Preparando as corretoras de criptomoedas para o futuro: enfrentando os desafios de conformidade, fraude e integração de novos usuários
As corretoras de criptomoedas, que funcionam como porta de entrada para o ecossistema de ativos digitais, estão enfrentando um conjunto cada vez maior de desafios. À medida que o setor amadurece, as pressões regulatórias aumentam, e as corretoras são chamadas a intensificar seus esforços na prevenção de fraudes, na verificação de clientes e na conformidade.
Embora a regulamentação em torno das criptomoedas tenha sido, por muito tempo, incerta, com o crescente otimismo global em relação aos ativos digitais, a pressão por regulamentações mais claras e abrangentes vem aumentando. À medida que o cenário começa a se consolidar, as empresas do setor de criptomoedas que já iniciaram o desenvolvimento de estratégias de conformidade estarão em uma posição muito mais sólida do que aquelas que esperam para reagir até que as regras sejam finalizadas. A preparação proativa para possíveis mudanças regulatórias é fundamental para se antecipar a um futuro incerto e garantir o sucesso a longo prazo em um mercado em constante evolução.
É claro que eles precisam fazer tudo isso sem deixar de oferecer uma experiência de usuário elegante, algo que a base de usuários de criptomoedas — que costuma ser bastante versada em tecnologia — já espera.
Os desafios crescentes no processo de cadastro em corretoras de criptomoedas
O processo de cadastro de usuários em corretoras de criptomoedas sempre esteve repleto de desafios, especialmente no que diz respeito a garantir a conformidade com as regulamentações de “Conheça seu Cliente” (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML). Essa situação é agravada pelos diferentes níveis de regulamentação em torno das criptomoedas nas diversas jurisdições ao redor do mundo.
Um dos maiores desafios enfrentados pelas plataformas de câmbio atualmente são os gargalos causados pela revisão manual. À medida que as plataformas crescem e atraem mais usuários, o volume de verificações KYC aumenta. Infelizmente, depender de revisões manuais para processar essas verificações gera atrasos significativos, levando a experiências ruins para os usuários, custos operacionais mais altos e, por fim, à perda de usuários. Para algumas corretoras, a verificação dos usuários pode levar até três dias, resultando em uma experiência insatisfatória, especialmente quando a rapidez é fundamental para manter o engajamento dos usuários.
Além disso, as taxas de desistência dos usuários representam outro desafio persistente. As plataformas enfrentam perdas significativas quando os usuários abandonam o processo devido à captura ineficiente de documentos ou a problemas de qualidade de imagem. Isso resulta em atrasos frustrantes para os usuários e aumenta ainda mais a carga de trabalho das equipes de conformidade, que são obrigadas a realizar revisões manuais para verificar os documentos.
Além disso, muitas empresas do setor de criptomoedas não contam com departamentos de conformidade robustos, como, por exemplo, as instituições financeiras tradicionais. Assim como as fintechs e os neobancos exclusivamente digitais, as corretoras de criptomoedas costumam ser criadas com foco na agilidade e na eficiência, com uma infraestrutura interna mais reduzida. A conformidade pode ser vista como um centro de custos ou até mesmo um fardo. Ele pode contar com uma equipe pequena ou até mesmo com uma única pessoa. À medida que a empresa cresce, isso pode levar a gargalos e impedir o crescimento, conforme observado acima. É por isso que os gerentes de conformidade em empresas de criptomoedas precisam de ferramentas e tecnologia de autoatendimento para ajudá-los a gerenciar o KYC à medida que a empresa cresce.
O Cenário Regulatório em Evolução
À medida que o setor de criptomoedas amadurece, o mesmo ocorre com o cenário regulatório. Historicamente, o setor de criptomoedas tem sido menos regulamentado do que os serviços financeiros tradicionais. No entanto, isso está começando a mudar. Cada vez mais, os órgãos reguladores estão reforçando o controle, exigindo que as corretoras adotem medidas de conformidade mais rigorosas. De fato, alguns mercados, especialmente na Europa e na América do Norte, estão caminhando para a conformidade obrigatória com as normas KYC/AML para todos os usuários — não apenas aqueles de alto risco.
A introdução de regulamentações rigorosas em torno do “staking”, por exemplo, significa que as corretoras precisarão garantir a conformidade em todas as atividades dos usuários, mesmo aquelas consideradas de baixo risco. No mundo das criptomoedas, “staking” é quando os usuários mantêm uma determinada quantidade de criptomoeda em uma carteira digital que é alocada para participar ativamente da validação de transações em uma rede blockchain; essencialmente, é como ganhar juros ao “bloquear” ativos criptográficos para apoiar as operações da rede
Para as corretoras que operam em várias regiões, manter-se em dia com os requisitos de conformidade locais e globais pode ser um pesadelo logístico. Com as regulamentações de conformidade em constante mudança, ser proativo e adotar soluções que simplifiquem esses processos não é mais opcional — é essencial para garantir a sustentabilidade das corretoras de criptomoedas no futuro.
Embora a América do Norte ainda esteja atrás em termos de padrões regulatórios em comparação com outras regiões, espera-se que o ritmo da regulamentação se acelere. Isso cria uma oportunidade para que as bolsas se antecipem às mudanças, implementando soluções que garantam que estejam preparadas para as regulamentações mais rigorosas que estão por vir.
Como a Microblink resolve esses desafios
Na Microblink, desenvolvemos o BlinkID e o Blink ID Verify, uma solução avançada de verificação de identidade projetada especificamente para lidar com os desafios únicos enfrentados pelo setor de criptomoedas, bem como nossa ferramenta de digitalização de cartões de pagamento, o BlinkCard, que ajuda a verificar compras legítimas e desempenha um papel importante na verificação de idade. Essas ferramentas ajudam as empresas do setor de criptomoedas a automatizar e otimizar os processos de KYC e de integração de novos usuários, reduzindo significativamente os gargalos causados pela análise manual e, ao mesmo tempo, melhorando a segurança e a conformidade.
1. KYC e integração de clientes eficientes
Nossa solução oferece OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres) em tempo real, permitindo a captura e a verificação de documentos de identidade emitidos pelo governo em segundos. Esse processo automatizado não apenas agiliza o processo de cadastro, mas também garante que os dados do usuário sejam extraídos com precisão, reduzindo a necessidade de intervenção manual. O resultado são melhores taxas de conversão e uma experiência de usuário mais fluida, fatores essenciais para o crescimento da base de usuários de uma corretora. Por exemplo, após implementar o Blink ID, a Binance observou um aumento de 40% nas taxas de aprovação de usuários válidos.
2. Redução de fraudes no CNP
A fraude é um problema persistente no setor de criptomoedas. Os fraudadores costumam usar documentos de identidade roubados, falsificados ou adulterados para contornar as verificações de KYC e se envolver em atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro. Ao utilizar o BlinkCard, as corretoras podem reduzir significativamente a fraude do tipo “Card Not Present” (CNP). Esse nível de prevenção contra fraudes é crucial, pois protege as corretoras contra prejuízos financeiros e de reputação, ao mesmo tempo em que protege os usuários contra fraudes.
3. Captura de imagem de alta qualidade
Nosso SDK de captura está otimizado para criar imagens de alta qualidade mesmo em condições não ideais — como baixa iluminação ou quando os usuários estão utilizando dispositivos de gama baixa. Os fraudadores costumam se valer de dispositivos de gama baixa para disfarçar seus documentos de identidade falsos com imagens de baixa qualidade. Essa funcionalidade é especialmente importante para usuários em mercados emergentes, como a África, o Sudeste Asiático e a América Latina, onde os dispositivos de gama baixa podem ser predominantes.
4. Usabilidade e escalabilidade da plataforma
Os SDKs da Microblink são outro diferencial importante. Eles são significativamente menores e mais leves do que os utilizados por outros provedores de verificação de identidade, garantindo que não deixem as aplicações de criptomoedas lentas nem comprometam seu desempenho — um fator essencial para corretoras que atendem aos mercados globais, especialmente em regiões onde o desempenho dos dispositivos é uma preocupação. À medida que as corretoras crescem, essa escalabilidade garante que elas possam ampliar sua base de usuários sem comprometer a segurança ou a experiência do usuário. A Microblink também oferece versões para Android, iOS e Web de cada SDK.
5. Cobertura global
As corretoras de criptomoedas possuem uma base global de usuários, e um dos desafios que elas enfrentam é lidar com normas de conformidade globais fragmentadas. As soluções da Microblink oferecem cobertura global, garantindo que as corretoras possam manter a conformidade com as regulamentações em diversas regiões. Seja para cadastrar usuários dos EUA, da Europa ou de mercados emergentes, nossa plataforma se adapta aos requisitos locais, mantendo uma experiência consistente para o usuário.
Preparando as corretoras de criptomoedas para o futuro
O setor de criptomoedas está à beira de mudanças regulatórias significativas, e as corretoras que esperarem até o último minuto para adotar soluções que abordem os riscos de fraude e conformidade provavelmente terão que se esforçar para recuperar o atraso. Na Microblink, estamos ajudando as corretoras a preparar suas operações para o futuro, oferecendo uma plataforma robusta que atende às exigências de conformidade atuais e futuras, ao mesmo tempo em que proporciona uma experiência de usuário perfeita.
Nossas ferramentas foram desenvolvidas para enfrentar os desafios de um setor cada vez mais regulamentado. Com segurança integrada ao dispositivo, recursos de conformidade e funcionalidades de prevenção de fraudes, estamos equipando as corretoras com as ferramentas necessárias para que cresçam de forma segura e sustentável.
Conclusão
À medida que o setor de criptomoedas continua enfrentando desafios cada vez maiores relacionados à fraude, conformidade e integração de usuários, as corretoras devem agir rapidamente para implementar soluções capazes de acompanhar seu crescimento e, ao mesmo tempo, atender às novas normas regulatórias.
Com nossa plataforma, as corretoras de criptomoedas podem otimizar o processo de KYC, reduzir fraudes e melhorar as taxas de conversão dos usuários — tudo isso mantendo os mais altos padrões de segurança e conformidade. A hora de agir é agora. Deixe a Microblink ajudá-lo a superar os desafios do setor de criptomoedas e posicionar sua corretora para o sucesso no futuro. Entre em contato agora mesmo para solicitar uma demonstração.
