Les autorités de régulation se basent de plus en plus sur l’état de votre environnement de contrôle, et non plus uniquement sur la survenue ou non d’une infraction financière. Microblink automatise la couche d’identité de votre programme KYC — authentification des documents, vérification biométrique et filtrage des sanctions et des personnalités politiquement exposées (PEP) — en conservant une trace de chaque décision.
Les exigences sont configurables marché par marché, chaque résultat est explicable au niveau du signal, et la précision est validée de manière indépendante par le Département américain de la Sécurité intérieure, et non pas sur la base d’autodéclarations.
Exposition réglementaire
Les responsables hiérarchiques interviennent de plus en plus souvent eux-mêmes pour remédier aux lacunes en matière de contrôle. Un établissement peut se voir infliger une amende pour une vérification insuffisante de l’identité des clients ou pour un retard dans la déclaration d’activités suspectes, même si aucun cas de blanchiment d’argent n’a jamais été identifié : c’est la faiblesse du programme qui constitue en soi le motif de la sanction.
Les exigences varient d'un territoire à l'autre : ce qui est considéré comme une preuve acceptable, les conditions déclenchant une diligence renforcée et la durée de conservation des dossiers diffèrent selon les marchés. Les programmes qui appliquent partout l'approche d'un seul pays soit soumettent les clients à une vérification excessive, soit ne répondent pas aux exigences locales. C'est dans le domaine de la vérification d'identité transfrontalière que cette tension se manifeste en premier lieu.
Lorsqu'un examinateur demande pourquoi un client donné a été approuvé, un score attribué par un fournisseur sans aucune donnée visible ne constitue pas une réponse. Les programmes reposant sur des outils opaques peinent à justifier leur propre logique lorsqu'ils font l'objet d'un examen.
La diligence raisonnable renforcée est l'obligation la plus exigeante en termes de ressources dans le cadre du programme. Lorsqu'elle est effectuée manuellement — parallèlement au traitement des alertes liées au contrôle des sanctions —, son coût augmente proportionnellement au volume et à chaque nouveau marché sur lequel vous vous implantez.
Exercice de nos activités dans différents cadres réglementaires
Les institutions financières américaines mettent en œuvre des programmes de lutte contre le blanchiment d’argent dans le cadre de la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act), gérée par le FinCEN, avec des obligations en matière de sanctions liées aux listes de l’OFAC et des règles supplémentaires établies par la FINRA pour les courtiers-négociants. Microblink couvre la couche d’identité sur laquelle reposent ces programmes : authentification du document, confirmation de l’existence d’une personne physique derrière celui-ci, vérification de l’identité validée et conservation des résultats de chaque contrôle.
Les institutions de l'UE opèrent dans le cadre des directives anti-blanchiment de l'Union, telles qu'elles sont mises en œuvre par l'autorité de surveillance nationale de chaque État membre ; c'est pourquoi un programme qui répond aux exigences d'un marché ne répond pas automatiquement à celles d'un autre. Les exigences en matière de vérification sont configurables pays par pays, ce qui permet de répondre aux attentes locales sans pour autant appliquer les règles les plus strictes de chaque marché à chaque client que vous intégrez.
Les entreprises britanniques soumises à la surveillance de la FCA appliquent une approche fondée sur les risques : une diligence allégée lorsque le risque est manifestement faible, une diligence renforcée lorsqu'il est élevé, et une justification documentée de cette distinction. Microblink rend cette justification vérifiable : les seuils sont fixés de manière explicite et chaque décision s’accompagne des signaux qui l’ont motivée, de sorte que l’évaluation des risques est consultable plutôt que reconstituée.
Les dispositifs nationaux — notamment ceux supervisés par le CANAFE au Canada et l’AUSTRAC en Australie — sont conçus pour mettre en œuvre les normes internationales établies par le Groupe d’action financière (GAFI), ce qui explique pourquoi les obligations se recoupent d’un marché à l’autre sans pour autant être identiques. Une seule intégration couvre plus de 2 500 types de documents ; ainsi, pénétrer un nouveau marché relève davantage d’un changement de configuration que du recours à un nouveau fournisseur.
Dans quels cas les vérifications KYC sont-elles généralement requises ?
Avant d'établir toute relation client ou d'autoriser la première transaction.
Lorsque le montant de la transaction atteint le seuil fixé par votre juridiction pour les contrôles supplémentaires.
Lorsque les données existantes relatives aux clients semblent inexactes, incomplètes ou obsolètes.
Lorsque le comportement d'un client professionnel évolue de manière significative ou que sa propriété effective change.
Selon la fréquence de mise à jour définie en fonction de la notation de risque de chaque client — celle-ci étant plus fréquente pour les relations présentant un risque plus élevé.
Avant d'établir toute relation client ou d'autoriser la première transaction.
Lorsque le montant de la transaction atteint le seuil fixé par votre juridiction pour les contrôles supplémentaires.
Lorsque les données existantes relatives aux clients semblent inexactes, incomplètes ou obsolètes.
Lorsque le comportement d'un client professionnel évolue de manière significative ou que sa propriété effective change.
Selon la fréquence de mise à jour définie en fonction de la notation de risque de chaque client — celle-ci étant plus fréquente pour les relations présentant un risque plus élevé.
Évaluation des fournisseurs
Demandez des résultats de précision que votre fournisseur n'a pas obtenus lui-même. Microblink est le seul fournisseur à respecter tous les seuils de performance fixés par l'évaluation RIVR du Département américain de la Sécurité intérieure. Découvrez comment il se positionne par rapport à l'ensemble des logiciels KYC disponibles sur le marché.
Demandez-vous ce que voit un examinateur lorsqu’il remet en cause une décision. Chaque résultat Microblink présente les signaux qui l’ont généré ainsi que les seuils appliqués : aucun score inexpliqué ne figure dans votre dossier d’audit.
Demandez qui développe réellement les modèles. La plupart des prestataires revendent des technologies en marque blanche ; Microblink développe les siennes, ce qui permet de déterminer qui est responsable lorsqu’une autorité de régulation demande comment une décision a été prise.
Demandez des résultats de précision que votre fournisseur n'a pas obtenus lui-même. Microblink est le seul fournisseur à respecter tous les seuils de performance fixés par l'évaluation RIVR du Département américain de la Sécurité intérieure. Découvrez comment il se positionne par rapport à l'ensemble des logiciels KYC disponibles sur le marché.
Demandez-vous ce que voit un examinateur lorsqu’il remet en cause une décision. Chaque résultat Microblink présente les signaux qui l’ont généré ainsi que les seuils appliqués : aucun score inexpliqué ne figure dans votre dossier d’audit.
Demandez qui développe réellement les modèles. La plupart des prestataires revendent des technologies en marque blanche ; Microblink développe les siennes, ce qui permet de déterminer qui est responsable lorsqu’une autorité de régulation demande comment une décision a été prise.
La First Abu Dhabi Bank s'associe à Microblink pour accélérer la numérisation des pièces d'identité lors de la vérification KYC.
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Une vérification d'identité rapide et précise, garantissant un processus d'inscription fluide et sécurisé
Respectez les exigences réglementaires grâce à la vérification des pièces d'identité et aux signaux non documentaires
Réduisez les temps d'attente et garantissez un processus d'entrée fluide grâce à une lecture rapide des pièces d'identité
Vérifier l'identité et empêcher les transactions non autorisées grâce à la numérisation sécurisée des documents
Détectez avec précision les identités volées ou fictives et vérifiez les pièces d'identité afin d'empêcher la création de comptes et les transactions frauduleuses
Garantissez le respect de la réglementation et empêchez l'accès des mineurs en vérifiant instantanément l'âge des clients grâce à la numérisation sécurisée de leurs pièces d'identité
Forte de 12 ans d’expertise en recherche et développement dans le domaine de la vision par ordinateur, Microblink est à la pointe de la vérification d’identité basée sur l’intelligence artificielle et ne cesse d’innover pour proposer des solutions rapides et précises.
Nous avons été les premiers à mettre au point la vérification d'identité basée sur l'intelligence artificielle, établissant ainsi la norme en matière de solutions de numérisation de pièces d'identité rapides, sécurisées et précises.
Nous développons notre intelligence artificielle en interne, en nous appuyant sur des données exclusives et une équipe dédiée de spécialistes en apprentissage automatique, afin de garantir une précision et des performances inégalées en matière de vérification d'identité.
Forte de 12 ans d’expertise en recherche et développement dans le domaine de la vision par ordinateur, Microblink est à la pointe de la vérification d’identité basée sur l’intelligence artificielle et ne cesse d’innover pour proposer des solutions rapides et précises.
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Nous développons notre intelligence artificielle en interne, en nous appuyant sur des données exclusives et une équipe dédiée de spécialistes en apprentissage automatique, afin de garantir une précision et des performances inégalées en matière de vérification d'identité.
Dernières nouvelles
Oui. Le KYC est une obligation légale pour les établissements réglementés dans la plupart des juridictions, imposée par la législation nationale en matière de lutte contre le blanchiment d'argent qui met en œuvre les recommandations du Groupe d'action financière (GAFI). Elle s'applique en premier lieu aux banques et aux prestataires de services financiers, mais aussi, de plus en plus, aux fintechs, aux assureurs, aux plateformes de cryptomonnaies, aux opérateurs de jeux d'argent et à d'autres entreprises désignées.
Oui. Les établissements financiers américains sont tenus de mettre en œuvre des programmes de lutte contre le blanchiment d’argent en vertu de la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act), ce qui implique notamment l’identification et la vérification des clients, la vérification par rapport aux listes de sanctions de l’OFAC et le signalement des activités suspectes au FinCEN. Les courtiers-négociants sont soumis à des obligations supplémentaires en la matière en vertu des règles de la FINRA. Les exigences précises dépendent du type d’établissement ; il convient donc de vérifier leur portée auprès de votre propre conseiller en conformité.
Un programme documenté comprend généralement une politique d'acceptation des clients, un processus d'identification et de vérification des clients, une diligence raisonnable fondée sur les risques et renforcée pour les relations présentant un risque plus élevé, un suivi continu des activités, ainsi qu'une tenue des registres s'appuyant sur la formation du personnel. Microblink automatise les étapes de vérification d'identité et de filtrage, et génère les registres sur lesquels repose le reste du programme.
Les sanctions peuvent aller de pénalités financières à des ordonnances de mise en conformité, en passant par des restrictions de l'activité commerciale, des conditions liées à une autorisation d'exploitation et la responsabilité personnelle des dirigeants concernés. Les mesures coercitives sont de plus en plus souvent liées aux défaillances de contrôle elles-mêmes ; c'est pourquoi la capacité à justifier vos processus revêt autant d'importance que les résultats qu'ils ont produits.
Les délais de conservation sont fixés par chaque juridiction et selon le type d'établissement, et ils varient suffisamment pour que les établissements transfrontaliers s'alignent généralement sur le délai le plus long qui leur est applicable. Microblink conserve les résultats au niveau des composants pour chaque vérification, de sorte que les preuves sous-jacentes restent disponibles pendant toute la durée requise par votre politique.
Les normes d'identification, les justificatifs acceptables, les critères déclenchant l'obligation de diligence raisonnable et les règles de conservation varient tous selon les marchés, même lorsque les objectifs sous-jacents sont identiques. Microblink gère cela grâce à une configuration spécifique à chaque marché plutôt qu'à un ensemble unique de règles globales. Pour la distinction entre le KYC au niveau du client et la vérification des agents IA agissant pour le compte d'un client, voir KYA vs KYC.
L'IA n'a pas seulement accéléré la fraude. Elle en a fait un véritable système. Nous avons analysé des millions d'interactions liées à l'identité afin de cartographier l'évolution des attaques d'usurpation d'identité selon les régions, les types d'attaques et les niveaux de sophistication — et d'identifier ce que les organisations doivent repenser pour rester dans la course.
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