La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et la connaissance du client (KYC) sont souvent associées et présentées comme une seule et même chose, mais il ne s’agit pas d’un seul et même produit. Le KYC permet d’établir l’identité d’un client. L’AML est le programme plus large qui s’appuie sur cette identification : filtrage, surveillance, déclaration.
Microblink fournit la base sur laquelle tout le reste repose : une identité vérifiée lors de l'inscription, avec des preuves conservées pour chaque décision. Lorsque cette base est fragile, le filtrage et la surveillance en subissent les conséquences.
Réalité du programme
L'expression « logiciel AML/KYC » désigne une catégorie et non un produit. La plupart des établissements se rendent compte, en cours de processus d'achat, que les modules dont ils ont besoin — vérification, filtrage, surveillance, gestion des dossiers — sont rarement proposés sous une forme suffisamment aboutie par un seul fournisseur.
Le contrôle des sanctions et des personnes politiquement exposées (PPE) consiste à comparer le nom qui vous a été communiqué à une liste. Si l'identité associée à ce nom n'a jamais été correctement établie, le contrôle renvoie un résultat « vierge » pour une personne qui n'existe pas.
Des données d'identité de mauvaise qualité lors de l'intégration génèrent des alertes plus « bruyantes » en aval : enregistrements non concordants, doublons de clients et fausses alertes qui mobilisent les ressources des analystes alors qu'elles devraient être consacrées aux risques réels.
Lorsqu'un contrôleur demande pourquoi un client a été accepté, la plupart des programmes reconstituent la réponse à partir de plusieurs systèmes. C'est cette reconstitution même qui transforme une question de routine en constat.
Terminologie
Ces deux termes sont utilisés de manière interchangeable dans le marketing des fournisseurs, ce qui complique inutilement leur évaluation. Ils désignent des obligations différentes, impliquant des outils différents, et savoir laquelle d’entre elles un produit donné permet réellement de remplir est le moyen le plus rapide de comparer honnêtement les devis. Pour plus de détails sur la réglementation, consultez notre page consacrée à la conformité réglementaire en matière de KYC.
Vérifier l'identité d'un client, lors de son inscription et lors des étapes ultérieures présentant un risque plus élevé. Authentification des documents, vérification biométrique et contrôle des données d'identité.
Les obligations générales : évaluation des risques, sanctions et filtrage des personnes politiquement exposées (PPE), surveillance des transactions, déclaration des opérations suspectes, conservation des documents et formation du personnel.
La vérification d'identité est l'un des éléments d'un programme de lutte contre le blanchiment d'argent — le premier, et celui dont chaque contrôle ultérieur part discrètement du principe qu'il a été effectué correctement.
Présenter les solutions « AML/KYC » comme une catégorie unique est pratique d'un point de vue commercial. C'est en demandant quelles couches spécifiques un produit couvre que l'on distingue les devis comparables de ceux qui ne le sont pas.
Anatomie de la pile
Vérifier qu’un client est une personne réelle et unique avant le début de la relation : authenticité des documents, vérification biométrique de la présence physique et recoupement des deux. C’est cette couche que Microblink assure, et c’est elle qui détermine le degré de fiabilité de toutes les étapes suivantes.
Vérification de l'identité validée par rapport aux listes de sanctions, aux bases de données sur les personnes politiquement exposées et aux informations négatives parues dans la presse, puis nouvelle vérification à mesure que ces listes évoluent. Microblink propose un service de filtrage en plus de la vérification ; ainsi, le nom faisant l'objet du filtrage est celui qui a effectivement été validé, et non pas simplement celui qui a été fourni.
Surveiller l'activité des comptes à la recherche de schémas pouvant indiquer un blanchiment d'argent — fractionnement de montants, cadence inhabituelle, contreparties inattendues, mouvements rapides entre comptes. Cette fonctionnalité relève d'une plateforme de surveillance dédiée. Microblink ne la propose pas, et il convient de se montrer vigilant face à tout fournisseur prétendant offrir à la fois cette fonctionnalité et une capture de données de premier ordre.
Les files d'attente d'enquête, les processus d'escalade, le signalement des activités suspectes et la piste d'audit qui les accompagne. Il s'agit également d'une plateforme distincte. Microblink apporte les éléments de preuve sur lesquels reposent ces dossiers : les résultats de vérification au niveau des composants, conservés pour chaque décision.
Ce que Microblink apporte dans le cadre d'un programme AML/KYC
Vérifier l'authenticité du document lui-même : impression, polices de caractères et caractéristiques intégrées parmi plus de 2 500 types. Voir la détection de la fraude documentaire.
Vérification de la présence physique associée à une comparaison entre le visage et le document : ainsi, un document authentique détenu par la mauvaise personne ne sera pas accepté. Voir « authentification biométrique ».
Contrôle effectué par rapport à une identité qui a été vérifiée et non pas simplement déclarée. Voir « contrôle des sanctions ».
Des résultats au niveau des composants et un « Trust Score » transparent sur une échelle de 0 à 100 attribué à chaque vérification.
Les résultats sont transmis en aval vers les outils de dépistage, de suivi et de gestion des cas via l'API.
Vérifier l'authenticité du document lui-même : impression, polices de caractères et caractéristiques intégrées parmi plus de 2 500 types. Voir la détection de la fraude documentaire.
Vérification de la présence physique associée à une comparaison entre le visage et le document : ainsi, un document authentique détenu par la mauvaise personne ne sera pas accepté. Voir « authentification biométrique ».
Contrôle effectué par rapport à une identité qui a été vérifiée et non pas simplement déclarée. Voir « contrôle des sanctions ».
Des résultats au niveau des composants et un « Trust Score » transparent sur une échelle de 0 à 100 attribué à chaque vérification.
Les résultats sont transmis en aval vers les outils de dépistage, de suivi et de gestion des cas via l'API.
Pourquoi cela s'accumule-t-il ?
La pertinence d'un contrôle des sanctions dépend entièrement de la personne dont l'identité est vérifiée. En vérifiant d'abord l'identité, ce contrôle devient un véritable dispositif de contrôle plutôt qu'une simple étape procédurale.
Les doublons et les incohérences dans les fiches clients génèrent des alertes qui ne constituent en réalité aucun risque. Le nettoyage des données d'identité en amont permet d'éliminer une source de bruit que vos analystes doivent actuellement gérer.
Les auditeurs demandent pourquoi un client donné a été accepté. Les éléments de preuve de vérification conservés au niveau des composants apportent une réponse directe à cette question, sans qu'il soit nécessaire de les rassembler à partir de trois systèmes différents.
La pertinence d'un contrôle des sanctions dépend entièrement de la personne dont l'identité est vérifiée. En vérifiant d'abord l'identité, ce contrôle devient un véritable dispositif de contrôle plutôt qu'une simple étape procédurale.
Les doublons et les incohérences dans les fiches clients génèrent des alertes qui ne constituent en réalité aucun risque. Le nettoyage des données d'identité en amont permet d'éliminer une source de bruit que vos analystes doivent actuellement gérer.
Les auditeurs demandent pourquoi un client donné a été accepté. Les éléments de preuve de vérification conservés au niveau des composants apportent une réponse directe à cette question, sans qu'il soit nécessaire de les rassembler à partir de trois systèmes différents.
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Une vérification d'identité rapide et précise, garantissant un processus d'inscription fluide et sécurisé
Respectez les exigences réglementaires grâce à la vérification des pièces d'identité et à l'analyse de signaux non documentaires
Réduisez les temps d'attente et garantissez un processus d'entrée fluide grâce à une lecture rapide des pièces d'identité
Vérifier l'identité et empêcher les transactions non autorisées grâce à la numérisation sécurisée de documents
Détectez avec précision les identités volées ou fictives et vérifiez les pièces d'identité afin d'empêcher la création de comptes et les transactions frauduleuses
Garantissez le respect de la réglementation et empêchez l'accès des mineurs en vérifiant instantanément l'âge des clients grâce à la numérisation sécurisée de leurs pièces d'identité
Forte de 12 ans d'expertise en R&D dans le domaine de la vision par ordinateur, Microblink est à la pointe de la vérification d'identité basée sur l'IA et ne cesse d'innover pour proposer des solutions rapides et précises.
Nous avons été les premiers à mettre au point la vérification d'identité basée sur l'IA, établissant ainsi la norme en matière de solutions de numérisation de pièces d'identité rapides, sécurisées et précises.
Nous développons notre IA en interne, en nous appuyant sur des données exclusives et une équipe dédiée de spécialistes en apprentissage automatique, afin de garantir une précision et des performances inégalées en matière de vérification d'identité.
Forte de 12 ans d'expertise en R&D dans le domaine de la vision par ordinateur, Microblink est à la pointe de la vérification d'identité basée sur l'IA et ne cesse d'innover pour proposer des solutions rapides et précises.
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Dernières nouvelles
Logiciel utilisé pour respecter les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de « connaissance du client ». Dans la pratique, il couvre quatre niveaux : la vérification d'identité lors de l'ouverture de compte, le filtrage des sanctions et des personnes politiquement exposées (PPE), la surveillance des transactions et la gestion des dossiers avec établissement de rapports. La plupart des établissements combinent les solutions de plusieurs fournisseurs pour y parvenir.
Le KYC permet d’identifier un client : authentification des documents, contrôles biométriques, données d’identité. La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est le programme plus large qui s’appuie sur ces informations : évaluation des risques, filtrage, surveillance des transactions, signalement des activités suspectes, conservation des données et formation. Le KYC est l’un des volets de l’AML, et c’est le premier.
Non. Microblink couvre la vérification d'identité et le filtrage. La surveillance des transactions et la gestion des dossiers relèvent de plateformes dédiées. Il convient de poser des questions supplémentaires à tout fournisseur prétendant être leader dans ces quatre domaines, car les aspects techniques liés à la numérisation des documents et à la surveillance comportementale ne relèvent pas de la même discipline.
Tout contrôle ultérieur part du principe que l’identité a été correctement établie. Le filtrage consiste à comparer un nom à des listes : si l’identité correspondante n’a jamais été vérifiée, un résultat « sans anomalie » n’a aucune valeur. Une extraction de mauvaise qualité génère également des enregistrements en double ou non concordants, qui déclenchent des alertes alors qu’il ne s’agissait jamais d’un risque réel.
Chaque vérification conserve les résultats au niveau des composants — ce qui a été enregistré, le résultat de chaque contrôle et le seuil appliqué — ainsi qu'un « Trust Score » transparent. Ainsi, la question « pourquoi avez-vous accepté ce client ? » ne nécessite plus une reconstitution à travers plusieurs systèmes, mais une simple consultation.
L'IA n'a pas seulement accéléré la fraude. Elle en a fait un véritable système. Nous avons analysé des millions d'interactions liées à l'identité afin de cartographier l'évolution des attaques d'usurpation d'identité selon les régions, les types d'attaques et les niveaux de sophistication — et d'identifier ce que les organisations doivent repenser pour rester dans la course.
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