Identificación y verificación de documentos

Los 6 mejores métodos de verificación de identidad

febrero 21, 2024
Los 6 mejores métodos de verificación de identidad

En el mundo digital, el establecimiento de la confianza depende de la capacidad de verificar las identidades, garantizando que las personas son quienes dicen ser en línea. A medida que los ciberdelincuentes se vuelven más sofisticados, los métodos seguros de verificación de identidad adquieren una importancia cada vez mayor.

Las redes sociales y otras plataformas se enfrentan ahora a la necesidad de verificar la identidad de los usuarios para frenar la desinformación y proteger a los menores. También se están adoptando soluciones innovadoras como las verificaciones por vídeo selfie para evitar estafas financieras. A medida que evolucionan las interacciones digitales, necesitamos aprovechar las soluciones basadas en IA para mantener la integridad y seguridad de nuestras identidades en línea.

¿Qué es la verificación de identidad?

La verificación de la identidad es un proceso crítico que confirma la identidad de un individuo con un alto grado de certeza. Este proceso es esencial, especialmente cuando se interactúa con instituciones financieras, se accede a servicios seguros o se cumple la normativa sobre verificación de identidad.

En esencia, la verificación de la identidad digital es una técnica que valida la información personal frente a fuentes autorizadas para garantizar que una identidad digital coincide con la identidad en el mundo real de un usuario.

El proceso de verificación de la identidad implica varios pasos: recopilar información sobre la identidad, cotejar esa información con bases de datos o documentos físicos de confianza y, a menudo, requerir una acción en tiempo real o una comprobación biométrica para confirmar que la persona que facilita la información es el legítimo titular de esa identidad. Este método de verificación de la identidad digital se ha convertido en fundamental en la lucha contra el fraude, garantizando que sólo las personas autorizadas accedan a datos o servicios sensibles.

Los procesos de verificación de la identidad se basan en normativas estrictas, sobre todo en sectores como la banca, la sanidad y los servicios públicos. Esta normativa exige que las entidades dispongan de sistemas sólidos para prevenir la usurpación de identidad y otros tipos de fraude. Por ello, las técnicas de verificación de la identidad se han vuelto más avanzadas, incorporando herramientas basadas en la IA para proporcionar una verificación precisa y eficaz.

¿Para qué sirve la verificación de identidad?

La verificación de identidad se utiliza en multitud de sectores para diversas funciones críticas. En el sector financiero, se utiliza para dar de alta a nuevos clientes, realizar comprobaciones de crédito y prevenir delitos financieros como el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.

En el caso de las plataformas en línea, los datos de verificación de identidad se utilizan para garantizar que los usuarios tienen la edad adecuada, como se ha visto con la IA de Instagram, para verificar la edad de los menores, y para generar confianza entre los usuarios confirmando que las personas son quienes dicen ser.

Más allá del cumplimiento de la normativa sobre verificación de identidad, las empresas emplean la verificación de identidad para salvaguardar sus operaciones de actividades fraudulentas.

La verificación de las identidades es crucial para que las empresas eviten pérdidas por transacciones no autorizadas. Una estadística aterradora respalda esta afirmación, revelada en un estudio reciente, según el cual las violaciones de datos siguen pasando una elevada factura a muchas empresas, cuyas pérdidas debidas al fraude en los pagos en línea ascendieron a más de 40 000 millones de dólares estadounidenses en 2022.

Pero no se trata sólo de proteger sus intereses: la experiencia del cliente también es importante. Los métodos de verificación de la identidad desempeñan un papel importante en la experiencia de incorporación de los clientes, ya que permiten a los usuarios acceder a los servicios de forma rápida y segura, lo que aumenta la satisfacción y la fidelidad de los clientes.

La verificación de la identidad se extiende a sectores como las telecomunicaciones, donde es fundamental para activar las tarjetas SIM, y la sanidad, para acceder de forma segura a los historiales médicos personales. En esencia, los procesos de verificación de la identidad son la base sobre la que se construyen transacciones seguras, fiables y reguladas en nuestro mundo cada vez más digital.

1. Verificación documental

La verificación documental es la base de la comprobación de la identidad de los clientes, sobre todo en los sectores bancarios en los que se aplican estrictos procedimientos CSC.

Este método suele implicar el uso de software de escaneado de documentos de identidad para capturar, extraer y verificar información de documentos de identidad físicos, como pasaportes y permisos de conducir. Estos documentos constituyen una fuente de datos fiable, ya que los emiten las autoridades gubernamentales y contienen abundante información que puede cotejarse para comprobar su autenticidad.

Los pasaportes, por ejemplo, son documentos de identidad universalmente reconocidos y muy utilizados en los viajes internacionales y las transacciones financieras. Contienen elementos de seguridad como marcas de agua, hologramas y zonas legibles por máquina, que pueden autenticarse mediante sistemas de verificación de identidad digital. El software de escaneado de documentos de identidad de calidad bancaria es especialmente experto en el análisis sintáctico de estos documentos complejos; puede capturar y cotejar el documento con bases de datos mundiales para confirmar su legitimidad.

Los permisos de conducir son otra forma común de identificación, especialmente dentro de las fronteras de determinados países. Estos documentos no sólo certifican la capacidad para conducir, sino que también sirven como principal prueba de identidad.

Los sistemas de verificación pueden leer los códigos de barras y las bandas magnéticas que incluyen muchos permisos de conducir, extrayendo datos con fines de verificación. Esto es fundamental para la verificación de la identidad de los clientes en el sector bancario, donde confirmar la identidad de un cliente con precisión es primordial.

La verificación de documentos de identidad no se limita a pasaportes y licencias, sino que se extiende a una amplia gama de documentos nacionales de identidad, cada uno con características únicas en función del país emisor.

El software de escaneado de documentos de identidad está diseñado para manejar una amplia gama de documentos de identidad, reconociéndolos y validándolos con independencia de su procedencia, lo que proporciona una solución global. Esto es especialmente importante en el mundo interconectado de hoy, en el que los clientes pueden acceder a los servicios financieros desde cualquier parte del mundo.

Los sistemas de verificación de identidad digital basados en IA suponen un salto adelante en este campo. No sólo capturan y extraen datos, sino que también realizan comprobaciones en tiempo real para verificar la autenticidad de los documentos.

2. Autenticación basada en el conocimiento

La autenticación basada en el conocimiento (KBA) es fundamental para salvaguardar las identidades digitales y suele formar parte de una estrategia global de verificación de la identidad. Este método supone que cierta información sólo la conoce la persona verificada.

Las preguntas de seguridad son una forma tradicional de KBA en la que se pide a los usuarios que respondan a preguntas personales que, en teoría, sólo ellos conocen. Algunos ejemplos habituales son las preguntas sobre la primera mascota, la calle donde creció o su profesor favorito.

La eficacia de las preguntas de seguridad depende de que las respuestas no sean fácilmente descubribles o adivinables por otros. Aunque este método puede proporcionar una capa adicional de seguridad, también es susceptible de ser socavado por la ingeniería social o a través de información que puede ser públicamente accesible en las plataformas de medios sociales.

Los controles de información personal consisten en verificar la identidad de un usuario cotejando la información personal que proporciona con bases de datos o registros autorizados. Puede incluir la fecha de nacimiento, el número de la seguridad social o los datos de un documento de identidad.

Aunque una estadística reciente revela que KBA es extremadamente popular -un 52% de las empresas declararon que utilizan preguntas de seguridad como principal factor de seguridad-, tiene sus inconvenientes. La ingeniería social y los ataques de phishing pueden utilizarse para descubrir las respuestas de un usuario a las preguntas de seguridad, rompiendo cualquier seguridad que pudieran haber proporcionado.

Las empresas que dan prioridad a los productos de identidad digital se centran en cambio en escanear y verificar ellas mismas los documentos de identidad para confirmar la autenticidad de la información personal. Este enfoque no sólo mejora el proceso de verificación del usuario, sino que también ayuda a mitigar el fraude en los pagos.

3. Autenticación de dos factores

La autenticación de dos factores (2FA) es una medida de seguridad indispensable que refuerza significativamente la defensa contra el fraude de identidad. Al requerir dos formas distintas de identificación antes de conceder el acceso, 2FA garantiza que, incluso si uno de los factores se ve comprometido, los usuarios no autorizados tengan menos probabilidades de acceder a la cuenta de un usuario o a sus datos confidenciales. Esencialmente, la 2FA actúa como una barrera crítica, disuadiendo el robo de identidad y salvaguardando las identidades en línea.

En esencia, la 2FA consiste en añadir una capa adicional de seguridad que va más allá del nombre de usuario y la contraseña tradicionales. Es importante porque las filtraciones de datos pueden descifrar o dejar al descubierto incluso las contraseñas más seguras. La 2FA mitiga los riesgos asociados a las contraseñas comprometidas al garantizar la existencia de una segunda forma de verificación independiente, lo que dificulta considerablemente el acceso no autorizado a los ciberdelincuentes.

Uno de los métodos 2FA más comunes es el código de verificación por SMS. Al intentar conectarse, el usuario recibe un mensaje de texto con un código único que debe introducir además de su contraseña. Aunque cómodo, el 2FA basado en SMS no es inmune a los ataques de phishing ni a los fraudes por cambio de SIM, por lo que es esencial considerar alternativas más seguras.

Las aplicaciones de autenticación generan códigos sensibles al tiempo que los usuarios deben introducir durante el proceso de inicio de sesión. Estas aplicaciones, como Google Authenticator o Microsoft Authenticator, ofrecen una alternativa más segura a los códigos SMS porque están vinculados al dispositivo del usuario en lugar de a su número de teléfono, lo que reduce el riesgo de interceptación o de ataques basados en el teléfono.

La 2FA biométrica es la forma más avanzada de autenticación de dos factores, que aprovecha rasgos biológicos únicos como las huellas dactilares, el reconocimiento facial o el escaneado del iris para verificar la identidad. Es intrínsecamente personal y casi imposible de replicar, por lo que ofrece un alto nivel de seguridad contra el fraude de identidad. Con el auge de las soluciones basadas en IA, la 2FA biométrica es cada vez más frecuente y accesible, como demuestra la creciente integración de esta tecnología en teléfonos inteligentes y ordenadores portátiles.

4. Autenticación basada en agencias de crédito

Los métodos de autenticación basados en agencias de crédito son herramientas fundamentales que las entidades financieras y otras empresas utilizan para asegurarse de que las personas que abren una cuenta bancaria o realizan transacciones son realmente quienes dicen ser.

Estos métodos cruzan la información personal que proporciona un usuario con los datos que poseen las agencias de crédito, que incluyen historiales crediticios, préstamos, información sobre tarjetas de crédito y otros detalles financieros. Aunque no es un método infalible, confirmar la exactitud de datos como el nombre, la dirección y el número de la seguridad social de una persona con la amplia base de datos de una oficina de crédito puede ayudar a las empresas a reducir sustancialmente el riesgo de fraude y usurpación de identidad.

El proceso de autenticación suele incluir comprobaciones adicionales, como la autenticación basada en el conocimiento, en la que se pide a los usuarios que respondan a preguntas personales de las que presumiblemente sólo ellos conocerían las respuestas basándose en la información de sus perfiles crediticios.

Por ejemplo, al intentar acceder o abrir una cuenta bancaria en línea, se puede pedir a un usuario que responda a preguntas sobre sus direcciones anteriores o los importes de préstamos extraídos de su expediente de crédito.

Este método no sólo asegura el proceso, sino que también crea una experiencia de usuario fluida al permitir que los clientes legítimos pasen rápidamente por las comprobaciones de autenticación, al tiempo que marca o bloquea los intentos fraudulentos.

5. Métodos de bases de datos

Los métodos de verificación de identidad digital basados en bases de datos se basan en el acceso y el análisis de información procedente de diversas bases de datos para confirmar la identidad de una persona.

Los métodos de verificación de la identidad digital abarcan una serie de comprobaciones de bases de datos, incluidos registros públicos, bases de datos propias e información en línea. Estos métodos se utilizan a menudo con enfoques centrados en documentos para verificar la identidad, en los que documentos como pasaportes o permisos de conducir se escanean y se analiza su autenticidad.

Uno de los aspectos clave de los métodos de bases de datos es la capacidad de cribar rápida y eficazmente enormes cantidades de datos para validar los detalles personales con fuentes conocidas y fiables.

Por ejemplo, el nombre y la foto de una persona pueden cotejarse con una base de datos gubernamental para garantizar que la persona que intenta una transacción es el legítimo propietario de una identidad digital. Estos métodos son cruciales cuando es primordial verificar la autenticidad de la información facilitada, como al inscribirse en nuevos servicios financieros o crear cuentas en línea.

6. Verificación biométrica

La verificación biométrica aprovecha patrones biológicos únicos para identificar y autenticar a las personas. Se trata de un paradigma de seguridad a menudo impulsado por la IA, que garantiza que los procesos de verificación de identidad sean precisos y eficientes. Normalmente, este proceso funciona analizando datos biométricos para que los sistemas puedan proporcionar un nivel de autenticación personal difícil de falsificar o piratear.

Reconocimiento de huellas dactilares

El reconocimiento de huellas dactilares consiste en escanear y cartografiar las crestas y valles característicos de la yema del dedo de una persona. A continuación, estos datos biométricos se convierten a un formato digital, que una aplicación informática puede comparar con los registros de huellas dactilares almacenados para verificar la identidad de una persona.

Las ventajas del reconocimiento de huellas dactilares son su relativa facilidad de uso, su amplia aceptación y el carácter único de las huellas dactilares, que las convierte en un identificador fiable. Sin embargo, entre sus limitaciones figuran los posibles problemas que plantean las huellas dactilares sucias o desgastadas, así como la preocupación por la privacidad y la seguridad de los datos dactiloscópicos almacenados.

Reconocimiento facial

La tecnología de reconocimiento facial capta los rasgos faciales de una persona, como la distancia entre los ojos, la anchura de la nariz, la forma de la mandíbula y otros rasgos distintivos. Estas medidas se convierten en una fórmula matemática, y algoritmos basados en IA comparan estos datos con una base de datos de rostros conocidos para encontrar una coincidencia.

El reconocimiento facial tiene diversas aplicaciones, desde el desbloqueo de teléfonos inteligentes hasta la identificación de personas en espacios públicos abarrotados. Sin embargo, entre los problemas que plantea el reconocimiento facial figuran la privacidad, la posibilidad de uso indebido y los sesgos de los algoritmos, que pueden dar lugar a imprecisiones, especialmente entre distintos grupos demográficos.

Escaneado del iris

La tecnología de escaneado del iris utiliza patrones únicos en el anillo de color del ojo que rodea la pupila -conocido como iris- para identificar a las personas. Cámaras de alta resolución capturan una imagen del iris, y un software especializado analiza más de 200 puntos del patrón del iris para su verificación.

Este método es conocido por su alto nivel de seguridad debido a la complejidad y singularidad de los patrones del iris. Las consideraciones de seguridad en el escaneado del iris implican garantizar que el almacenamiento de datos es seguro y que el equipo de escaneado está protegido contra la manipulación o el uso indebido.

Garantizar una verificación fiable de la identidad

Los principales métodos de verificación de la identidad -basados en documentos, en el conocimiento, en dos factores de autenticación, en oficinas de crédito, en bases de datos y biométricos- son fundamentales en el panorama en constante evolución de la verificación de la identidad.

Muchos de estos métodos aprovechan la tecnología basada en la IA para garantizar la gestión segura y eficaz de los documentos de identidad. A medida que las ciberamenazas y las actividades fraudulentas se adaptan y se hacen más sofisticadas, crece paralelamente la importancia de mantenerse al día de las últimas tendencias y tecnologías en materia de verificación de la identidad.

Las soluciones de verificación de la identidad deben ser sólidas y fáciles de usar para que la experiencia del cliente sea fluida. Las empresas deben integrar servicios de verificación de la identidad que combatan el fraude y fomenten la confianza y la comodidad de los usuarios. Con la expansión del espacio digital, es imprescindible que las empresas cuenten con una solución de verificación de identidad de vanguardia para proteger sus operaciones y los datos de sus clientes.

Microblink entra en este entorno dinámico con un conjunto de soluciones de verificación de identidad, BlinkID y BlinkID Verify, que funcionan con IA y están diseñadas para adaptarse perfectamente a casi todos los procesos de verificación de identidad.

Nuestras soluciones de verificación de identidades están diseñadas para ahorrar tiempo y dinero a las empresas, agilizar el proceso de incorporación de clientes e impulsar la participación de los clientes, al tiempo que se adaptan a las necesidades cambiantes de las empresas. Centrados en los productos de identidad digital, nos comprometemos a ofrecer las mejores experiencias a nuestros clientes y a sus usuarios finales. Nuestra tecnología está diseñada para detectar y disuadir eficazmente el fraude de identidad, garantizando una reducción del 50% gracias a nuestro enfoque de verificación centrado en los documentos.

En Microblink, creemos en el aprovechamiento del poder de la IA para mejorar las experiencias cotidianas, ya sea la apertura de una nueva cuenta o la verificación de un documento de identidad para la activación de un servicio. Nos dedicamos a trabajar con empresas tan apasionadas como nosotros por ofrecer experiencias excepcionales a sus clientes.

Creada por personas y utilizada por seres humanos, Microblink es su socio para navegar por el futuro de la verificación de identidad con confianza e innovación.

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