التكاليف الخفية لعمليات رد المبالغ المدفوعة: كيف يمكن أن يؤثر الاحتيال على أرباحك الصافية
فهم التكلفة الحقيقية لعمليات استرداد المبالغ للشركات
بالنسبة للمسؤولين الفنيين الذين يديرون عمليات الدفع، لا تمثل عمليات استرداد المبالغ المدفوعة مجرد إزعاج فحسب، بل تشكل خطرًا ماليًّا كبيرًا يمكن أن يؤثر على أرباح الشركة الصافية. ووفقًا لدراسة أجرتها شركة LexisNexis، فإن كل دولار يُفقد جراء الاحتيال قد يكبد الشركات في الواقع تكاليف إجمالية تصل إلى 4.41 دولار.
وتشمل هذه التكاليف الخفية رسوم استرداد المدفوعات، وتكاليف العمالة اللازمة لإدارة النزاعات، وارتفاع رسوم المعالجة نتيجة لارتفاع مستويات المخاطر. ويُعد فهم النطاق الكامل لهذه النفقات أمرًا بالغ الأهمية لإدارة المخاطر وتحسين استراتيجيات الدفع.
ما هي عمليات استرداد المدفوعات ولماذا تعتبر مهمة؟
عمليات استرداد المبالغ هي في الأساس معاملات معكوسة يبادر بها حاملو البطاقات من خلال بنوكهم، وغالبًا ما تكون بسبب الاحتيال أو المعاملات غير المصرح بها أو النزاعات مع العملاء. بالنسبة للعديد من الشركات، لا سيما تلك التي تعمل في مجال التجارة الإلكترونية أو المدفوعات الرقمية، تُعد عمليات استرداد المبالغ مشكلة كبيرة. ورغم أن الخسارة المالية المباشرة الناجمة عن معاملة احتيالية قد تبدو ضئيلة، فإن التكاليف غير المباشرة المترتبة على التعامل مع عمليات استرداد المبالغ تكون أكثر إضرارًا بكثير. وإليك السبب:
- رسوم استرداد المبالغ: غالبًا ما تفرض شركات معالجة الدفع رسومًا على كل عملية استرداد، والتي قد تتراوح بين 20 دولارًا و100 دولار أو أكثر. وهذه الرسوم غير قابلة للاسترداد، حتى لو نجح التاجر في الطعن في عملية الاسترداد.
- التكاليف التشغيلية: يتطلب التعامل مع عمليات رد المبالغ المدفوعة وقتًا وموارد، بدءًا من التحقيق في المطالبات وصولًا إلى إعداد الوثائق الخاصة بالنزاعات. وتؤدي هذه العملية التي تتطلب جهدًا كبيرًا إلى صرف الانتباه عن الأنشطة الأكثر استراتيجية.
- ارتفاع رسوم المعالجة: قد تشير النسب المرتفعة لعمليات استرداد المبالغ إلى وجود مخاطر متزايدة بالنسبة للبنوك وشبكات الدفع، مما يؤدي إلى ارتفاع رسوم المعالجة أو حتى إعادة تصنيف التاجر على أنه تاجر عالي المخاطر، وهو ما يؤدي بدوره إلى ارتفاع التكاليف في جميع المعاملات.
التكلفة الحقيقية للاحتيال: تحليل مبلغ 4.41 دولار لكل دولار
تكشف دراسة «التكلفة الحقيقية للاحتيال» التي أجرتها LexisNexis أن كل دولار يُخسر جراء الاحتيال له تأثير متسلسل، مما يكلف الشركات في نهاية المطاف ما يصل إلى 4.41 دولار.
ولكن ما الذي يشمله هذا الرقم؟
- خسائر الاحتيال: هو المبلغ الأولي الذي يتم خسارته نتيجة معاملة احتيالية، سواء كان ذلك من خلال الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة (CNP) أو بأي طرق أخرى.
- رسوم استرداد المبالغ: عند الإبلاغ عن معاملة احتيالية، تفرض البنوك وشركات معالجة المدفوعات رسوم استرداد المبالغ على الشركات، مما يزيد من الخسارة المباشرة.
- التكاليف الإدارية: يستغرق التحقيق في عمليات رد المبالغ والطعن فيها وقتًا وجهدًا، وغالبًا ما يتطلب ذلك التنسيق بين أقسام مثل خدمة العملاء، والشؤون المالية، والشؤون القانونية.
- ارتفاع تكاليف المعاملات: قد يؤدي ارتفاع حجم عمليات استرداد المبالغ المدفوعة إلى ارتفاع رسوم التبادل، حيث قد تصنف شركات معالجة المدفوعات الشركات المعنية على أنها ذات مخاطر عالية.
هذا التأثير المضاعف لتكاليف الاحتيال يعني أن ما يبدو أنه مشكلة بسيطة يمكن أن يتحول بسرعة إلى عبء مالي كبير على الشركات.
كيفية خفض تكلفة عمليات استرداد المبالغ المدفوعة باستخدام التكنولوجيا المتقدمة
بالنسبة للشركات التي تسعى إلى الحد من تأثير عمليات استرداد المبالغ والتكاليف المرتبطة بها، يمكن لتقنيات مثل «الكشف عن الحيوية» من BlinkCard أن تلعب دوراً محورياً. فمن خلال تقييم الوجود المادي للبطاقة أثناء المعاملات، يقلل «الكشف عن الحيوية» من مخاطر الاحتيال في المعاملات التي لا تتطلب وجود البطاقة، والتي تُعد السبب الرئيسي لعمليات استرداد المبالغ.
- التحقق من وجود البطاقة الفعلي: تستخدم تقنية «Liveness Detection» خوارزميات متطورة للتأكد من وجود البطاقة فعليًّا أثناء إجراء المعاملة، مما يقلل من احتمالات الاستخدام الاحتيالي.
- الحد من النزاعات: من خلال الحد من المعاملات الاحتيالية، يمكن للشركات أن تقلل بشكل كبير من حجم عمليات استرداد المبالغ التي تواجهها، وهو ما ينعكس مباشرةً على انخفاض الرسوم والتكاليف الإدارية.
- تعزيز ثقة العملاء: إن توفير عملية دفع أكثر أمانًا يساعد على بناء الثقة مع العملاء، مما يقلل من احتمالية نشوب النزاعات ويحسن من معدل الاحتفاظ بالعملاء.
لماذا يجب على المديرين التنفيذيين في المجال التقني إعطاء الأولوية لخفض التكاليف المرتدة
بالنسبة للمديرين الماليين، والمديرين التقنيين، وغيرهم من القادة التقنيين، ينبغي أن يكون خفض التكلفة الحقيقية لعمليات استرداد المدفوعات أولوية. فهذا الأمر لا يقتصر على حماية هوامش الربح والتدفقات النقدية فحسب، بل يمكّن الشركات أيضًا من التفاوض على أسعار أفضل مع شركات معالجة الدفع، وتحسين رضا العملاء، وتقليل الأعباء التشغيلية.
يُعد الاستثمار في تقنيات منع الاحتيال، مثل تقنية التحقق من صحة صاحب بطاقة الائتمان، وسيلة قابلة للتطوير لتخفيف المخاطر مع الحفاظ على سلاسة عمليات الدفع. ومع استمرار ارتفاع حالات استرداد المبالغ المدفوعة، لم يعد وجود استراتيجية قوية لمنع الاحتيال أمراً اختيارياً، بل أصبح ضرورة لحماية أرباحك الصافية.
التأثير الخفي لعمليات استرداد المبالغ المدفوعة على الشؤون المالية للشركات
ورغم أن عمليات استرداد المبالغ المدفوعة قد تبدو مشكلة بسيطة في السياق الأوسع لعمليات الدفع، إلا أن تكاليفها الخفية يمكن أن تؤثر بشكل كبير على الوضع المالي للشركة. ومن خلال فهم التكلفة الحقيقية للاحتيال وتطبيق حلول مثل تقنية التحقق من صحة البطاقة، لا يمكن للشركات تقليل الخسائر فحسب، بل يمكنها أيضًا تحسين الكفاءة والأمن العامين لأنظمة الدفع الخاصة بها.
بالنسبة للشركات التي تسعى إلى البقاء في صدارة مكافحة الاحتيال مع الحفاظ على الامتثال للوائح، توفر تقنية BlinkCard وسيلة لتقليل عمليات استرداد المبالغ المدفوعة إلى أدنى حد، وخفض التكاليف المرتبطة بالنزاعات، وضمان سير عمليات الدفع بسلاسة.
