AML e KYC costumam ser agrupados e descritos como uma única coisa, mas não são um único produto. O KYC identifica quem é o cliente. O AML é o programa mais abrangente construído com base nessa identificação — triagem, monitoramento e relatórios.
A Microblink fornece a camada da qual tudo o mais depende: identidade verificada no momento da adesão, com evidências mantidas para cada decisão. Quando essa camada é fraca, a triagem e o monitoramento herdam essa fraqueza.
Programa Reality
“Software de AML/KYC” refere-se a uma categoria, não a um produto. A maioria das instituições percebe, já no meio do processo de aquisição, que as etapas de que precisam — verificação, triagem, monitoramento e gerenciamento de casos — raramente são oferecidas de forma integrada por um único fornecedor.
A verificação de sanções e de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) compara o nome que lhe foi fornecido com uma lista. Se a identidade por trás desse nome nunca tiver sido devidamente comprovada, a verificação retorna um resultado negativo para uma pessoa que não existe.
Dados de identidade inadequados na fase de integração geram alertas mais ruidosos nas etapas posteriores — registros incompatíveis, clientes duplicados e alertas falsos que consomem a capacidade dos analistas, que deveria ser destinada a riscos reais.
Quando um examinador pergunta por que um cliente foi aceito, a maioria dos programas reconstrói a resposta a partir de vários sistemas. É essa reconstrução, por si só, que transforma uma pergunta rotineira em uma constatação.
Terminologia
Os dois termos são usados de forma intercambiável no marketing dos fornecedores, o que torna a avaliação mais difícil do que deveria ser. Eles descrevem obrigações diferentes, com ferramentas distintas, e saber qual delas um determinado produto realmente atende é a maneira mais rápida de comparar cotações de forma honesta. Para obter detalhes regulatórios específicos, consulte nossa página sobre conformidade regulatória KYC.
Comprovar que um cliente é quem afirma ser, tanto na fase de cadastro quanto em momentos de maior risco posteriormente. Autenticação de documentos, verificação biométrica e verificações de dados de identidade.
As obrigações mais amplas: classificação de risco, sanções e triagem de Pessoas Políticas de Importância (PEP), monitoramento de transações, comunicação de atividades suspeitas, manutenção de registros e treinamento de funcionários.
A verificação de identidade é um dos componentes de um programa de combate à lavagem de dinheiro — o primeiro deles, e aquele que todos os controles posteriores pressupõem, de forma implícita, que tenha sido realizado adequadamente.
Vender “AML/KYC” como uma única categoria é comercialmente conveniente. Perguntar quais camadas específicas um produto abrange é o que diferencia as cotações comparáveis das incomparáveis.
Anatomia da pilha
Comprovar que um cliente é uma pessoa real e única antes do início do relacionamento — autenticidade do documento, verificação biométrica de vida e a correspondência entre os dois. Essa é a camada que o Microblink oferece, e é ela que determina o grau de confiabilidade de tudo o que vem a seguir.
Verificar a identidade confirmada em relação a listas de sanções, bancos de dados de pessoas politicamente expostas e notícias negativas na mídia, e, em seguida, realizar uma nova verificação à medida que essas listas são atualizadas. A Microblink oferece triagem juntamente com a verificação, de modo que o nome submetido à triagem seja aquele que foi efetivamente comprovado, e não apenas o que foi enviado.
Monitorar a atividade das contas em busca de padrões que sugiram lavagem de dinheiro — fracionamento de transações, velocidade incomum, contrapartes inesperadas, movimentação rápida entre contas. Isso faz parte de uma plataforma de monitoramento dedicada. A Microblink não oferece esse recurso, e vale a pena questionar qualquer fornecedor que afirme oferecer tanto isso quanto a melhor captura de dados da categoria.
Filas de investigação, fluxos de trabalho de escalonamento, relatórios de atividades suspeitas e a trilha de auditoria que os respalda. Além disso, uma plataforma independente. A contribuição da Microblink consiste nas evidências nas quais esses casos se baseiam: resultados de verificação no nível dos componentes, registrados para cada decisão.
O que a Microblink oferece em um programa de AML/KYC
Se o documento em si é autêntico — impressão, fontes e características incorporadas em mais de 2.500 tipos. Consulte a seção sobre detecção de fraudes em documentos.
Verificação de presença em tempo real combinada com a comparação entre o rosto e o documento; assim, um documento autêntico em posse da pessoa errada não é aceito. Consulte “autenticação biométrica”.
Verificação realizada com base em uma identidade que foi comprovada, e não apenas declarada. Consulte “verificação de sanções”.
Resultados por componente e uma pontuação de confiança transparente de 0 a 100 atribuída a cada verificação.
Os resultados são transmitidos para as ferramentas de triagem, monitoramento e gestão de casos por meio da API.
Se o documento em si é autêntico — impressão, fontes e características incorporadas em mais de 2.500 tipos. Consulte a seção sobre detecção de fraudes em documentos.
Verificação de presença em tempo real combinada com a comparação entre o rosto e o documento; assim, um documento autêntico em posse da pessoa errada não é aceito. Consulte “autenticação biométrica”.
Verificação realizada com base em uma identidade que foi comprovada, e não apenas declarada. Consulte “verificação de sanções”.
Resultados por componente e uma pontuação de confiança transparente de 0 a 100 atribuída a cada verificação.
Os resultados são transmitidos para as ferramentas de triagem, monitoramento e gestão de casos por meio da API.
Por que isso se acumula
A eficácia de uma verificação de sanções depende inteiramente do nome que está sendo analisado. Verifique primeiro a identidade, e a verificação se tornará um controle efetivo, em vez de apenas uma etapa processual.
Registros de clientes duplicados ou incompatíveis geram alertas que nunca representaram risco. A limpeza dos dados de identidade logo no início elimina uma categoria de ruído que seus analistas atualmente precisam lidar.
Os auditores perguntam por que um determinado cliente foi aceito. As evidências de verificação mantidas, no nível dos componentes, respondem diretamente a essa pergunta, sem a necessidade de compilar informações de três sistemas.
A eficácia de uma verificação de sanções depende inteiramente do nome que está sendo analisado. Verifique primeiro a identidade, e a verificação se tornará um controle efetivo, em vez de apenas uma etapa processual.
Registros de clientes duplicados ou incompatíveis geram alertas que nunca representaram risco. A limpeza dos dados de identidade logo no início elimina uma categoria de ruído que seus analistas atualmente precisam lidar.
Os auditores perguntam por que um determinado cliente foi aceito. As evidências de verificação mantidas, no nível dos componentes, respondem diretamente a essa pergunta, sem a necessidade de compilar informações de três sistemas.
O First Abu Dhabi Bank firmou parceria com a Microblink para agilizar a digitalização de documentos de identidade durante a verificação KYC.
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Verificação de identidade rápida e precisa, garantindo um processo de cadastro simples e seguro
Atenda aos requisitos regulatórios por meio da verificação de documentos de identidade e de sinais não documentais
Reduza os tempos de espera e garanta um processo de entrada tranquilo com a leitura rápida de documentos de identidade
Verifique a identidade e evite transações não autorizadas por meio da digitalização segura de documentos
Detecte identidades roubadas ou falsas com precisão e verifique documentos de identidade para impedir a criação fraudulenta de contas e transações
Garanta a conformidade e impeça o acesso de menores, verificando instantaneamente a idade dos clientes por meio da digitalização segura de documentos de identidade
Com 12 anos de experiência em pesquisa e desenvolvimento na área de visão computacional, a Microblink tem estado na vanguarda da verificação de identidade baseada em IA, inovando continuamente para oferecer soluções rápidas e precisas.
Fomos pioneiros na verificação de identidade baseada em IA, estabelecendo o padrão para soluções de digitalização de documentos de identidade rápidas, seguras e precisas.
Desenvolvemos nossa IA internamente, utilizando dados próprios e uma equipe dedicada de especialistas em aprendizado de máquina para garantir precisão e desempenho inigualáveis na verificação de identidade.
Com 12 anos de experiência em pesquisa e desenvolvimento na área de visão computacional, a Microblink tem estado na vanguarda da verificação de identidade baseada em IA, inovando continuamente para oferecer soluções rápidas e precisas.
Fomos pioneiros na verificação de identidade baseada em IA, estabelecendo o padrão para soluções de digitalização de documentos de identidade rápidas, seguras e precisas.
Desenvolvemos nossa IA internamente, utilizando dados próprios e uma equipe dedicada de especialistas em aprendizado de máquina para garantir precisão e desempenho inigualáveis na verificação de identidade.
Últimas notícias
Software utilizado para cumprir as obrigações relacionadas ao combate à lavagem de dinheiro e à política de “conheça seu cliente”. Na prática, ele abrange quatro camadas: verificação de identidade no momento da adesão, triagem de sanções e de pessoas politicamente expostas (PEP), monitoramento de transações e gestão de casos com geração de relatórios. A maioria das instituições utiliza soluções de mais de um fornecedor para essas funções.
O KYC identifica quem é o cliente — autenticação de documentos, verificações biométricas, dados de identidade. O AML é o programa mais abrangente baseado nessa identificação: classificação de risco, triagem, monitoramento de transações, notificação de atividades suspeitas, manutenção de registros e treinamento. O KYC é um componente do AML, e é o primeiro deles.
Não. O Microblink abrange a verificação de identidade e a triagem. O monitoramento de transações e o gerenciamento de casos são de competência de plataformas específicas. Vale a pena questionar qualquer fornecedor que afirme ser líder em todas as quatro camadas, pois a engenharia por trás da captura de documentos e do monitoramento comportamental não se enquadra na mesma disciplina.
Todas as verificações posteriores pressupõem que a identidade tenha sido corretamente estabelecida. A triagem compara um nome com listas — se a identidade por trás dele nunca foi verificada, um resultado “limpo” não tem significado. Uma extração mal feita também gera registros duplicados e incompatíveis, que, por sua vez, geram alertas que nunca representaram um risco real.
Cada verificação mantém os resultados no nível dos componentes — o que foi registrado, o resultado de cada verificação e qual limite foi aplicado — juntamente com uma Pontuação de Confiança transparente. Isso transforma a pergunta “por que você aceitou esse cliente?”, que antes exigia uma reconstrução entre vários sistemas, em uma única consulta.
A IA não se limitou a tornar a fraude mais rápida. Ela a transformou em um sistema. Analisamos milhões de interações relacionadas à identidade para mapear como os ataques de identidade estão evoluindo em diferentes regiões, tipos de ataque e níveis de sofisticação — e o que as organizações precisam repensar para acompanhar essa evolução.
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