Vérification d'identité dans le domaine des cryptomonnaies
Bien que cela soit essentiel pour la sécurité — et que les autorités de régulation l'exigent —, les processus de vérification fastidieux ont tendance à contribuer à des taux d'abandon élevés de la part des utilisateurs. Cependant, les entreprises peuvent considérablement raccourcir leurs processus de vérification sans compromettre la sécurité ni la conformité. Découvrez comment.
L'économie des cryptomonnaies a beaucoup évolué. Autrefois simple passe-temps marginal réservé aux passionnés d'Internet, elle est aujourd'hui devenue un secteur à part entière de l'économie mondiale.
Les différents services liés aux cryptomonnaies peuvent offrir des niveaux de sécurité et de confidentialité variables, en fonction des besoins de l’utilisateur. Parmi les services les plus courants, on trouve les portefeuilles de cryptomonnaies, qui permettent aux utilisateurs de stocker leurs monnaies numériques hors ligne, dans un emplacement sécurisé, à l’abri d’éventuels pirates informatiques. Les plateformes d’échange de cryptomonnaies permettent de négocier différents types de monnaies numériques, en utilisant des monnaies fiduciaires ou d’autres cryptomonnaies. Les services d’ICO aident les start-ups à lancer leurs offres initiales de jetons (ICO), leur offrant ainsi un moyen de lever des fonds grâce aux cryptomonnaies. Enfin, les services de minage permettent aux utilisateurs de participer au processus de minage de différentes cryptomonnaies, et de percevoir des récompenses en contrepartie de leurs efforts.
On pourrait s'attendre à ce que cette migration croissante des capitaux vers les monnaies numériques suscite une certaine vigilance, et à juste titre. Alors que des millions d'investisseurs à travers le monde ont commencé à investir leurs petites économies dans les cryptomonnaies, les autorités de régulation des deux continents ont mis en place des réglementations visant à protéger les fonds des utilisateurs de cryptomonnaies et à lutter contre le blanchiment d'argent, les escroqueries liées aux cryptomonnaies et le financement du terrorisme.
Au cœur de ces réglementations figurent les dispositions relatives au KYC et à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML). La réglementation européenne en matière de lutte contre le blanchiment d'argent qui régit les « monnaies virtuelles » s'applique également aux plateformes d'échange de cryptomonnaies : elle impose aux entreprises du secteur des cryptomonnaies de mettre en œuvre des procédures de KYC et de CDD à l'égard de leurs utilisateurs.
En termes simples, les entreprises opérant dans la « cryptosphère » doivent vérifier que les utilisateurs sont bien ceux qu'ils prétendent être.
En règle générale, la vérification s'effectue en demandant aux utilisateurs de fournir leur adresse e-mail et d'autres informations d'identification personnelles. Ces données sont ensuite examinées et vérifiées dans un délai compris entre 5 minutes et 2 heures — ou jusqu'à 5 jours ouvrés, dans des cas extrêmement rares où des problèmes surviennent et où un examen manuel s'avère nécessaire.
Les données issues de plusieurs enquêtes menées auprès des clients indiquent que ceux-ci préfèrent que les processus d'intégration ne durent pas plus de 60 secondes. Pour étayer ce constat, il convient de noter que les processus de vérification trop longs entraînent des taux d'abandon élevés, ce qui a un impact négatif significatif sur les prévisions de chiffre d'affaires.
En intégrant des solutions de vérification basées sur l'IA dans le processus d'inscription des utilisateurs, les entreprises du secteur des cryptomonnaies peuvent réduire considérablement la durée de cette procédure, la rendant ainsi aussi pratique et fluide que possible pour les utilisateurs.
Pourquoi opter pour une vérification d'identité automatisée basée sur l'IA ?
La mise en place d'un système automatisé de vérification d'identité présente de nombreux avantages.
C'est vrai. Éviter de perdre des clients en raison d'un taux de désabonnement élevé lié à des délais d'attente excessifs est bien sûr un avantage de premier ordre. Cependant, des avantages plus profonds découlent du renforcement de la confiance des utilisateurs et de la prévention de la fraude, tout en vous évitant de faire l'objet de sanctions ou de devoir payer des amendes pour non-conformité.
Outre la réduction considérable du temps d'attente lors du processus d'intégration des utilisateurs, cette solution présente de nombreux autres avantages. En voici les principaux :
Vitesse de vérification
Le temps d'attente est considérablement réduit, car aucune intervention humaine n'est nécessaire. L'accélération du processus d'inscription des utilisateurs est un avantage évident de la vérification basée sur l'IA.
La vérification d’identité s’appuie sur l’apprentissage automatique pour permettre aux utilisateurs de passer par le processus de vérification aussi rapidement que possible, sans compromettre la sécurité. Comment reconnaître l’apprentissage automatique dans la vérification d’identité ? Il est visible à chaque étape. Tout d’abord, cela se traduit par la numérisation, la reconnaissance et l’extraction automatiques des données d’un document d’identité. Une fois toutes les données de la carte d’identité récupérées, celles-ci sont utilisées pour le contrôle de présence et la reconnaissance faciale, ce qui permet de s’assurer que le client est bien présent et qu’il est bien la personne qu’il prétend être.
Au lieu de devoir envoyer des documents et d'attendre jusqu'à cinq jours ouvrés, les utilisateurs peuvent scanner leurs pièces d'identité avec l'appareil photo de leur téléphone et les faire valider en quelques secondes.
Amélioration de l'expérience utilisateur
La transformation numérique a radicalement bouleversé la manière dont les entreprises interagissent avec leurs clients. Alors qu’auparavant, les clients se contentaient principalement de comparer les prix des différentes solutions, ils accordent désormais autant d’importance à la qualité de l’expérience utilisateur.
Les solutions assistées par l'IA améliorent considérablement l'expérience de vérification : cela se traduit notamment par des messages de retour d'information en temps réel qui guident les utilisateurs à chaque étape, ou par l'utilisation d'un appareil photo pour scanner une pièce d'identité afin de remplir un formulaire, etc.
Renforcement de la sécurité des données pour lutter contre la criminalité financière
La sécurité est un élément essentiel au bon fonctionnement de toute entreprise du secteur des cryptomonnaies. Il s'agit d'une exigence fondamentale des autorités de régulation, mais aussi d'un facteur clé pour la stabilité de l'entreprise.
Les plateformes d'échange de cryptomonnaies étant confrontées à des cyberattaques de plus en plus fréquentes, la sécurité n'a jamais été aussi importante. Rien que l'année dernière, plus de 4,25 milliards de dollars d'actifs cryptographiques ont été perdus à la suite de cyberattaques, soit une hausse de 145 % par rapport à l'année précédente.
Mais grâce aux normes de sécurité intégrées aux solutions de vérification basées sur l'IA, les entreprises peuvent vérifier avec plus de précision l'identité des utilisateurs et de toutes les personnes qui interagissent avec leurs sites, réduisant ainsi autant que possible le risque de failles de sécurité.
Compatibilité linguistique
L'un des effets majeurs de la numérisation est qu'elle a permis aux entreprises d'atteindre des publics variés, partout dans le monde. L'inconvénient évident de cette situation est que les entreprises ont dû composer avec les différences culturelles et les barrières linguistiques. Il est donc important de choisir un prestataire international. Identity Verification, par exemple, permet de communiquer en toute fluidité avec les utilisateurs dans dix langues, dont l'anglais, le croate, le français, l'allemand, le hongrois, l'italien, le slovaque, le slovène, l'espagnol et le serbe (sur Android uniquement).
Comment vérifier l'identité des clients des services liés aux cryptomonnaies ?
La vérification basée sur l'IA est simple et se déroule en trois étapes faciles :
- Lecture des pièces d'identité et vérification des documents
Tout d'abord, les utilisateurs doivent scanner leurs pièces d'identité à l'aide de l'appareil photo de leur téléphone. Après une série d'instructions à l'écran, l'algorithme extrait automatiquement les informations spécifiques à l'utilisateur.
- Prise de selfies et détection de présence
Ensuite, les utilisateurs sont invités à utiliser la caméra avant pour prendre une photo de leur visage. L'IA réalise alors un scan 3D du visage de l'utilisateur.
- Reconnaissance faciale
La dernière étape du processus se déroule en arrière-plan. Le logiciel compare alors l'image numérisée du visage de l'utilisateur avec celle du document numérisé afin de vérifier que les visages correspondent. Une fois cette correspondance établie, nous pouvons alors confirmer avec un haut degré de certitude que l'utilisateur est bien la personne qu'il prétend être.
Instaurez la confiance numérique avec Microblink
Dans le secteur des cryptomonnaies, la vérification des utilisateurs est un sujet brûlant. Ce rapport de Ciphertrace a révélé que les deux tiers des 120 principales plateformes d'échange de cryptomonnaies ne disposent pas d'un processus KYC (Know Your Customer) rigoureux. Il a en outre été constaté qu'un tiers d'entre elles appliquaient des processus KYC peu rigoureux.
Impossible d'y échapper. La conformité aux normes anti-blanchiment (AML) est en train de devenir l'alpha et l'oméga des plateformes d'échange de cryptomonnaies et des services de conservation. Il est impossible d'assurer cette conformité sans mettre en place des procédures de vérification de l'identité des clients (KYC).
Les processus manuels de vérification d'identité (KYC) présentent des inconvénients majeurs : tout d'abord, ils sont plus coûteux, car ils nécessitent l'intervention d'un opérateur qui doit passer un appel vidéo avec le client, ce qui se traduit directement par de longs délais d'attente et augmente le risque de fuite de données.
Notre solution de pointe permet à votre plateforme d'échange de cryptomonnaies de bénéficier d'un processus de vérification d'identité rapide et simple. Une inscription plus rapide, sans compromettre la sécurité des données personnelles, satisfait les clients et les amène directement là où ils doivent être : dans votre application.
Vous souhaitez attirer davantage de clients et renforcer la confiance au sein de votre communauté d'utilisateurs de cryptomonnaies ?
Adoptez une approche proactive et réfléchissez à votre processus actuel de vérification des clients. Peut-il être plus rapide ? Plus simple à utiliser ? Y a-t-il des étapes superflues que les clients doivent effectuer ?
Expliquez-nous en détail comment vous vérifiez l'identité de vos clients et nous vous montrerons comment améliorer encore ce processus. Entamons la discussion.
