Protege tu empresa con el software de detección de fraudes CNP
El fraude es uno de los mayores riesgos a los que se enfrentan los bancos y las entidades financieras año tras año. Según el Informe sobre Delitos Financieros Globales de 2024 de Nasdaq, el fraude supuso unas pérdidas bancarias de 485.6B dólares a nivel mundial solo en 2023.
Y una de las modalidades más frecuentes es el fraude sin presentación de tarjeta (CNP).
Según Mastercard, las transacciones CNP representaron el 70 % de todos los casos de fraude con tarjetas de crédito en 2020, pero eso fue solo el principio: el 93 % de las empresas encuestadas observó un repunte de este tipo de fraude en 2021, y el robo de identidad (una de las principales causas de las transacciones CNP) aumentó en 2022.
Por eso, el software de detección de fraudes desempeña un papel fundamental a la hora de proteger a las empresas y a los consumidores frente a la amenaza de sufrir perjuicios económicos.
¿Qué es el software de detección de fraudes CNP?
En pocas palabras, el software de prevención del CNP es un conjunto de soluciones cuyo objetivo es detectar, identificar, prevenir y mitigar los daños causados por los ataques de fraude CNP.
Un ataque CNP se produce cuando un delincuente utiliza los datos de una tarjeta robada para realizar una compra, haciéndose pasar por el titular autorizado (normalmente por Internet o por teléfono). Dado que no se necesita la tarjeta física, al atacante solo le basta con disponer de datos esenciales como el nombre del titular, el número de la tarjeta, la fecha de caducidad y el código CVV para llevar a cabo el ataque con éxito.
Algunas de las mejores soluciones tecnológicas para la prevención del fraude son herramientas destinadas a:
- Verificación de tarjetas y de la información de las mismas
- Análisis del comportamiento y el contexto de los titulares de tarjetas
- Comparación con el historial de compras/pedidos
- Supervisión de transacciones sospechosas
- Detectar cambios en la comunicación
En conjunto, estas herramientas garantizan la seguridad de las compras en línea tanto para los compradores como para los vendedores, mejorando la seguridad de las transacciones en línea para todos los implicados.
Ventajas del software de detección de fraudes de CNP
Las transacciones fraudulentas realizadas mediante CNP u otros vectores suponen un coste para las empresas. Los clientes que han sido víctimas de fraude recurren a los emisores de las tarjetas (es decir, los bancos) para que se les reembolsen sus fondos, lo que suele traducirse en «contracargos» para los comerciantes que, sin saberlo, han procesado las transacciones fraudulentas.
Sin embargo, las devoluciones son más problemáticas que los simples reembolsos.
Una vez tenidos en cuenta los gastos de inventario, tramitación y otros conceptos, el coste real del fraude para las empresas es aproximadamente 3,6 veces el importe gastado, lo que supone un aumento con respecto a la tasa previa a la pandemia, que era de aproximadamente 3,13 veces.
También existen repercusiones a largo plazo relacionadas con el cumplimiento normativo y el daño a la reputación. El CNP puede dar lugar a sanciones por incumplimiento de las Normas de Seguridad de Datos (DSS) del Sector de Tarjetas de Pago (PCI), que aplican Visa, Mastercard, etc.
Invertir en medidas sólidas de prevención del fraude y de seguridad evita estas consecuencias y protege los resultados económicos de las empresas, así como a los clientes. Dicho esto, conviene repasar algunos consejos para mejorar la seguridad del comercio electrónico.
Características que hay que tener en cuenta en el software de detección y prevención del fraude CNP
Las empresas que están ganando la batalla contra el fraude CNP están implantando soluciones de software para la detección del fraude en los pagos digitales que son sólidas y flexibles.
Las mejores soluciones contra el fraude en el comercio electrónico incluyen:
- Capacidades para recopilar y analizar datos de pago
- Información sobre el comportamiento, la ubicación y la logística de los titulares de tarjetas
- Funciones de la interfaz de usuario para pagos rápidos y sin complicaciones
La inteligencia artificial (IA), que a su vez se basa en el aprendizaje automático (ML), es la que hace que todas estas funciones funcionen. Los sistemas de aprendizaje automático entrenados con datos relevantes, como la información sobre amenazas de fraude, pueden aprovechar la potencia de cálculo para procesar la información con mucha mayor rapidez que los procesos manuales. Esa velocidad se traduce en un volumen que los sistemas asistidos por IA pueden gestionar con facilidad.
La automatización impulsada por la IA no solo facilita la prevención del fraude en los pagos, sino que también la hace más precisa, incluso a gran escala. Por eso, la IA y el aprendizaje automático son la base de los mejores sistemas de detección de fraude CNP y de otros tipos de fraude; descubre cómo la tecnología de Microblink garantiza la seguridad de las transacciones.
Cómo integrar el software de detección de fraudes en las transacciones no presenciales (CNP)
La integración de la prevención del fraude CNP con los sistemas existentes de procesamiento de pagos y de gestión de relaciones con los clientes (CRM) permite establecer una comunicación y una generación de informes dinámicas en todos los sistemas.
Todos los datos relacionados con las compras en línea sirven para detectar el fraude.
Es necesario recopilar y analizar en tiempo real los datos de las transacciones, los comportamientos de los usuarios, la periodicidad de las compras y las comunicaciones, así como otros elementos. Lo ideal sería que la información de las tarjetas (incluidas las transacciones sin presencia física [CNP] y las imágenes escaneadas de las tarjetas físicas) se verificara comparándola con bases de datos de tarjetas falsificadas.
Otras prácticas recomendadas para la prevención del fraude CNP comienzan por analizar en profundidad el contexto y el impacto de este tipo de fraude. Comprender cómo y por qué los atacantes se centran en determinados usuarios y empresas aumentará tus posibilidades de detenerlos. Las empresas pueden aprovechar la tecnología de verificación de identidad más avanzada para autenticar a los titulares de las tarjetas.
Estas estrategias permiten a las empresas superar los retos que plantea la implantación y el mantenimiento de los sistemas de prevención del fraude en las transacciones no presenciales.
El futuro de la detección del fraude en las operaciones con tarjeta de crédito y débito (CNP)
De cara al futuro, se prevé que la gravedad de los intentos de fraude CNP aumente drásticamente en un futuro próximo. Según un informe, las pérdidas totales por fraude CNP crecerán un 40 % según la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de aquí a 2028.
Para no quedarse atrás, las empresas de todos los sectores deberán mantenerse a la vanguardia de las nuevas tendencias en ciberseguridad financiera en lo que respecta al software de detección de fraudes.
Microblink ofrece una de las mejores formas de mantenerse a la vanguardia.
Con BlinkCard, las organizaciones pueden verificar la información de pago con precisión, en tiempo real y a gran escala, lo que reduce la probabilidad de que se produzcan ataques. Evita hasta el 95 % de los fraudes CNP y optimiza fácilmente la experiencia del cliente.
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