O que é fraude de identidade sintética?
O termo “fraude de identidade” geralmente faz você pensar em indivíduos mal-intencionados aproveitando identidades existentes ou fabricando novas identidades do zero. No entanto, os fraudadores inovadores empregam combinações devastadoras de ambos para enganar até mesmo o especialista mais minucioso, seja fazendo pequenas alterações em identidades reais ou criando identidades falsas totalmente novas com base em informações legítimas.
Esse método de “fraude de identidade sintética” está se tornando um dos tipos de fraude mais preocupantes e predominantes nos bancos da América do Norte.
Em abril de 2024, por exemplo, as autoridades canadenses finalizaram o “Projeto Déjà Vu”, efetuando 12 prisões e apresentando 102 acusações contra uma infame rede que atacou bancos e instituições financeiras desde 2016 usando mais de 680 identidades únicas e sintéticas.
A seguir, explicaremos esse tipo de fraude, seus perigos e o que os bancos e os provedores de serviços financeiros podem fazer para evitar seus impactos.
Como funciona a fraude de identidade sintética
A fraude de identidade ocorre quando um criminoso usa uma identidade falsa – ou uma identidade real que não é a sua – para fazer uma transação financeira fraudulenta. Na fraude de identidade sintética ou roubo de identidade sintética, os criminosos usam identidades sintéticas criadas por eles mesmos.
Há duas táticas principais usadas, de acordo com o guia de fraude de identidade sintética 101 da Experian:
- Compilação: Os invasores combinam informações reais, como um número de previdência social (SSN), com informações falsas para criar uma nova identidade apenas para fraude.
- Manipulação: Os fraudadores pegam informações reais (por exemplo, um SSN) e alteram determinados detalhes sobre elas ou associados a elas para criar uma identidade alternativa e ilegítima.
No entanto, essas estratégias abrangem apenas a forma como os ladrões de identidade criam uma identidade sintética.
Com as identidades sintéticas em mãos, surgem as ameaças reais. Os invasores podem criar contas bancárias, solicitar empréstimos, fazer compras e cometer fraudes financeiras com seus pseudônimos. Por sua vez, os bancos e os titulares das contas arcam com as consequências.
As consequências da fraude de identidade sintética
Quando os fraudadores usam identidades sintéticas para roubar dinheiro de bancos e instituições financeiras, essas instituições arcam com grande parte do prejuízo. No caso canadense mencionado acima, o grupo de 12 invasores foi responsável por perdas estimadas em US$ 4 milhões.
E, de acordo com a Forbes, os bancos menores são afetados de forma desproporcional pela fraude. O resultado é que algumas das maiores vítimas nesses casos são instituições menos equipadas para lidar com as implicações das pressões financeiras sobre elas – ou sobre seus clientes.
Como a fraude de identidade sintética utiliza informações reais de identificação pessoal, ela também afeta os clientes dos bancos. Se o nome ou o SSN de uma pessoa for usado em um esquema desse tipo, a retificação de sua identidade verdadeira com as agências de crédito pode ser demorada e cara. De acordo com um briefing da Equifax sobre fraude de identidade sintética, os relatórios de crédito dos clientes e o histórico geral de crédito podem ser permanentemente prejudicados.
Talvez o pior de tudo seja que as informações usadas no esquema podem acabar na dark web e ser reutilizadas por outros fraudadores no futuro, levando a um ciclo vicioso de danos.
Desafios na detecção de fraudes de identidade sintética
Diferentemente de outras formas de roubo de identidade, a fraude de identidade sintética quase sempre combina informações reais e falsas. Quando ocorre um roubo de identidade sintética, os invasores passam algo parcialmente real.
Ou se baseia em uma documentação do mundo real. Isso significa que ele contém ou imita de perto as imperfeições e os detalhes do mundo real que os olhos mais bem treinados (humanos ou não) procuram.
Além disso, as ferramentas prontamente disponíveis facilitam a geração de identidades e documentação falsas para qualquer participante disposto a participar, quer ele tenha histórico ou treinamento em um empreendimento criminoso ou não. Por exemplo, a Fake ID Solutions oferece exatamente esse serviço.
É por isso que, mesmo para as instituições financeiras que estão cientes das tendências de verificação de identidade, a identidade sintética pode ser mais difícil de detectar e prevenir do que o roubo de identidade tradicional.
Detecção e prevenção de fraudes de identidade sintética
Considerando o quanto as identidades falsas podem ser prejudiciais e o quanto as identidades sintéticas, em particular, são difíceis de serem detectadas, a importância da detecção de fraudes não pode ser exagerada.
Evitar o roubo de identidade sintética se resume a duas etapas, de acordo com um especialista jurídico:
- Autenticação inicial: Primeiro, os bancos precisam autenticar os usuários, de preferência exigindo documentação oficial do governo e um identificador biométrico.
- Verificação contínua: Os bancos precisam continuar verificando se as pessoas são quem dizem ser sempre que as ações são iniciadas. Um método eficaz é comparar os documentos fornecidos com os registros públicos.
É importante ressaltar que os bancos e outras partes interessadas do setor de serviços financeiros devem aproveitar as tecnologias inovadoras para automatizar e otimizar esses processos. A detecção de fraudes em tempo real no setor bancário é uma das melhores soluções.
Microblinkno combate à fraude de identidade sintética
Entender como funciona o roubo de identidade sintética é apenas o começo da batalha. Os líderes precisam usar soluções tecnológicas eficazes para autenticar e verificar seus usuários ao longo do tempo para reduzir os riscos que isso representa para um banco e seus clientes.
É aí que entra o Microblink.
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