Los costes ocultos de las devoluciones: cómo el fraude puede afectar a tus resultados finales

Comprender el verdadero coste de las devoluciones para las empresas

Para los responsables técnicos que gestionan los procesos de pago, las devoluciones no son solo un inconveniente, sino que suponen un riesgo financiero considerable que puede afectar a los resultados de la empresa. Según un estudio de LexisNexis, por cada dólar perdido por fraude, las empresas pueden llegar a incurrir en unos costes totales de hasta 4,41 dólares​.

Estos costes ocultos incluyen las comisiones por devoluciones, los gastos de personal derivados de la gestión de las disputas y las tarifas de procesamiento más elevadas debido a los perfiles de riesgo más altos. Comprender el alcance total de estos gastos es fundamental para gestionar el riesgo y optimizar las estrategias de pago.

¿Qué son las devoluciones y por qué son importantes?

Las devoluciones son, en esencia, transacciones anuladas que inician los titulares de las tarjetas a través de sus bancos, a menudo debido a fraudes, transacciones no autorizadas o reclamaciones de los clientes. Para muchas empresas, sobre todo aquellas que operan en el comercio electrónico o los pagos digitales, las devoluciones suponen un importante problema. Aunque la pérdida económica directa derivada de una transacción fraudulenta pueda parecer pequeña, los costes indirectos que conlleva gestionar las devoluciones son mucho más perjudiciales. He aquí el motivo:

• Comisiones por devoluciones: Los proveedores de servicios de pago suelen cobrar comisiones por cada devolución, que pueden oscilar entre 20 y 100 dólares o más. Estas comisiones no son reembolsables, incluso si el comerciante logra impugnar con éxito la devolución.
• Costes operativos: La gestión de las devoluciones requiere tiempo y recursos, desde la investigación de las reclamaciones hasta la preparación de la documentación para las disputas. Este proceso, que exige mucho trabajo, desvía la atención de actividades más estratégicas.
• Aumento de las tarifas de procesamiento: Unos índices elevados de devoluciones pueden indicar un riesgo elevado para los bancos y las redes de pago, lo que puede dar lugar a un aumento de las tarifas de procesamiento o incluso a una reclasificación como comerciante de alto riesgo, lo que encarece los costes en todas las transacciones.

El verdadero coste del fraude: un desglose de los 4,41 dólares por cada dólar

El estudio «El verdadero coste del fraude» de LexisNexis revela que cada dólar perdido por culpa del fraude tiene un efecto dominó que, en última instancia, supone un coste de hasta 4,41 dólares para las empresas.

Pero, ¿qué incluye esta cifra?

1. Pérdidas por fraude: Se trata del importe inicial perdido como consecuencia de una transacción fraudulenta, ya sea mediante fraude sin presencia física de la tarjeta (CNP) u otros métodos.
2. Comisiones por devolución: Cuando se denuncia una transacción fraudulenta, los bancos y las entidades de procesamiento de pagos imponen comisiones por devolución a las empresas, lo que se suma a la pérdida directa.
3. Costes administrativos: Investigar y impugnar una devolución conlleva tiempo y trabajo, y a menudo requiere la coordinación entre departamentos como el de atención al cliente, el financiero y el jurídico.
4. Mayores costes de transacción: un elevado volumen de devoluciones puede dar lugar a comisiones de intercambio más elevadas, ya que los procesadores de pagos pueden clasificar a las empresas como de alto riesgo.

Este efecto multiplicador de los costes derivados del fraude implica que lo que parece ser un problema menor puede convertirse rápidamente en una importante carga financiera para las empresas.

Cómo reducir el coste de las devoluciones mediante tecnología avanzada

Para las empresas que desean reducir el impacto de las devoluciones y los costes asociados, tecnologías como la detección de presencia real de BlinkCard pueden desempeñar un papel fundamental. Al evaluar la presencia física de una tarjeta durante las transacciones, la detección de presencia real reduce el riesgo de fraude en transacciones sin presencia física de la tarjeta, que es una de las principales causas de las devoluciones.

• Comprobación de la presencia física de la tarjeta: La detección de vida utiliza algoritmos avanzados para comprobar que la tarjeta está físicamente presente durante una transacción, lo que reduce las posibilidades de uso fraudulento.
• Minimizar las disputas: al reducir las transacciones fraudulentas, las empresas pueden reducir considerablemente el volumen de devoluciones a las que se enfrentan, lo que se traduce directamente en menores comisiones y costes administrativos.
• Fomentar la confianza de los clientes: Ofrecer un proceso de pago más seguro contribuye a generar confianza entre los clientes, lo que reduce la probabilidad de que surjan disputas y mejora la fidelización de los clientes.

Por qué los directivos técnicos deberían dar prioridad a la reducción de los cargos retroactivos

Para los directores financieros, los directores técnicos y otros responsables técnicos, reducir el coste real de las devoluciones debería ser una prioridad. Esto no solo protege los márgenes y el flujo de caja, sino que también permite a las empresas negociar mejores tarifas con los procesadores de pagos, mejorar la satisfacción de los clientes y reducir las cargas operativas.

Invertir en tecnologías de prevención del fraude, como la detección de la autenticidad del titular de una tarjeta de crédito, ofrece una forma escalable de mitigar los riesgos sin afectar a la fluidez de los procesos de pago. Dado que las devoluciones de cargo no dejan de aumentar, contar con una estrategia sólida de prevención del fraude ya no es opcional, sino una necesidad para proteger tus resultados financieros.

El impacto oculto de las devoluciones en las finanzas de las empresas

Aunque las devoluciones puedan parecer un problema menor en el contexto general de las operaciones de pago, sus costes ocultos pueden tener un impacto significativo en la salud financiera de una empresa. Al comprender el verdadero coste del fraude e implementar soluciones como la detección de la validez de la tarjeta, las empresas no solo pueden reducir las pérdidas, sino también mejorar la eficiencia y la seguridad generales de sus sistemas de pago.

Para las empresas que desean adelantarse al fraude sin dejar de cumplir con la normativa, la tecnología de BlinkCard ofrece una forma de minimizar las devoluciones de cargos, reducir los costes relacionados con las disputas y garantizar el buen funcionamiento de los procesos de pago.