Stratégies de prévention de la fraude sans présentation de la carte

En matière de fraude à la carte bancaire, on distingue deux types principaux : la fraude avec carte présente et la fraude sans carte présente. La fraude avec carte présente se produit lorsqu’un fraudeur utilise une carte bancaire volée ou contrefaite pour effectuer un achat en personne, tandis que la fraude sans carte présente se produit lorsqu’une personne utilise les données d’une carte bancaire volée pour effectuer des achats frauduleux en ligne ou par téléphone.

Alors que la fraude à la carte bancaire est globalement en hausse – le nombre de tentatives de fraude réussies ayant augmenté de près de 50 % depuis 2019 selon LexisNexis –, le type de fraude à la carte bancaire le plus répandu tend de plus en plus à concerner les transactions sans présentation de la carte. 

Comment se produit la fraude sans présentation de carte, quels sont les risques pour les commerçants et comment les entreprises peuvent-elles commencer à s'en protéger ? Poursuivez votre lecture pour en savoir plus.

Comprendre la fraude par carte non présente

Diverses méthodes sont utilisées pour recueillir les informations nécessaires à la commission d'une fraude « carte non présente », notamment le phishing (envoi d'un faux e-mail ou SMS visant à obtenir des informations de carte bancaire), l'accès à la base de données d'une entreprise contenant des informations de carte bancaire (c'est-à-dire le piratage), l'achat d'informations volées sur le Dark Web, etc.

Les risques de fraude par carte absente n’ont cessé de croître avec l’essor de l’économie numérique. Les achats en ligne étant désormais monnaie courante et ne nécessitant généralement que peu d’informations, il est devenu plus facile que jamais pour les cybercriminels d’utiliser les données de votre carte de crédit sans jamais voir la carte physique elle-même. Les transactions en ligne ne bénéficient pas non plus de certains contrôles effectués en magasin pour limiter la fraude, tels que la vérification de la pièce d’identité du client au point de vente ou l’utilisation de technologies de paiement qui lisent les cartes à puce ou exigent une authentification par code PIN (numéro d’identification personnel). 

Les sites de commerce électronique, les services d'abonnement en ligne, les cryptomonnaies, la banque numérique et les plateformes de trading en ligne, ainsi que les sites de jeux d'argent et de paris sportifs en ligne, constituent autant de domaines particulièrement vulnérables à la fraude par carte non présente. 

Impact de la fraude par carte absente sur les commerçants

Contrairement à la fraude avec carte présente, les commerçants sont contraints de rembourser le montant d’une transaction dont la fraude a été avérée – un processus appelé « rétrofacturation ». On estime que les rétrofacturations coûtent chaque année 40 milliards de dollars aux entreprises, et les commerçants qui en accumulent trop peuvent se retrouver classés dans la catégorie des comptes à haut risque, ce qui entraînera une augmentation de leurs frais de traitement des cartes de crédit ou, dans les cas les plus graves, les privera purement et simplement de la possibilité de traiter des transactions.

Si l’impact financier direct de la fraude à la carte bancaire ne peut être ignoré, il existe d’autres conséquences négatives. Par exemple, les taux de refus par faux positif sont en hausse, les commerçants cherchant à se protéger (ainsi que leurs clients) contre les achats frauduleux. En conséquence, des demandes légitimes de clients peuvent être refusées au moment du paiement en raison de mesures de prévention de la fraude « carte non présente » trop strictes. Non seulement ces faux refus se traduisent par des milliards de pertes de chiffre d'affaires et des désagréments à court terme pour les titulaires de carte, mais cette expérience a tendance à avoir un effet cumulatif qui se traduit par des clients mécontents qui choisissent de se tourner vers d'autres commerçants.

Lutter contre la fraude par carte absente grâce à la technologie

Tout comme pour l'usurpation d'identité, aucune mesure de protection contre la fraude à la carte bancaire n'est infaillible ; toutefois, l'ajout d'un niveau supplémentaire d'authentification des cartes de paiement contribue à créer un effet dissuasif. Face à des millions de cibles potentielles en ligne qui ne prennent pas au sérieux la prévention de la fraude, les fraudeurs se tourneront souvent vers une « cible plus facile ». 

La technologie peut jouer un rôle important dans la détection des fraudes par carte non présente. Les logiciels de vision par ordinateur basés sur l’IA, comme BlinkCard, peuvent lire automatiquement et numériser divers types de cartes de paiement. Qu'il s'agisse d'approvisionner un compte de cryptomonnaie, d'effectuer un virement entre établissements ou d'acheter des billets pour un événement unique, les utilisateurs peuvent simplement prendre une photo des deux faces de leur carte de paiement au cours du processus d'achat, renforçant ainsi la sécurité des transactions à enjeux élevés.

Cela permet de renforcer vos processus de vérification des paiements sans nécessiter de saisie manuelle de données, ni de la part des employés ni de celle des consommateurs.
 
Il est important de noter qu’avec la capacité de BlinkCard à traiter les données en temps réel directement sur l’appareil, associée à l’engagement constant de Microblink à développer des technologies favorisant une expérience utilisateur fluide, les entreprises peuvent renforcer la sécurité sans nuire à l’expérience utilisateur.

Conclusion

La fraude à la carte bancaire est un problème croissant qui fait peser des risques financiers et de réputation importants sur les entreprises, sans parler des difficultés financières et émotionnelles qu’elle entraîne pour les consommateurs. Les entreprises peuvent recourir à l’intelligence artificielle dans le cadre d’une approche à plusieurs niveaux visant à prévenir la fraude à la carte bancaire.

BlinkCard est un exemple de technologie spécialement conçue pour la lecture automatisée des cartes de paiement, capable de réduire le risque de fraude « carte non présente » de manière rapide, simple et sécurisée.