Os 6 principais métodos de verificação de identidade
No mundo digital, o estabelecimento da confiança depende da capacidade de verificar identidades, garantindo que as pessoas sejam quem dizem ser on-line. À medida que os criminosos cibernéticos se tornam mais sofisticados, os métodos seguros de verificação de identidade se tornam cada vez mais vitais.
As mídias sociais e outras plataformas estão agora lidando com a necessidade de verificar as identidades dos usuários para conter a desinformação e proteger os menores. Soluções inovadoras, como verificações de vídeo selfie, também estão sendo adotadas para evitar fraudes financeiras. À medida que as interações digitais evoluem, precisamos aproveitar as soluções orientadas por IA para manter a integridade e a segurança de nossas identidades on-line.
O que é verificação de identidade?
Em essência, a verificação de identidade digital é uma técnica que valida informações pessoais com base em fontes confiáveis para garantir que uma identidade digital corresponda à identidade do usuário no mundo real.
O processo de verificação de identidade envolve várias etapas: coleta de informações sobre a identidade, verificação dessas informações em bancos de dados ou documentos físicos confiáveis e, muitas vezes, exigência de uma ação em tempo real ou verificação biométrica para confirmar que a pessoa que forneceu as informações é o proprietário legítimo dessa identidade. Esse método de verificação de identidade digital tornou-se fundamental no combate à fraude, garantindo que somente indivíduos autorizados tenham acesso a dados ou serviços confidenciais.
Os processos de verificação de identidade são sustentados por normas rigorosas, principalmente em setores como bancos, saúde e serviços governamentais. Essas regulamentações exigem que as instituições tenham sistemas robustos para evitar roubo de identidade e outros tipos de fraude. Dessa forma, as técnicas de verificação de identidade se tornaram mais avançadas, incorporando ferramentas baseadas em IA para fornecer uma verificação precisa e eficiente.
Para que é usada a verificação de identidade?
A verificação de identidade é utilizada em vários setores para diversas funções essenciais. No setor financeiro, ela é usada para integrar novos clientes, realizar verificações de crédito e evitar crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Para plataformas on-line, os dados de verificação de identidade são usados para garantir que os usuários tenham a idade apropriada, como visto na IA do Instagram, para verificar a idade de menores e para criar confiança entre os usuários, confirmando que as pessoas são quem dizem ser.
Além da conformidade com os regulamentos de verificação de identidade, as empresas empregam a verificação de identidade para proteger suas operações contra atividades fraudulentas.
A verificação de identidades é fundamental para que as empresas evitem perdas decorrentes de transações não autorizadas. Uma estatística assustadora corrobora essa afirmação, revelada em um estudo recente, de que as violações de dados continuam a afetar muito as empresas, cujas perdas devido a fraudes em pagamentos on-line totalizaram mais de US$ 40 bilhões em 2022.
Mas não se trata apenas de proteger seus interesses – a experiência do cliente também é importante. Os métodos de verificação de identidade desempenham um papel significativo na experiência de integração do cliente, permitindo que seus usuários acessem os serviços com rapidez e segurança, aumentando a satisfação e a fidelidade do cliente.
A verificação de identidade se estende a setores como o de telecomunicações, onde é fundamental para ativar cartões SIM, e o de saúde, para acessar com segurança registros médicos pessoais. Em essência, os processos de verificação de identidade são a base sobre a qual transações seguras, confiáveis e regulamentadas são construídas em nosso mundo cada vez mais digital.
1. Verificação baseada em documentos
A verificação baseada em documentos é a base da verificação da identidade do cliente, especialmente nos setores bancários em que existem procedimentos KYC rigorosos.
Esse método geralmente envolve o uso de software de digitalização de identidade para capturar, extrair e verificar informações de documentos de identidade física, como passaportes e carteiras de motorista. Esses documentos servem como uma fonte de dados confiável, pois são emitidos por autoridades governamentais e contêm uma grande quantidade de informações que podem ser cruzadas para verificar a autenticidade.
Os passaportes, por exemplo, são documentos de identidade universalmente reconhecidos e amplamente utilizados em viagens internacionais e transações financeiras. Eles contêm recursos de segurança, como marcas d’água, hologramas e zonas legíveis por máquina, que podem ser autenticados usando sistemas de verificação de identidade digital. O software de digitalização de identidade de nível bancário é particularmente hábil na análise desses documentos complexos; ele pode capturar e verificar o documento em bancos de dados globais para confirmar sua legitimidade.
As carteiras de motorista são outra forma comum de identificação, especialmente dentro das fronteiras de países específicos. Esses documentos não apenas certificam a capacidade de dirigir, mas também servem como prova primária de identidade.
Os sistemas de verificação podem ler os códigos de barras e as tarjas magnéticas que muitas carteiras de motorista incluem, extraindo dados para fins de verificação. Isso é essencial para a verificação da identidade do cliente no setor bancário, em que é fundamental confirmar a identidade do cliente com precisão.
A verificação de documentos de identidade não se limita a passaportes e licenças; ela se estende a uma gama diversificada de identidades nacionais, cada uma com recursos exclusivos de acordo com o país emissor.
O software de digitalização de identidade foi projetado para lidar com uma ampla variedade de documentos de identidade, reconhecendo-os e validando-os independentemente de sua origem, fornecendo assim uma solução global. Isso é particularmente importante no mundo interconectado de hoje, onde os clientes podem se envolver com serviços financeiros de todo o mundo.
Os sistemas de verificação de identidade digital com tecnologia de IA são um avanço nesse campo. Eles não apenas capturam e extraem dados, mas também realizam verificações em tempo real para verificar a autenticidade dos documentos.
2. Autenticação baseada em conhecimento
A autenticação baseada em conhecimento (KBA) é fundamental para proteger as identidades digitais e geralmente faz parte de uma estratégia abrangente de verificação de identidade. Esse método pressupõe que determinadas informações são conhecidas apenas pelo indivíduo verificado.
As perguntas de segurança são uma forma tradicional de KBA em que os usuários são solicitados a responder perguntas pessoais para as quais, em teoria, somente eles saberiam as respostas. Exemplos comuns incluem perguntas sobre o primeiro animal de estimação de uma pessoa, a rua em que ela cresceu ou seu professor favorito.
A eficácia das perguntas de segurança depende da suposição de que as respostas não podem ser facilmente descobertas ou adivinhadas por outras pessoas. Embora esse método possa fornecer uma camada adicional de segurança, ele também é suscetível de ser prejudicado pela engenharia social ou por informações que podem estar publicamente acessíveis em plataformas de mídia social.
As verificações de informações pessoais envolvem a verificação da identidade de um usuário por meio do cruzamento das informações pessoais fornecidas por ele com bancos de dados ou registros autorizados. Isso pode incluir a data de nascimento, o número do seguro social ou os detalhes de um documento de identidade.
Embora uma estatística recente revele que o KBA é extremamente popular – 52% das empresas declararam usar perguntas de segurança como seu principal fator de segurança – ele tem suas desvantagens. Ataques de engenharia social e phishing podem ser usados para descobrir as respostas de um usuário às perguntas de segurança, quebrando qualquer segurança que elas possam ter fornecido.
As empresas que priorizam produtos de identidade digital concentram-se, em vez disso, na digitalização e verificação dos próprios documentos de identidade para confirmar a autenticidade das informações pessoais. Essa abordagem não apenas aprimora o processo de verificação do usuário, mas também ajuda a reduzir a fraude nos pagamentos.
3. Autenticação de dois fatores
A autenticação de dois fatores (2FA) é uma medida de segurança indispensável que reforça significativamente a defesa contra fraudes de identidade. Ao exigir duas formas distintas de identificação antes de conceder acesso, a 2FA garante que, mesmo que um fator seja comprometido, é menos provável que usuários não autorizados consigam acessar a conta ou os dados confidenciais de um usuário. Essencialmente, a 2FA atua como uma barreira crítica, impedindo o roubo de identidade e protegendo as identidades on-line.
Em sua essência, a 2FA consiste em adicionar uma camada extra de segurança que vai além do nome de usuário e da senha tradicionais. Isso é importante porque as violações de dados podem quebrar ou expor até mesmo as senhas mais fortes. A 2FA reduz os riscos associados a senhas comprometidas, garantindo uma segunda forma de verificação separada, o que torna o acesso não autorizado significativamente mais difícil para os criminosos cibernéticos.
Um dos métodos 2FA mais comuns é o código de verificação por SMS. Ao tentar fazer login, o usuário recebe uma mensagem de texto com um código exclusivo que deve ser inserido além da senha. Embora conveniente, a 2FA baseada em SMS não é imune a ataques de phishing ou fraude de troca de SIM, portanto, é essencial que você considere alternativas mais seguras.
Os aplicativos de autenticação geram códigos sensíveis ao tempo que os usuários devem inserir durante o processo de login. Esses aplicativos, como o Google Authenticator ou o Microsoft Authenticator, oferecem uma alternativa mais segura aos códigos SMS porque estão vinculados ao dispositivo do usuário e não ao seu número de telefone, reduzindo o risco de interceptação ou ataques baseados em telefone.
A autenticação biométrica de dois fatores é a forma mais avançada de autenticação de dois fatores, aproveitando características biológicas exclusivas, como impressões digitais, reconhecimento facial ou digitalizações de íris para verificar a identidade. Ela é inerentemente pessoal e quase impossível de ser replicada, oferecendo um alto nível de segurança contra fraudes de identidade. Com o surgimento de soluções alimentadas por IA, a autenticação biométrica de dois fatores está se tornando mais predominante e acessível, como se vê na crescente integração dessa tecnologia em smartphones e laptops.
4. Autenticação baseada em bureau de crédito
Os métodos de autenticação baseados em birôs de crédito são ferramentas essenciais que as instituições financeiras e outras empresas usam para garantir que as pessoas que abrem uma conta bancária ou participam de transações sejam realmente quem dizem ser.
Esses métodos cruzam as informações pessoais fornecidas por um usuário com os dados mantidos pelas agências de crédito, que incluem históricos de crédito, empréstimos, informações de cartão de crédito e outros detalhes financeiros. Embora não seja um método infalível, a confirmação da exatidão de detalhes como o nome, o endereço e o número do seguro social de uma pessoa no vasto banco de dados de uma agência de crédito pode ajudar as empresas a reduzir substancialmente o risco de fraude e roubo de identidade.
O processo de autenticação geralmente inclui verificações adicionais, como a autenticação baseada em conhecimento, em que os usuários são solicitados a responder perguntas pessoais para as quais, presumivelmente, somente eles saberiam as respostas com base nas informações de seus perfis de crédito.
Por exemplo, ao tentar acessar ou abrir uma conta bancária on-line, um usuário pode ser solicitado a responder perguntas sobre seus endereços anteriores ou valores de empréstimos extraídos de seu arquivo de crédito.
Esse método não apenas protege o processo, mas também cria uma experiência de usuário perfeita, permitindo que os clientes legítimos passem rapidamente pelas verificações de autenticação e, ao mesmo tempo, sinalizando ou bloqueando tentativas fraudulentas.
5. Métodos de banco de dados
Os métodos de banco de dados para verificação de identidade digital dependem do acesso e da análise de informações de vários bancos de dados para confirmar a identidade de um indivíduo.
Os métodos de verificação de identidade digital abrangem uma série de verificações de banco de dados, incluindo registros públicos, bancos de dados proprietários e informações on-line. Esses métodos são frequentemente usados com abordagens centradas em documentos para verificar a identidade, em que documentos como passaportes ou carteiras de motorista são digitalizados e analisados quanto à autenticidade.
Um dos principais aspectos dos métodos de banco de dados é a capacidade de examinar de forma rápida e eficiente grandes quantidades de dados para validar detalhes pessoais em relação a fontes conhecidas e confiáveis.
Por exemplo, o nome e a foto de um indivíduo podem ser cruzados com um banco de dados do governo para garantir que a pessoa que está tentando fazer uma transação seja o legítimo proprietário de uma identidade digital. Esses métodos são cruciais quando a verificação da autenticidade das informações fornecidas é fundamental, como no registro de novos serviços financeiros ou na configuração de contas on-line.
6. Verificação biométrica
A verificação biométrica utiliza padrões biológicos exclusivos para identificar e autenticar indivíduos. Trata-se de um paradigma de segurança geralmente alimentado por IA, garantindo que os processos de verificação de identidade sejam precisos e eficientes. Normalmente, esse processo funciona analisando dados biométricos para que os sistemas possam fornecer um nível de autenticação pessoal que seja difícil de falsificar ou hackear.
Reconhecimento de impressão digital
O reconhecimento de impressões digitais envolve a digitalização e o mapeamento dos sulcos e vales característicos da ponta do dedo de um indivíduo. Esses dados biométricos são então convertidos em um formato digital, que um aplicativo de software pode comparar com os registros de impressões digitais armazenados para verificar a identidade de um indivíduo.
As vantagens do reconhecimento de impressões digitais são a relativa facilidade de uso, a ampla aceitação e a exclusividade das impressões digitais, o que as torna um identificador confiável. No entanto, as limitações incluem possíveis problemas com impressões digitais sujas ou desgastadas, bem como preocupações com a privacidade e a segurança dos dados de impressões digitais armazenados.
Reconhecimento facial
A tecnologia de reconhecimento facial captura as características faciais de uma pessoa, como a distância entre os olhos, a largura do nariz, o formato da mandíbula e outras características distintas. Essas medidas são convertidas em uma fórmula matemática, e os algoritmos orientados por IA comparam esses dados com um banco de dados de rostos conhecidos para encontrar uma correspondência.
O reconhecimento facial tem várias aplicações, desde o desbloqueio de smartphones até a identificação de pessoas em espaços públicos lotados. No entanto, as preocupações com relação ao reconhecimento facial incluem problemas de privacidade, a possibilidade de uso indevido e vieses de algoritmo que podem levar a imprecisões, especialmente em diferentes dados demográficos.
Escaneamento de íris
A tecnologia de escaneamento da íris usa padrões exclusivos no anel colorido do olho que circunda a pupila – conhecido como íris – para identificar indivíduos. Câmeras de alta resolução capturam uma imagem da íris, e um software especializado analisa mais de 200 pontos do padrão da íris para verificação.
Esse método é conhecido por seu alto nível de segurança devido à complexidade e à exclusividade dos padrões da íris. As considerações de segurança com o escaneamento de íris envolvem garantir que o armazenamento de dados seja seguro e que o equipamento de escaneamento seja protegido contra adulteração ou uso indevido.
Garantir a verificação confiável da identidade
Os principais métodos de verificação de identidade – baseados em documentos, baseados em conhecimento, autenticação de dois fatores, autenticação de agências de crédito, métodos de banco de dados e biometria – são fundamentais no cenário em constante evolução da verificação de identidade.
Muitos desses métodos aproveitam a tecnologia orientada por IA para garantir o manuseio seguro e eficiente dos documentos de identidade. À medida que as ameaças cibernéticas e as atividades fraudulentas se adaptam e se tornam mais sofisticadas, a importância de se manter atualizado sobre as últimas tendências e tecnologias em verificação de identidade cresce junto com elas.
As soluções de verificação de identidade devem ser robustas e fáceis de usar para oferecer experiências perfeitas aos clientes. As empresas devem integrar serviços de verificação de identidade que combatam a fraude e promovam a confiança e a conveniência para os usuários. Com a expansão do espaço digital, uma solução de verificação de identidade de ponta é imprescindível para que as empresas protejam suas operações e os dados dos clientes.
Como o Microblink pode ajudar
Microblink entra nesse ambiente dinâmico com um conjunto de soluções de verificação de identidade, BlinkID e BlinkID Verifyque são alimentadas por IA e projetadas para se encaixar perfeitamente em quase todos os processos de verificação de identidade.
Nossas soluções de verificação de identidade são desenvolvidas para economizar tempo e dinheiro das empresas, simplificar o processo de integração do cliente e promover o envolvimento do cliente, tudo isso ao mesmo tempo em que são dimensionadas de acordo com as necessidades em evolução das empresas. Com foco em produtos de identidade digital, temos o compromisso de oferecer as melhores experiências para nossos clientes e seus usuários finais. Nossa tecnologia foi criada para detectar e impedir fraudes de identidade de forma eficaz, garantindo uma redução de 50% por meio de nossa abordagem de verificação centrada em documentos.
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