Como as cooperativas de crédito e os bancos comunitários podem verificar a identidade de seus associados no mundo atual, marcado pelo trabalho remoto?

As cooperativas de crédito e os bancos comunitários desempenham um papel fundamental no ecossistema dos serviços financeiros.

Ao contrário das fintechs e dos grandes bancos, elas estão profundamente comprometidas com suas comunidades — e mostraram do que são feitas quando a pandemia da COVID-19 se alastrou.

Na Irlanda, as cooperativas de crédito locais criaram novos serviços para apoiar os associados que sofreram reduções repentinas em seus rendimentos. Algumas, como a Donore Credit Union, entraram em contato diretamente com seus associados para tranquilizá-los, garantindo que a cooperativa continuava aberta, em pleno funcionamento e atenta às suas necessidades. (1)

Nos EUA, foram os bancos comunitários que mantiveram as pequenas empresas e os trabalhadores autônomos à tona em meio às paralisações. No total, eles concederam 60% dos empréstimos essenciais do Programa de Proteção ao Salário (PPP) e atenderam a mais de 90% das localidades rurais, suburbanas e urbanas. (2, 3)

Barreiras ao crescimento

Apesar dos esforços para reter os associados, o número de cooperativas de crédito nos EUA caiu quase pela metade nas últimas duas décadas. (4, 5)

Os bancos comunitários, por outro lado, vêm enfrentando, há anos, uma queda em sua participação em vários mercados-chave de crédito, de acordo com dados da Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). (6)

Há dois fatores importantes em jogo aqui:

A concorrência é acirrada

As cooperativas de crédito e os bancos comunitários estão sendo pressionados de dois lados. Em primeiro lugar, bancos muito maiores, com recursos financeiros abundantes e forte reconhecimento de marca, perceberam, de alguma forma, que vale a pena investir em tecnologia. Agora, eles estão lançando estratégias de transformação digital e, em alguns casos, criando subsidiárias exclusivamente digitais para conquistar novos segmentos de mercado. 

Por outro lado, concorrentes como os neobancos e as plataformas de pagamentos entre particulares estão criando novos modelos para transações, investimentos e empréstimos online. Ambos estão elevando as expectativas dos usuários e dificultando a concorrência por parte das cooperativas de crédito e dos bancos comunitários.

A transformação digital está ficando para trás

Fica claro que as cooperativas de crédito e os bancos comunitários precisam começar a inovar em um ritmo mais acelerado. No entanto, em geral, eles têm demorado a adotar o mundo digital, com apenas 42% oferecendo um aplicativo móvel aos seus associados. (7) 

O caminho para garantir condições equitativas começa com a integração de novos membros, a gestão de riscos e a prestação de serviços essenciais no contexto da economia online atual. E a verificação de identidade está bem no início dessa jornada.

Para cooperativas de crédito e bancos comunitários, a verificação de identidade não é apenas uma exigência legal, mas sim o primeiro ponto de contato com novos associados e um bom indicador da experiência que se seguirá. Mas não é fácil. Os novos associados esperam conveniência e rapidez, apresentadas por meio de uma interface de usuário elegante. Além disso, a maioria das verificações deve ocorrer automaticamente, em segundo plano, para que os usuários possam prosseguir com a abertura de suas contas sem precisar esperar por uma análise manual. Em essência, isso requer:

• Utilização de IA para detectar o tipo do documento e o país de emissão sem a intervenção do usuário
• Analisar os dados do documento de identidade para compará-los com os registros pertinentes
• Verificar a autenticidade do documento por meio da análise do ambiente de digitalização do usuário e da comparação de seus recursos de segurança
• Comparar a foto da selfie com a imagem do documento de identidade para garantir que o requerente seja o legítimo titular do documento.

Essas são algumas das melhores práticas que as cooperativas de crédito e os bancos comunitários podem adotar atualmente para verificar seus usuários remotamente. Abordamos mais detalhes sobre o assunto em nosso novo e-book — Verificação remota de identidade: um guia para cooperativas de crédito e bancos comunitários.

Se você está tentando implementar a verificação de identidade de forma a aumentar o número de inscrições e cumprir as regulamentações, esta é uma leitura obrigatória para você.