Preparar las plataformas de intercambio de criptomonedas para el futuro: cómo abordar los retos relacionados con el cumplimiento normativo, el fraude y la incorporación de nuevos usuarios
Las plataformas de intercambio de criptomonedas, que actúan como puerta de entrada al ecosistema de activos digitales, se enfrentan a un conjunto cada vez mayor de problemas. A medida que el sector madura, aumentan las presiones normativas y se insta a las plataformas a redoblar sus esfuerzos en materia de prevención del fraude, verificación de clientes y cumplimiento normativo.
Aunque la normativa en torno a las criptomonedas ha sido incierta durante mucho tiempo, con el creciente optimismo mundial en torno a los activos digitales, la presión para contar con una normativa más clara y exhaustiva es cada vez mayor. A medida que el panorama comience a consolidarse, las empresas del sector de las criptomonedas que ya hayan empezado a desarrollar estrategias de cumplimiento normativo se encontrarán en una posición mucho más sólida que aquellas que esperen a reaccionar hasta que las normas estén definidas. Prepararse de forma proactiva ante posibles cambios normativos es clave para adelantarse a un futuro incierto y garantizar el éxito a largo plazo en un mercado en constante evolución.
Por supuesto, deben hacer todo esto sin dejar de ofrecer una experiencia de usuario fluida, algo que la comunidad de usuarios de criptomonedas, normalmente muy versada en tecnología, ya da por sentado.
Los crecientes retos en el proceso de registro en las plataformas de intercambio de criptomonedas
El proceso de alta de usuarios en las plataformas de intercambio de criptomonedas siempre ha estado plagado de dificultades, sobre todo a la hora de garantizar el cumplimiento de la normativa «Conoce a tu cliente» (KYC) y contra el blanqueo de capitales (AML). A ello se suman los distintos niveles de regulación en materia de criptomonedas que existen en las distintas jurisdicciones de todo el mundo.
Uno de los mayores problemas a los que se enfrentan hoy en día las plataformas de intercambio son los cuellos de botella que suponen las revisiones manuales. A medida que las plataformas crecen y atraen a más usuarios, aumenta el volumen de verificaciones KYC. Lamentablemente, recurrir a revisiones manuales para procesarlas provoca retrasos significativos, lo que da lugar a una mala experiencia de usuario, mayores costes operativos y, en última instancia, a la pérdida de usuarios. En algunas plataformas de intercambio, la verificación de los usuarios puede tardar hasta tres días, lo que da lugar a una experiencia deficiente, sobre todo cuando la rapidez es fundamental para mantener el interés de los usuarios.
Además, las tasas de abandono de los usuarios constituyen otro reto persistente. Las plataformas de intercambio sufren pérdidas significativas cuando los usuarios abandonan el proceso debido a una captura ineficaz de documentos o a problemas de calidad de imagen. Esto provoca retrasos frustrantes para los usuarios y aumenta aún más la carga de trabajo de los equipos de cumplimiento normativo, que se ven obligados a realizar revisiones manuales para verificar los documentos.
Además, muchas empresas del sector de las criptomonedas no cuentan con departamentos de cumplimiento normativo sólidos, como los que tienen, por ejemplo, las instituciones financieras tradicionales. Al igual que las fintech y los neobancos exclusivamente digitales, las plataformas de intercambio de criptomonedas suelen crearse pensando en la agilidad y la eficiencia, con una infraestructura interna más reducida. El cumplimiento normativo puede considerarse un centro de costes, o incluso una carga. Puede estar a cargo de un equipo reducido, o incluso de una sola persona. A medida que la empresa crece, esto puede provocar cuellos de botella y frenar el crecimiento, tal y como se ha señalado anteriormente. Por eso, los responsables de cumplimiento normativo de las empresas de criptomonedas necesitan herramientas y tecnología de autoservicio que les ayuden a gestionar el KYC a medida que la empresa crece.
El panorama normativo en constante evolución
A medida que el sector de las criptomonedas madura, también lo hace el panorama normativo. Históricamente, el sector de las criptomonedas ha estado menos regulado que los servicios financieros tradicionales. Sin embargo, esto está empezando a cambiar. Cada vez más, los reguladores están endureciendo su control y exigiendo que las plataformas de intercambio adopten medidas de cumplimiento más estrictas. De hecho, algunos mercados, especialmente en Europa y Norteamérica, están avanzando hacia el cumplimiento obligatorio de las normas KYC/AML para todos los usuarios, no solo para los de alto riesgo.
La introducción de una normativa estricta en torno al «staking», por ejemplo, implica que las plataformas de intercambio deberán garantizar el cumplimiento de la normativa en todas las actividades de los usuarios, incluso en aquellas que se consideran de bajo riesgo. En el mundo de las criptomonedas, el «staking» consiste en que los usuarios mantengan una determinada cantidad de criptomonedas en un monedero digital que se destina a participar activamente en la validación de transacciones en una red blockchain; en esencia, es como obtener intereses al «bloquear» activos criptográficos para respaldar el funcionamiento de la red.
Para las plataformas de intercambio que operan en varias regiones, mantenerse al día con los requisitos de cumplimiento normativo locales y globales puede suponer una pesadilla logística. Dado que las normativas de cumplimiento están en constante evolución, ser proactivo y adoptar soluciones que agilicen estos procesos ya no es una opción, sino algo esencial para garantizar el futuro de las plataformas de intercambio de criptomonedas.
Aunque Norteamérica sigue estando a la zaga en materia de normas reguladoras en comparación con otras regiones, se prevé que el ritmo de la regulación se acelere. Esto supone una oportunidad para que las plataformas de intercambio se adelanten a los acontecimientos mediante la implementación de soluciones que garanticen que estén preparadas para las regulaciones más estrictas que se avecinan.
Cómo resuelve Microblink estos retos
En Microblink, hemos desarrollado BlinkID y Blink ID Verify, una solución avanzada de verificación de identidad diseñada específicamente para abordar los retos únicos a los que se enfrenta el sector de las criptomonedas, así como nuestra herramienta de escaneo de tarjetas de pago, BlinkCard, que ayuda a verificar la legitimidad de las compras y contribuye a la verificación de la edad. Estas herramientas ayudan a las empresas del sector de las criptomonedas a automatizar y agilizar el proceso de KYC y de incorporación de nuevos clientes, reduciendo significativamente los cuellos de botella que supone la revisión manual y mejorando al mismo tiempo la seguridad y el cumplimiento normativo.
1. Procesos eficientes de KYC e incorporación de clientes
Nuestra solución ofrece OCR (reconocimiento óptico de caracteres) en tiempo real, lo que permite capturar y verificar documentos de identidad oficiales en cuestión de segundos. Este proceso automatizado no solo agiliza el proceso de registro, sino que también garantiza que los datos de los usuarios se extraigan con precisión, reduciendo así la necesidad de intervención manual. El resultado es una mejora en las tasas de conversión y una experiencia de usuario más fluida, ambos factores fundamentales para hacer crecer la base de usuarios de una plataforma de intercambio. Por ejemplo, tras implementar Blink ID, Binance consiguió un aumento del 40 % en las tasas de aprobación de usuarios válidos.
2. Reducción del fraude en el CNP
El fraude es un problema persistente en el sector de las criptomonedas. Los estafadores suelen utilizar documentos de identidad robados, falsificados o alterados para eludir los controles de KYC y llevar a cabo actividades ilícitas, como el blanqueo de capitales. Al utilizar BlinkCard, las plataformas de intercambio pueden reducir significativamente el fraude «Card Not Present» (CNP). Este nivel de prevención del fraude es crucial, ya que protege a las plataformas de intercambio de daños financieros y de reputación, al tiempo que protege a los usuarios frente al fraude.
3. Captura de imágenes de alta calidad
Nuestro SDK de captura está optimizado para crear imágenes de alta calidad incluso en condiciones poco favorables, como en situaciones de poca luz o cuando los usuarios utilizan dispositivos de gama baja. Los estafadores suelen aprovechar los dispositivos de gama baja para ocultar sus documentos de identidad falsos con imágenes de mala calidad. Esta funcionalidad es especialmente importante para los usuarios de mercados emergentes como África, el Sudeste Asiático y América Latina, donde pueden predominar los dispositivos de gama baja.
4. Usabilidad y escalabilidad de la plataforma
Los SDK de Microblink son otro factor diferenciador clave. Son considerablemente más pequeños y ligeros que los que utilizan otros proveedores de verificación de identidad, lo que garantiza que no ralentizarán ni comprometerán el rendimiento de las aplicaciones de criptomonedas —un factor esencial para las plataformas de intercambio que operan en mercados globales, especialmente en regiones donde el rendimiento de los dispositivos es un motivo de preocupación—. A medida que las plataformas de intercambio crecen, esta escalabilidad garantiza que puedan ampliar su base de usuarios sin comprometer la seguridad ni la experiencia del usuario. Microblink también ofrece versiones para Android, iOS y web de cada SDK.
5. Cobertura mundial
Las plataformas de intercambio de criptomonedas cuentan con una base de usuarios global, y uno de los retos a los que se enfrentan es lidiar con unas normas de cumplimiento normativo globales muy fragmentadas. Las soluciones de Microblink ofrecen cobertura global, lo que garantiza que las plataformas puedan cumplir con la normativa en múltiples regiones. Tanto si incorporas usuarios de EE. UU., Europa o mercados emergentes, nuestra plataforma se adapta a los requisitos locales al tiempo que mantiene una experiencia de usuario coherente.
Preparar las plataformas de intercambio de criptomonedas para el futuro
El sector de las criptomonedas se encuentra al borde de importantes cambios normativos, y es probable que las plataformas de intercambio que esperen hasta el último momento para adoptar soluciones que aborden los riesgos de fraude y cumplimiento normativo se vean obligadas a correr contra reloj para ponerse al día. En Microblink, ayudamos a las plataformas de intercambio a preparar sus operaciones para el futuro, proporcionándoles una plataforma sólida que responde tanto a las exigencias de cumplimiento normativo actuales como a las futuras, al tiempo que ofrece una experiencia de usuario fluida.
Nuestras herramientas están diseñadas para hacer frente a los retos de un sector cada vez más regulado. Gracias a la seguridad integrada en los dispositivos, las capacidades de cumplimiento normativo y las funciones de prevención del fraude, dotamos a las plataformas de intercambio de las herramientas que necesitan para crecer de forma segura y sostenible.
Conclusión
Dado que el sector de las criptomonedas sigue enfrentándose a retos cada vez mayores en materia de fraude, cumplimiento normativo e incorporación de usuarios, las plataformas de intercambio deben actuar con rapidez para implementar soluciones que puedan adaptarse a su crecimiento y, al mismo tiempo, cumplir con las nuevas normas regulatorias.
Con nuestra plataforma, las plataformas de intercambio pueden agilizar el proceso de KYC, reducir el fraude y mejorar las tasas de conversión de los usuarios, todo ello manteniendo los más altos estándares de seguridad y cumplimiento normativo. Es el momento de actuar. Deja que Microblink te ayude a afrontar los retos del sector de las criptomonedas y a posicionar tu plataforma de intercambio para el éxito en el futuro. Ponte en contacto con nosotros ahora mismo para solicitar una demostración.
