Los costes ocultos de las devoluciones de cargo: Cómo puede afectar el fraude a tu cuenta de resultados

Comprender el verdadero coste de las devoluciones de cargo para las empresas

Para los ejecutivos técnicos que gestionan los procesos de pago, las devoluciones de cargo no son sólo un inconveniente: representan un riesgo financiero sustancial que puede afectar a los resultados de una empresa. Según un estudio de LexisNexis, por cada dólar perdido por fraude, las empresas pueden incurrir hasta en 4,41 dólares de costes totales.

Estos costes ocultos incluyen las tasas de devolución de cargos, la mano de obra para gestionar los litigios y unas tasas de procesamiento más elevadas debido a los elevados perfiles de riesgo. Comprender el alcance total de estos gastos es fundamental para gestionar el riesgo y optimizar las estrategias de pago.

¿Qué son las devoluciones de cargo y por qué son importantes?

Las devoluciones de cargo son esencialmente transacciones anuladas iniciadas por los titulares de tarjetas a través de sus bancos, a menudo debido a fraude, transacciones no autorizadas o disputas de los clientes. Para muchas empresas, sobre todo las que operan en comercio electrónico o pagos digitales, las devoluciones de cargo son un importante punto de dolor. Aunque la pérdida económica directa de una transacción fraudulenta pueda parecer pequeña, los costes indirectos de gestionar las devoluciones de cargo son mucho más perjudiciales. He aquí por qué:

• Comisiones por devolución: Los procesadores de pagos suelen cobrar comisiones por cada devolución de cargo, que pueden oscilar entre 20 y 100 dólares o más. Estas comisiones no son recuperables, aunque el comerciante impugne con éxito la devolución.
• Costes operativos: Gestionar las devoluciones de cargo requiere tiempo y recursos, desde investigar las reclamaciones hasta preparar la documentación para las disputas. Este proceso laborioso desvía la atención de actividades más estratégicas.
• Mayores tasas de procesamiento: Los índices elevados de devoluciones de cargo pueden indicar un riesgo elevado para los bancos y las redes de pago, lo que conduce a tasas de procesamiento más altas o incluso a una reclasificación como comerciante de alto riesgo, lo que eleva los costes de todas las transacciones.

El verdadero coste del fraude: Desglosando los 4,41 dólares por dólar

El Estudio LexisNexis sobre el Verdadero Coste del Fraude revela que cada dólar perdido por fraude tiene un efecto dominó, que acaba costando a las empresas hasta 4,41 dólares.

Pero, ¿qué incluye esta cifra?

1. Pérdidas por fraude: Se trata del importe inicial perdido debido a una transacción fraudulenta, ya sea por fraude con tarjeta no presente (CNP) u otros métodos.
2. Comisiones de devolución: Cuando se denuncia una transacción fraudulenta, los bancos y los procesadores de pagos imponen a las empresas comisiones por devolución, que se suman a la pérdida directa.
3. Costes administrativos: Investigar y disputar una devolución de cargo lleva tiempo y trabajo, y a menudo requiere la coordinación entre departamentos como el de atención al cliente, el financiero y el jurídico.
4. Mayores costes de transacción: Un alto volumen de devoluciones de cargo puede dar lugar a tasas de intercambio más elevadas, ya que los procesadores de pagos pueden categorizar a las empresas como de alto riesgo.

Este efecto multiplicador de los costes del fraude significa que lo que parece un problema menor puede convertirse rápidamente en una importante carga financiera para las empresas.

Cómo reducir el coste de las devoluciones de cargo con tecnología avanzada

Para las empresas que quieren reducir el impacto de las devoluciones de cargo y los costes asociados, una tecnología como la Detección de Lividez de BlinkCardpuede desempeñar un papel fundamental. Al evaluar la presencia física de una tarjeta durante las transacciones, la Detección de Presencia reduce el riesgo de fraude por tarjeta no presente, que es una de las principales causas de las devoluciones de cargos.

• Verificar la presencia física de la tarjeta: La Detección de Presencia utiliza algoritmos avanzados para comprobar que una tarjeta está físicamente presente durante una transacción, reduciendo las posibilidades de uso fraudulento.
• Minimiza las disputas: Al reducir las transacciones fraudulentas, las empresas pueden recortar significativamente el volumen de devoluciones de cargo a las que se enfrentan, lo que se traduce directamente en menores comisiones y costes administrativos.
• Aumenta la confianza del cliente: Ofrecer un proceso de pago más seguro ayuda a fomentar la confianza de los clientes, reduciendo la probabilidad de disputas y mejorando la retención de clientes.

Por qué los ejecutivos técnicos deben dar prioridad a la reducción de las devoluciones de cargo

Para los directores financieros, directores técnicos y otros responsables técnicos, reducir el coste real de las devoluciones de cargo debería ser una prioridad. No sólo protege los márgenes y el flujo de caja, sino que también permite a las empresas negociar mejores tarifas con los procesadores de pagos, mejorar la satisfacción del cliente y reducir las cargas operativas.

Invertir en tecnologías de prevención del fraude, como la detección de la lentitud de las tarjetas de crédito, proporciona una forma escalable de mitigar los riesgos, al tiempo que se mantienen los procesos de pago sin fisuras. Como las devoluciones de cargos siguen aumentando, tener una sólida estrategia de prevención del fraude ya no es opcional, sino una necesidad para proteger tu cuenta de resultados.

El impacto oculto de las devoluciones de cargo en las finanzas de las empresas

Aunque las devoluciones de cargo pueden parecer un problema menor en el contexto más amplio de las operaciones de pago, sus costes ocultos pueden tener un impacto significativo en la salud financiera de una empresa. Comprendiendo el verdadero coste del fraude e implantando soluciones como la detección de la viveza de la tarjeta, las empresas no sólo pueden reducir las pérdidas, sino también mejorar la eficacia y la seguridad generales de sus sistemas de pago.

Para las empresas que buscan adelantarse al fraude sin dejar de cumplir la normativa, BlinkCardofrece una forma de minimizar las devoluciones de cargos, reducir los costes relacionados con las disputas y mantener el buen funcionamiento de los procesos de pago.