Comprendre le rôle essentiel de la vérification d'identité virtuelle dans l'économie numérique actuelle

Des marques de mode indépendantes aux géants de la finance, les entreprises s'appuient toutes sur ce que la Harvard Business Review qualifie de l'une des technologies les plus importantes : la vérification d'identité virtuelle.

Cet outil numérique offre de nombreuses possibilités aux entreprises et aux consommateurs. Les entreprises peuvent vérifier rapidement et en toute sécurité l'identité de leurs clients et se prémunir contre les fraudeurs. De leur côté, les consommateurs peuvent gérer leurs comptes en toute confiance, faire une demande de prêt, accéder aux services publics… ou s'offrir une nouvelle garde-robe.

Comprendre les subtilités de la vérification d'identité virtuelle et son importance dans notre économie numérique peut vous aider à développer votre activité, quel que soit votre secteur d'activité. 

Qu'est-ce que la vérification d'identité virtuelle ? 

Fondamentalement, la vérification d'identité virtuelle — ou vérification d'identité numérique — est une approche fondée sur les données visant à s'assurer que les personnes sont bien celles qu'elles prétendent être.

Pensez à la procédure classique pour ouvrir un nouveau compte bancaire. Avant l'ère du numérique, les clients potentiels se rendaient dans une agence physique, remplissaient des formulaires et justifiaient de leur identité à l'aide de leur permis de conduire et/ou de leur passeport.

L'espace numérique, en revanche, est dépourvu d'interactions en face à face et regorge d'acteurs malveillants. Les fraudeurs peuvent se procurer les informations personnelles identifiables (PII) d'un individu afin de mener diverses activités, allant de l'ouverture de faux comptes à la réalisation d'achats d'une valeur importante.

La vérification d'identité numérique permet de lutter contre ce phénomène. Élément essentiel du processus « Know Your Customer » (KYC), elle a évolué, passant des mots de passe et codes PIN à des méthodologies avancées. Pour de nombreuses entreprises et de nombreux consommateurs, il s'agit moins d'un choix que d'une nécessité : rien qu'en 2023, la fraude a entraîné des pertes s'élevant à 3 100 milliards de dollars.

Comment fonctionne la vérification d'identité en ligne ?

Bien que le processus précis varie selon le prestataire et le cas d'utilisation, la vérification d'identité virtuelle commence généralement lorsque l'utilisateur scanne ou télécharge une pièce d'identité officielle, telle qu'un permis de conduire ou un passeport. La technologie de numérisation des documents extrait les informations et vérifie que le document ne présente pas de signes de falsification, d'incohérences ou d'autres indices pouvant laisser penser qu'il n'est pas authentique.

L'utilisateur peut alors être invité à prendre un selfie. La technologie de reconnaissance faciale compare ce selfie au portrait figurant sur la pièce d'identité, tandis que la détection de présence permet de déterminer si la vérification porte bien sur une personne réelle et non sur une photo, une vidéo, un masque, un « deepfake » ou toute autre tentative d'usurpation d'identité.

Ces signaux peuvent ensuite être analysés conjointement afin de prendre une décision de vérification. En fonction des exigences de l'organisation en matière de risques, un utilisateur peut être validé, invité à réessayer une étape particulière, soumis à une vérification supplémentaire ou renvoyé pour un examen plus approfondi.

Technologies clés en matière de vérification d'identité virtuelle

Plusieurs technologies permettent la vérification d'identité en ligne. Parmi celles-ci, on peut citer :

• Biometric identity verification software:Biometric identity verification refers to a form of remote identity verification that relies on analyzing unique biological characteristics, such as:
  • Lecture d'empreintes digitales
  • Reconnaissance faciale
  • Reconnaissance vocale
  • Scan rétinien
• Intelligence artificielle (IA) / apprentissage automatique (AA) : l'IA et l'AA sont de plus en plus utilisés dans la vérification électronique de l'identité. Outre les technologies de vérification biométrique basées sur l’IA, celles-ci peuvent être mises à profit pour la détection de la présence physique, la vérification de documents, la vérification des antécédents et les technologies anti-usurpation — des outils permettant de démasquer la fraude à l’identité synthétique et les « deep fakes ».
• Reconnaissance optique de caractères : la reconnaissance optique de caractères (OCR) désigne une technologie qui extrait et analyse le texte contenu dans des images numériques (telles que les informations clés figurant sur une pièce d'identité officielle d'un consommateur) afin de vérifier son identité. 
• Signaux de risque et contextuels : en fonction du système de vérification utilisé, les organisations peuvent également évaluer des signaux allant au-delà du document d’identité et du contrôle biométrique. Il peut s’agir d’informations relatives à l’appareil et au comportement, de l’adresse IP, de données de messagerie électronique ou de téléphonie, de vérifications dans des bases de données, ainsi que de schémas liés à des activités antérieures. La combinaison des preuves d’identité avec des éléments contextuels supplémentaires peut aider les organisations à identifier des activités suspectes qui ne seraient pas forcément apparentes à partir d’un simple document.

Avantages de la vérification d'identité virtuelle 

La vérification numérique de l'identité présente de nombreux avantages :

• Amélioration de l'intégration numérique et de l'expérience client globale
• Respect accru des exigences relatives au processus « Know Your Customer » (KYC) et des autres règles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
• Un accès simplifié et accéléré (les clients n'ont pas à fournir de documents papier ni à se présenter en personne)

La rapidité est également importante, car la vérification d'identité s'inscrit souvent dans un parcours plus large d'intégration ou de transaction. Plus les utilisateurs passent de temps à numériser des documents, à répéter des étapes ou à attendre une vérification manuelle, plus le risque de friction et d'abandon est élevé. L'efficacité d'une vérification d'identité virtuelle ne doit donc pas seulement être évaluée en fonction de sa capacité à détecter la fraude avec précision, mais également en fonction des taux de réussite, des taux de faux rejets, du délai de vérification et du pourcentage d'utilisateurs légitimes qui parviennent à mener à bien le processus.

De plus, la vérification d'identité virtuelle renforce la sécurité et contribue à la prévention de la fraude. 

En quoi ? Ce système nécessite davantage de points de données que les méthodes classiques d'authentification d'identité. Le recours à l'IA permet également de réduire le nombre d'erreurs humaines dues au traitement manuel. 

Cas d'utilisation dans différents secteurs d'activité

Que vous recherchiez la meilleure API de vérification d'identité ou que vous envisagiez tout simplement de mettre en place un système de vérification d'identité, gardez à l'esprit que la vérification d'identité virtuelle revêt une importance particulière dans les domaines suivants :

• Services bancaires et financiers : les établissements financiers doivent se conformer aux exigences en matière de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent, qui varient selon les juridictions. Aux États-Unis, celles-ci comprennent les exigences établies par la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act) ainsi que les règles associées relatives au programme d’identification des clients (Customer Identification Program) et à la diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (Customer Due Diligence). Au niveau international, le Groupe d’action financière (GAFI) établit des normes largement adoptées en matière de diligence raisonnable vis-à-vis de la clientèle, tandis que les organisations européennes opèrent dans le cadre du dispositif anti-blanchiment de l’UE, en constante évolution, et de réglementations telles que l’eIDAS relative à l’identification électronique et aux services de confiance. La vérification d’identité virtuelle peut aider les organisations à mettre en place des processus numériques qui répondent à ces obligations de conformité tout en réduisant le recours à la vérification en personne.
• Commerce électronique et vente au détail en ligne : rien qu'en 2022, les entreprises de commerce électronique ont subi, selon les estimations, une perte de 41 milliards de dollars à l'échelle mondiale en raison de la fraude aux paiements en ligne. La vérification électronique de l'identité peut contribuer à atténuer ce risque et à renforcer la confiance des consommateurs.
• Santé et télémédecine : la vérification virtuelle de l'identité contribue à renforcer la sécurité dans les domaines de la santé et de la télémédecine en réduisant au minimum les risques de fraude liés à la facturation, à la délivrance d'ordonnances et aux traitements médicaux.

Cela dit, presque tous les secteurs qui réalisent l'essentiel de leur activité en ligne, notamment ceux de l'hôtellerie et de la livraison à domicile, pourraient tirer parti de la vérification d'identité à distance.

La vérification d'identité virtuelle au-delà de la procédure d'inscription

La vérification d'identité ne se limite pas à l'identification d'un client lors de la création initiale d'un compte. Les organisations peuvent être amenées à vérifier ou à revérifier l'identité des utilisateurs à un stade ultérieur de la relation, notamment lorsque le niveau de risque évolue ou qu'un utilisateur tente d'effectuer une opération sensible.

Par exemple, une vérification supplémentaire peut s’avérer nécessaire lorsqu’un utilisateur modifie des informations importantes relatives à son compte, tente d’effectuer une transaction d’un montant élevé, récupère un compte ou présente un comportement s’écartant considérablement de ses habitudes. Plutôt que d’exiger de chaque utilisateur qui revient sur le site qu’il effectue à nouveau le même processus de vérification, les organisations peuvent recourir à une vérification basée sur les risques ou à une vérification renforcée afin de demander des preuves d’identité plus solides lorsque la situation l’exige.

Cette approche peut aider les entreprises à préserver la confiance dans l'identité au fil du temps, tout en évitant des contraintes inutiles aux utilisateurs légitimes et à faible risque.

Défis et tendances futures

La vérification d'identité en ligne a certes fait d'énormes progrès ces dernières années, mais elle n'est pas pour autant exempte de défauts et de failles. 

Les préoccupations liées à la sécurité des données et à la protection de la vie privée sont nombreuses, notamment face à la menace croissante de la fraude. Et bien que l'IA puisse être mise à profit pour aider à prévenir la fraude, 54 % des personnes interrogées dans le cadre d'une récente enquête estiment que l'IA contribuera à l'usurpation d'identité. De plus, les obstacles à la mise en œuvre, tels que l'intégration de logiciels dans les systèmes existants, peuvent entraîner des retards problématiques pour les entreprises et leurs clients.

Pour relever ces défis, les organisations doivent rester à la pointe tant des nouvelles technologies d’identité que des nouvelles méthodes d’attaque. La biométrie avancée, la détection passive de la présence, les portefeuilles d’identités numériques, l’analyse de l’authenticité des documents, ainsi que les technologies conçues pour détecter les deepfakes et les attaques par injection constituent des éléments de plus en plus importants de l’écosystème de l’identité. Parallèlement, les organisations ont besoin d’une meilleure visibilité sur les signaux comportementaux et contextuels susceptibles d’indiquer qu’une identité, par ailleurs légitime, est utilisée de manière suspecte.

À mesure que l'IA générative facilite la création à grande échelle d'identités synthétiques, de documents falsifiés et de « deepfakes », la vérification des identités virtuelles reposera de plus en plus sur la recoupement de plusieurs signaux indépendants, plutôt que sur la confiance accordée à un seul document, une seule donnée biométrique ou un seul élément d'information.

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La vérification d'identité virtuelle a révolutionné la manière dont les organisations instaurent la confiance dans les interactions numériques. Cependant, à mesure que la fraude gagne en sophistication, une vérification efficace ne se limite plus à la simple saisie d'une pièce d'identité ou à la reconnaissance faciale. Les organisations doivent évaluer l'authenticité des documents, les données biométriques, la vérification de la présence physique et d'autres indicateurs de risque, tout en garantissant une expérience rapide et intuitive aux utilisateurs légitimes.

Microblink associe des fonctionnalités avancées de capture de documents et d'analyse d'authenticité à la vérification biométrique, à la détection passive de la présence d'une personne vivante et à des technologies conçues pour identifier les manipulations numériques et les attaques par injection. Cette approche multicouche permet aux organisations d'automatiser la vérification d'identité tout en renforçant la détection des fraudes et en réduisant les obstacles inutiles tout au long du parcours client.

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