Repercusiones de la verificación de identidad en el proceso de alta digital

La verificación de la identidad en el proceso de alta digital nunca ha sido tan importante. El número de altas y transacciones en línea que sustentan los procesos empresariales modernos sigue aumentando a un ritmo récord, pero la frecuencia, la complejidad y la variedad de las actividades fraudulentas también han ido en aumento. 

Solo en 2022, los intentos de fraude malicioso se dispararon un 122 % en numerosas categorías, desde la apropiación de cuentas hasta la creación de identidades sintéticas, que son muy difíciles de detectar.

La incorporación digital segura constituye la primera línea de defensa esencial, fundamental para combatir el fraude de identidad malicioso. En esta entrada, analizaremos por qué es fundamental implementar una autenticación de identidad mejorada en los procesos de incorporación a distancia y cómo se puede llevar a cabo sin obligar a los usuarios a pasar por pasos engorrosos que les desanimen antes incluso de que la relación haya comenzado.

El papel que desempeña la verificación de identidad en el proceso de alta digital

La incorporación digital es similar a la tradicional, ya que exige al cliente que rellene formularios y presente un documento de identidad oficial, como el carné de conducir o el pasaporte, para abrir una nueva cuenta o contratar un nuevo servicio. 

¿Cuál es la diferencia? Se realiza de forma remota desde un ordenador portátil, un ordenador de sobremesa, una tableta o un smartphone.

Sin interacciones presenciales, la verificación sólida de la identidad se ha convertido en un pilar fundamental de la seguridad, la confianza y el cumplimiento normativo. De hecho, los estudios indican que el 80 % de los consumidores de todo el mundo prefieren las empresas que aplican medidas de identificación, ya se trate de una entidad financiera, una plataforma de redes sociales o una organización sanitaria. 

Dejando a un lado las preferencias, las empresas deben asegurarse de que los clientes son quienes dicen ser. Esto es imprescindible no solo durante el proceso de alta de los clientes, sino a lo largo de toda la relación. Además, al verificar la identidad de los clientes de forma rápida, segura y precisa, la economía digital puede seguir creciendo y prosperando.

Ventajas de una verificación de identidad eficaz

Quizá te sigas preguntando: ¿qué es la verificación de la identidad digital? En pocas palabras, se refiere a una serie de procesos y tecnologías que validan la autenticidad de un usuario en el espacio digital.

Las ventajas de un enfoque riguroso son innumerables. La incorporación de métodos eficaces de verificación de identidad basados en datos puede reducir el fraude, ya que una verificación de identidad rigurosa es fundamental para luchar contra los delitos financieros. 

Los delincuentes que hayan obtenido acceso a la información de identificación personal (PII) de una persona pueden utilizarla durante el proceso de alta digital (y posteriormente) para:

• Abrir cuentas falsas
• Llevar a cabo apropiaciones de cuentas
• cometer otros tipos de fraude

Si no se verifica con precisión la identidad de un usuario, también puede producirse un robo de identidad sintética, con las devastadoras pérdidas económicas y el daño a la reputación que suelen conllevar. La verificación avanzada de la identidad contribuye a mitigar este riesgo, al tiempo que facilita aún más la gestión del mismo. 

• Mejora del cumplimiento normativo: Las entidades financieras y otros sectores regulados tienen la obligación legal de llevar a cabo una verificación exhaustiva de la identidad, de conformidad con la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y de «conozca a su cliente» (KYC). La adopción de las estrategias más avanzadas de verificación de identidad en el marco del KYC puede ayudar a proteger a tu organización de sanciones que, a menudo, pueden ser catastróficas, y a reforzar tu reputación.
• Mejorar la satisfacción del cliente: un proceso de alta digital rápido y sin complicaciones es una de las fases más críticas del recorrido del cliente. De hecho, hasta un 68 % de los consumidores ha abandonado el proceso de alta debido a la frustración. Sin embargo, los consumidores también quieren asegurarse de que su información confidencial esté a salvo de fugas de datos y estafadores. El uso de las mejores soluciones de verificación de identidad del mercado ayuda a resolver esto; y, lo que es más importante, fomenta la confianza de los consumidores y mejora su experiencia en su conjunto.

Avances tecnológicos en la verificación de la identidad

Los métodos tradicionales de verificación de identidad solían basarse en montones de papeleo y comprobaciones manuales, tareas que hoy en día se consideran, en general, lentas, engorrosas y propensas a errores humanos. En el ámbito digital, el proceso ha evolucionado hasta incluir tareas igualmente exasperantes, como la autenticación basada en el conocimiento (KBA) y las contraseñas (que no son más que un simple obstáculo para los estafadores). 

Afortunadamente, la tecnología ha reforzado y transformado radicalmente la verificación digital. La identificación y autenticación automatizadas aceleran el proceso de alta digital y mejoran la eficiencia operativa, además de contribuir a mantener la integridad de los datos. 

Entre las principales tendencias en materia de verificación de identidad se encuentran las siguientes: 

• La autenticación biométrica, que confirma la identidad de un cliente mediante características únicas, como el escaneo de huellas dactilares y el reconocimiento facial 
• Verificación de identidad basada en documentos, que compara los documentos de identidad emitidos por las autoridades con enormes bases de datos para verificar la identidad (y, en el sector bancario, el nivel de riesgo potencial de un cliente) 
• La tecnología blockchain, que elimina la necesidad de recurrir a terceros para las verificaciones de identidad y refuerza la seguridad 
• La inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML) utilizan algoritmos para detectar incluso las más mínimas alteraciones en los documentos de identidad y señalar los indicios de falsificación.

Buenas prácticas para la implementación de la verificación de identidad

Un proceso de verificación de identidad en línea seguro, sólido y eficaz requiere:

• Un enfoque de múltiples niveles que recurre a la tecnología más avanzada para garantizar la identidad del usuario
• Se puede lograr un equilibrio entre la seguridad y la experiencia del usuario (UX) mediante una interfaz fácil de navegar e instrucciones que se comuniquen con claridad.
• Supervisión continua de sus procesos de verificación de identidad para garantizar su eficacia y mantener el cumplimiento normativo

La contribución de Microblink a la incorporación digital segura

Con más de 3.000 millones de documentos de identidad escaneados al año, Microblink se sitúa a la vanguardia de la verificación avanzada de documentos. Ofrecemos soluciones basadas en inteligencia artificial para dinamizar la verificación de la identidad en su estrategia de alta digital, entre las que se incluyen:

• Procesamiento en tiempo real en el propio dispositivo que puede realizarse sin Wi-Fi
• Escaneo y extracción de códigos de barras
• Captura automática
• Detección de pantallas y fotocopias
• Tecnología de manipulación facial

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