Os custos ocultos dos estornos: como a fraude pode afetar seus resultados financeiros

Compreendendo o verdadeiro custo dos estornos para as empresas

Para os executivos da área técnica que gerenciam processos de pagamento, os estornos não são apenas um incômodo — eles representam um risco financeiro substancial que pode afetar os resultados financeiros da empresa. De acordo com um estudo da LexisNexis, para cada US$ 1 perdido devido a fraudes, as empresas podem, na verdade, arcar com custos totais de até US$ 4,41.

Esses custos ocultos incluem taxas de estorno, mão de obra para gerenciamento de disputas e taxas de processamento mais altas devido a perfis de risco elevados. Compreender o alcance total dessas despesas é fundamental para gerenciar riscos e otimizar estratégias de pagamento.

O que são estornos e por que são importantes?

Os estornos são, essencialmente, transações revertidas iniciadas pelos titulares de cartões por meio de seus bancos, geralmente devido a fraudes, transações não autorizadas ou contestações de clientes. Para muitas empresas, especialmente aquelas que atuam no comércio eletrônico ou em pagamentos digitais, os estornos representam um grande problema. Embora a perda financeira direta decorrente de uma transação fraudulenta possa parecer pequena, os custos indiretos decorrentes do tratamento dos estornos são muito mais prejudiciais. Veja por quê:

• Taxas de estorno: Os processadores de pagamentos costumam cobrar taxas por cada estorno, que podem variar de US$ 20 a US$ 100 ou mais. Essas taxas não são reembolsáveis, mesmo que o comerciante consiga contestar o estorno com sucesso.
• Custos operacionais: O tratamento de estornos exige tempo e recursos, desde a investigação das reclamações até a preparação da documentação para as contestações. Esse processo, que exige muito trabalho, desvia o foco de atividades mais estratégicas.
• Aumento das taxas de processamento: Índices elevados de estorno podem indicar um risco elevado para bancos e redes de pagamento, levando a taxas de processamento mais altas ou até mesmo à reclassificação como comerciante de alto risco, o que aumenta os custos em todas as transações.

O verdadeiro custo da fraude: uma análise detalhada dos US$ 4,41 por dólar

O estudo “O Verdadeiro Custo da Fraude”, da LexisNexis, revela que cada dólar perdido devido à fraude tem um efeito cascata, custando, no final das contas, às empresas até US$ 4,41.

Mas o que esse valor inclui?

1. Perdas por fraude: Trata-se do valor inicial perdido devido a uma transação fraudulenta, seja por meio de fraude sem a presença do cartão (CNP) ou por outros métodos.
2. Taxas de estorno: Quando uma transação fraudulenta é comunicada, os bancos e as empresas de processamento de pagamentos cobram taxas de estorno das empresas, o que agrava o prejuízo direto.
3. Custos administrativos: Investigar e contestar um estorno exige tempo e trabalho, muitas vezes exigindo coordenação entre departamentos como atendimento ao cliente, financeiro e jurídico.
4. Custos de transação mais elevados: Um grande volume de estornos pode resultar em taxas de intercâmbio mais altas, já que os processadores de pagamentos podem classificar as empresas como de alto risco.

Esse efeito multiplicador dos custos decorrentes da fraude significa que o que parece ser um problema menor pode rapidamente se tornar um grande ônus financeiro para as empresas.

Como reduzir o custo dos estornos com tecnologia avançada

Para empresas que buscam reduzir o impacto dos estornos e os custos associados, tecnologias como a Detecção de Presença Física da BlinkCard podem desempenhar um papel fundamental. Ao avaliar a presença física do cartão durante as transações, a Detecção de Presença Física reduz o risco de fraudes em transações sem a presença física do cartão, que são uma das principais causas de estornos.

• Verificação da presença física do cartão: A detecção de vida utiliza algoritmos avançados para verificar se o cartão está fisicamente presente durante uma transação, reduzindo as chances de uso fraudulento.
• Minimizar disputas: Ao reduzir as transações fraudulentas, as empresas podem diminuir significativamente o volume de estornos com que se deparam, o que se traduz diretamente em taxas e custos administrativos mais baixos.
• Aumentar a confiança do cliente: Oferecer um processo de pagamento mais seguro ajuda a construir confiança com os clientes, reduzindo a probabilidade de disputas e melhorando a retenção de clientes.

Por que os executivos da área técnica devem priorizar a redução dos chargebacks

Para diretores financeiros (CFOs), diretores de tecnologia (CTOs) e outros líderes técnicos, reduzir o custo real dos estornos deve ser uma prioridade. Isso não apenas protege as margens e o fluxo de caixa, mas também permite que as empresas negociem melhores taxas com os processadores de pagamentos, aumentem a satisfação do cliente e reduzam os encargos operacionais.

Investir em tecnologias de prevenção de fraudes, como a detecção de autenticidade do titular do cartão de crédito, oferece uma maneira escalável de mitigar riscos, mantendo, ao mesmo tempo, processos de pagamento sem interrupções. À medida que os estornos continuam a aumentar, ter uma estratégia robusta de prevenção de fraudes não é mais opcional — é uma necessidade para proteger seus resultados financeiros.

O impacto oculto dos estornos nas finanças das empresas

Embora os estornos possam parecer um problema menor no contexto mais amplo das operações de pagamento, seus custos ocultos podem ter um impacto significativo na saúde financeira de uma empresa. Ao compreender o verdadeiro custo da fraude e implementar soluções como a detecção de validade do cartão, as empresas podem não apenas reduzir as perdas, mas também melhorar a eficiência e a segurança gerais de seus sistemas de pagamento.

Para empresas que buscam se antecipar às fraudes e, ao mesmo tempo, manter a conformidade, a tecnologia da BlinkCard oferece uma maneira de minimizar estornos, reduzir custos relacionados a disputas e garantir o bom funcionamento dos processos de pagamento.