¿Qué es la verificación de identidad mediante selfi? ¿Cumple con los requisitos de KYC?

La verificación de identidad mediante selfi se ha convertido rápidamente en el método imprescindible para prevenir el fraude, fomentar la confianza de los clientes y garantizar el cumplimiento normativo. Y hay una buena razón para ello: esta estrategia es sinónimo de rapidez y eficiencia. Además, se trata de un proceso sencillo con el que prácticamente todo el mundo está familiarizado (hacerse un selfi).

Además de agilizar el proceso de alta y simplificar la reautenticación de los clientes, la verificación mediante selfie cumple con la normativa «Conoce a tu cliente» (KYC). De hecho, según algunos, es la opción preferida en los protocolos KYC.

Sin embargo, utilizar una selfie de KYC para confirmar la identidad de una persona no es tan sencillo como podría parecer. Se requieren tecnologías sofisticadas y estrategias de varias capas para evitar que los estafadores malintencionados burlen los procesos de verificación de los usuarios mediante imágenes «deepfake» y técnicas similares. 

Así pues, en esta entrada responderemos a todas tus preguntas, desde cómo funciona la verificación mediante selfi hasta cómo integrarla.

El funcionamiento de un proceso de verificación de identidad mediante selfi

La verificación mediante «selfie» es un componente clave del proceso de verificación KYC, que es un requisito legal para las entidades financieras y los sectores regulados (como el de los juegos de azar, las compañías aéreas y el sector inmobiliario). La verificación mediante «selfie» suele consistir en lo siguiente:

• Solicitar una fotografía del documento de identidad oficial de un cliente actual o potencial, normalmente su pasaporte o su permiso de conducir
• Contrastar esta información con bases de datos oficiales de terceros (en un proceso que técnicamente se denomina «verificación de bases de datos»)
• Verificar la identidad del cliente pidiéndole que se haga y suba una selfie, una serie de selfies o un vídeo
• Comparar la selfie, las selfies o los vídeos con el documento de identidad oficial de la persona y analizar los datos para la detección de vida —una tecnología basada en la inteligencia artificial que utiliza algoritmos avanzados para diferenciar a los usuarios legítimos (es decir, personas reales) de los «deep fakes» y las fotografías fijas—

¿Existen dificultades en los sistemas de verificación mediante selfis? Sin duda, la calidad del selfi, los sesgos en los algoritmos empleados y el riesgo de falsos positivos pueden afectar al resultado del proceso. Precisamente por eso, una selfie de KYC suele combinarse con otras soluciones de verificación de identidad, como los datos biométricos (escaneo de huellas dactilares y análisis de voz) y la verificación de documentos de identidad basada en inteligencia artificial.

Ventajas de la verificación KYC mediante selfies 

Las ventajas de utilizar la validación KYC mediante selfi son numerosas. La verificación mediante selfi sirve para:

• Mejora la experiencia del cliente: más de la mitad de los consumidores indicaron que abandonaban el proceso de registro (concretamente en aplicaciones financieras) cuando la navegación resultaba demasiado frustrante. El proceso de identificación mediante selfie es sencillo y fácil de usar. Esto puede ayudar a que los clientes sigan adelante y, en última instancia, se traduzca en mayores conversiones (e ingresos).
• Potenciar la prevención del fraude: Una validación rigurosa de la identidad es esencial para la detección de fraudes en el proceso KYC. El uso de la verificación mediante selfi como uno de los diversos métodos de verificación puede mitigar el riesgo de dar de alta inadvertidamente (y, posteriormente, de hacer negocios con) personas malintencionadas que podrían cometer desde la apertura de una cuenta falsa hasta la apropiación total de una cuenta. Dado que se produce un robo de identidad cada 22 segundos, esto resulta crucial para las empresas en general, especialmente para las del sector financiero. 
• Mejorar la seguridad: Muchas soluciones de verificación de identidad entrañan cierto riesgo; al fin y al cabo, implican compartir datos muy sensibles en el espacio digital. Gracias a la incorporación de la detección de vida, una selfie para el proceso KYC puede ofrecer una capa adicional de seguridad. 

Aspectos normativos relacionados con la verificación mediante selfies

Para las entidades financieras y otros sectores regulados que operan a nivel mundial, el cumplimiento de las normas internacionales de «conozca a su cliente» (KYC) es imprescindible. Sin embargo, incluso si su actividad se limita exclusivamente a Estados Unidos, debe cumplir con la normativa KYC.

Las comprobaciones de identificación digital seguras y eficaces, realizadas en tiempo real, pueden ayudar a las organizaciones a cumplir con estas obligaciones. En particular, la detección de vida contribuye a reforzar los procesos de KYC, ya que se considera ampliamente uno de los métodos de verificación más seguros. 

¿Por qué? Porque, al igual que otros datos biométricos, es difícil de robar o replicar.

Dicho esto, la verificación de la identidad no es un proceso que se pueda configurar una vez y olvidarse. Las organizaciones deben adaptarse constantemente al panorama del KYC, en constante evolución, para mantener el cumplimiento normativo, del mismo modo que deben llevar a cabo una autenticación continua mediante selfies para reforzar sus medidas de prevención del fraude. 

Además, los estafadores son cada vez más hábiles a la hora de manipular los procesos de verificación de identidad. Esto exige desarrollar una estrategia sólida y de múltiples niveles que aproveche las últimas tecnologías. 

Aplicación y adopción

Para integrar la verificación de la identidad mediante selfies en tu proceso de KYC, lo primero y más importante es encontrar un proveedor que sea seguro, estable y escalable. 

Además:

• Elige una plataforma que cuente con detección de presencia integrada
• Diversifica tu proceso de selfie para la verificación de identidad (KYC) pidiendo a los usuarios que repitan frases concretas y adopten poses específicas, tareas que pueden resultar difíciles (por no decir imposibles) de falsificar para los estafadores en el proceso de verificación de identidad en tiempo real.
• Asegúrate de que tu proceso de identificación mediante selfies incluya supervisión humana, ya que confiar únicamente en la tecnología puede dar lugar a un mayor nivel de imprecisiones y falsos positivos.
• Crear un proceso integral de verificación de identidad que incluya también la verificación de bases de datos, la verificación de documentos y las señales de los dispositivos (como la dirección IP del usuario), entre otros métodos.

Las soluciones de Microblink para la verificación de identidad mediante selfi en el marco del KYC

Las comprobaciones de verificación de identidad no solo son fundamentales, sino también un imperativo legal y empresarial. Aunque la verificación mediante selfi en el marco del proceso «Conoce a tu cliente» (KYC) no es la panacea en el ámbito de la certificación de identidad, actúa como refuerzo de tu defensa contra el fraude y te ayuda a cumplir con la normativa.

Como uno de los principales proveedores de soluciones KYC, Microblink puede potenciar sus esfuerzos. Nuestra gama de productos de verificación de identidad abarca desde la clasificación automatizada hasta la validación de caracteres específicos de cada ámbito.

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