Crie uma vantagem competitiva com a integração digital e o monitoramento de KYC

A aquisição de clientes apresenta aos bancos e às instituições financeiras o dilema definitivo: verificar minuciosamente a identidade dos usuários de acordo com os padrões de “conheça seu cliente” (KYC), ao mesmo tempo em que se acelera a integração digital para evitar a insatisfação e a perda de clientes. Em termos simples, os métodos de integração digital e a conformidade com as normas KYC são situações em que é difícil encontrar uma solução satisfatória.

Por um lado, processos rápidos de cadastro atraem os consumidores, mas correm o risco de deixar passar fraudes — o que mancha a reputação das empresas, gerando desconfiança nos consumidores e sobrecarregando-as com as consequências da não conformidade. Por outro lado, processos meticulosos de verificação de identidade levam clientes em potencial a abrir contas com a concorrência.

No entanto, o aprimoramento do seu processo de integração digital com as tecnologias ideais se alinha perfeitamente à detecção de fraudes no processo de KYC para prevenir o roubo de identidade e outros crimes financeiros. A seguir, explicaremos como bancos e prestadores de serviços financeiros podem transformar um de seus maiores dilemas em uma vantagem competitiva de destaque.

O que são integração digital e monitoramento de KYC?

A integração digital e o KYC são dois lados da mesma moeda. A primeira consiste em cadastrar clientes no seu sistema, enquanto a segunda consiste em verificar se eles são quem dizem ser. No setor de serviços financeiros, a integração digital requer o KYC.

De acordo com nosso guia sobre integração digital, há quatro etapas principais no processo:

• Cadastro de novos clientes por meio da solicitação de informações pessoais
• Verificação da identidade do cliente por meio de ferramentas de análise digital
• Verificar se os dados e os metadados estão totalmente atualizados
• Criação de uma conta acessível para o usuário no sistema

E o processo de KYC se divide em três componentes principais, segundo a Dow Jones:

• Um Programa de Identificação de Clientes (CIP) para verificar a identidade dos usuários
• Due Diligence do Cliente (CDD) para analisar os riscos associados aos usuários
• Due Diligence Aprimorada (EDD) para lidar com riscos classificados como significativos

De acordo com o Centro de Estudos de Liderança, as primeiras impressões, a acessibilidade e a segurança são elementos-chave para uma integração eficaz. Os processos de KYC aprimorados tecnologicamente incorporam esses componentes à integração por padrão.

Aproveitando a tecnologia para aprimorar os processos de KYC

Mais especificamente, os processos de verificação KYC mais eficazes utilizam tecnologias de ponta, como inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML). O uso da IA e do ML permite que bancos e instituições financeiras automatizem a parte do procedimento relacionada à verificação digital de identidade, já que os modelos de ML são treinados com inúmeros documentos legítimos (e ilegítimos) para identificar falsificações ou outras fraudes instantaneamente.

Outra grande vantagem é a flexibilidade. Essas ferramentas tecnológicas permitem que as funções de KYC sejam executadas de forma integrada de qualquer lugar, possibilitando processos de cadastro remoto e acessibilidade por dispositivos móveis para clientes que preferem usar aplicativos e navegadores da web.

Considerações sobre conformidade e regulamentação

Outro elemento fundamental do processo digital de integração e KYC é manter-se em conformidade com os padrões globais de KYC. Muitos bancos conhecem as normas dos Estados Unidos, como a Lei de Sigilo Bancário (BSA) e a Lei Patriota dos EUA (USA PATRIOT Act), que codificam os requisitos de KYC e combate à lavagem de dinheiro (AML). Esses são os principais obstáculos regulatórios para a integração de novos clientes nos Estados Unidos.

No entanto, também existem leis semelhantes em outros países. Por exemplo, considere:

• Lei do Canadá sobre Produtos do Crime (Lavagem de Dinheiro) e Financiamento do Terrorismo
• Várias diretivas contra a lavagem de dinheiro na União Europeia
• A Lei de Proteção de Dados Pessoais do Japão

Se sua plataforma atua nesses locais ou atende a clientes nessas regiões, você precisará garantir que seus processos de verificação de documentos estejam em total conformidade. Tornar seus serviços acessíveis a um público global mais amplo é uma maneira pela qual processos robustos de KYC e de integração de clientes eficientes podem criar uma vantagem competitiva em relação aos bancos que não os adotam.

A integração digital como vantagem competitiva

Para bancos e instituições financeiras, a integração digital é mais do que apenas uma forma de agilizar e otimizar os processos de KYC. Além de automatizar processos simples e esclarecer questões como quando os processos de KYC devem ser realizados, esses recursos geram benefícios tangíveis na forma de vantagens competitivas em relação a outros provedores.

Ou seja, processos sólidos de integração de clientes permitem que estes sejam integrados aos sistemas de um banco de forma mais rápida e fácil, reduzindo os atritos que poderiam levar à perda de clientes. E isso é feito sem comprometer a segurança — na verdade, as melhores soluções digitais de integração incluem verificação de identidade para garantir a conformidade, além de uma boa experiência do usuário.

Esses recursos aumentam o conforto do usuário e, ao mesmo tempo, fortalecem a reputação da marca — uma situação em que todos saem ganhando.

Tendências futuras na integração digital e no KYC

O consenso da Associação do Setor de Valores Mobiliários e Mercados Financeiros (SIFMA) é de que o futuro da integração digital de clientes é promissor. As partes interessadas de todo o setor estão entusiasmadas com as opções para coletar e colocar em prática os dados dos clientes, simplificar todos os elementos do processo de integração e maximizar a retenção.

Outros pontos-chave destacados no white paper da SIFMA incluem a crescente adoção de ferramentas digitais e a compatibilidade com dispositivos móveis. As instituições financeiras estão concluindo suas transformações digitais, proporcionando aos clientes experiências mais fáceis e melhores com suas plataformas.

O resultado é que, daqui para frente, mais bancos recorrerão a provedores de serviços de KYC para otimizar o processo de cadastro — negligenciar isso será uma desvantagem.

Revolucione seu processo de KYC e integração de novos clientes

Daqui para frente, as instituições financeiras precisarão se antecipar às tendências futuras para manter seus processos de cadastro e KYC eficazes, seguros, em conformidade com as normas e eficientes.

Para isso, será necessário utilizar soluções digitais de integração tecnologicamente avançadas, como o BlinkID da Microblink. Capacitamos bancos e prestadores de serviços financeiros a automatizar a coleta de informações para a CDD (Verificação da Identidade do Cliente) e o KYC (Conheça o Cliente) em geral. O BlinkID é 5 vezes mais rápido do que outras soluções e apresenta 95% de precisão em 2.500 documentos de identificação de mais de 170 países.

Para saber mais sobre a vantagem competitiva que a BlinkID oferece, entre em contato conosco hoje mesmo!