Estratégias para a prevenção de fraudes em transações sem a presença do cartão

Quando se trata de fraude com cartão de crédito, existem dois tipos principais: a fraude com cartão presente e a fraude sem cartão presente. A fraude com cartão presente ocorre quando um fraudador utiliza um cartão de crédito roubado ou falsificado para realizar uma compra pessoalmente, enquanto a fraude sem cartão presente ocorre quando uma pessoa utiliza informações roubadas de um cartão de crédito para realizar compras fraudulentas pela internet ou por telefone.

Embora a fraude com cartão de crédito esteja em ascensão de maneira geral — com as tentativas bem-sucedidas de fraude aumentando quase 50% desde 2019, segundo a LexisNexis —, o tipo predominante de fraude com cartão de crédito está mudando, em grande parte, para transações sem a presença física do cartão. 

Como ocorre a fraude com cartão não presente, quais são os riscos para os comerciantes e como as empresas podem começar a se proteger contra ela? Continue lendo para saber mais.

Entendendo a fraude com cartão ausente

Vários métodos são utilizados para coletar as informações necessárias para cometer fraudes com cartão ausente, incluindo phishing (envio de um e-mail ou mensagem de texto falsa para obter dados de cartão de crédito), acesso ao banco de dados de informações de cartões de crédito de uma empresa (ou seja, invasão), compra de informações roubadas na Dark Web e outros.

Os riscos de fraude com cartão não presente só têm aumentado com o crescimento da economia digital. Como fazer compras online é tão comum e geralmente exige poucas informações, ficou mais fácil do que nunca para criminosos virtuais usarem os dados do seu cartão de crédito sem nunca terem visto o cartão físico propriamente dito. As transações online também carecem de algumas das verificações realizadas nas lojas físicas para mitigar fraudes, como a verificação da identidade do cliente no ponto de venda ou o uso de tecnologias de pagamento que leem cartões com chip ou exigem autenticação por PIN (número de identificação pessoal). 

Sites de comércio eletrônico, serviços de assinatura online, criptomoedas, serviços bancários digitais e plataformas de negociação online, bem como sites de jogos de azar e apostas esportivas online, são áreas particularmente vulneráveis à fraude em transações sem a presença do cartão. 

Impacto da fraude em transações sem a presença do cartão sobre os comerciantes

Ao contrário da fraude com cartão presente, os comerciantes são obrigados a devolver o valor de uma transação que tenha sido comprovadamente considerada fraudulenta — um processo conhecido como estorno. Estima-se que, anualmente, os estornos custem às empresas US$ 40 bilhões, e os comerciantes com um número excessivo de estornos podem ser incluídos no grupo de contas de alto risco, o que aumentará suas taxas de processamento de cartão de crédito ou, em casos extremamente graves, retirará completamente sua capacidade de processar transações.

Embora o impacto financeiro direto da fraude com cartão de crédito não possa ser ignorado, há outras consequências negativas. Por exemplo, as taxas de recusa por falsos positivos estão aumentando, à medida que as empresas tentam se proteger (e proteger seus clientes) contra compras fraudulentas. Como resultado, solicitações legítimas de clientes podem ser recusadas no momento do pagamento devido a medidas excessivamente rigorosas de prevenção de fraudes em transações sem a presença do cartão. Essas recusas indevidas não só se traduzem em bilhões em receita perdida e aborrecimentos de curto prazo para os titulares de cartões, como a experiência tende a ter um efeito cumulativo que resulta em clientes insatisfeitos, que optam por levar seus negócios para outro lugar.

Mitigação da fraude em transações sem a presença do cartão por meio da tecnologia

Assim como no caso da fraude de identidade, nenhuma medida de defesa contra fraudes com cartão de crédito é infalível; no entanto, adicionar uma camada de autenticação ao cartão de pagamento ajuda a criar um efeito dissuasório. Com milhões de alvos em potencial na internet que não levam a sério a prevenção de fraudes, os fraudadores costumam encontrar um “alvo mais fácil”. 

A tecnologia pode desempenhar um papel importante na detecção de fraudes em transações sem a presença do cartão. Softwares de visão computacional baseados em IA, como o BlinkCard, podem ler e capturar digitalmente diversos tipos de cartões de pagamento de forma automática. Seja para recarregar uma conta de criptomoedas, transferir dinheiro entre instituições ou comprar ingressos para um evento único na vida, os usuários podem simplesmente tirar uma foto dos dois lados do cartão de pagamento como parte do processo de compra, adicionando uma camada de segurança às transações de alto valor.

Isso ajuda a fortalecer seus fluxos de trabalho de verificação de pagamentos sem a necessidade de inserção manual de dados – seja por parte dos funcionários ou dos consumidores.
 
É importante ressaltar que, com a capacidade do BlinkCard de processar em tempo real diretamente no dispositivo – aliada ao foco contínuo da Microblink no desenvolvimento de tecnologias que proporcionem experiências de usuário sem interrupções –, as empresas podem aumentar a segurança sem prejudicar a experiência do usuário.

Conclusão

A fraude com cartão de crédito é um problema crescente que representa riscos financeiros e de reputação significativos para as empresas — sem falar no transtorno financeiro e emocional para os consumidores. As empresas podem utilizar a tecnologia de IA como parte de uma abordagem em várias camadas para a prevenção da fraude com cartão de crédito.

O BlinkCard é um exemplo de tecnologia projetada especificamente para a leitura automatizada de cartões de pagamento, capaz de mitigar o risco de fraudes com cartões ausentes de maneira rápida, fácil e segura.