Os 6 principais métodos de verificação de identidade
No mundo digital, a construção da confiança depende da capacidade de verificar identidades, garantindo que as pessoas sejam quem afirmam ser na internet. À medida que os cibercriminosos se tornam mais sofisticados, métodos seguros de verificação de identidade tornam-se cada vez mais essenciais.
As redes sociais e outras plataformas estão agora enfrentando a necessidade de verificar a identidade dos usuários para conter a desinformação e proteger os menores. Soluções inovadoras, como a verificação por meio de selfies em vídeo, também estão sendo adotadas para prevenir golpes financeiros. À medida que as interações digitais evoluem, precisamos aproveitar as soluções baseadas em IA para manter a integridade e a segurança de nossas identidades online.
O que é verificação de identidade?
Em essência, a verificação de identidade digital é uma técnica que valida informações pessoais com base em fontes confiáveis para garantir que uma identidade digital corresponda à identidade real do usuário.
O processo de verificação de identidade envolve várias etapas: coleta de informações de identidade, comparação dessas informações com bancos de dados confiáveis ou documentos físicos e, frequentemente, a exigência de uma ação em tempo real ou verificação biométrica para confirmar que a pessoa que fornece as informações é o legítimo titular dessa identidade. Esse método de verificação de identidade digital tornou-se fundamental na luta contra a fraude, garantindo que apenas indivíduos autorizados tenham acesso a dados ou serviços confidenciais.
Os processos de verificação de identidade são regidos por regulamentações rigorosas, especialmente em setores como o bancário, o de saúde e o de serviços públicos. Essas regulamentações exigem que as instituições disponham de sistemas robustos para prevenir o roubo de identidade e outros tipos de fraude. Dessa forma, as técnicas de verificação de identidade tornaram-se mais avançadas, incorporando ferramentas baseadas em inteligência artificial para proporcionar uma verificação precisa e eficiente.
Para que serve a verificação de identidade?
A verificação de identidade é utilizada em diversos setores para várias funções essenciais. No setor financeiro, ela é usada para cadastrar novos clientes, realizar verificações de crédito e prevenir crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Nas plataformas online, os dados de verificação de identidade são utilizados para garantir que os usuários tenham a idade adequada — como se observa na IA do Instagram, que verifica a idade de menores — e para criar confiança entre os usuários, confirmando que as pessoas são quem dizem ser.
Além do cumprimento das normas de verificação de identidade, as empresas utilizam a verificação de identidade para proteger suas operações contra atividades fraudulentas.
A verificação de identidades é fundamental para que as empresas evitem perdas decorrentes de transações não autorizadas. Uma estatística alarmante, revelada em um estudo recente, corrobora essa afirmação: as violações de dados continuam a causar graves prejuízos a muitas empresas, cujas perdas decorrentes de fraudes em pagamentos online totalizaram mais de 40 bilhões de dólares americanos em 2022.
Mas não se trata apenas de proteger seus interesses — a experiência do cliente também é importante. Os métodos de verificação de identidade desempenham um papel significativo na experiência de cadastro do cliente, permitindo que seus usuários tenham acesso rápido e seguro aos serviços, aumentando assim a satisfação e a fidelidade do cliente.
A verificação de identidade se estende a setores como o de telecomunicações, onde é fundamental para a ativação de cartões SIM, e o de saúde, para o acesso seguro a prontuários médicos pessoais. Em essência, os processos de verificação de identidade são a base sobre a qual se constroem transações seguras, confiáveis e regulamentadas em nosso mundo cada vez mais digital.
1. Verificação com base em documentos
A verificação com base em documentos é o fundamento da verificação da identidade do cliente, especialmente no setor bancário, onde são aplicados procedimentos rigorosos de KYC.
Esse método geralmente envolve o uso de software de leitura de documentos de identidade para capturar, extrair e verificar informações de documentos físicos de identidade, como passaportes e carteiras de habilitação. Esses documentos servem como uma fonte confiável de dados, uma vez que são emitidos por autoridades governamentais e contêm uma grande quantidade de informações que podem ser cruzadas para verificar sua autenticidade.
Os passaportes, por exemplo, são documentos de identidade universalmente reconhecidos e amplamente utilizados em viagens internacionais e transações financeiras. Eles contêm recursos de segurança, como marcas d’água, hologramas e zonas legíveis por máquina, que podem ser autenticados por meio de sistemas digitais de verificação de identidade. Softwares de digitalização de documentos de identidade de nível bancário são particularmente eficientes na análise desses documentos complexos; eles podem capturar o documento e compará-lo com bancos de dados globais para confirmar sua legitimidade.
As carteiras de habilitação são outra forma comum de identificação, especialmente dentro das fronteiras de determinados países. Esses documentos não apenas atestam a capacidade de dirigir, mas também servem como principal comprovante de identidade.
Os sistemas de verificação podem ler os códigos de barras e as faixas magnéticas presentes em muitas carteiras de habilitação, extraindo dados para fins de verificação. Isso é fundamental para a verificação da identidade do cliente no setor bancário, onde a confirmação precisa da identidade do cliente é de suma importância.
A verificação de documentos de identidade não se limita a passaportes e carteiras de habilitação; ela se estende a uma ampla variedade de documentos de identidade nacionais, cada um com características próprias, dependendo do país emissor.
O software de leitura de documentos de identidade foi desenvolvido para lidar com uma ampla variedade de documentos de identidade, reconhecendo-os e validando-os independentemente de sua origem, oferecendo assim uma solução global. Isso é particularmente importante no mundo interconectado de hoje, em que os clientes podem utilizar serviços financeiros de todo o mundo.
Os sistemas de verificação de identidade digital baseados em IA representam um grande avanço nessa área. Eles não apenas capturam e extraem dados, mas também realizam verificações em tempo real para confirmar a autenticidade dos documentos.
2. Autenticação baseada em conhecimento
A autenticação baseada no conhecimento (KBA) é fundamental para proteger identidades digitais e costuma fazer parte de uma estratégia abrangente de verificação de identidade. Esse método pressupõe que determinadas informações sejam conhecidas apenas pela pessoa que está sendo verificada.
As perguntas de segurança são uma forma tradicional de KBA, na qual os usuários precisam responder a perguntas pessoais cujas respostas, em teoria, só eles saberiam. Exemplos comuns incluem perguntas sobre o primeiro animal de estimação, a rua em que cresceram ou o professor favorito.
A eficácia das perguntas de segurança depende da suposição de que as respostas não sejam facilmente descobertas ou adivinhadas por terceiros. Embora esse método possa oferecer uma camada adicional de segurança, ele também está sujeito a ser comprometido por meio de engenharia social ou de informações que possam estar acessíveis ao público em plataformas de mídia social.
A verificação de dados pessoais consiste em confirmar a identidade de um usuário por meio do cruzamento das informações pessoais fornecidas por ele com bancos de dados ou registros oficiais. Isso pode incluir data de nascimento, número de previdência social ou os dados constantes de um documento de identidade.
Embora uma estatística recente revele que a KBA seja extremamente popular — impressionantes 52% das empresas afirmaram que utilizam perguntas de segurança como seu principal fator de segurança —, ela apresenta algumas desvantagens. Ataques de engenharia social e phishing podem ser usados para descobrir as respostas de um usuário às perguntas de segurança, comprometendo qualquer nível de segurança que elas possam oferecer.
As empresas que priorizam produtos de identidade digital concentram-se, ao invés disso, em digitalizar e verificar elas mesmas os documentos de identidade para confirmar a autenticidade das informações pessoais. Essa abordagem não apenas aprimora o processo de verificação do usuário, mas também ajuda a reduzir a fraude em pagamentos.
3. Autenticação de dois fatores
A autenticação de dois fatores (2FA) é uma medida de segurança indispensável que reforça significativamente a defesa contra a fraude de identidade. Ao exigir duas formas distintas de identificação antes de conceder acesso, a 2FA garante que, mesmo que um dos fatores seja comprometido, seja menos provável que usuários não autorizados consigam acessar a conta ou os dados confidenciais de um usuário. Essencialmente, a 2FA atua como uma barreira crucial, impedindo o roubo de identidade e protegendo as identidades online.
Em essência, a autenticação de dois fatores (2FA) consiste em adicionar uma camada extra de segurança que vai além do nome de usuário e da senha tradicionais. Isso é importante porque violações de dados podem quebrar ou expor até mesmo as senhas mais fortes. A 2FA reduz os riscos associados a senhas comprometidas, garantindo que haja uma segunda forma de verificação, separada da primeira, o que torna o acesso não autorizado significativamente mais difícil para os cibercriminosos.
Um dos métodos mais comuns de autenticação de duas etapas (2FA) é o código de verificação por SMS. Ao tentar fazer login, o usuário recebe uma mensagem de texto com um código único que deve ser inserido além da senha. Embora seja prático, a autenticação de duas etapas baseada em SMS não é imune a ataques de phishing ou fraudes de troca de cartão SIM; por isso, é essencial considerar alternativas mais seguras.
Os aplicativos autenticadores geram códigos com validade limitada que os usuários devem inserir durante o processo de login. Esses aplicativos, como o Google Authenticator ou o Microsoft Authenticator, oferecem uma alternativa mais segura aos códigos por SMS, pois estão vinculados ao dispositivo do usuário, e não ao seu número de telefone, reduzindo o risco de interceptação ou de ataques direcionados ao telefone.
A autenticação de dois fatores biométrica (2FA) é a forma mais avançada de autenticação de dois fatores, utilizando características biológicas únicas, como impressões digitais, reconhecimento facial ou varredura da íris, para verificar a identidade. É inerentemente pessoal e quase impossível de ser replicada, oferecendo um alto nível de segurança contra fraudes de identidade. Com o surgimento de soluções baseadas em IA, a autenticação de dois fatores biométrica está se tornando mais comum e acessível, como pode ser observado na crescente integração dessa tecnologia em smartphones e laptops.
4. Autenticação com base em agências de crédito
Os métodos de autenticação baseados em agências de crédito são ferramentas essenciais que as instituições financeiras e outras empresas utilizam para garantir que as pessoas que abrem uma conta bancária ou realizam transações sejam de fato quem afirmam ser.
Esses métodos comparam as informações pessoais fornecidas pelo usuário com os dados mantidos pelas agências de crédito, que incluem históricos de crédito, empréstimos, informações de cartão de crédito e outros detalhes financeiros. Embora não seja um método infalível, confirmar a exatidão de detalhes como nome, endereço e número de previdência social de uma pessoa por meio do vasto banco de dados de uma agência de crédito pode ajudar as empresas a reduzir substancialmente o risco de fraude e roubo de identidade.
O processo de autenticação geralmente inclui verificações adicionais, como a autenticação baseada em conhecimento, na qual os usuários precisam responder a perguntas pessoais cujas respostas, presumivelmente, só eles saberiam, com base nas informações contidas em seus perfis de crédito.
Por exemplo, ao tentar acessar ou abrir uma conta bancária on-line, pode ser solicitado ao usuário que responda a perguntas sobre seus endereços anteriores ou valores de empréstimos extraídos de seu relatório de crédito.
Esse método não apenas protege o processo, mas também proporciona uma experiência de usuário integrada, permitindo que clientes legítimos passem rapidamente pelas verificações de autenticação, ao mesmo tempo em que sinaliza ou bloqueia tentativas fraudulentas.
5. Métodos de banco de dados
Os métodos de verificação de identidade digital baseados em bancos de dados dependem do acesso e da análise de informações provenientes de diversos bancos de dados para confirmar a identidade de um indivíduo.
Os métodos de verificação de identidade digital abrangem uma série de verificações em bancos de dados, incluindo registros públicos, bancos de dados proprietários e informações on-line. Esses métodos costumam ser utilizados em conjunto com abordagens centradas em documentos para a verificação de identidade, nas quais documentos como passaportes ou carteiras de motorista são digitalizados e analisados para verificar sua autenticidade.
Um dos principais aspectos dos métodos baseados em bancos de dados é a capacidade de analisar, de forma rápida e eficiente, grandes volumes de dados para validar informações pessoais em relação a fontes conhecidas e confiáveis.
Por exemplo, o nome e a foto de uma pessoa podem ser cruzados com um banco de dados governamental para garantir que quem está tentando realizar uma transação seja o legítimo titular de uma identidade digital. Esses métodos são essenciais quando a verificação da autenticidade das informações fornecidas é fundamental, como na hora de se cadastrar em novos serviços financeiros ou criar contas online.
6. Verificação biométrica
A verificação biométrica utiliza padrões biológicos únicos para identificar e autenticar indivíduos. Trata-se de um paradigma de segurança frequentemente baseado em inteligência artificial, que garante que os processos de verificação de identidade sejam precisos e eficientes. Normalmente, esse processo funciona por meio da análise de dados biométricos, de modo que os sistemas possam oferecer um nível de autenticação pessoal difícil de ser falsificado ou violado.
Reconhecimento de impressão digital
O reconhecimento de impressões digitais envolve a digitalização e o mapeamento das cristas e vales característicos da ponta do dedo de uma pessoa. Esses dados biométricos são então convertidos em formato digital, permitindo que um aplicativo de software os compare com registros de impressões digitais armazenados para verificar a identidade da pessoa.
As vantagens do reconhecimento de impressões digitais são sua relativa facilidade de uso, ampla aceitação e a singularidade das impressões digitais, o que as torna um identificador confiável. No entanto, entre as limitações estão possíveis problemas com impressões digitais sujas ou desgastadas, bem como preocupações com a privacidade e a segurança dos dados de impressões digitais armazenados.
Reconhecimento facial
A tecnologia de reconhecimento facial captura as características faciais de uma pessoa, como a distância entre os olhos, a largura do nariz, o formato da mandíbula e outras características distintivas. Essas medidas são convertidas em uma fórmula matemática, e algoritmos baseados em IA comparam esses dados com um banco de dados de rostos conhecidos para encontrar uma correspondência.
O reconhecimento facial tem diversas aplicações, desde desbloquear smartphones até identificar pessoas em espaços públicos lotados. No entanto, as preocupações relacionadas ao reconhecimento facial incluem questões de privacidade, o risco de uso indevido e preconceitos nos algoritmos que podem levar a imprecisões, especialmente entre diferentes grupos demográficos.
Leitura da íris
A tecnologia de leitura da íris utiliza padrões únicos no anel colorido do olho que circunda a pupila — conhecido como íris — para identificar indivíduos. Câmeras de alta resolução capturam uma imagem da íris, e um software especializado analisa mais de 200 pontos do padrão da íris para fins de verificação.
Esse método é reconhecido por seu alto nível de segurança, devido à complexidade e à singularidade dos padrões da íris. As considerações de segurança relacionadas à leitura da íris envolvem garantir que o armazenamento de dados seja seguro e que o equipamento de leitura esteja protegido contra adulterações ou uso indevido.
Garantir uma verificação de identidade confiável
Os principais métodos de verificação de identidade — baseados em documentos, baseados em conhecimento, autenticação de dois fatores, autenticação por agências de crédito, métodos de banco de dados e biometria — são fundamentais no cenário em constante evolução da verificação de identidade.
Muitos desses métodos utilizam tecnologia baseada em IA para garantir o tratamento seguro e eficiente de documentos de identidade. À medida que as ameaças cibernéticas e as atividades fraudulentas se adaptam e se tornam mais sofisticadas, cresce também a importância de se manter atualizado sobre as últimas tendências e tecnologias em verificação de identidade.
As soluções de verificação de identidade devem ser robustas e fáceis de usar para proporcionar experiências de cliente sem interrupções. As empresas devem integrar serviços de verificação de identidade que combatam a fraude e promovam a confiança e a conveniência para os usuários. Com a expansão do espaço digital, uma solução de ponta para verificação de identidade é imprescindível para que as empresas protejam suas operações e os dados dos clientes.
Como a Microblink pode ajudar
A Microblink entra nesse ambiente dinâmico com um conjunto de soluções de verificação de identidade, o BlinkID e o BlinkID Verify, que são baseadas em IA e projetadas para se integrarem perfeitamente a praticamente todos os processos de verificação de identidade.
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