Proteja sua empresa com o software de detecção de fraudes CNP
A fraude é um dos maiores riscos enfrentados por bancos e instituições financeiras ano após ano. De acordo com o Relatório Global sobre Crimes Financeiros de 2024 da Nasdaq, a fraude foi responsável por US$ 485,6 bilhões em prejuízos bancários em todo o mundo somente em 2023.
E um dos esquemas mais comuns é a fraude sem a presença do cartão (CNP).
De acordo com a Mastercard, as fraudes CNP representaram 70% do total de fraudes com cartão de crédito em 2020, mas isso foi apenas o começo — 93% das empresas pesquisadas observaram um aumento nesse tipo de fraude em 2021, e o roubo de identidade (uma das principais causas das fraudes CNP) cresceu em 2022.
É por isso que os softwares de detecção de fraudes desempenham um papel fundamental na proteção de empresas e consumidores contra a ameaça de prejuízos financeiros.
O que é o software de detecção de fraudes no CNP?
Em termos simples, o software de prevenção de CNP é um conjunto de soluções que visa detectar, identificar, prevenir e mitigar os danos causados por ataques de fraude do tipo CNP.
Um ataque CNP ocorre quando um criminoso usa informações roubadas de um cartão para realizar uma compra, passando-se pelo titular autorizado do cartão (geralmente pela internet ou por telefone). Como não é necessário o cartão físico, o invasor precisa apenas de informações essenciais, como o nome da pessoa, o número do cartão, a data de validade e o CVV, para ter sucesso.
Algumas das melhores soluções tecnológicas para prevenção de fraudes são ferramentas destinadas a:
- Verificação de cartões e informações dos cartões
- Análise do comportamento e do contexto dos titulares de cartão
- Comparação com o histórico de compras/pedidos
- Monitoramento de transações suspeitas
- Detecção de mudanças na comunicação
Em conjunto, essas ferramentas garantem a segurança das compras on-line tanto para compradores quanto para vendedores, aumentando a segurança das transações on-line para todos os envolvidos.
Benefícios do software de detecção de fraudes CNP
Transações fraudulentas por meio de CNP ou outros meios geram prejuízos financeiros para as empresas. Os clientes vítimas de fraude entram em contato com os emissores dos cartões (ou seja, os bancos) para que seus recursos sejam devolvidos, o que normalmente resulta em “estornos” para os comerciantes que, sem saber, processaram as transações fraudulentas.
No entanto, os estornos são mais problemáticos do que os simples reembolsos.
Depois de considerar as perdas de estoque, os custos de processamento e outras taxas, o custo real da fraude para as empresas é de aproximadamente 3,6 vezes o valor em dólares gasto, o que representa um aumento em relação à taxa pré-pandêmica de aproximadamente 3,13 vezes.
Há também impactos de longo prazo relacionados à conformidade e aos danos à reputação. O CNP pode acarretar penalidades por não conformidade associadas às Normas de Segurança de Dados (DSS) do Setor de Cartões de Pagamento (PCI), aplicadas pela Visa, Mastercard etc.
Investir em medidas sólidas de prevenção de fraudes e segurança evita esses impactos e protege os resultados financeiros das empresas — e os clientes. Dito isso, vale a pena se atualizar sobre as dicas para aprimorar a segurança do comércio eletrônico.
Recursos a serem considerados em softwares de detecção e prevenção de fraudes CNP
As empresas que estão vencendo a batalha contra a fraude no pagamento sem presença física (CNP) estão implementando soluções de software robustas e flexíveis para a detecção de fraudes em pagamentos digitais.
As melhores soluções contra fraudes no comércio eletrônico apresentam:
- Recursos para coleta e análise de dados de pagamento
- Informações sobre o comportamento, a localização e a logística dos titulares de cartões
- Funcionalidades da interface do usuário para pagamentos rápidos e sem complicações
A inteligência artificial (IA), por sua vez impulsionada pelo aprendizado de máquina (ML), é o que faz com que todos esses recursos funcionem. Os sistemas de ML treinados com dados relevantes, como informações sobre ameaças de fraude, podem aproveitar o poder de computação para processar informações com muito mais rapidez do que os processos manuais. Essa velocidade se traduz em um volume que os sistemas assistidos por IA conseguem lidar com facilidade.
A automação impulsionada pela IA não se limita a facilitar a prevenção de fraudes em pagamentos; ela também a torna mais precisa, mesmo em grande escala. É por isso que a IA e o aprendizado de máquina (ML) estão por trás dos melhores sistemas de detecção de fraudes CNP e de outros tipos — veja como a tecnologia da Microblink garante a segurança das transações.
Como integrar um software de detecção de fraudes no CNP
Integrar a prevenção de fraudes no CNP ao processamento de pagamentos e à gestão de relacionamento com o cliente (CRM) já existentes significa possibilitar uma comunicação e geração de relatórios dinâmicas em todos os sistemas.
Todos os dados relacionados a compras on-line contribuem para a detecção de fraudes.
Os dados de transações, os comportamentos dos usuários, a frequência das compras e das comunicações, bem como outros elementos, precisam ser coletados e analisados em tempo real. Idealmente, as informações dos cartões (incluindo CNP e digitalizações dos cartões físicos) devem ser verificadas por meio da comparação com bancos de dados de cartões falsificados.
Outras práticas recomendadas para a prevenção de fraudes CNP começam com uma análise aprofundada do contexto e do impacto dessas fraudes. Compreender como e por que os invasores têm como alvo determinados usuários e empresas aumentará suas chances de impedi-los. As empresas podem utilizar tecnologia de verificação de identidade nos níveis mais avançados para autenticar os titulares de cartões.
Essas estratégias permitem que as empresas superem os desafios na implementação e manutenção de sistemas de prevenção de fraudes em transações CNP.
O futuro da detecção de fraudes no CNP
Olhando para o futuro, espera-se que as tentativas de fraude CNP aumentem drasticamente em gravidade no futuro próximo. De acordo com um relatório, as perdas totais decorrentes de fraudes CNP crescerão 40% ao ano, em taxa de crescimento anual composta (CAGR), até 2028.
Para acompanhar essa evolução, as empresas de todos os setores precisarão se antecipar às tendências emergentes em cibersegurança financeira no que diz respeito a softwares de detecção de fraudes.
A Microblink oferece uma das melhores maneiras de se manter à frente das tendências.
Com o BlinkCard, as organizações podem verificar as informações de pagamento com precisão, em tempo real e em grande escala, reduzindo a probabilidade de ataques. Evite até 95% das fraudes CNP e otimize facilmente a experiência do cliente.
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