Explication de la prévention de la fraude dans le secteur bancaire
Les services bancaires numériques ont permis de rationaliser les transactions et d’améliorer considérablement la satisfaction des clients. Cependant, l’essor de la banque en ligne, associé aux avancées technologiques, a également créé un terrain fertile pour l’une des plus grandes menaces pesant sur les institutions financières : la fraude.
Du blanchiment d’argent à la prise de contrôle de comptes, le secteur financier est exposé à des formes de fraude en perpétuelle évolution, et il en a payé le prix. Selon la Federal Trade Commission (FTC), les pertes dues à la fraude atteindront 10 milliards de dollars rien qu’en 2023.
La fraude, cependant, transcende les revers financiers dévastateurs. L’atteinte à la réputation et l’érosion de la confiance et de la satisfaction des clients peuvent avoir un impact durable, voire fatal, sur les banques et autres institutions financières. Cette situation n’appelle pas seulement une amélioration de la détection et de la prévention de la fraude dans le secteur bancaire, elle l’exige.
Types de fraude dans le secteur bancaire
Les stratèges de la prévention de la criminalité financière ont beau être à l’affût de la technologie, les fraudeurs le sont tout autant. La fraude évolue au rythme des progrès technologiques ; aujourd’hui, quelques-unes des formes les plus répandues dans le secteur bancaire sont à la fois familières et innovantes.
Il s’agit notamment de
- Prise de contrôle de compte : Également appelée ATO ou fraude à l’ouverture de compte, la prise de contrôle d’un compte se produit lorsqu’un acteur malveillant prend le contrôle d’un compte bancaire en ligne grâce à des informations d’identification volées, qui sont souvent obtenues par le biais de stratégies et d’événements tels que.. :
- Ingénierie sociale
- Escroqueries par hameçonnage
- Remplissage de documents d’identité
- Violations de données
- Blanchiment d’argent : Le blanchiment d’argent fait référence à l’argent obtenu illégalement (ou “sale”) qui passe par une série d’entreprises valides et de banques étrangères pour le rendre propre.
- La fraude à la carte de crédit : Largement considérée comme la forme la plus répandue de fraude bancaire, la fraude à la carte de crédit se produit lorsque des transactions frauduleuses sont effectuées sur la carte de crédit, la carte de débit ou la carte prépayée d’un client. Diverses méthodes sont utilisées pour obtenir ces informations, y compris l’écrémage des cartes et le vol d’une carte physique.
- Fraude au nouveau compte : La fraude au nouveau compte – ou fraude au faux compte – consiste à ouvrir un nouveau compte (généralement dans le seul but de commettre une fraude) par le biais d’un usurpateur d’identité ou d’une identité fausse ou synthétique.
Parmi les autres formes de fraude fréquemment observées dans le secteur bancaire, on peut citer (sans s’y limiter) la fraude au paiement, la fraude à la mule, la fraude ACH, la fraude au chèque, la fraude comptable et la fraude au prêt. La diversité même de ces activités illégales souligne la nécessité de mettre en œuvre des solutions de sécurité bancaire avancées pour détecter les fraudes.
Réglementations et lois contre la fraude
La détection et la prévention des fraudes dans le secteur bancaire ne sont pas seulement impératives pour protéger les finances des clients et la réputation et les actifs d’une institution : C’est une obligation légale.
Le Bank Secrecy Act (BSA) a été promulgué dans les années 1970 pour lutter contre le blanchiment d’argent, le terrorisme financier et d’autres activités frauduleuses. Pour ce faire, des règles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) ont été mises en place, notamment des contrôles de connaissance du client (KYC) et des politiques de vérification de l’identité.
Pour rester en conformité, les institutions financières doivent déclarer (entre autres tâches) :
- Les transactions en espèces qui dépassent le montant total journalier de 10 000 $.
- Transactions de grande valeur
- Toute activité suspecte pouvant indiquer une évasion fiscale, un blanchiment d’argent ou d’autres activités criminelles.
Les institutions financières doivent déposer un rapport d’activité suspecte (SAR) auprès du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) si une activité suspecte a été détectée dans les trente jours.
Principales lois mondiales contre la fraude bancaire
Les réglementations BSA/AML peuvent être spécifiques aux États-Unis, mais de nombreux pays disposent de lois et de réglementations visant à décourager et à prévenir la fraude.
L’une des plus importantes est constituée par les recommandations établies par le Groupe d’action financière (GAFI), un “chien de garde” international qui vise à lutter contre le blanchiment d’argent, la fraude bancaire et le terrorisme financier. Le GAFI met l’accent sur une approche basée sur le risque, y compris la mise en œuvre de procédures de vigilance à l’égard de la clientèle (CDD) afin d’empêcher les clients d’ouvrir des comptes sous des identités fausses, volées ou synthétiques, et de signaler toute activité suspecte.
Conséquences du non-respect de la réglementation anti-fraude
Le non-respect des réglementations anti-fraude, comme le non-respect des normes mondiales en matière de connaissance du client, peut entraîner de lourdes sanctions : rien qu’en 2021, les institutions financières qui n’ont pas fait preuve de la diligence requise et ne sont pas restées en conformité ont été condamnées à une amende de 2,7 milliards de dollars.
En outre, le non-respect des réglementations anti-fraude, comme le dépôt d’une déclaration de soupçon, peut entraîner des sanctions :
- Perte de la charte bancaire
- Restrictions réglementaires
- Emprisonnement
La nécessité de sensibiliser et d’éduquer à la fraude
Les institutions financières doivent être vigilantes et proactives pour limiter la fraude, ce qui nécessite une formation interne et externe.
En sensibilisant et en formant les employés et les clients, ces derniers seront mieux équipés pour reconnaître les différentes formes de fraude bancaire numérique et la meilleure façon de signaler les activités suspectes. En interne, cela peut aider les institutions financières à se conformer aux règles et réglementations anti-fraude et à renforcer l’efficacité des systèmes anti-fraude.
Techniques avancées de détection et de prévention de la fraude
Les techniques avancées de détection et de prévention de la fraude font référence à des méthodologies contemporaines, basées sur des données, conçues pour identifier les signaux d’alerte et prévenir la fraude – ou diminuer le risque qu’elle se perpétue.
Il s’agit notamment de
- L’analyse des données alimentée par l’IA/ML pour déterminer les déviations dans le comportement des clients qui peuvent indiquer une fraude.
- L’analyse prédictive, dans laquelle l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage machine (ML) peuvent faire des prédictions sur les risques potentiels de fraude sur la base de données historiques et en temps réel.
- L’authentification biométrique dans le secteur bancaire, ou l’analyse de caractéristiques et d’actions biologiques uniques pour confirmer l’identité d’un client et s’assurer que seule la bonne personne a accès à des informations sensibles.
Ces techniques, ainsi que d’autres, peuvent être facilement intégrées dans les systèmes bancaires modernes. L’IA peut également gérer plusieurs outils de détection dans ce que l’on appelle “l’orchestration de la fraude”, qui rationalise le processus, fournit un retour d’information en temps réel et permet aux institutions financières d’agir rapidement en cas de détection d’une fraude.
Le rôle de Microblink dans le renforcement de la sécurité bancaire
Une vérification rigoureuse et précise de l ‘identité des clients dans le secteur bancaire est primordiale dans la lutte contre la fraude. Les institutions financières peuvent réduire le risque de reprise de compte et d’usurpation d’identité en s’assurant que les clients sont bien ceux qu’ils prétendent être.
Microblink est à l’avant-garde de ce mouvement.
En tant que leader des solutions de vérification de l’identité des clients, Microblink aide les organisations bancaires à protéger leurs actifs grâce à BlinkID – uneapproche AI-first pour valider les identités des clients par la capture d’images et la correspondance des données.
Construire une stratégie globale de prévention de la fraude dans le secteur bancaire
Une stratégie complète de prévention de la fraude comporte plusieurs volets, depuis la formation méticuleuse des employés jusqu’à la surveillance continue des transactions. Ensuite, il y a la vérification de l’identité, qui est tout aussi essentielle pour tenir la fraude à distance, et Microblink est une solution d’étape rapide, sûre et conviviale.
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