Fraude au nouveau compte : Comprendre les signes avant-coureurs

Imaginez l’onde de choc qui s’est propagée dans le monde bancaire en 2020 lorsque Wells Fargo, un titan du secteur, a été impliqué dans un scandale de fraude massive. Ce scandale a coûté à la banque la somme astronomique de 3 milliards de dollars d’amendes, sans parler de l’atteinte incalculable à sa réputation. Mais l’épreuve est loin d’être terminée. Un autre scandale, en 2022-2023, a mis au jour des faux comptes liés au racket et à un réseau complexe d’usurpation d’identité, et des accusations pèsent toujours sur la banque.

Il ne s’agit pas seulement d’une histoire de malversation d’entreprise, mais d’un coup de projecteur sur une nouvelle fraude sur les comptes que les banques, les institutions financières et leurs clients s’efforcent aujourd’hui de gérer. Compte tenu de la sensibilité et de l’importance des comptes concernés, les enjeux sont monumentaux. Dans les sections suivantes, nous analyserons les mécanismes de fraude sur les nouveaux comptes et nous vous donnerons des conseils sur la manière de détecter et de prévenir ces stratagèmes sophistiqués.

Qu’est-ce que la fraude au nouveau compte ?

Parfois appelée “fraude à la création de compte” ou “attaque par création de compte”, la fraude aux nouveaux comptes utilise de faux comptes pour escroquer les banques et leurs clients.

Les attaquants ouvrent des comptes en utilisant des informations volées, devinées ou obtenues par ingénierie sociale. Ils peuvent aussi s’emparer de comptes inactifs sans que les utilisateurs légitimes (ou la banque) s’en aperçoivent. Ensuite, ils volent directement les fonds ou les comprennent d’une autre manière.

Il existe plusieurs types de fraudes aux nouveaux comptes. Les attaques peuvent provenir de cybercriminels extérieurs à l’organisation et à ses employés.

Ils peuvent cibler des comptes existants ou en créer de nouveaux. Cette dernière méthode, appelée “fraude à l’identité synthétique”, est au cœur de l’affaire Wells Fargo, plus récente, citée plus haut.

De plus en plus, la fraude sur les nouveaux comptes est alimentée par des bots. Les attaquants utilisent l’apprentissage automatique (ML) et l’intelligence artificielle (IA) pour collecter des informations d’identification, identifier des cibles, ouvrir ou prendre le contrôle de comptes, et exécuter des transactions frauduleuses pour monétiser les schémas.

Ces attaques sont également en augmentation. Selon le rapport 2024 State of Omnichannel Fraud de TransUnion, 13,5 % des comptes bancaires numériques ouverts en 2023 étaient soupçonnés d’être frauduleux.

Impacts potentiels de la fraude sur les nouveaux comptes

Ces fraudes à l’ouverture de compte causent un préjudice financier immédiat aux banques ciblées, comme le montrent les exemples ci-dessus. En outre, les banques victimes doivent prouver aux titulaires de comptes existants et potentiels qu’elles prennent leur sécurité au sérieux.

Du côté des clients, l’usurpation d’identité et la prise de contrôle d’un compte peuvent également causer un préjudice financier, à la fois directement et indirectement. Les fonds directement volés ou compromis d’une autre manière peuvent être difficiles à récupérer, ce qui complique leur situation financière générale.

À un tout autre niveau, les comptes frauduleux peuvent avoir un impact sur la conformité. Selon une directive de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) datant de 2020, les opérations frauduleuses sur les options liées à la fraude sur les nouveaux comptes peuvent déclencher l’application de la réglementation. Les banques ont des responsabilités en ce qui concerne la confidentialité et la vigilance des titulaires de comptes.

Tout cela montre l’importance cruciale de la vérification des documents d’identité.

Signes avant-coureurs de la fraude au nouveau compte

La prévention de la fraude sur les comptes commence par la mise en œuvre de mesures de sécurité en ligne pour identifier les faux comptes. Pour ce faire, les institutions financières doivent savoir à quoi s’attendre.

Les indicateurs de fraude sur les comptes de chèques, d’épargne et de cartes de crédit sont les suivants :

• Activité inhabituelle sur le compte : Comportements sortant de l’ordinaire, tels que l’ouverture de nouveaux comptes, la modification de documents ou d’informations, ou des transactions irrégulières.
• Les signaux d’alarme en matière d’identité : Ajout, modification ou suppression de documents essentiels ou d’informations personnelles ; ajout ou suppression d’accès pour des parents supposés.
• Transactions suspectes : Débits, crédits et transferts dont le montant, la nature, la fréquence, le lieu d’origine ou d’autres facteurs diffèrent (par rapport à l’historique du compte).
• Anomalies comportementales : Changements dans l’utilisation du compte, tels que les lieux de connexion, les durées, les préférences en matière de vérification (par exemple, texte ou courrier électronique) ou l’évitement de celles-ci.

Outre ces indicateurs internes, les banques doivent être attentives aux tendances sociétales.

En mars 2023, le Wall Street Journal (WSJ) a fait état de signes macroéconomiques indiquant qu’il fallait s’attendre à un nombre record de fraudes dans les années à venir. En particulier, les conditions d’inflation et de récession laissent présager une augmentation de la fraude comptable.

En fin de compte, la fraude sur les nouveaux comptes consiste à manipuler les systèmes laxistes de surveillance des comptes ; la sensibilisation et la vigilance constituent la meilleure défense contre ces attaques.

Reconnaître et traiter les fraudes sur les nouveaux comptes

Outre les meilleures pratiques générales en matière de cybersécurité et les stratégies de gestion des risques, les banques, les institutions financières et les autres organisations concernées doivent également prendre en compte les éléments suivants :

• Mettre en œuvre des technologies de détection de la fraude : Des solutions innovantes telles que les logiciels de balayage d’identité devraient faciliter la prévention de l’usurpation d’identité et les techniques de détection de la fraude. Les fraudeurs tirent parti de l’IA et de la ML, et leurs cibles devraient en faire autant.
• Réaliser des examens et des audits réguliers : Une fois qu’un compte est créé, il doit être contrôlé pour détecter les incohérences tout au long de sa durée de vie. Exiger une vérification de l’identité de l’utilisateur à intervalles réguliers permet de s’assurer qu’il n’y a pas d’utilisation frauduleuse.
• Sensibiliser les clients et les employés : Le personnel et les clients doivent être formés aux meilleures pratiques pour identifier les fraudes et agir en fonction des signaux d’alerte.

Une prévention efficace de la fraude sur les nouveaux comptes repose sur une approche globale, comprenant une surveillance continue, des contrôles d’accès, des méthodes de vérification des comptes, etc.

Comment Microblink aide à réduire les risques de fraude sur les nouveaux comptes

Microblink est investi d’une mission, qui semble d’autant plus cruciale à la suite d’histoires telles que le scandale Wells Fargo. Nous sommes là pour aider les banques et les institutions financières à résister aux risques de fraude sur les nouveaux comptes. Nos offres de traitement de documents et de vérification de documents numériques complètent d’autres solutions anti-fraude pour aider les banques à savoir qui sont les titulaires de leurs comptes et à s’assurer que les comptes sont utilisés de manière légitime.

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