تتخذ الجهات التنظيمية إجراءات بشكل متزايد بناءً على حالة بيئة الرقابة لديك، وليس فقط بناءً على ما إذا كانت الجرائم المالية قد وقعت أم لا. تعمل Microblink على أتمتة طبقة الهوية في برنامج «اعرف عميلك» (KYC) الخاص بك — بما في ذلك توثيق المستندات، والتحقق البيومتري، وفحص العقوبات والأشخاص ذوي الأهمية السياسية (PEP) — مع الاحتفاظ بسجل لكل قرار يتم اتخاذه.
يمكن تهيئة المتطلبات حسب كل سوق على حدة، ويمكن تفسير كل نتيجة على مستوى الإشارة، ويتم التحقق من الدقة بشكل مستقل من قبل وزارة الأمن الداخلي الأمريكية بدلاً من الاعتماد على التقارير الذاتية.
التعرض التنظيمي
يتخذ المشرفون بشكل متزايد إجراءات بأنفسهم لمعالجة أوجه القصور في الضوابط. فقد تُفرض غرامة على المؤسسة بسبب عدم كفاية إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء أو التأخر في الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، حتى في حالة عدم اكتشاف أي عملية غسل أموال على الإطلاق — فالنقطة المهمة هي وجود ثغرة في البرنامج.
تختلف المتطلبات باختلاف الولايات القضائية — فما يُعتبر دليلاً مقبولاً، ومتى يتم تفعيل إجراءات العناية المعززة، ومدة الاحتفاظ بالسجلات، كلها أمور تختلف من سوق إلى آخر. أما البرامج التي تطبق نهج دولة واحدة في كل مكان، فإما أنها تبالغ في التحقق من هوية العملاء أو تقصر في ذلك على الصعيد المحلي. ويظهر هذا التوتر أولاً في مجال التحقق من الهوية عبر الحدود.
عندما يسأل أحد المراجعين عن سبب الموافقة على عميل معين، فإن «درجة المورد» التي لا تتضمن أي مدخلات واضحة لا تُعد إجابة. وتواجه البرامج المبنية على أدوات غير شفافة صعوبة في إثبات منطقها الخاص عند خضوعها للمراجعة.
تعد إجراءات العناية الواجبة المعززة الالتزام الذي يستهلك أكبر قدر من الموارد في البرنامج. وعندما تتم معالجتها يدويًّا — إلى جانب تنبيهات فحص العقوبات — ترتفع التكاليف تبعًا لحجم الأعمال وكل سوق جديد تدخله.
العمل في ظل أنظمة تنظيمية مختلفة
تدير المؤسسات المالية الأمريكية برامج لمكافحة غسل الأموال بموجب «قانون السرية المصرفية»، الذي تشرف على تنفيذه وكالة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، مع التزامات عقوباتية مرتبطة بقوائم مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) وقواعد إضافية للبرنامج صادرة عن هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) خاصة بشركات الوساطة والتداول. تغطي Microblink طبقة الهوية التي تعتمد عليها تلك البرامج: المصادقة على الوثيقة، والتأكد من وجود شخص حقيقي وراءها، وفحص الهوية التي تم التحقق منها، والاحتفاظ بنتائج كل عملية فحص.
تعمل مؤسسات الاتحاد الأوروبي بموجب توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال، كما يتم تنفيذها من قبل الجهة الرقابية الوطنية في كل دولة عضو، ولهذا السبب فإن البرنامج الذي يفي بمتطلبات سوق ما لا يفي تلقائيًا بمتطلبات السوق التالية. يمكن تخصيص متطلبات التحقق حسب كل دولة، مما يضمن تلبية التوقعات المحلية دون تطبيق قواعد السوق الأكثر صرامة على كل عميل تقوم بتسجيله.
تطبق الشركات البريطانية الخاضعة لإشراف هيئة السلوك المالي (FCA) نهجًا قائمًا على المخاطر: إجراءات تدقيق مخففة عندما تكون المخاطر منخفضة بشكل واضح، وإجراءات تدقيق معززة عندما تكون المخاطر مرتفعة، مع توثيق الأسباب المنطقية وراء هذا التمييز. تجعل «مايكروبلينك» هذا التبرير قابلاً للإثبات — حيث يتم تحديد عتبات بشكل صريح، ويحمل كل قرار الإشارات التي أدت إلى اتخاذه، وبالتالي يصبح تقييم المخاطر قابلاً للاسترجاع بدلاً من إعادة بنائه.
تم وضع الأنظمة الوطنية — بما في ذلك تلك التي تشرف عليها «فينتراك» (FINTRAC) في كندا و«أوستراك» (AUSTRAC) في أستراليا — بهدف تطبيق المعايير الدولية التي وضعتها «فريق العمل المعني بالإجراءات المالية» (FATF)، ولهذا السبب تتشابه الالتزامات عبر الأسواق دون أن تتطابق تمامًا. يغطي أحد أنظمة التكامل أكثر من 2,500 نوع من المستندات، لذا فإن الدخول إلى سوق جديد يمثل تغييرًا في الإعدادات وليس الحاجة إلى مورد جديد.
المواقف التي يُطلب فيها عادةً إجراء فحوصات «اعرف عميلك» (KYC)
قبل إقامة أي علاقة مع العميل أو إتمام أول معاملة.
عندما تصل قيمة المعاملة إلى المستوى الذي تحدده سلطتك القضائية لإجراء فحوصات إضافية.
عندما تبدو بيانات العملاء الحالية غير دقيقة أو غير كاملة أو قديمة.
عندما يحدث تغيير جوهري في السلوك أو تتغير الملكية الفعلية لأحد العملاء من الشركات.
وفقًا لدورة التحديث المحددة بناءً على تصنيف المخاطر لكل عميل — وتكون أكثر تواترًا بالنسبة للعلاقات ذات المخاطر الأعلى.
قبل إقامة أي علاقة مع العميل أو إتمام أول معاملة.
عندما تصل قيمة المعاملة إلى المستوى الذي تحدده سلطتك القضائية لإجراء فحوصات إضافية.
عندما تبدو بيانات العملاء الحالية غير دقيقة أو غير كاملة أو قديمة.
عندما يحدث تغيير جوهري في السلوك أو تتغير الملكية الفعلية لأحد العملاء من الشركات.
وفقًا لدورة التحديث المحددة بناءً على تصنيف المخاطر لكل عميل — وتكون أكثر تواترًا بالنسبة للعلاقات ذات المخاطر الأعلى.
تقييم الموردين
اطلب نتائج دقيقة لم يقم مزود الخدمة الخاص بك بإنتاجها بنفسه. تعد Microblink المزود الوحيد الذي استوفى جميع معايير الأداء في تقييم RIVR الذي أجرته وزارة الأمن الداخلي الأمريكية. اطلع على مقارنة ذلك مع باقي برامج «اعرف عميلك» (KYC) المتوفرة في السوق.
اسأل عما يراه المُراجع عندما يشكك في قرار ما. فكل نتيجة من نتائج Microblink تكشف عن الإشارات التي ساهمت في التوصل إليها والعتبات المطبقة — ولن تجد أي نتيجة غير قابلة للتفسير في ملف المراجعة الخاص بك.
اسأل عن الجهة التي تقوم فعليًّا بتطوير النماذج. فمعظم مزودي الخدمة يعيدون بيع تقنيات تحمل علامات تجارية خاصة بهم؛ أما شركة «مايكروبلينك» فتقوم بتطوير تقنياتها الخاصة، وهو ما يحدد الجهة المسؤولة عندما تسأل الجهة التنظيمية عن الكيفية التي تم بها التوصل إلى قرار ما.
اطلب نتائج دقيقة لم يقم مزود الخدمة الخاص بك بإنتاجها بنفسه. تعد Microblink المزود الوحيد الذي استوفى جميع معايير الأداء في تقييم RIVR الذي أجرته وزارة الأمن الداخلي الأمريكية. اطلع على مقارنة ذلك مع باقي برامج «اعرف عميلك» (KYC) المتوفرة في السوق.
اسأل عما يراه المُراجع عندما يشكك في قرار ما. فكل نتيجة من نتائج Microblink تكشف عن الإشارات التي ساهمت في التوصل إليها والعتبات المطبقة — ولن تجد أي نتيجة غير قابلة للتفسير في ملف المراجعة الخاص بك.
اسأل عن الجهة التي تقوم فعليًّا بتطوير النماذج. فمعظم مزودي الخدمة يعيدون بيع تقنيات تحمل علامات تجارية خاصة بهم؛ أما شركة «مايكروبلينك» فتقوم بتطوير تقنياتها الخاصة، وهو ما يحدد الجهة المسؤولة عندما تسأل الجهة التنظيمية عن الكيفية التي تم بها التوصل إلى قرار ما.
يتعاون بنك أبوظبي الأول مع شركة «مايكروبلينك» لتسريع عملية مسح الهوية خلال إجراءات التحقق من هوية العملاء (KYC).
اكتشف كيف تعمل شركة «أتين» على إحداث تحول في مستقبل التسوق القائم على موافقة المستهلك من خلال تطبيق «بلينك ريسيبت».
اكتشف كيف أحدثت BlinkID ثورة في تجربة المستخدم لدى Jurat وساهمت في نجاحها في قطاع التوثيق الرقمي.
الامتثال للمتطلبات التنظيمية من خلال التحقق من وثائق الهوية والإشارات غير المستندية
التحقق من الهوية ومنع المعاملات غير المصرح بها من خلال المسح الضوئي الآمن للوثائق
الكشف بدقة عن الهويات المسروقة أو المزيفة والتحقق من الهويات لمنع إنشاء الحسابات والمعاملات الاحتيالية
ضمان الامتثال للقوانين ومنع وصول القاصرين من خلال التحقق الفوري من أعمار العملاء عن طريق المسح الآمن لوثائق الهوية
بفضل خبرة تمتد إلى 12 عامًا في مجال البحث والتطوير في الرؤية الحاسوبية، احتلت شركة «مايكروبلينك» الصدارة في مجال التحقق من الهوية المدعوم بالذكاء الاصطناعي، حيث تواصل الابتكار لتقديم حلول سريعة ودقيقة.
لقد كنا رواداً في مجال التحقق من الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي، حيث وضعنا المعايير لحلول مسح الهوية السريعة والآمنة والدقيقة.
نقوم بتطوير تقنية الذكاء الاصطناعي الخاصة بنا داخليًّا، باستخدام بيانات خاصة بنا وفريق متخصص من خبراء التعلم الآلي لضمان دقة وأداء لا مثيل لهما في مجال التحقق من الهوية.
بفضل خبرة تمتد إلى 12 عامًا في مجال البحث والتطوير في الرؤية الحاسوبية، احتلت شركة «مايكروبلينك» الصدارة في مجال التحقق من الهوية المدعوم بالذكاء الاصطناعي، حيث تواصل الابتكار لتقديم حلول سريعة ودقيقة.
لقد كنا رواداً في مجال التحقق من الهوية باستخدام الذكاء الاصطناعي، حيث وضعنا المعايير لحلول مسح الهوية السريعة والآمنة والدقيقة.
نقوم بتطوير تقنية الذكاء الاصطناعي الخاصة بنا داخليًّا، باستخدام بيانات خاصة بنا وفريق متخصص من خبراء التعلم الآلي لضمان دقة وأداء لا مثيل لهما في مجال التحقق من الهوية.
الأخبار الأخيرة
نعم. يُعد «اعرف عميلك» (KYC) التزامًا قانونيًا على المؤسسات الخاضعة للرقابة في معظم الولايات القضائية، ويُفرض بموجب القوانين الوطنية لمكافحة غسل الأموال التي تُنفذ توصيات «فريق العمل المعني بالإجراءات المالية». وينطبق هذا الالتزام في المقام الأول على البنوك ومقدمي الخدمات المالية، كما ينطبق بشكل متزايد على شركات التكنولوجيا المالية وشركات التأمين ومنصات العملات المشفرة ومشغلي الألعاب وغيرها من الشركات المحددة.
نعم. يتعين على المؤسسات المالية الأمريكية تنفيذ برامج مكافحة غسل الأموال بموجب قانون السرية المصرفية، والتي تشمل تحديد هوية العملاء والتحقق منها، ومقارنة البيانات بقوائم العقوبات الصادرة عن مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC)، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى مركز مكافحة الجرائم المالية (FinCEN). كما تتحمل شركات الوساطة والتداول التزامات إضافية بموجب قواعد هيئة تنظيم صناعة الأوراق المالية (FINRA). وتختلف المتطلبات الدقيقة باختلاف نوع المؤسسة، لذا يجب التأكد من نطاق هذه المتطلبات مع مستشار الامتثال الخاص بك.
يغطي البرنامج الموثق عمومًا سياسة قبول العملاء، وإجراءات تحديد هوية العملاء والتحقق منها، وإجراءات العناية الواجبة القائمة على المخاطر والتي تتصاعد في حالة العلاقات التي تنطوي على مخاطر أعلى، والمراقبة المستمرة للأنشطة، وحفظ السجلات مدعومًا بتدريب الموظفين. تعمل Microblink على أتمتة مكونات التحقق من الهوية والغربلة، وتنتج السجلات التي يعتمد عليها باقي أجزاء البرنامج.
وتتراوح العقوبات بين الغرامات المالية وأوامر الإصلاح، والقيود المفروضة على النشاط التجاري، والشروط المفروضة على رخصة التشغيل، والمساءلة الشخصية للمسؤولين المعنيين. وقد أصبح إنفاذ القوانين يرتبط بشكل متزايد بأوجه القصور في الضوابط نفسها، ولهذا السبب فإن القدرة على إثبات سلامة الإجراءات التي تتبعها لا تقل أهمية عن النتيجة التي أسفرت عنها.
يتم تحديد فترات الاحتفاظ من قبل كل سلطة قضائية ووفقًا لنوع المؤسسة، وتختلف هذه الفترات بشكل كبير لدرجة أن المؤسسات العابرة للحدود عادةً ما تعتمد الفترة الأطول التي تنطبق عليها. تحتفظ Microblink بنتائج التحقق على مستوى المكونات، بحيث تظل الأدلة الأساسية متاحة طوال المدة التي تتطلبها سياستكم.
تختلف معايير تحديد الهوية، والأدلة المقبولة، ومحفزات العناية الواجبة، وقواعد الاحتفاظ بالبيانات باختلاف السوق، حتى في الحالات التي تتطابق فيها الأهداف الأساسية. تتعامل Microblink مع هذا الأمر من خلال التكوين الخاص بكل سوق على حدة، بدلاً من اعتماد مجموعة قواعد عالمية موحدة. وللتعرف على الفرق بين «اعرف عميلك» (KYC) على مستوى العميل والتحقق من وكلاء الذكاء الاصطناعي الذين يتصرفون نيابة عن العميل، انظر «اعرف الوكيل» (KYA) مقابل «اعرف عميلك» (KYC).
لم يقتصر دور الذكاء الاصطناعي على تسريع عمليات الاحتيال فحسب، بل جعلها نظامًا متكاملًا. فقد قمنا بتحليل ملايين التفاعلات المتعلقة بالهوية لرسم خريطة لكيفية تطور هجمات الهوية عبر المناطق وأنواع الهجمات ومستويات تعقيدها — وما يتعين على المؤسسات إعادة النظر فيه لمواكبة هذه التطورات.
اطلع على البيانات
