Los 6 mejores métodos de verificación de identidad
En el mundo digital, generar confianza depende de la capacidad de verificar las identidades, garantizando que las personas sean quienes dicen ser en Internet. A medida que los ciberdelincuentes se vuelven más sofisticados, los métodos seguros de verificación de identidad cobran cada vez más importancia.
Las redes sociales y otras plataformas se enfrentan ahora a la necesidad de verificar la identidad de los usuarios para frenar la desinformación y proteger a los menores. También se están adoptando soluciones innovadoras, como la verificación mediante videosefie, para prevenir las estafas financieras. A medida que evolucionan las interacciones digitales, debemos aprovechar las soluciones basadas en la inteligencia artificial para mantener la integridad y la seguridad de nuestras identidades en línea.
¿Qué es la verificación de identidad?
En esencia, la verificación de la identidad digital es una técnica que comprueba la veracidad de los datos personales contrastándolos con fuentes fidedignas, con el fin de garantizar que la identidad digital coincide con la identidad real del usuario.
El proceso de verificación de identidad consta de varios pasos: la recopilación de datos de identidad, la comprobación de dicha información con bases de datos fiables o documentos físicos y, a menudo, la realización de una acción en tiempo real o una verificación biométrica para confirmar que la persona que facilita la información es el titular legítimo de dicha identidad. Este método de verificación de identidad digital se ha convertido en un elemento fundamental en la lucha contra el fraude, ya que garantiza que solo las personas autorizadas tengan acceso a datos o servicios confidenciales.
Los procesos de verificación de identidad se rigen por una normativa estricta, especialmente en sectores como la banca, la sanidad y los servicios públicos. Esta normativa exige que las instituciones cuenten con sistemas sólidos para prevenir el robo de identidad y otros tipos de fraude. Por ello, las técnicas de verificación de identidad se han vuelto más avanzadas, incorporando herramientas basadas en la inteligencia artificial para ofrecer una verificación precisa y eficaz.
¿Para qué sirve la verificación de identidad?
La verificación de identidad se utiliza en multitud de sectores para diversas funciones fundamentales. En el sector financiero, se emplea para dar de alta a nuevos clientes, realizar comprobaciones de solvencia y prevenir delitos financieros como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
En el caso de las plataformas en línea, los datos de verificación de identidad se utilizan para garantizar que los usuarios tengan la edad adecuada —como se ve en el caso de la IA de Instagram, que verifica la edad de los menores— y para fomentar la confianza entre los usuarios al confirmar que las personas son quienes dicen ser.
Más allá del cumplimiento de la normativa sobre verificación de identidad, las empresas recurren a la verificación de identidad para proteger sus operaciones frente a actividades fraudulentas.
La verificación de la identidad es fundamental para que las empresas eviten pérdidas derivadas de transacciones no autorizadas. Una estadística alarmante, revelada en un estudio reciente, respalda esta afirmación: las filtraciones de datos siguen causando graves perjuicios a muchas empresas, cuyas pérdidas por fraude en los pagos en línea ascendieron a más de 40 000 millones de dólares estadounidenses en 2022.
Pero no se trata solo de proteger tus intereses: la experiencia del cliente también es importante. Los métodos de verificación de identidad desempeñan un papel fundamental en la experiencia de alta de los clientes, ya que permiten a tus usuarios acceder a los servicios de forma rápida y segura, lo que aumenta la satisfacción y la fidelidad de los clientes.
La verificación de identidad se extiende a sectores como el de las telecomunicaciones, donde resulta fundamental para activar tarjetas SIM, y el de la sanidad, para acceder de forma segura a los historiales médicos personales. En esencia, los procesos de verificación de identidad constituyen la base sobre la que se asientan las transacciones seguras, fiables y reguladas en nuestro mundo cada vez más digital.
1. Verificación basada en documentos
La verificación basada en documentos constituye la base de la verificación de la identidad de los clientes, especialmente en el sector bancario, donde se aplican estrictos procedimientos de «conozca a su cliente» (KYC).
Este método suele consistir en el uso de software de escaneo de documentos de identidad para capturar, extraer y verificar la información contenida en documentos de identidad físicos, como pasaportes y permisos de conducir. Estos documentos constituyen una fuente de datos fiable, ya que son expedidos por las autoridades gubernamentales y contienen una gran cantidad de información que puede cotejarse para comprobar su autenticidad.
Los pasaportes, por ejemplo, son documentos de identidad reconocidos universalmente y ampliamente utilizados en los viajes internacionales y las transacciones financieras. Contienen elementos de seguridad como marcas de agua, hologramas y zonas legibles por máquina, que pueden autenticarse mediante sistemas digitales de verificación de identidad. El software de escaneo de documentos de identidad de nivel bancario es especialmente eficaz a la hora de analizar estos documentos complejos; puede capturar el documento y cotejarlo con bases de datos globales para confirmar su legitimidad.
Los permisos de conducir son otra forma habitual de identificación, sobre todo dentro de las fronteras de un país concreto. Estos documentos no solo acreditan la capacidad para conducir, sino que también sirven como prueba principal de identidad.
Los sistemas de verificación pueden leer los códigos de barras y las bandas magnéticas que incluyen muchos permisos de conducir, extrayendo datos con fines de verificación. Esto resulta fundamental para la verificación de la identidad de los clientes en el sector bancario, donde es primordial confirmar con precisión la identidad de un cliente.
La verificación de los documentos de identidad no se limita a los pasaportes y los permisos de conducir, sino que abarca una amplia variedad de documentos nacionales de identidad, cada uno con características propias según el país emisor.
El software de escaneo de documentos de identidad está diseñado para gestionar una amplia variedad de documentos de identidad, reconociéndolos y validándolos independientemente de su procedencia, lo que ofrece una solución global. Esto resulta especialmente importante en el mundo interconectado de hoy en día, en el que los clientes pueden acceder a servicios financieros de todo el mundo.
Los sistemas de verificación de identidad digital basados en inteligencia artificial suponen un gran avance en este ámbito. No solo recopilan y extraen datos, sino que también realizan comprobaciones en tiempo real para verificar la autenticidad de los documentos.
2. Autenticación basada en el conocimiento
La autenticación basada en el conocimiento (KBA) es fundamental para proteger las identidades digitales y suele formar parte de una estrategia integral de verificación de identidad. Este método parte de la base de que hay cierta información que solo conoce la persona a la que se verifica.
Las preguntas de seguridad son una forma tradicional de autenticación basada en el conocimiento (KBA), en la que se pide a los usuarios que respondan a preguntas personales cuyas respuestas, en teoría, solo ellos deberían conocer. Algunos ejemplos habituales son preguntas sobre la primera mascota que tuvieron, la calle en la que crecieron o su profesor favorito.
La eficacia de las preguntas de seguridad se basa en la suposición de que otras personas no pueden averiguar ni adivinar fácilmente las respuestas. Aunque este método puede aportar un nivel adicional de seguridad, también es susceptible de verse comprometido mediante técnicas de ingeniería social o a través de información que pueda estar disponible públicamente en las redes sociales.
Las comprobaciones de datos personales consisten en verificar la identidad de un usuario cotejando la información personal que facilita con bases de datos o registros oficiales. Esto puede incluir la fecha de nacimiento, el número de la Seguridad Social o los datos que figuran en un documento de identidad.
Aunque una estadística reciente revela que el método KBA goza de una enorme popularidad —un impresionante 52 % de las empresas afirmaron que utilizan preguntas de seguridad como principal medida de seguridad—, también presenta sus inconvenientes. Los ataques de ingeniería social y de phishing pueden utilizarse para descubrir las respuestas de un usuario a las preguntas de seguridad, lo que anula cualquier protección que estas pudieran ofrecer.
Las empresas que dan prioridad a los productos de identidad digital se centran, en cambio, en escanear y verificar ellas mismas los documentos de identidad para confirmar la autenticidad de los datos personales. Este enfoque no solo mejora el proceso de verificación de los usuarios, sino que también contribuye a reducir el fraude en los pagos.
3. Autenticación de dos factores
La autenticación de dos factores (2FA) es una medida de seguridad indispensable que refuerza significativamente la protección contra el fraude de identidad. Al exigir dos formas distintas de identificación antes de conceder el acceso, la 2FA garantiza que, incluso si uno de los factores se ve comprometido, sea menos probable que usuarios no autorizados puedan acceder a la cuenta o a los datos confidenciales de un usuario. En esencia, la 2FA actúa como una barrera fundamental que disuade el robo de identidad y protege las identidades en línea.
En esencia, la autenticación de dos factores (2FA) consiste en añadir una capa adicional de seguridad que va más allá del nombre de usuario y la contraseña tradicionales. Es importante porque las filtraciones de datos pueden descifrar o dejar al descubierto incluso las contraseñas más seguras. La 2FA mitiga los riesgos asociados a las contraseñas comprometidas al garantizar la existencia de una segunda forma de verificación independiente, lo que dificulta considerablemente el acceso no autorizado por parte de los ciberdelincuentes.
Uno de los métodos de autenticación de dos factores (2FA) más habituales es el código de verificación por SMS. Al intentar iniciar sesión, el usuario recibe un mensaje de texto con un código único que debe introducir además de su contraseña. Aunque resulta cómodo, la autenticación de dos factores basada en SMS no es inmune a los ataques de phishing ni al fraude por sustitución de la tarjeta SIM, por lo que es fundamental plantearse alternativas más seguras.
Las aplicaciones de autenticación generan códigos de uso limitado que los usuarios deben introducir durante el proceso de inicio de sesión. Estas aplicaciones, como Google Authenticator o Microsoft Authenticator, ofrecen una alternativa más segura que los códigos por SMS, ya que están vinculadas al dispositivo del usuario en lugar de a su número de teléfono, lo que reduce el riesgo de interceptación o de ataques a través del teléfono.
La autenticación de dos factores biométrica (2FA) es la forma más avanzada de autenticación de dos factores, ya que utiliza rasgos biológicos únicos, como las huellas dactilares, el reconocimiento facial o el escaneo del iris, para verificar la identidad. Es intrínsecamente personal y casi imposible de replicar, lo que ofrece un alto nivel de seguridad frente al fraude de identidad. Con el auge de las soluciones basadas en la inteligencia artificial, la autenticación de dos factores biométrica se está volviendo cada vez más habitual y accesible, como se observa en la creciente integración de esta tecnología en teléfonos inteligentes y ordenadores portátiles.
4. Autenticación basada en agencias de información crediticia
Los métodos de autenticación basados en las agencias de información crediticia son herramientas fundamentales que utilizan las entidades financieras y otras empresas para garantizar que las personas que abren una cuenta bancaria o realizan transacciones son, efectivamente, quienes dicen ser.
Estos métodos cotejan la información personal que facilita el usuario con los datos que obran en poder de las agencias de crédito, entre los que se incluyen historiales crediticios, préstamos, información de tarjetas de crédito y otros datos financieros. Aunque no se trata de un método infalible, verificar la exactitud de datos como el nombre, la dirección y el número de la Seguridad Social de una persona contrastándolos con la amplia base de datos de una agencia de información crediticia puede ayudar a las empresas a reducir considerablemente el riesgo de fraude y de suplantación de identidad.
El proceso de autenticación suele incluir comprobaciones adicionales, como la autenticación basada en el conocimiento, en la que se pide a los usuarios que respondan a preguntas personales cuyas respuestas, en teoría, solo ellos podrían conocer a partir de la información que figura en sus perfiles crediticios.
Por ejemplo, al intentar acceder o abrir una cuenta bancaria por Internet, es posible que se pida al usuario que responda a preguntas sobre sus direcciones anteriores o los importes de los préstamos que figuran en su expediente crediticio.
Este método no solo garantiza la seguridad del proceso, sino que también ofrece una experiencia de usuario fluida, ya que permite a los clientes legítimos superar rápidamente los controles de autenticación, al tiempo que señala o bloquea los intentos fraudulentos.
5. Métodos de bases de datos
Los métodos de verificación de la identidad digital basados en bases de datos consisten en acceder a información procedente de diversas bases de datos y analizarla para confirmar la identidad de una persona.
Los métodos de verificación de la identidad digital abarcan una serie de comprobaciones en bases de datos, entre las que se incluyen los registros públicos, las bases de datos privadas y la información en línea. Estos métodos suelen utilizarse junto con enfoques de verificación de la identidad basados en documentos, en los que se escanean y analizan documentos como pasaportes o permisos de conducir para comprobar su autenticidad.
Uno de los aspectos clave de los métodos basados en bases de datos es la capacidad de examinar de forma rápida y eficaz grandes cantidades de datos para contrastar los datos personales con fuentes conocidas y fiables.
Por ejemplo, el nombre y la fotografía de una persona podrían cotejarse con una base de datos gubernamental para garantizar que la persona que intenta realizar una transacción es el titular legítimo de una identidad digital. Estos métodos son fundamentales cuando resulta esencial verificar la autenticidad de la información facilitada, como al darse de alta en nuevos servicios financieros o al crear cuentas en línea.
6. Verificación biométrica
La verificación biométrica se basa en patrones biológicos únicos para identificar y autenticar a las personas. Se trata de un paradigma de seguridad que suele estar impulsado por la inteligencia artificial y que garantiza que los procesos de verificación de identidad sean precisos y eficientes. Por lo general, este proceso consiste en analizar datos biométricos para que los sistemas puedan ofrecer un nivel de autenticación personal difícil de falsificar o piratear.
Reconocimiento de huellas dactilares
El reconocimiento de huellas dactilares consiste en escanear y mapear las crestas y valles característicos de la yema del dedo de una persona. A continuación, estos datos biométricos se convierten a un formato digital, que una aplicación de software puede comparar con los registros de huellas dactilares almacenados para verificar la identidad de una persona.
Las ventajas del reconocimiento de huellas dactilares son su relativa facilidad de uso, su amplia aceptación y el carácter único de las huellas dactilares, lo que las convierte en un identificador fiable. Sin embargo, entre sus limitaciones se encuentran los posibles problemas derivados de huellas dactilares sucias o desgastadas, así como las preocupaciones relacionadas con la privacidad y la seguridad de los datos de huellas dactilares almacenados.
Reconocimiento facial
La tecnología de reconocimiento facial captura los rasgos faciales de una persona, como la distancia entre los ojos, la anchura de la nariz, la forma de la mandíbula y otros rasgos distintivos. Estas medidas se convierten en una fórmula matemática, y unos algoritmos basados en inteligencia artificial comparan estos datos con una base de datos de rostros conocidos para encontrar una coincidencia.
El reconocimiento facial tiene diversas aplicaciones, desde desbloquear teléfonos inteligentes hasta identificar a personas en espacios públicos concurridos. Sin embargo, entre las preocupaciones que suscita el reconocimiento facial se encuentran las cuestiones relacionadas con la privacidad, la posibilidad de que se haga un uso indebido y los sesgos de los algoritmos, que pueden dar lugar a imprecisiones, especialmente entre distintos grupos demográficos.
Escaneo del iris
La tecnología de escaneo del iris utiliza los patrones únicos del anillo de color del ojo que rodea a la pupila —conocido como iris— para identificar a las personas. Unas cámaras de alta resolución capturan una imagen del iris, y un software especializado analiza más de 200 puntos del patrón del iris para su verificación.
Este método destaca por su alto nivel de seguridad, debido a la complejidad y singularidad de los patrones del iris. Las consideraciones de seguridad relacionadas con el escaneo del iris implican garantizar que el almacenamiento de datos sea seguro y que el equipo de escaneo esté protegido contra la manipulación indebida o el uso indebido.
Garantizar una verificación de identidad fiable
Los principales métodos de verificación de identidad —basados en documentos, basados en conocimientos, la autenticación de dos factores, la autenticación a través de agencias de información crediticia, los métodos basados en bases de datos y la biometría— son fundamentales en el panorama en constante evolución de la verificación de identidad.
Muchos de estos métodos aprovechan la tecnología basada en la inteligencia artificial para garantizar una gestión segura y eficiente de los documentos de identidad. A medida que las amenazas cibernéticas y las actividades fraudulentas se adaptan y se vuelven cada vez más sofisticadas, crece también la importancia de mantenerse al día de las últimas tendencias y tecnologías en materia de verificación de identidad.
Las soluciones de verificación de identidad deben ser sólidas y fáciles de usar para garantizar una experiencia fluida al cliente. Las empresas deben integrar servicios de verificación de identidad que combatan el fraude y fomenten la confianza y la comodidad de los usuarios. Ante la expansión del espacio digital, es imprescindible que las empresas cuenten con una solución de verificación de identidad de vanguardia para proteger sus operaciones y los datos de sus clientes.
Cómo puede ayudarte Microblink
Microblink se adentra en este entorno dinámico con un conjunto de soluciones de verificación de identidad, BlinkID y BlinkID Verify, que se basan en la inteligencia artificial y están diseñadas para integrarse a la perfección en casi todos los procesos de verificación de identidad.
Nuestras soluciones de verificación de identidad están diseñadas para ahorrar tiempo y dinero a las empresas, agilizar el proceso de alta de clientes e impulsar la fidelización de estos, todo ello adaptándose al mismo tiempo a las necesidades cambiantes de las empresas. Centrados en los productos de identidad digital, nos comprometemos a ofrecer las mejores experiencias a nuestros clientes y a sus usuarios finales. Nuestra tecnología está diseñada para detectar y disuadir eficazmente el fraude de identidad, garantizando una reducción del 50 % gracias a nuestro enfoque de verificación centrado en los documentos.
En Microblink, creemos en el aprovechamiento del potencial de la inteligencia artificial para mejorar las experiencias cotidianas, ya sea al abrir una nueva cuenta o al verificar un documento de identidad para la activación de un servicio. Nos dedicamos a colaborar con empresas que comparten nuestra misma pasión por ofrecer experiencias excepcionales a los clientes.
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