outras soluções de verificação de identidade, como dados biométricos (leitura de impressões digitais e análise de voz) e verificação de documentos de identidade com tecnologia de IA.

Benefícios da verificação KYC por meio de selfies 

As vantagens de utilizar a validação de selfie para KYC são inúmeras. A verificação por selfie serve para:

• Melhore a experiência do cliente: mais da metade dos consumidores indicou ter abandonado o processo de cadastro (especificamente em aplicativos financeiros) quando a navegação se tornava muito frustrante. O processo de identificação por selfie é simples e intuitivo. Isso pode manter os clientes no caminho certo e, em última instância, resultar em maiores taxas de conversão (e receitas).
• Reforce a prevenção de fraudes: uma validação robusta da identificação é essencial na detecção de fraudes no processo de KYC. Utilizar a verificação por selfie como um dos diversos métodos de verificação pode mitigar o risco de, inadvertidamente, cadastrar (e, posteriormente, realizar transações com) pessoas mal-intencionadas que podem cometer desde a abertura de uma conta falsa até a apropriação total de uma conta. Como o roubo de identidade ocorre a cada 22 segundos, isso é crucial para empresas de todos os setores, especialmente as do setor financeiro. 
• Aumentar a segurança: Muitas soluções de verificação de identidade apresentam um certo nível de risco; afinal, elas envolvem o compartilhamento de dados altamente confidenciais no ambiente digital. Graças à inclusão da detecção de vida, uma selfie para KYC pode oferecer uma camada extra de segurança. 

Considerações regulatórias sobre a verificação por selfie

Para instituições financeiras e outros setores regulamentados que operam em todo o mundo, a adesão aos padrões globais de KYC é imprescindível. No entanto, mesmo que você atue exclusivamente nos EUA, é necessário cumprir as normas de KYC.

Verificações seguras e eficientes de identificação digital, realizadas em tempo real, podem ajudar as organizações a cumprir essas exigências. Em particular, a detecção de vida contribui para a solidez dos processos de KYC, já que é amplamente considerada um dos métodos de verificação mais seguros. 

Por quê? Porque ele, assim como outros dados biométricos, é difícil de ser roubado ou replicado.

Dito isso, a verificação de identidade não é um processo que se configura uma vez e se esquece. As organizações precisam se adaptar constantemente ao cenário de KYC, que está em constante evolução, para manter a conformidade, assim como precisam realizar autenticação contínua por selfie para reforçar seus esforços de prevenção de fraudes. 

Além disso, os fraudadores estão se tornando cada vez mais hábeis na manipulação dos processos de verificação de identidade. Isso exige a criação de uma estratégia robusta e em várias camadas que aproveite as tecnologias mais recentes. 

Implementação e adoção

Incorporar a verificação de identidade por meio de selfies ao seu processo de KYC exige, antes de tudo, encontrar um provedor que seja seguro, estável e escalável. 

Além disso:

• Escolha uma plataforma que ofereça detecção de presença integrada
• Diversifique seu processo de selfie para KYC solicitando aos usuários frases e poses específicas — tarefas que podem ser difíceis (se não impossíveis) para os fraudadores falsificarem durante a verificação de identificação em tempo real
• Certifique-se de que seu processo de identificação por selfie inclua supervisão humana, pois confiar apenas na tecnologia pode levar a um nível mais alto de imprecisões e falsos positivos
• Criar um processo abrangente de verificação de identidade que também inclua verificação em bancos de dados, verificação de documentos e sinais do dispositivo (como o endereço IP do usuário), entre outras abordagens

As soluções da Microblink para verificação de identidade por selfie (KYC)

As verificações de identidade não são apenas fundamentais, mas também uma exigência legal e comercial. Embora a verificação de identidade por selfie (KYC) não seja uma solução milagrosa no âmbito da certificação de identidade, ela funciona como um reforço na sua defesa contra fraudes e ajuda a manter a conformidade.

Como uma das principais fornecedoras de soluções de KYC, a Microblink pode potencializar seus esforços. Nosso conjunto de produtos para verificação de identificação abrange desde a classificação automatizada até a validação de caracteres específicos de cada campo.

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