Solução de verificação de identidade: o que é e por que é importante?
O roubo de identidade é uma grave ameaça que afeta milhões de pessoas todos os anos. Em 2022, a FTC recebeu mais de 1,1 milhão de denúncias de roubo de identidade. Surpreendentemente, cerca de 34% das pessoas afetadas relataram prejuízos que variaram de US$ 100 a US$ 500.
Esses números impressionantes destacam a necessidade urgente de as organizações implementarem soluções robustas de verificação de identidade para proteger seus clientes. Ao utilizar esses sistemas, as organizações podem salvaguardar sua reputação, garantir a segurança de seus clientes e conduzir suas operações sem contratempos.
Vamos nos aprofundar nos detalhes da verificação de identidade e em como ela funciona.
O que é a verificação de identidade?
No entanto, a verificação de identidade não se limita ao processo inicial de verificação. O processo se estende por todo o tempo de vigência da conta do usuário, garantindo que apenas o titular legítimo da conta possa acessá-la, e não impostores.
Isso é particularmente importante em instituições financeiras, onde pessoas mal-intencionadas podem criar contas com nomes falsos para lavagem de dinheiro ou outros crimes financeiros. Ao verificar a identidade dos titulares de suas contas e eliminar o risco de impostores, os bancos podem proteger a si mesmos e a seus clientes contra atividades fraudulentas.
As plataformas de mídia social também utilizam a verificação de identidade para confirmar a autenticidade de seus usuários, para que estes possam obter a tão cobiçada marca de verificação azul. Os usuários devem enviar seus documentos de identidade para comprovar que a conta pertence a uma pessoa real. Se a plataforma detectar qualquer atividade suspeita, ela poderá solicitar que o usuário verifique sua identidade novamente, a fim de confirmar que nenhum hacker tenha obtido acesso à conta.
A verificação de identidade é essencial para prevenir o roubo de identidade e outras atividades fraudulentas. Sua implementação ajuda empresas e organizações a garantir a segurança e a proteção das informações pessoais de seus clientes.
Qual é a diferença entre verificação de identidade e autenticação?
A verificação de identidade consiste em confirmar se a identidade declarada por uma pessoa é legítima. Isso pode ser feito solicitando que a pessoa apresente documentos de identificação emitidos pelo governo ou utilizando métodos de autenticação biométrica, como o reconhecimento facial.
Por outro lado, a autenticação consiste em verificar se uma pessoa ou usuário recebeu permissão para acessar um serviço ou sistema específico. Isso geralmente é feito solicitando que o usuário forneça um nome de usuário e uma senha ou utilizando métodos mais avançados, como a autenticação de dois fatores.
Embora haja algumas semelhanças entre a verificação de identidade e a autenticação, a principal diferença é que a autenticação não se refere necessariamente à identidade real de um usuário. A verificação de identidade costuma ser realizada durante o cadastro de um novo cliente, enquanto a autenticação é realizada sempre que os clientes desejam acessar suas contas ou serviços.
De modo geral, tanto a verificação de identidade quanto a autenticação são componentes essenciais de qualquer estrutura de segurança.
Por que a verificação de identidade é importante
Infelizmente, em 2023, mais de 5 milhões de casos de roubo de identidade e fraude foram relatados à FTC, resultando em um prejuízo de mais de US$ 10,2 bilhões para as vítimas. Esses crimes triplicaram na última década e devem aumentar à medida que mais pessoas compram produtos e acessam serviços on-line.
Governos em todo o mundo elaboraram regulamentações que exigem a verificação de identidade em diversos setores, a fim de proteger os clientes contra essas fraudes. Por exemplo, o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD) da União Europeia concede aos cidadãos o “direito ao esquecimento”, o “direito de acesso” às próprias informações pessoais e o “direito de retificação” dessas informações. Se um usuário desejar exercer esses direitos, o GDPR exige que as empresas tomem todas as medidas razoáveis para garantir que a solicitação venha do próprio usuário e não de um impostor. É importante observar que, em um sistema automatizado, o processo pode parecer uma única etapa, em vez de várias.
As regulamentações contra a lavagem de dinheiro (AML) e o financiamento do terrorismo (CTF) também exigem que as empresas sigam métodos rigorosos de verificação de identidade. Além das regulamentações, a fraude de identidade ou o roubo de dados podem afetar negativamente a reputação de uma empresa. Os clientes podem perder a confiança na organização quanto à capacidade de armazenar seus dados com segurança ou até mesmo de realizar negócios com ela.
Além de proteger seus usuários, as soluções avançadas de verificação de identidade também podem proporcionar uma melhor experiência ao cliente. Por exemplo, ao verificar rapidamente a identidade do cliente, os hotéis podem oferecer check-ins sem complicações, e as companhias aéreas podem proporcionar embarques mais rápidos.
O custo da fraude de identidade
As consequências do roubo de identidade online podem se estender muito além dos limites da plataforma em que ocorre.
Além das perdas financeiras para os clientes e usuários, a fraude de identidade pode custar caro às empresas a longo prazo. Somente em 2021, a fraude de identidade custou às empresas americanas cerca de US$ 52 bilhões. Se os clientes perderem a confiança em uma plataforma, não farão compras nem transações online.
Tipos de comprovação de identidade
Diferentes tipos de soluções de verificação de identidade oferecem diferentes níveis de precisão e aplicações. Ao escolher um sistema, certifique-se de que ele atenda aos requisitos da sua empresa e às normas aplicáveis a ela.
Verificação de documentos de identidade
Nesse método, o usuário precisa apresentar um documento de identidade emitido pelo governo para comprovar sua identidade. Pode ser uma carteira de motorista, um passaporte ou outro documento emitido pelo governo.
Essa abordagem funciona em grande parte e pode ajudar a dissuadir a maioria dos ladrões de identidade. Mesmo que os impostores tentem usar documentos de identidade falsos, um software avançado de verificação de identidade do cliente é capaz de detectá-los. Ela pode ser adaptada com uma solução robusta de verificação de documentos de identidade à medida que a empresa cresce.
O problema dessa abordagem de verificação de identidade é que ela só consegue verificar se um documento de identidade é autêntico e se está na posse do usuário. Ela não consegue detectar documentos de identidade roubados.
Autenticação baseada em conhecimento
A autenticação baseada no conhecimento se fundamenta em algo que o usuário sabe e que, idealmente, ninguém mais sabe. Por exemplo, pode-se solicitar os últimos quatro dígitos do número de seguro social do usuário ou a escola que seus avós frequentaram.
Mas, como você pode imaginar, essa abordagem apresenta muitas desvantagens. Para começar, a parte responsável pela verificação precisa saber as respostas a essas perguntas. Em segundo lugar, ninguém mais deve ter acesso a essas informações confidenciais.
A menos que a pergunta seja muito pessoal, a maioria dos hackers consegue encontrar respostas para essas perguntas com um pouco de pesquisa.
Verificação biométrica
A verificação biométrica é um processo de segurança que utiliza características físicas ou comportamentais de um indivíduo para autenticar sua identidade. Esse processo se baseia em traços biológicos únicos, como impressões digitais, reconhecimento facial, padrões de voz ou varreduras da retina/íris, para verificar a identidade de uma pessoa.
Cada tipo de dado biométrico tem suas próprias vantagens e desvantagens, mas o uso de vários dados biométricos pode aumentar a precisão e a segurança dos processos de verificação de identidade.
Verificação de identidade multifatorial
A autenticação multifatorial é uma medida de segurança que exige que os usuários forneçam várias formas de identificação, como uma senha e um código enviado para o celular do usuário ou reconhecimento facial. Ela é importante porque oferece uma camada adicional de segurança além da autenticação tradicional por nome de usuário e senha, tornando mais difícil para pessoas mal-intencionadas acessarem as contas dos usuários.
Como funciona a verificação de identidade
Com cada vez mais transações ocorrendo online, é importante garantir que a pessoa do outro lado da transação seja quem diz ser. Dito isso, vamos examinar mais de perto como funciona a verificação de identidade e os diferentes métodos utilizados para confirmar a identidade de um indivíduo.
Coleta de dados
Durante a fase inicial do processo de cadastro do cliente, o sistema coleta todas as informações relevantes sobre o cliente. Essas informações podem incluir tanto os dados fornecidos pelo usuário quanto aqueles que o sistema possui em outros bancos de dados.
Para evitar fraudes, o sistema pode utilizar um aplicativo de leitura de documentos para coletar dados dos documentos fornecidos pelo usuário. O sistema também pode precisar coletar informações de identificação pessoal, como o histórico de vida, para criar perguntas de segurança cujas respostas somente o cliente saberia.
Validação de dados
Nesta etapa do processo de verificação de identidade, o sistema valida os dados coletados. O sistema pode verificar a autenticidade dos documentos de identidade e a exatidão das informações fornecidas pelo cliente.
É importante observar que, nesta fase, o sistema apenas verifica se a identidade declarada existe. Ele não verifica se esse documento de identidade pertence à pessoa que o apresentou.
Verificação da identidade do cliente
Nesta etapa, a identidade verificada é associada a um cliente. Dependendo do sistema, determinar a autêntica titularidade de um documento pode ser tão simples quanto verificar a identidade da pessoa que o apresentou ou pode exigir etapas adicionais. Por exemplo, algumas soluções realizam uma varredura facial para verificar se a foto no documento corresponde à pessoa em questão.
Autenticação contínua
A verificação de identidade não termina após o cadastro do cliente. Os clientes podem ser solicitados a autenticar suas identidades regularmente, dependendo dos fatores de risco. Por exemplo, as organizações podem pedir aos clientes que alterem suas senhas mensalmente ou ativem a verificação em várias etapas caso a conta não tenha sido acessada há muito tempo.
A reautenticação periódica garante que apenas usuários verificados tenham acesso a um serviço, produto ou informação.
A verificação de identidade protege o que mais importa
As soluções de verificação de identidade impedem que pessoas não autorizadas tenham acesso a serviços ou informações confidenciais. Esses sistemas desempenham um papel fundamental na proteção dos clientes e de seus dados, bem como na manutenção da confiança do público em geral na organização.
Soluções robustas de verificação de identidade, adaptadas às necessidades de cada empresa, podem proteger seus clientes sem causar transtornos desnecessários. Elas oferecem o equilíbrio perfeito entre bloquear pessoas mal-intencionadas e proporcionar um processo simples e sem complicações para os clientes. Invista na verificação de identidade e mantenha sua empresa e seus clientes seguros solicitando uma avaliação gratuita.
