Protégez votre entreprise grâce au logiciel de détection des fraudes CNP
La fraude est l'un des principaux risques auxquels sont confrontées les banques et les institutions financières année après année. Selon le rapport 2024 du Nasdaq sur la criminalité financière mondiale, la fraude a entraîné 485,6 milliards de dollars de pertes bancaires à l'échelle mondiale pour la seule année 2023.
Et l'une des formes de fraude les plus répandues est la fraude « carte non présente » (CNP).
Selon Mastercard, les fraudes CNP représentaient 70 % de l'ensemble des fraudes à la carte bancaire en 2020, mais ce n'était qu'un début : 93 % des entreprises interrogées ont constaté une hausse de ce type de fraudes en 2021, et l'usurpation d'identité (l'une des principales causes des fraudes CNP) a augmenté en 2022.
C'est pourquoi les logiciels de détection des fraudes jouent un rôle essentiel dans la protection des entreprises et des consommateurs contre le risque de préjudice financier.
Qu'est-ce qu'un logiciel de détection des fraudes CNP ?
En termes simples, un logiciel de prévention des fraudes CNP est une suite de solutions visant à détecter, identifier, prévenir et limiter les dommages causés par les attaques de fraude CNP.
Une attaque de type « CNP » se produit lorsqu'un malfaiteur utilise les informations d'une carte volée pour effectuer un achat en se faisant passer pour le titulaire autorisé de la carte (généralement en ligne ou par téléphone). Comme aucune carte physique n'est nécessaire, il suffit au pirate de disposer d'informations essentielles telles que le nom de la personne, le numéro de carte, la date d'expiration et le code CVV pour mener à bien son attaque.
Certaines des meilleures solutions technologiques de prévention de la fraude sont des outils destinés à :
- Vérification des cartes et des informations relatives aux cartes
- Analyse du comportement et du contexte des titulaires de carte
- Comparaison avec l'historique des achats/commandes
- Surveillance des opérations suspectes
- Détecter les changements dans la communication
Dans leur ensemble, ces outils garantissent la sécurité des achats en ligne tant pour les acheteurs que pour les vendeurs, renforçant ainsi la sécurité des transactions en ligne pour toutes les parties concernées.
Avantages du logiciel de détection des fraudes CNP
Les transactions frauduleuses issues de la vente sans présence physique (CNP) ou d’autres vecteurs entraînent des pertes financières pour les entreprises. Les clients victimes de fraude se tournent vers les émetteurs de cartes (c’est-à-dire les banques) pour obtenir le remboursement de leurs fonds, ce qui se traduit généralement par des « rétrofacturations » pour les commerçants qui ont, à leur insu, traité ces transactions frauduleuses.
Les rétrofacturations posent toutefois davantage de problèmes que les simples remboursements.
Une fois pris en compte les coûts liés aux stocks, au traitement et aux autres frais, le coût réel de la fraude pour les entreprises est d'environ 3,6 fois le montant en dollars dépensé, soit une augmentation par rapport au taux d'avant la pandémie, qui était d'environ 3,13 fois.
Il existe également des conséquences à long terme liées au non-respect des obligations réglementaires et à l'atteinte à la réputation. Le CNP peut entraîner des sanctions pour non-conformité aux normes de sécurité des données (DSS) de l'industrie des cartes de paiement (PCI), appliquées par Visa, Mastercard, etc.
Investir dans des mesures efficaces de prévention de la fraude et de sécurité permet d'éviter ces conséquences et de protéger les résultats financiers des entreprises, ainsi que leurs clients. Cela dit, il est utile de se remettre à niveau sur les bonnes pratiques en matière de renforcement de la sécurité du commerce électronique.
Fonctionnalités à rechercher dans les logiciels de détection et de prévention de la fraude CNP
Les entreprises qui remportent la bataille contre la fraude à la carte bancaire mettent en œuvre des solutions logicielles robustes et flexibles de détection de la fraude aux paiements numériques.
Les meilleures solutions de lutte contre la fraude dans le commerce électronique présentent les caractéristiques suivantes :
- Fonctionnalités de collecte et d'analyse des données de paiement
- Informations sur le comportement, la localisation et les aspects logistiques des titulaires de carte
- Fonctionnalités de l'interface utilisateur pour des paiements rapides et fluides
L'intelligence artificielle (IA), qui s'appuie elle-même sur l'apprentissage automatique (ML), est au cœur de toutes ces fonctionnalités. Les systèmes d'apprentissage automatique entraînés à partir de données pertinentes, telles que les informations sur les menaces de fraude, peuvent tirer parti de la puissance de calcul pour traiter les informations bien plus rapidement que les processus manuels. Cette rapidité se traduit par un volume que les systèmes assistés par l'IA peuvent gérer sans difficulté.
L'automatisation rendue possible par l'IA ne se contente pas de faciliter la prévention de la fraude aux paiements ; elle la rend également plus précise, même à grande échelle. C'est pourquoi l'IA et l'apprentissage automatique sont au cœur des meilleurs systèmes de détection de la fraude CNP et, plus largement, de la fraude en général. Découvrez comment la technologie de Microblink garantit la sécurité des transactions.
Comment intégrer un logiciel de détection des fraudes CNP
L'intégration de la prévention de la fraude CNP aux systèmes existants de traitement des paiements et de gestion de la relation client (CRM) permet d'assurer une communication et un suivi dynamiques entre tous les systèmes.
Toutes les données liées aux achats en ligne contribuent à la détection des fraudes.
Les données relatives aux transactions, les comportements des utilisateurs, la fréquence des achats et des communications, ainsi que d'autres éléments doivent être collectés et analysés en temps réel. Idéalement, les informations relatives aux cartes (y compris les paiements sans présentation physique de la carte [CNP] et les scans des cartes physiques) devraient être vérifiées en les comparant à des bases de données de contrefaçons.
Parmi les autres bonnes pratiques en matière de prévention de la fraude CNP, il convient tout d’abord d’analyser en profondeur le contexte et l’impact de ce type de fraude. Comprendre comment et pourquoi les cybercriminels ciblent certains utilisateurs et certaines entreprises vous permettra d’augmenter vos chances de les contrer. Les entreprises peuvent s’appuyer sur des technologies de vérification d’identité de pointe pour authentifier les titulaires de cartes.
Ces stratégies permettent aux entreprises de surmonter les difficultés liées à la mise en place et à la gestion des systèmes de prévention de la fraude CNP.
L'avenir de la détection des fraudes CNP
À l'avenir, on s'attend à ce que la gravité des tentatives de fraude CNP augmente considérablement dans un avenir proche. Selon un rapport, le montant total des pertes liées à la fraude CNP devrait augmenter de 40 % en taux de croissance annuel composé (TCAC) d'ici 2028.
Pour rester dans la course, les entreprises de tous les secteurs devront anticiper les nouvelles tendances en matière de cybersécurité financière dans le domaine des logiciels de détection des fraudes.
Microblink propose l'une des meilleures façons de garder une longueur d'avance.
Grâce à BlinkCard, les entreprises peuvent vérifier avec précision les informations de paiement en temps réel et à grande échelle, ce qui réduit le risque d'attaques. Prévenez jusqu'à 95 % des fraudes CNP et optimisez facilement l'expérience client.
Pour en savoir plus sur ce que nous pouvons faire pour vous aider, n'hésitez pas à nous contacter !
