Desenvolvendo a verificação de documentos de identidade com Jonathan Chang, do time de Produto
A equipe da Microblink tem uma visão ousada: levar os benefícios da IA a todas as pessoas do mundo. Há uma década, desenvolvemos e oferecemos diversos produtos que digitalizam documentos, automatizam processos e eliminam a necessidade de entrada e transformação de dados. Embora você já esteja (esperamos!) familiarizado com nossa tecnologia de digitalização de documentos de identidade, estamos muito animados em apresentar o mais novo e avançado componente do nosso pacote BlinkID: o Verify. Conversamos com o gerente de produto, Jonathan Chang, para discutir os desafios da fraude em documentos de identidade, a abordagem da Microblink para resolver o problema e o que isso significa para as empresas.
Por que você se juntou à equipe da Microblink?
Passei minha carreira na área de gestão de produtos, desenvolvendo produtos digitais para resolver problemas complexos que afetam os clientes finais – com ênfase especial no uso de IA/ML para enfrentar esses desafios. A Microblink me atraiu com um campo de problemas fascinante que combinava minha própria curiosidade e meu desejo de levar soluções de ML ao mundo com uma missão com a qual me identifiquei: combater a prevalência da fraude de identidade em um mundo cada vez mais digital.
Por que a fraude com documentos de identidade é um problema tão urgente de se resolver?
Acho que a maioria das pessoas hoje em dia reconhece que a fraude de identidade é um problema generalizado. A Comissão Federal de Comércio (FTC) dos EUA informou que os consumidores perderam quase US$ 6 bilhões devido a fraudes em 2021 – um aumento de 70% em relação ao ano anterior. A agência recebeu quase 3 milhões de denúncias de fraude no ano passado, sendo que a categoria mais comum, mais uma vez, foi a de golpes de impostores.
O que talvez seja menos conhecido, no entanto, é que mais de 90% dos casos de fraude de identidade observados envolvem documentos falsificados e fraudulentos. Para mim, essa foi uma estatística bastante impressionante, que destaca o quanto a verificação de documentos de identidade pode ser importante para mitigar esse problema mais amplo.
Conte-nos mais sobre nossa solução Verify.
O BlinkID Verify permite que as empresas verifiquem a validade de um documento de identidade (ID) apresentado. As empresas que precisam verificar a identidade de seus usuários podem aproveitar nossa solução para realizar o trabalho pesado de identificar e filtrar documentos de identidade válidos, ao mesmo tempo em que sinalizam os documentos que podem ser fraudulentos como de risco ou para revisão (ou suspensão imediata, dependendo da natureza do negócio). Isso pode ajudar na conformidade com a política “Conheça seu Cliente” (KYC), na integração de clientes, na autorização de trabalho e muito mais.
Como as empresas devem abordar a questão da fraude com documentos de identidade e a detecção dessa fraude?
Existem três categorias principais quando se trata de abordar a detecção de fraudes: não forense, forense com intervenção humana (HITL) e forense automatizada. A abordagem não forense depende de verificações externas, como o acesso a bancos de dados de terceiros para validar a autenticidade e checagens de dados, como a comparação com os dados contidos em códigos de barras ou a verificação da lógica das datas. A abordagem forense, por outro lado, depende da análise visual de documentos em busca de sinais de adulteração ou anomalias. Isso pode ser feito por especialistas em documentos que revisam manualmente os documentos (abordagem HITL), por uma abordagem automatizada que utiliza regras e modelos de aprendizado de máquina para examinar documentos e detectar anomalias (como documentos de identidade adulterados no Photoshop, alteração da foto no documento de identidade etc.) ou por uma combinação das duas. Os benefícios de um processo “human-in-the-loop” são a análise precisa, o conhecimento e a experiência dos examinadores humanos; no entanto, os examinadores humanos costumam ser onerosos, a análise geralmente é demorada e essa é uma abordagem difícil de escalar.
Quais técnicas de detecção de fraude de identidade a Verify utiliza?
O BlinkID Verify, em sua forma atual, é uma solução automatizada que combina técnicas não forenses e forenses (juntamente com a detecção de vitalidade, que é um aspecto adicional que surge nas transações digitais) para realizar verificações de um conjunto diversificado de documentos de identidade. Cerca de metade — algo entre 40% e 60% — das fraudes de identidade baseadas em documentos pode ser evitada por meio de verificações de dados. Essas verificações não forenses contam com a tecnologia de extração da BlinkID para validar as informações visualmente presentes em um documento de identidade ou contidas em um código de barras e/ou em uma MRZ. Dependendo do tipo de documento e da verificação de dados realizada, nossa tecnologia identifica corretamente documentos de identidade genuínos e falsos em até 99% das vezes.
Além disso, nossas verificações forenses visuais e nossos recursos de detecção de anomalias utilizam modelos de aprendizado de máquina (ML) treinados com mais de 450.000 imagens reais (ou seja, tanto documentos de identidade autênticos quanto fraudulentos). Essas imagens de documentos de identidade (que coletamos ao longo dos anos) são utilizadas para analisar tendências e prevalência de fraudes e nos ajudam a desenvolver verificações antifraude. Contamos fortemente com nossa equipe interna especializada em anotação de dados e com especialistas em documentos para interpretar os dados.
Por fim, a detecção passiva de presença utiliza aprendizado de máquina para determinar se o documento de identidade está fisicamente presente diante da câmera, por meio de métodos como a detecção de tela e a detecção de fotocópia, de forma a não sobrecarregar os usuários finais com etapas adicionais e ações obrigatórias.
Como você lidou com as etapas iniciais do desenvolvimento do produto?
Na equipe de Produtos e Engenharia da Microblink, costumamos nos aprofundar em documentos de identidade e fraudes de identidade. Trabalhamos em estreita colaboração com nossos clientes-parceiros nos fluxos de trabalho de integração e autenticação de usuários, e sabíamos que a fraude em documentos de identidade era um problema — e um desafio difícil de resolver — com base em conversas com nossos clientes. Eles queriam uma solução que funcionasse em grande escala para verificar documentos de identidade genuínos e sinalizar identidades potencialmente fraudulentas, e queriam que isso fosse feito de maneira robusta, baseada em dados e, em grande parte, automatizada.
Após validar ainda mais a ideia no mercado e junto aos clientes, nos dedicamos a compreender a dimensão da fraude envolvendo documentos de identidade, incluindo que tipos de documentos fraudulentos existem, onde eles ocorrem e quem é afetado por essa fraude. Como mencionei acima, trata-se de um conjunto de problemas instigante que me levou a fazer parte desta equipe.
Compreender o que “fraude em documentos de identidade” realmente significa e envolve ocupou a maior parte do nosso trabalho inicial. Realizamos uma extensa pesquisa interfuncional sobre os tipos de vetores de fraude existentes e quais são os mais e os menos comumente observados ou utilizados (por exemplo, falsificação de fotos, exibição de um documento de identidade na tela, uso de modelos de amostra para criar documentos falsos). Contamos com nossos especialistas em documentos, tanto internos quanto externos, para analisar nosso banco de dados de documentos de identidade, tanto autênticos quanto fraudulentos. Conforme mencionado acima, isso nos ajudou a identificar tendências e priorizar quais vetores de fraude resolver, com base na prevalência desses vetores, no impacto que eles têm na identificação de fraudes em documentos e no esforço necessário para desenvolver uma solução.
A partir daí, desenvolvemos uma versão “alfa” do nosso produto de verificação e a testamos em conjunto com nosso grupo de descoberta de produtos, composto por clientes atuais da BlinkID que manifestaram interesse em encontrar uma solução de verificação de documentos. Para mim, como gerente de produto, e para toda a equipe, essa conversa e o feedback com nossos clientes têm sido fundamentais.
Os produtos nunca estão totalmente prontos, especialmente quando se trata de documentos em constante mudança e “ataques” de fraude; por isso, estamos continuamente testando e aprimorando nossa abordagem e o desempenho de nossas principais verificações antifraude. Tenho muito orgulho da equipe e do progresso que alcançamos, e isso é apenas o começo.
Quais foram alguns dos primeiros desafios relacionados ao produto que você enfrentou? O que mais te anima hoje em relação ao BlinkID Verify?
Alguns dos desafios que enfrentamos nos primeiros tempos são os mesmos que enfrentamos hoje, e é isso que torna esse trabalho tão fascinante.
Os dados são, sem dúvida, o aspecto mais difícil no desenvolvimento de uma boa solução de aprendizado de máquina – tanto na aquisição quanto na anotação. Continuamos contando com nossa equipe de anotação de dados para identificar documentos fraudulentos e vetores de fraude em centenas de milhares de documentos, e estamos constantemente explorando novas maneiras de adquirir dados adicionais para o treinamento de nossos modelos. Assim como em todas as soluções de ML, quanto mais nosso produto é utilizado e quanto mais dados nossos modelos processam, mais ele aprende e se aprimora. Também nos empenhamos bastante para compreender a fraude em documentos de identidade de maneira geral, formando um time interno de especialistas em documentos e fraudes e aprimorando nossas competências por meio de workshops ministrados por especialistas em documentos.
Por fim, selecionar os “certos” vetores de fraude para combater inicialmente e manter o foco, orientando-nos por métricas de desempenho com base no valor e no esforço, tem sido fundamental. Obter feedback real dos usuários sobre nossa solução por meio do grupo de descoberta de produtos continua sendo essencial nesse sentido, e somos gratos pela colaboração contínua. Os fraudadores e os malfeitores sempre inventarão novas maneiras de contornar a detecção, mas, com o BlinkID Verify, temos a oportunidade de ajudar nossos clientes a superar essa lacuna e se concentrarem em investir em seus negócios principais. Aprender sobre isso e ouvir em primeira mão sobre o impacto nos negócios tornou esse trabalho ainda mais gratificante.
Como uma organização pode obter o BlinkID Verify para testar essa tecnologia?
Temos testado a tecnologia com alguns de nossos clientes atuais e potenciais e continuamos abertos a todos os interessados. Não deixe de entrar em contato com nossa equipe ou comigo no LinkedIn para obter mais informações!
