Como as cooperativas de crédito e os bancos comunitários podem verificar os membros no mundo remoto de hoje?

As cooperativas de crédito e os bancos comunitários desempenham um papel fundamental no ecossistema de serviços financeiros.

Ao contrário das fintechs e dos grandes bancos, eles investem profundamente em suas comunidades – e mostraram do que são feitos quando a pandemia da COVID-19 atingiu.

Na Irlanda, as cooperativas de crédito locais criaram novos serviços para apoiar os associados que sofreram reduções repentinas nos rendimentos. Algumas, como a Donore Credit Union, entraram em contato diretamente com seus associados para oferecer a garantia de que sua cooperativa de crédito estava aberta, ativa e atenta.(1)

Nos EUA, foram os bancos comunitários que mantiveram as pequenas empresas e os trabalhadores autônomos em funcionamento durante as paralisações. No total, eles fizeram 60% dos empréstimos vitais do Programa de Proteção ao Salário (PPP) e atenderam mais de 90% das localidades rurais, suburbanas e urbanas.(2, 3)

Barreiras ao crescimento

Apesar dos esforços para manter os associados, o número de cooperativas de crédito nos EUA caiu quase pela metade nas últimas duas décadas.(4, 5)

Os bancos comunitários, por outro lado, vêm enfrentando um declínio de participação em vários mercados importantes de empréstimos há anos, de acordo com dados da FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).(6)

Dois fatores importantes estão em jogo aqui:

A concorrência é acirrada

As cooperativas de crédito e os bancos comunitários estão sendo pressionados por dois lados. Primeiro, os bancos muito maiores, com grandes recursos e forte reconhecimento da marca, perceberam de alguma forma que vale a pena investir em tecnologia. Eles agora estão lançando estratégias de transformação digital e, em alguns casos, estão criando subsidiárias exclusivamente digitais para capturar novos segmentos de mercado.

Por outro lado, concorrentes como os neobancos e as plataformas de pagamento peer-to-peer estão criando novos modelos de troca, investimento e empréstimo de dinheiro on-line. Ambos estão elevando as expectativas dos usuários e dificultando a concorrência das cooperativas de crédito e dos bancos comunitários.

A transformação digital está atrasada

Está claro que as cooperativas de crédito e os bancos comunitários precisam começar a inovar em um ritmo mais rápido. Mas, em geral, eles têm sido lentos para adotar o mundo remoto, com apenas 42% oferecendo um aplicativo móvel para seus membros.(7)

A maneira de nivelar o campo de jogo começa com a integração de novos membros, o gerenciamento de riscos e o fornecimento de serviços essenciais no contexto da economia on-line atual. E a verificação de identidade está no início dessa jornada.

Para cooperativas de crédito e bancos comunitários, a verificação de identidade não é apenas um requisito legal, é o primeiro ponto de contato com os novos membros e um bom indicador da experiência que se segue. Mas isso não é fácil. Os novos associados esperam conveniência e rapidez, em uma interface de usuário elegante. Além disso, a maioria das verificações deve ocorrer automaticamente, em segundo plano, para que os usuários possam abrir a conta sem ter de esperar por uma revisão manual. Em essência, isso exige que você:

• Usar IA para detectar o tipo de documento e o país de emissão sem a entrada do usuário
• Ler os dados da ID para fazer a verificação cruzada com os registros relevantes
• Verificar se o documento é genuíno, analisando o ambiente de digitalização do usuário e combinando seus recursos de segurança
• Comparação da imagem da selfie com a imagem do documento de identificação para garantir que a pessoa que está solicitando o documento é o proprietário legítimo.

Essas são algumas das melhores práticas que as cooperativas de crédito e os bancos comunitários podem usar hoje para verificar seus usuários remotamente. Abordamos mais detalhadamente essas práticas em nosso novo eBook – Remote identity verification: Um guia para cooperativas de crédito e bancos comunitários.

Se você está tentando implementar a verificação de identidade de uma forma que aumente o número de matrículas e esteja em conformidade com as normas, esta é uma leitura obrigatória para você.