Fraude em jogos de azar online: apostando na verificação de identidade
Quando você pensa em jogos de azar online, o que vem à sua mente em primeiro lugar? Apostas esportivas? Caça-níqueis? Pôquer? Todas essas opções fazem parte do que hoje se tornou um setor de US$ 81,08 bilhões. Estatísticas mundiais sobre jogos de azar mostram que 17% da população global aposta online, o que equivale a 1,3 bilhão de pessoas que gostam de tentar a sorte em cassinos digitais.
O ABC da fraude em cassinos virtuais
Onde há dinheiro, há também fraudadores. Antecipar e prevenir suas atividades é uma das tarefas mais difíceis para as empresas de jogos de azar online em geral. Existem muitos tipos de fraudes relacionadas a jogos de azar. Primeiro, vamos falar sobre a mais comum: a fraude com contas múltiplas. Embora o nome seja autoexplicativo, há três motivos principais pelos quais os fraudadores criam várias contas.
- Gnoming: Quando um jogador utiliza contas adicionais para fazer apostas depois de atingir o limite máximo de apostas da sua conta inicial.
- Abuso de bônus: Receber repetidamente valores de ofertas especiais destinadas a novos clientes. O fraudador cria uma conta, retira os fundos e abandona a conta antes de criar uma nova com um e-mail ou pseudônimo diferente.
- Chip dumping: Prática mais comum no pôquer online, em que um jogador fraudulento mantém várias contas “sentadas” na mesma mesa para manipular o jogo em favor de uma dessas contas.
Há também exemplos de fraudes em jogos de azar online envolvendo fraudes com cartões de crédito, incluindo a compra de créditos com um cartão roubado. Além disso, a fraude por estorno ocorre quando um jogador que perdeu seu dinheiro liga para o banco para comunicar o roubo do cartão de crédito, na esperança de ter o dinheiro reembolsado.
Os riscos da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo
Já abordamos a popularidade dos jogos de azar online e como os criminosos financeiros afetam o setor. No entanto, os fraudadores financeiros comuns não são o único exemplo. As atuais leis internacionais de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CFT) precisam ser atualizadas no que diz respeito às regulamentações dos jogos de azar online — especialmente no que se refere à avaliação de riscos.
Como a lavagem de dinheiro envolve o processo de ocultar a verdadeira origem dos recursos, não é surpresa que os criminosos se valham do setor de jogos de azar como um esconderijo para seu dinheiro. Nesse caso, os recursos são sempre obtidos de forma ilícita, ao passo que, no financiamento do terrorismo, os recursos podem provir tanto de fontes legais quanto ilegais. O financiamento do terrorismo no jogo online concentra-se em ocultar para que o dinheiro será utilizado e, normalmente, envolve o que é conhecido como lavagem de dinheiro “reversa”. Ao contrário da lavagem de dinheiro, o destino final do dinheiro é ocultado, e não a origem dos recursos.
Como as empresas de jogos de azar são responsáveis por manter suas atividades livres de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, elas devem contar com programas abrangentes de conformidade para prevenir essas atividades. Dependendo da jurisdição, os cassinos online precisam cumprir diferentes diretrizes e regulamentações. Por exemplo, nos EUA, existe a Lei Federal de Sigilo Bancário (BSA), enquanto no Reino Unido todas as empresas de jogos de azar estão sujeitas à Lei sobre Produtos do Crime (POCA).
Antes de decidir quais medidas de segurança são adequadas, é importante realizar uma avaliação de risco de lavagem de dinheiro para identificar possíveis fontes de risco. Uma abordagem baseada em risco garante que jogadores honestos possam acessar os serviços oferecidos pelos cassinos online, mas cria obstáculos para aqueles com intenções maliciosas.
KYC é o caminho certo
KYC (Know Your Customer) refere-se a um conjunto de processos que permite que bancos e outras instituições financeiras confirmem a identidade das organizações e pessoas físicas com as quais trabalham. Além disso, garante que todos os envolvidos ajam de acordo com a lei.
No caso dos cassinos online, os órgãos reguladores exigem que todos os jogadores sejam verificados para evitar fraudes — desde práticas de roubo até lavagem de dinheiro, jogos de azar por menores de idade e assim por diante. É importante observar que cada jurisdição possui seus próprios requisitos específicos.
Por exemplo, a Comissão de Jogos do Reino Unido (UKGC) estabelece condições de licenciamento que determinam que os jogadores devem passar por um processo de verificação antes de depositar dinheiro e começar a jogar. A verificação inclui a apresentação de um documento de identidade e o fornecimento do nome, endereço e data de nascimento. Antes dessas exigências recentes, os jogadores podiam se cadastrar e jogar, e os cassinos verificavam sua identidade e realizavam todas as verificações KYC necessárias somente antes de o jogador sacar seus ganhos.
Não há dúvida de que as etapas de KYC oferecem segurança adicional para as empresas de jogos de azar e seus clientes, mas nenhum sistema é perfeito. Para começar, a verificação de identidade costuma ser um processo demorado. Os cassinos online contam com equipes inteiras de conformidade que examinam e processam manualmente os documentos de identidade dos jogadores. Às vezes, leva horas, ou até dias, para confirmar a identidade do jogador. Os cassinos online tentaram agilizar o processo exigindo que os jogadores tirassem selfies segurando seus documentos de identidade. Embora isso tenha acelerado o processo, ainda é necessário que uma pessoa analise a foto e decida se a pessoa que segura o documento é, de fato, o legítimo titular.
Tempos de processamento prolongados, é claro, afastam os jogadores ansiosos para começar a apostar, especialmente se houver um evento esportivo iminente no qual eles queiram apostar. Oferecer uma experiência de integração do cliente com um formulário de cadastro extenso e tempo de espera não é algo que mantenha os jogadores interessados e animados.
IA e verificação de identidade: o futuro da segurança nos jogos de azar
Os cassinos online sempre colocaram a segurança em primeiro lugar e a experiência do cliente em segundo. As razões por trás disso são justificáveis, já que falhas no processo de KYC costumam resultar em multas vultosas. Além de perderem milhões com multas, os cassinos podem ter suas licenças suspensas ou revogadas.
À medida que a tecnologia de identificação avança, são os cassinos que terão sorte. Hoje, existem soluções totalmente automatizadas de verificação de identidade baseadas em IA e biometria. As soluções mais confiáveis e fáceis de usar exigem que os jogadores digitalizem seu documento de identidade e tirem uma selfie. Por meio do reconhecimento facial, a tecnologia de IA compara a selfie com a foto do documento de identidade para garantir que a pessoa que está tentando jogar seja quem afirma ser.
Além da simples verificação de identidade, as melhores soluções também oferecem verificação de idade para impedir que menores de idade participem de jogos de azar. Quando um jogador digitaliza ou envia seu documento de identidade, o sistema reconhece a data de nascimento e alerta a operadora de jogos de azar caso a idade seja inferior ao limite estabelecido. Todo o processo de verificação geralmente ocorre em menos de 10 segundos e sem a intervenção humana.
