Les 7 types de fraudes les plus courants dans les banques

L'augmentation alarmante des activités suspectes, pouvant s'apparenter à des fraudes, est préoccupante, d'autant plus que des rapports ont montré que plus de 2,5 millions de déclarations d'activités suspectes (SAR) avaient déjà été déposées en août de l'année dernière. 

À elle seule, la fraude par chèque a explosé de 201,2 % entre 2018 et 2022, sans parler des autres formes de fraude financière comme le blanchiment d'argent. Mais ne vous inquiétez pas : il y a de l'espoir ! 

Les technologies de lutte contre la fraude aident les établissements financiers à lutter contre ce type d'activité criminelle. Cependant, comprendre les principaux types de fraude bancaire constitue la première étape pour les prévenir.

1. Usurpation d'identité et prise de contrôle de compte 

L'usurpation d'identité et la prise de contrôle de compte sont peut-être deux phénomènes distincts, mais elles ont un objectif commun : s'emparer des actifs financiers d'autrui.

Leurs définitions sont les suivantes : 

• Dans le secteur bancaire, l'usurpation d'identité désigne le fait pour un fraudeur de s'emparer des données à caractère personnel (DCP) d'un individu afin d'ouvrir un nouveau compte bancaire ou de se livrer à d'autres activités frauduleuses.
• Le piratage de compte (ou « ATO ») se produit lorsqu'un pirate informatique obtient un accès non autorisé aux comptes en ligne d'une personne (généralement à l'aide d'identifiants volés) afin d'effectuer des transactions frauduleuses.

Les conséquences de l'une ou l'autre situation peuvent être catastrophiques. Les clients risquent de voir leur solvabilité compromise, de faire face à des poursuites judiciaires et de subir des répercussions sur le plan émotionnel. De leur côté, les banques peuvent subir une atteinte à leur réputation et encourir des pertes financières potentiellement irréversibles.

Les progrès technologiques ont facilité ces deux formes de fraude financière — et les ont amplifiées. Qu'il s'agisse de contourner l'authentification biométrique grâce à l'intelligence artificielle ou de commettre des usurpations d'identité synthétiques, la fraude bancaire devient de plus en plus sophistiquée.

Mais il en va de même pour les solutions de lutte contre la fraude bancaire. La vérification d'identité à distance basée sur l'IA, comme BlinkID Verify de Microblink, aide les établissements financiers à s'assurer rapidement et avec précision que les personnes sont bien celles qu'elles prétendent être, ce qui permet de prévenir la fraude et ses conséquences.

2. Les tentatives d'hameçonnage et l'ingénierie sociale 

Les tentatives d'hameçonnage dans le secteur financier sont devenues de plus en plus complexes avec l'essor de l'intelligence artificielle et l'apparition de formes plus sophistiquées d'ingénierie sociale. 

Voici en quoi elles diffèrent : 

• L'ingénierie sociale se caractérise par le fait qu'un fraudeur se fait passer pour une personne connue ou une entité légitime afin d'obtenir des informations sensibles par le biais d'une manipulation émotionnelle.
• Le « phishing » est une forme d'ingénierie sociale. Dans ce type de cas, le fraudeur se fait passer pour une organisation reconnue — telle qu'une banque — par SMS, e-mail, téléphone ou sur les réseaux sociaux afin d'accéder à des identifiants d'authentification, d'exiger des fonds ou d'obtenir des informations relatives à une carte bancaire.

Le phishing et l'ingénierie sociale constituent, à eux deux, les formes les plus répandues de cybercriminalité. De plus, la capacité de l'IA à générer des « deepfakes » vocaux — comme la voix d'un proche ou celle d'un client d'une banque — rend ces tentatives de tromperie d'autant plus difficiles à démasquer.

3. Fraude à la carte (fraude sans présentation de la carte) 

La fraude à la carte bancaire est la forme la plus courante d'usurpation d'identité. Elle peut prendre diverses formes, notamment la perte ou le vol de cartes, ainsi que :

• Le « skimming » ou la capture de données de cartes bancaires à l'aide de dispositifs illégaux, tels qu'un lecteur de carte falsifié installé sur les pompes à essence ou les terminaux de point de vente
• Le clonage, qui consiste à transposer les données d’une carte de crédit valide — généralement obtenues par skimming — sur une carte vierge ou à les reproduire d’une autre manière

Ces informations peuvent ensuite être utilisées pour commettre une fraude « carte non présente » (CNP), dans le cadre de laquelle un fraudeur utilise les données de la carte de crédit pour effectuer de faux achats par téléphone ou en ligne.

La détection des fraudes bancaires grâce à l’IA peut s’avérer très utile à cet égard. En analysant d’énormes quantités de données historiques et les habitudes des utilisateurs, l’IA peut identifier des signaux d’alerte — tels que des achats inhabituels — afin d’alerter le client (et sa banque) et de bloquer les transactions. 

4. Fraude en matière de prêts et de crédit

La fraude aux prêts et au crédit est une forme d'usurpation d'identité. Ces deux notions désignent l'utilisation illégale des données personnelles identifiables d'un individu dans le but d'obtenir un prêt ou une ligne de crédit. Cela peut aller d'une action apparemment mineure, comme la souscription d'un prêt sur salaire, à une opération de plus grande envergure, telle que l'obtention d'une ligne de crédit de 50 000 dollars — une situation qui porte préjudice tant aux clients qu'aux banques.

Microblink est à l'avant-garde de la lutte contre ce phénomène. Grâce à une technologie automatisée de vérification des documents et de l'identité des clients, Microblink peut empêcher les fraudeurs d'obtenir des accords de prêt et préserver ainsi les clients des conséquences à long terme. 

5. Fraude d'initiés

La FDIC indique que la fraude interne est à l'origine de plus de 50 % de l'ensemble des fraudes commises dans les banques. Commise par des employés d'un établissement financier, elle comprend :

• Détournement de fonds
• Blanchiment d'argent
• Vol de données
• Fraude par détournement d'actifs

L'IA est également à l'avant-garde de la lutte contre ce problème mondial. Les algorithmes d'apprentissage automatique permettent de surveiller le comportement des employés et de donner l'alerte si une activité suspecte — telle qu'une fuite de données ou un accès non autorisé — est détectée. 

6. Fraude bancaire en ligne

Pratique, simplicité, rapidité des transactions… Les raisons pour lesquelles 71 % des clients bancaires préfèrent gérer leurs comptes en ligne sont nombreuses. Et pourtant, la nature même des services bancaires en ligne expose les établissements financiers et leurs clients aux cybercriminels.

Parmi les formes les plus courantes de fraude bancaire numérique, on peut citer l'utilisation de logiciels malveillants pour prendre le contrôle de comptes, ainsi que :

• Fraude par virement bancaire
• Fraude via Zelle
• Escroquerie aux frais payables d'avance

Heureusement, la cybersécurité bancaire a su s'adapter à l'évolution des fraudes liées aux comptes bancaires. Des mesures robustes de détection des fraudes basées sur l'intelligence artificielle, telles que l'analyse en temps réel de l'utilisation des applications, peuvent aider les clients à sécuriser leurs comptes en ligne. Parallèlement, les progrès réalisés en matière de vérification d'identité permettent de réduire le risque d'usurpation d'identité. 

La solution BlinkID Verify de Microblink se démarque nettement à cet égard et pourrait permettre de réduire la fraude jusqu’à 50 %.

7. Fraude hypothécaire

Des données récentes indiquent qu’une fraude hypothécaire est détectée dans une demande de prêt immobilier sur 134. Cela ne touche pas seulement de plein fouet le secteur bancaire : cela peut également avoir des répercussions sur l’ensemble de l’économie en faisant baisser la valeur des biens immobiliers et en limitant l’accès au crédit. 

L'infraction pénale est commise selon plusieurs modes opératoires, à savoir :

• Prête-noms
• Fraude à l'occupation 
• Falsification de documents

L'IA et l'apprentissage automatique permettent de détecter les activités suspectes et d'empêcher la fraude hypothécaire dès le départ grâce à une vérification d'identité basée sur l'IA. Plusieurs fonctionnalités clés de Microblink, notamment l'authentification par code-barres et la capacité à détecter la manipulation des photos d'identité, pourraient permettre de réduire le nombre de demandes frauduleuses parvenant au bureau (virtuel) d'un prêteur hypothécaire.

Renforcez vos méthodes de lutte contre la fraude grâce à Microblink

Des documents falsifiés ou frauduleux aux escroqueries liées aux virements bancaires, les types de fraudes bancaires sont très variés. Elles ont pourtant un point commun : elles peuvent causer d’énormes préjudices à un établissement financier et aux clients qui lui ont accordé leur confiance. Microblink a été conçu en tenant compte de ces préoccupations. Essayez notre démo pour découvrir comment nos produits d'identité numérique peuvent protéger vos clients et vous permettre de rester à la pointe de la prévention de la fraude.